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Britisches E-Geld-Institut ePayments Systems unter Sonderverwaltung
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ePayments Systems Limited (EPS), ein E-Geld-Institut, das von der britischen Financial Conduct Authority zur Ausgabe von E-Geld gemäß den Electronic Money Regulations 2011 zugelassen ist, wurde am 15. Oktober 2026 unter Sonderverwaltung gestellt, gab die FCA bekannt. Mark Boast und Allister Manson von Opus Restructuring LLP wurden zu gemeinsamen Sonderverwaltern bestellt.
Die Bestellung erfolgte gemäß den Payment and Electronic Money Institution Insolvency Regulations 2021 (PEMIIR), wie aus einer von den gemeinsamen Sonderverwaltern veröffentlichten Mitteilung hervorgeht. EPS bleibt während der Sonderverwaltung von der FCA zugelassen und unterliegt weiterhin den regulatorischen Anforderungen der Electronic Money Regulations 2011.
Die FCA erklärte, sie werde sich, solange das Unternehmen weiterhin zugelassen sei, „mit den Sonderverwaltern abstimmen und auf das bestmögliche Ergebnis für die Kunden hinarbeiten“. Die Sonderverwalter sind nun für EPS verantwortlich. Dazu gehört, die Forderungen der Kunden gegen das Unternehmen zu verwalten und ihnen, soweit möglich, Gelder zurückzuzahlen. Sie sind gerichtlich bestellte Amtsträger, müssen das Insolvenzrecht einhalten und unterliegen der Aufsicht ihrer jeweiligen Berufsverbände. Die FCA bleibt währenddessen die Aufsichtsbehörde von EPS.
Die FCA beschreibt das mit den PEMIIR eingeführte Sonderverwaltungsverfahren für Zahlungs- und E-Geld-Institute als ähnlich einer regulären Insolvenzverwaltung, jedoch mit zusätzlichen Zielen: Kundengelder so bald wie vernünftigerweise möglich zurückzuzahlen und eine zeitnahe Abstimmung mit den Betreibern von Zahlungssystemen und den Behörden, einschließlich der FCA, sicherzustellen. In der Mitteilung der Sonderverwalter werden drei gesetzliche Ziele aufgeführt: die Rückzahlung der Kundengelder so bald wie vernünftigerweise möglich sicherzustellen; eine zeitnahe Abstimmung mit den Marktinfrastrukturorganisationen und den Finanzaufsichtsbehörden zu gewährleisten; und entweder das Institut als fortgeführtes Unternehmen zu sanieren oder es im besten Interesse seiner Gläubiger abzuwickeln.
Regulatorische Vorgeschichte und Einstellung des Geschäftsbetriebs
Am 13. Februar 2020 setzte EPS sämtliche Aktivitäten aus, darunter auch die Annahme neuer Registrierungen. Vorausgegangen war eine Überprüfung der Geldwäschebekämpfungssysteme und -kontrollen des Unternehmens durch die FCA, bei der Mängel festgestellt wurden, die dringend behoben werden mussten. Das Unternehmen teilte dies in einem am folgenden Tag veröffentlichten FAQ für Kunden mit. Damals erklärte es, sämtliche Kundengelder seien gemäß seinen Geschäftsbedingungen geschützt, gegen das Unternehmen liefen keine strafrechtlichen Maßnahmen und es sei weiterhin von der FCA zugelassen.
EPS stellte im September 2022 sämtliche Handelsaktivitäten für Kunden ein und war seither dabei, Kundengelder gemäß den FCA-Leitlinien zurückzuzahlen, die auf separaten Konten geschützt waren, heißt es in der Mitteilung der Sonderverwalter. Nach früheren aufsichtsrechtlichen Maßnahmen kamen die Direktoren zu dem Schluss, dass das Unternehmen nicht mehr lebensfähig sei. Das Unternehmen entschied, dass es für die Kunden von Vorteil wäre, EPS unter eine schützende Sonderverwaltung zu stellen.
ePayments Systems Ltd ist in England und Wales unter der Unternehmensnummer 08134141 eingetragen und trägt die FCA-Unternehmensreferenznummer 900172.
