7 Melhores Estratégias e Serviços de Restauração de Crédito

Ter um bom crédito é muito importante. Isso pode impactar sua capacidade de conseguir um emprego, um apartamento, ter serviços públicos em seu nome, obter um cartão de crédito, comprar um carro ou uma casa e muitas outras coisas que as pessoas fazem todos os dias. Mas um mau crédito não precisa ser permanente. Então, se você fez coisas no passado que resultaram em um mau crédito, existem várias etapas que você pode tomar agora para melhorar e restaurar seu crédito.

Um Bom Crédito é Mais Importante do que Nunca

Ter um excelente crédito é mais importante do que nunca. Você pode não saber quais pessoas e organizações estão tomando decisões sobre fazer negócios com você com base em sua pontuação de crédito e classificação de crédito. É por isso que, se sua classificação de crédito for ruim, é essencial que você faça tudo o que puder para melhorá-la. Reparo de crédito e restauração levam um pouco de tempo, então quanto antes você começar o processo, mais rápido e fácil será começar a desfrutar dos resultados. Aqui estão algumas estratégias e serviços de restauração de crédito muito úteis e importantes disponíveis para você.

1. Remova Erros dos Seus Relatórios de Crédito

A maneira mais fácil e rápida de melhorar sua classificação de crédito é obter cópias de seus relatórios de crédito das empresas de relatórios de crédito, Experian, Equifax e TransUnion, examiná-los cuidadosamente e remover qualquer erro que você encontre. A Lei de Relatórios de Crédito Justos dos EUA estabelece que o relatório de crédito de uma pessoa deve conter apenas informações atuais e precisas. Você tem o direito de fazer com que as empresas de relatórios de crédito removam todas as informações imprecisas do seu arquivo de crédito. Você pode solicitar a remoção dos erros por cada agência de crédito online, usando formulários disponíveis em seus sites.

Cada ano, você pode obter cópias gratuitas de seus relatórios de crédito. Revise-os. Se houver alguma evidência de atividade fraudulenta ou informações antigas que deveriam ter sido removidas, você pode contatar as empresas de relatórios de crédito e solicitar a remoção das informações. Leva cerca de 30 dias para elas investigarem e removerem os erros que você contesta. Você não é penalizado por histórico negativo associado aos erros. Removê-los melhora sua pontuação de crédito.

2. Faça Seus Pagamentos no Prazo

Outra maneira de restaurar e melhorar sua classificação de crédito é pagar todas as suas contas e dívidas no prazo. O histórico de pagamentos é o fator mais importante que afeta sua pontuação de crédito. Pagamento de contas atrasado ou falta de pagamento de dívidas é a maneira mais rápida e comum de prejudicar sua pontuação de crédito e ser visto como um mau risco de crédito. Quando você paga suas contas no ou antes do vencimento, sua classificação de crédito aumenta gradualmente.

Sua pontuação de crédito pode variar entre 300 e 850 nos modelos de pontuação de crédito VantageScores e FICO Scores. Quanto maior a pontuação, melhor.

Se você está determinado a melhorar sua classificação de crédito, sempre fazer pagamentos no prazo é fundamental. Faça isso e, em alguns meses, sua classificação de crédito começará a melhorar constantemente.

3. Reduza Sua Utilização de Crédito

Ao tentar melhorar sua classificação de crédito, ajuda reduzir sua taxa de utilização de crédito. Isso é quanto você pode tomar emprestado em relação ao quanto você deve. É o segundo fator mais importante, após o histórico de pagamentos, ao calcular sua pontuação de crédito. Para melhorar sua classificação de crédito, mantenha sua taxa de utilização de crédito o mais baixa possível. Não aceite ou use todos os cartões de crédito ou linhas de crédito que lhe são oferecidos, se quiser melhorar sua classificação de crédito.

Não ter dívidas de cartão de crédito ajuda a aumentar sua classificação de crédito. Se não puder fazer isso, mantenha seu saldo abaixo de 30% do limite total de crédito que você tem.

