Block öffnet Cash App Score für externe Kreditgeber über Nova Credit

Block, Inc. (XYZ ) teilte am 1. September 2026 mit, dass es zum ersten Mal seinen Cash App Score externen Kreditgebern öffnen wird und Nova Credit als Vertriebspartner benennt, der den Score über seine Cash Flow Intelligence Platform bereitstellt. Die Ankündigung, datiert aus Oakland, Kalifornien, besagt, dass die Partnerschaft den proprietären, cashflow‑basierten Kredit‑Score von Cash App in den bereits von Kreditgebern genutzten Underwriting‑Workflows verfügbar macht, ohne dass neue Verbraucher‑Credentails erforderlich sind.

Cash App Score, das bereits für Kunden ausgerollt wird, nutzt Millionen von Echtzeit‑Erst‑Party‑Signalen aus dem gesamten Cash App‑Ökosystem, einschließlich Ausgaben, Ersparnissen, Rückzahlungsverhalten, Gehaltseinzahlungen und Peer‑to‑Peer‑Aktivität. Block beschreibt das Ergebnis als ein detailliertes, nahezu Echtzeit‑Bild der finanziellen Gesundheit einer Person, das im Gegensatz zu traditionellen Kredit‑Scores nicht ausschließlich die Kreditgeschichte betrachtet, sondern das breitere historische und aktuelle Finanzverhalten eines Kunden widerspiegelt.

Innerhalb von Cash App können Kunden ihren Score im Reiter „Money“ einsehen, verstehen, welche Faktoren ihn beeinflussen, und Maßnahmen ergreifen, um ihn zu verbessern. Block berichtete, dass innerhalb von 30 Tagen nach dem Rollout 55 % der Kunden zurückkamen, um ihren Score zu prüfen, basierend auf internen Daten. Kunden können ihre eigenen Präferenzen festlegen, ob und wie ihr Score mit Drittanbieter‑Kreditpartnern geteilt wird, wobei Cash App Benachrichtigungen und Einwilligungen direkt verwaltet und keine Drittanbieter‑Anmeldungen erforderlich sind.

Underwriting‑Performance in Blocks Kreditprodukten

Nach Angaben von Block treibt die Technologie hinter dem Cash App Score das Underwriting über alle seine Verbraucherkreditprodukte an. In Cash App Borrow, wo die Technologie am längsten im Einsatz ist, werden 38 % mehr Kunden bei gleicher Ausfallrate im Vergleich zu traditionellen Kredit‑Scores genehmigt. Ungefähr 70 % der aktiven Borrow‑Kunden besitzen FICO‑Scores unter 580, eine Gruppe, die Block als von konventionellen Modellen unterversorgt beschreibt, bei einer Ziel‑Rückzahlungsrate. Blocks Analyse in weiteren Kategorien weist darauf hin, dass das Potenzial besteht, 30 % mehr Autokredite und 28 % mehr Kreditkartenanträge bei vergleichbaren Ausfallraten im Vergleich zu traditionellen Methoden zu genehmigen.

Block’s Whitepaper, Block’s Modern Approach to Credit, liefert die zugrunde liegenden Zahlen. Bei einem festen Ausfall‑Schwellenwert genehmigte das Underwriting‑Modell von Cash App 88 % der Kunden, verglichen mit 64 % bei einem bureaubasierten Ansatz. Das Papier stellt außerdem fest, dass die durchschnittlichen Rückzahlungsraten von Cash App Borrow über 97 % liegen und dass mehr als 9 Millionen aktive Nutzer fast 15 Milliarden $ an Krediten zwischen 20 $ und 1.000 $ über das Produkt erhalten haben.

Block beschreibt den Score zudem als mehr als nur eine individuelle Bonitätsbewertung. Das Unternehmen erklärt, dass die Technologie die finanzielle Gesundheit der Verbraucher aggregiert und nahezu in Echtzeit verfolgt, wodurch es kontinuierlich erkennt, wie makroökonomische Bedingungen das Portfolio beeinflussen, und es ermöglicht, Szenarien zu modellieren und die Kredit‑Policy dynamisch anzupassen, anstatt sich auf nachlaufende Indikatoren zu verlassen. Für Kreditgeber stellt Block fest, dass der Cash App Score kein statisches Signal ist, weil er auf einer Infrastruktur basiert, die sich fortlaufend an wirtschaftliche Bedingungen anpasst – dieselbe Infrastruktur, auf die Block zur Verwaltung seines eigenen Portfolios vertraut.

„Bei Block sind wir der Meinung, dass Menschen ihre eigene Finanzgeschichte nutzen sollten, um Chancen zu erschließen – zu ihren eigenen Bedingungen“, sagte Juan Hernandez, Leiter für Kredit und Underwriting bei Block. Er erklärte, das Unternehmen habe den Cash App Score entwickelt, um Finanzaktivitäten sichtbar zu machen, die das traditionelle Kreditsystem übersieht, und dass die Partnerschaft mit Nova Credit diese Fähigkeit den Kreditgebern über eine bereits vertrauenswürdige Infrastruktur in die Hand gibt.

Vertriebsumfang und Kreditgeber‑Vertikale

Durch das Netzwerk von Nova Credit können Kreditgeber den Cash App Score in das Underwriting in verschiedenen Bereichen integrieren, darunter Kreditkarten, Autokredite, Gerätefinanzierung, Privatkredite und Mieterauswahl – all jene Segmente, in denen Cash App nicht konkurriert. Der Score liefert den Kreditgebern ein umfassendes, nahezu Echtzeit‑Bild der Zahlungsfähigkeit eines Verbrauchers und, zusammen mit Nova Credits Produkt Cash Atlas, fügt über eine einzige Integration eine Ebene von Cash‑Flow‑Kontext hinzu, so die Unternehmen. Nova Credit bringt zudem eine Verbraucher‑Reporting‑Infrastruktur, ein FCRA‑Konformitäts‑Framework und ein etabliertes Kreditgeber‑Netzwerk in die Partnerschaft ein.

„Indem wir den Cash App Score in Nova Credits Cash Flow Intelligence Platform integrieren, geben wir Kreditgebern ein einzigartiges Werkzeug, um ein umfassenderes, nahezu Echtzeit‑Bild von zig Millionen kredit‑suchenden Amerikanern zu entwickeln“, sagte Misha Esipov, Mitbegründer und CEO von Nova Credit.

Nova Credits eigene Ankündigung der Partnerschaft, ebenfalls datiert vom 1. September 2026, gibt an, dass Cash App 58 Millionen monatlich aktive Transaktionsnutzer hat, von denen mehr als die Hälfte zwischen 18 und 25 Jahren alt ist. Nova Credit beschreibt sich selbst als eine Cash‑Flow‑Intelligence‑Plattform, die mehr als 7.000 Unternehmen unterstützt, darunter Chase, HSBC, SoFi, AppFolio (APPF ) und Yardi.

Nova Credit und Block sagten, sie werden mehr über die Partnerschaft beim Cash Flow Intelligence Summit, einer jährlichen Zusammenkunft von Führungskräften im Verbraucherkreditwesen, in New York City am 10. September 2026, mitteilen.