7 Melhores Estratégias e Serviços de Restauração de Crédito

Ter uma boa classificação de crédito é muito importante. Ela pode impactar sua capacidade de conseguir um emprego, um apartamento, ter serviços públicos em seu nome, obter um cartão de crédito, comprar um carro ou uma casa e muitas outras coisas que as pessoas fazem diariamente. Mas uma classificação de crédito ruim não precisa ser permanente. Portanto, se você fez coisas no passado que resultaram em uma má classificação de crédito, há várias etapas que você pode seguir agora para melhorar e restaurar seu crédito.

Um Bom Crédito é Mais Importante do Que Nunca

Ter uma ótima classificação de crédito é mais importante do que nunca. Você pode nem saber quais pessoas e organizações estão baseando suas decisões de fazer negócios com você no seu score e classificação de crédito. Por isso, se sua classificação de crédito está ruim, é essencial que você faça tudo o que puder para melhorá-la. Reparo de crédito e restauração levam um pouco de tempo, então quanto antes você iniciar o processo, mais rápido e fácil será começar a desfrutar dos resultados. Aqui estão algumas estratégias e serviços de restauração de crédito muito úteis e importantes que estão disponíveis para você.

1. Remova Erros dos Seus Relatórios de Crédito

A maneira mais fácil e rápida de melhorar sua classificação de crédito é obter cópias dos seus relatórios de crédito das empresas de relatório de crédito, Experian, Equifax (EFX ) e TransUnion (TRU ), analisá-los cuidadosamente e remover quaisquer erros que encontrar. A Lei de Relatórios de Crédito Justos dos EUA (Fair Credit Reporting Act) estabelece que o relatório de crédito de uma pessoa deve conter apenas informações oportunas e precisas. Você tem o direito de fazer com que as empresas de relatório de crédito removam todas as informações inexatas do seu arquivo de crédito. Você pode solicitar que os erros sejam removidos por cada agência de crédito online usando os formulários disponíveis em seus sites.
Cada ano você pode obter cópias gratuitas dos seus relatórios de crédito. Revise-os. Se houver evidência de atividade fraudulenta ou informações antigas que deveriam ter sido removidas, você pode entrar em contato com as agências de relatório de crédito e solicitar que a informação seja removida. Leva cerca de 30 dias para que elas investiguem e removam os erros que você contestou. Você não é penalizado pelo histórico negativo associado aos erros. Removê‑los melhora sua pontuação de crédito.

2. Pague Suas Contas Pontualmente

Outra forma de restaurar e melhorar sua classificação de crédito é pagar todas as suas contas e dívidas pontualmente. O histórico de pagamentos é o fator mais importante que impacta sua pontuação de crédito. Pagar repetidamente suas contas atrasado ou deixar de pagar dívidas é a maneira mais rápida e comum de prejudicar sua pontuação de crédito e ser visto como um risco de crédito ruim. Quando você paga suas contas na data de vencimento ou antes, sua classificação de crédito aumenta gradualmente.

Seu score de crédito pode variar entre 300 e 850 nos modelos de pontuação de crédito VantageScores e FICO Scores. Quanto maior o score, melhor.

Se você está sério em melhorar sua classificação de crédito, pagar sempre pontualmente é fundamental. Faça isso e, em alguns meses, sua classificação de crédito começará a melhorar de forma constante.

3. Reduza Sua Utilização de Crédito

Ao tentar melhorar sua classificação de crédito, ajuda reduzir sua taxa de utilização de crédito. Isso representa quanto você pode emprestar em comparação com o que deve. É o segundo fator, depois do histórico de pagamentos, ao calcular sua pontuação de crédito. Para melhorar sua classificação de crédito, mantenha sua taxa de utilização de crédito o mais baixa possível. Não aceite ou use todos os cartões de crédito ou linhas de crédito de lojas que lhe são oferecidos se quiser melhorar sua classificação de crédito.
Não ter dívida de cartão de crédito ajuda a aumentar sua classificação de crédito. Se não puder fazer isso, mantenha seu saldo abaixo de 30% do limite total de crédito que possui.