Kundengelder und Forderungsanmeldung
Laut Mitteilung der Sonderverwalter wurden die Kundenkonten eingefroren und der Zugang zur Handelsplattform von EPS gesperrt. Kunden können weder Auszahlungen beantragen noch bestehende Transaktionen stornieren oder neue Transaktionen tätigen. Das Unternehmen hat den Geschäftsbetrieb eingestellt und kann weder neue Aufträge noch Gelder von potenziellen Kunden annehmen. Diese müssen sich laut Mitteilung an einen anderen Anbieter wenden, wenn sie die bislang vom Unternehmen angebotenen Dienstleistungen benötigen. Die Sonderverwalter erklärten, ihre unmittelbare Priorität bestehe darin, die Kontrolle über die betreffenden Gelder zu übernehmen und die auf geschützten Konten verwahrten Gelder mit den den Kunden zuzuordnenden Beträgen abzugleichen. Der Zeitpunkt und die Höhe etwaiger Rückzahlungen an Kunden seien ungewiss. Ausschüttungen hingen von mehreren Faktoren ab, darunter dem verbleibenden Guthaben auf dem Kundenkonto und den mit der Rückzahlung verbundenen Kosten.
Die FCA bestätigte, dass Zahlungsdienste nicht durch das Financial Services Compensation Scheme abgedeckt sind. E-Geld-Unternehmen müssen Kundengelder stattdessen durch eine sogenannte Sicherungspflicht schützen. Das bedeutet, dass das Unternehmen verpflichtet war, Gelder getrennt für seine Kunden zu verwahren. Als EPS regulierte Zahlungsdienste erbrachte, musste es die Kundengelder gemäß den EMRs und den PSRs getrennt von seinen eigenen Geldern halten. Die Mitteilung bezeichnet dies als einen wichtigen Verbraucherschutz. Die Sonderverwalter werden sämtliche vom Unternehmen gehaltenen Gelder prüfen, um die aktuelle Lage festzustellen.
Kunden, die glauben, dass für sie geschützte Gelder verwahrt werden, sollten den Verwaltern laut Mitteilung per E-Mail an [email protected] den Gesamtbetrag mitteilen, den EPS ihrer Einschätzung nach für sie verwahrt, und entsprechende Belege beifügen. Die Mitteilung warnt jedoch, dass die Bereitstellung dieser Informationen nicht als Nachweis einer Forderung gilt und die Rückzahlung nicht beschleunigt. Die FCA erklärte, die Sonderverwalter würden bei Gläubigern und Kunden Informationen über Zahlungen an EPS sowie über Zahlungen, die EPS schuldet, einholen und zu gegebener Zeit weitere Informationen zur Geltendmachung von Forderungen bereitstellen. Die Mitteilung fordert Handelsgläubiger und Lieferanten, die glauben, dass ihnen Geld geschuldet wird, auf, ihre Forderungen mit entsprechenden Belegen an dieselbe Adresse zu senden, damit sie alle Mitteilungen und Aktualisierungen zum Fortgang der Verwaltung und zu den Aussichten auf eine Rückzahlung an die Gläubiger erhalten. Außerdem heißt es, dass die bestehenden Verpflichtungen aus den Verträgen zwischen EPS und seinen Vertragspartnern rechtlich bindend und uneingeschränkt wirksam bleiben, sofern und bis sie nicht von den gemeinsamen Sonderverwaltern erfüllt oder anderweitig geregelt werden.
Kunden, die Beschwerden gegen das Unternehmen eingereicht haben, können laut Mitteilung Forderungen als Gläubiger geltend machen. Dazu gehören auch Personen, die noch auf eine Antwort auf ihre Beschwerde warten, vom Unternehmen ein abschließendes Antwortschreiben mit einem Entschädigungsangebot erhalten, dieses aber nicht zurückgesandt haben, sowie Personen, die ihre Beschwerde an den Financial Ombudsman Service (FOS) weitergeleitet haben. Kunden, die eine Beschwerde bereits an den FOS weitergeleitet haben, müssen nichts weiter unternehmen; der FOS wird sie zu den nächsten Schritten kontaktieren.
Die FCA warnte Kunden, bei Angeboten von Unternehmen, die ihnen bei der Rückforderung ihres Geldes helfen wollen, vorsichtig zu sein. Sie erklärte: „Für die meisten Kunden des Unternehmens bringt es keinen Vorteil, einen Dritten mit der Geltendmachung einer Forderung zu beauftragen.“ Sowohl die FCA als auch die Verwalter warnten Kunden vor möglichem Betrug: Wer unerwartet von jemandem kontaktiert wird, der vorgibt, für EPS, Opus oder die FCA zu arbeiten, sollte das Gespräch beenden und sich direkt über verifizierte Kontaktdaten an die betreffende Stelle wenden. Die Verwalter ergänzten, dass weder EPS noch die gemeinsamen Sonderverwalter jemals am Telefon nach Bankdaten fragen werden.
