Instituição britânica de moeda eletrônica ePayments Systems entra em administração especial

A ePayments Systems Limited (EPS), instituição de moeda eletrônica autorizada pela Autoridade de Conduta Financeira do Reino Unido (FCA) a emitir moeda eletrônica nos termos do Regulamento de Moeda Eletrônica de 2011, entrou em administração especial em 15 de outubro de 2026, anunciou a FCA. Mark Boast e Allister Manson, da Opus Restructuring LLP, foram nomeados administradores especiais conjuntos.

A nomeação foi feita nos termos do Regulamento de Insolvência de Instituições de Pagamento e de Moeda Eletrônica de 2021 (PEMIIR), segundo um comunicado publicado pelos administradores especiais conjuntos. A EPS continua autorizada pela FCA e sujeita aos requisitos regulatórios previstos no Regulamento de Moeda Eletrônica de 2011 durante a administração.

A FCA declarou que, como a empresa continua autorizada, “manterá contato com os administradores especiais e buscará o melhor resultado para os clientes”. Os administradores especiais agora são responsáveis pela EPS, incluindo a gestão das reclamações de clientes contra a empresa e a devolução de fundos aos clientes quando possível. Eles são representantes do tribunal, devem cumprir a legislação de insolvência e são regulados por seus próprios órgãos profissionais, enquanto a FCA continua a atuar como reguladora da EPS.

A FCA descreve o regime de administração especial introduzido pelo PEMIIR para instituições de pagamento e de moeda eletrônica como semelhante a uma administração ordinária, mas com objetivos adicionais: devolver os fundos dos clientes tão logo seja razoavelmente possível e garantir o contato oportuno com os operadores de sistemas de pagamento e as autoridades, incluindo a FCA. O comunicado dos administradores enumera três objetivos previstos em lei: garantir a devolução dos fundos dos clientes tão logo seja razoavelmente possível; assegurar o contato oportuno com os órgãos de infraestrutura de mercado e as autoridades financeiras; e resgatar a instituição como empresa em funcionamento ou encerrá-la da forma que melhor atenda aos interesses de seus credores.

Histórico regulatório e encerramento das operações

Em 13 de fevereiro de 2020, a EPS suspendeu todas as suas atividades, inclusive o recebimento de novos cadastros, após uma análise da FCA aos sistemas e controles de prevenção à lavagem de dinheiro da empresa identificar falhas que exigiam correção urgente, informou a empresa em uma seção de perguntas frequentes para clientes publicada no dia seguinte. Na ocasião, a empresa declarou que todos os fundos dos clientes estavam protegidos de acordo com seus termos e condições, que não era alvo de nenhuma ação criminal e que continuava autorizada pela FCA.

A EPS encerrou todas as operações com clientes em setembro de 2022 e, desde então, vinha devolvendo os fundos protegidos dos clientes de acordo com as orientações da FCA, segundo o comunicado dos administradores. Após medidas regulatórias anteriores, os diretores concluíram que a empresa não era mais viável, e a empresa decidiu que seria benéfico para os clientes que a EPS entrasse em administração especial protetiva.

A ePayments Systems Ltd está registrada na Inglaterra e no País de Gales sob o número de empresa 08134141 e possui o número de referência de empresa da FCA 900172.

Fundos de clientes e processo de reclamação

Segundo o comunicado dos administradores, as contas dos clientes foram congeladas, o acesso à plataforma de negociação da EPS foi desativado e os clientes não podem solicitar saques, cancelar transações existentes nem realizar novas transações. A empresa encerrou suas operações e não pode aceitar novas instruções nem fundos de possíveis clientes, que, segundo o comunicado, precisarão encontrar outro prestador caso necessitem dos serviços que a empresa oferecia. Os administradores disseram que sua prioridade imediata é assumir o controle dos fundos pertinentes e reconciliar os valores mantidos em contas protegidas com os fundos devidos aos respectivos clientes. Eles afirmaram que o prazo e o montante de qualquer devolução aos clientes são incertos e que as distribuições dependerão de vários fatores, incluindo o saldo remanescente na conta de fundos dos clientes e os custos associados à devolução dos valores.

A FCA confirmou que o Regime de Compensação de Serviços Financeiros não cobre serviços de pagamento. Em vez disso, as empresas de moeda eletrônica devem proteger o dinheiro dos clientes por meio de uma exigência conhecida como segregação de fundos, que obriga a empresa a manter o dinheiro separado para seus clientes. Quando prestava serviços de pagamento regulados, a EPS era obrigada a manter o dinheiro dos clientes separado do seu, conforme estabelecido nos regulamentos EMRs e PSRs, medida que o comunicado descreve como uma proteção fundamental ao consumidor. Os administradores especiais avaliarão todos os fundos mantidos pela empresa para confirmar a situação atual.

Segundo o comunicado, os clientes que acreditam ter fundos protegidos devem enviar um e-mail aos administradores para [email protected] informando o valor total que acreditam estar retido pela EPS, juntamente com qualquer documentação comprobatória. O comunicado alerta que o fornecimento dessas informações não constitui comprovação de crédito nem acelerará a restituição. A FCA afirmou que os administradores especiais reunirão informações de credores e clientes sobre pagamentos feitos à EPS ou devidos pela empresa e, oportunamente, fornecerão mais informações sobre como apresentar uma reclamação. O comunicado solicita que credores comerciais e fornecedores que acreditam ter valores a receber apresentem reclamações acompanhadas de documentos comprobatórios no mesmo endereço, para que recebam todos os avisos e atualizações sobre o andamento da administração e as perspectivas de restituição aos credores. Acrescenta que as obrigações existentes nos contratos entre a EPS e suas contrapartes contratuais continuam juridicamente vinculantes e em pleno vigor e efeito, a menos e até que sejam cumpridas ou resolvidas pelos administradores especiais conjuntos.

Segundo o comunicado, os clientes que apresentaram reclamações contra a empresa podem ter créditos na condição de credores. Isso inclui aqueles que aguardam uma resposta à reclamação, aqueles que receberam da empresa uma carta de resposta final com uma oferta de compensação que ainda não devolveram e aqueles que encaminharam uma reclamação ao Financial Ombudsman Service (FOS). Os clientes que já encaminharam uma reclamação ao FOS não precisam tomar nenhuma outra medida e serão contatados pelo FOS sobre os próximos passos.

A FCA alertou que os clientes abordados por uma empresa que ofereça ajuda para recuperar seu dinheiro devem agir com cautela, afirmando que “para a maioria dos clientes da empresa, não haverá benefício em envolver terceiros na apresentação de uma reclamação”. Tanto a FCA quanto os administradores alertaram os clientes para que permaneçam atentos à possibilidade de fraude: quem for contatado inesperadamente por alguém que afirme ser da EPS, da Opus ou da FCA deve desligar e entrar em contato diretamente usando dados de contato verificados. Os administradores acrescentaram que nem a EPS nem os administradores especiais conjuntos jamais pedirão dados bancários por telefone.