4. Reduza Saldo Alto

Para melhorar sua classificação de crédito, pague sua dívida para reduzir quaisquer saldos altos que possua. O objetivo é manter 70% ou mais de qualquer linha de crédito que você tenha aberta. Existem vários métodos criativos para reduzir linhas de crédito esgotadas, contas de cartão de crédito e sua taxa de utilização de crédito se você não tem muito dinheiro. Eles incluem obter um novo crédito e sempre pagar o saldo total, além de solicitar às suas empresas de cartão de crédito que aumentem seus limites de crédito. Isso pode melhorar instantaneamente sua taxa de utilização de crédito.

5. Torne‑se um Usuário Autorizado

Convencer um familiar ou amigo generoso e confiável, com ótimo crédito, a torná‑lo um usuário autorizado em uma de suas contas de crédito bem administradas que ele usa com frequência, sem dívida acumulada e com histórico de pagamentos perfeito, pode melhorar instantaneamente sua classificação de crédito. Mesmo que você nunca use o novo cartão de crédito emitido a partir da conta, ele aparece no seu relatório de crédito e no do titular original da conta. Uma desvantagem é se o titular principal esgotar seu limite de crédito ou começar a perder pagamentos. Isso prejudicará sua classificação de crédito.
Ser um usuário autorizado de uma conta de crédito com um excelente histórico de pagamentos lhe dá mais poder de compra e melhora sua classificação de crédito. No entanto, você só poderá usar a conta de crédito de forma limitada, conforme o titular principal concordar.

6. Inscreva‑se para Obter o Experian Boost

Experian, uma das principais agências de relatório de crédito, permite que você se inscreva em um novo programa onde pode adicionar pagamentos de telefone celular e contas de serviços públicos ao seu relatório de crédito. Esse novo programa chama‑se Experian Boost. Inscreva‑se e quaisquer pagamentos feitos nas suas despesas regulares são incluídos quando seu FICO Score é calculado. Aproximadamente 75% dos consumidores que têm um score de crédito abaixo de 680 viram‑no melhorar ao usar o Experian Boost. Inscrever‑se no programa Experian Boost é gratuito. No entanto, os usuários devem verificar que têm um histórico positivo de pagamento de contas com uma conta bancária vinculada.
A pessoa média que usa o programa Experian Boost viu seu FICO Score subir em 14 pontos. Isso pode ser exatamente o impulso necessário para mover seu score de crédito para uma categoria melhor.

7. Use Apenas Empresas de Restauração de Crédito com Altas Avaliações

Se o seu relatório de crédito contiver erros e você não se sentir confortável em contestá‑los com as empresas de relatório de crédito, procure ajuda profissional. Entre em contato com uma empresa de reparo de crédito com reputação de ser confiável e eficaz, que possua equipe altamente qualificada, bem treinada e experiente. Eles farão o trabalho necessário para contestar informações incorretas que estejam no seu relatório de crédito. Tudo o que você precisará fazer é identificar quais informações no seu relatório de crédito são errôneas. Empresas altamente avaliadas como Credit Saint e Lexington Law são especializadas em lidar com questões de crédito do consumidor.

Empresas de Reparação de Crédito Mais Bem Avaliadas

The Credit Pros está classificado como número um e é confiado por mais de 100 000 clientes. Eles oferecem reparo de crédito impulsionado por Inteligência Artificial e têm classificação A+ com o BBB.  Eles fornecem relatórios de crédito fáceis de ler e insights personalizados de pontuação, além de ferramentas e dicas para ajudá‑lo a entender sua pontuação e dar o próximo passo. O melhor de tudo é que o Monitoramento de Crédito está incluído sem Custo Adicional, o que pode ajudá‑lo a detectar possíveis roubos de identidade.

Credit Saint está classificado como número dois para contestar dados de crédito imprecisos. Eles analisarão seu relatório de crédito em detalhes, identificarão itens específicos com os quais você discorda e que estão prejudicando sua classificação de crédito, removendo‑os e mostrando várias técnicas eficazes para melhorar seu relatório de crédito e pontuação.

Lexington Law forneceu mais resultados do que qualquer outra firma de direito de reparo de crédito. Desde 2004, eles ajudaram mais de 500 000 clientes a reparar seu crédito. Só em 2020, removeram mais de 9 milhões de itens negativos dos relatórios de crédito das pessoas.