4. Pague Saldos Altos

Para melhorar sua classificação de crédito, pague suas dívidas para reduzir quaisquer saldos altos que você tenha. O objetivo é manter 70% ou mais de qualquer linha de crédito que você tenha aberta. Existem vários métodos criativos para reduzir linhas de crédito, contas de cartão de crédito e sua taxa de utilização de crédito, se você não tiver muito dinheiro. Eles incluem obter um novo crédito e sempre pagar o saldo total e solicitar que suas empresas de cartão de crédito aumentem seus limites de crédito. Isso pode melhorar instantaneamente sua taxa de utilização de crédito.

5. Torne-se um Usuário Autorizado

Convincer um familiar ou amigo generoso e confiável com um excelente crédito a torná-lo um usuário autorizado em uma de suas contas de crédito bem gerenciadas que eles usam frequentemente, que não tenha dívidas pendentes e um histórico de pagamentos perfeito, pode melhorar instantaneamente sua classificação de crédito. Mesmo que você nunca use o novo cartão de crédito emitido da conta, ele é listado em seu relatório de crédito e no do proprietário da conta original. Uma desvantagem é que, se o titular do cartão principal atingir o limite de crédito ou começar a perder pagamentos, isso prejudicará sua classificação de crédito.

Ser um usuário autorizado de uma conta de crédito com um registro de pagamento excelente lhe dá mais poder de gasto e melhora sua classificação de crédito. No entanto, você só poderá ter o uso limitado da conta de crédito à qual o titular do cartão principal concorda.

6. Inscreva-se para Obter Experian Boost

Experian, uma das principais agências de relatórios de crédito, permite que você se inscreva em um novo programa que permite adicionar pagamentos de contas de telefone celular e serviços públicos ao seu relatório de crédito. Este novo programa é chamado de Experian Boost. Inscreva-se para ele e quaisquer pagamentos feitos em suas despesas regulares são incluídos quando sua pontuação FICO é calculada. Cerca de 75% dos consumidores que têm uma pontuação de crédito abaixo de 680 viram sua pontuação melhorar quando usaram o Experian Boost. Inscrever-se no programa Experian Boost é gratuito. No entanto, os usuários devem verificar que têm um histórico de pagamento de contas positivo com uma conta bancária vinculada.

A pessoa média que usa o programa Experian Boost viu sua pontuação FICO aumentar em 14 pontos. Isso pode ser exatamente o impulso necessário para mover sua pontuação de crédito para uma categoria melhor.

7. Use apenas Empresas de Restauração de Crédito com Classificações Altas

Se seu relatório de crédito contiver erros e você não se sentir confortável em contestá-los com as empresas de relatórios de crédito, obtenha ajuda profissional. Entre em contato com uma empresa de reparo de crédito com reputação de ser confiável e eficaz, com funcionários altamente qualificados, treinados e experientes. Eles farão o trabalho necessário para contestar informações incorretas que estão em seu relatório de crédito. Tudo o que você precisará fazer é identificar quais informações em seu relatório de crédito são errôneas. Empresas de alta classificação, como Credit Saint e Lexington Law, se especializam em lidar com problemas de crédito do consumidor.

Empresas de Reparo de Crédito de Alta Classificação

The Credit Pros é classificada como número um e é confiada por mais de 100.000 clientes. Eles oferecem reparo de crédito com tecnologia de inteligência artificial e têm uma classificação A+ com a BBB. Eles oferecem relatórios de crédito fáceis de ler e insights de pontuação personalizados, bem como ferramentas e dicas para ajudá-lo a entender sua pontuação e dar o próximo passo. O melhor de tudo é que o Monitoramento de Crédito é Incluído sem Custo Adicional, o que pode ajudá-lo a detectar potencial roubo de identidade.

Credit Saint é classificada como número dois para contestar dados de crédito imprecisos. Eles examinarão seu relatório de crédito em detalhes, identificarão itens específicos com os quais você discorda e que estão prejudicando sua classificação de crédito, removerão esses itens e mostrarão várias técnicas eficazes para melhorar seu relatório de crédito e pontuação.

Lexington Law forneceu mais resultados do que qualquer outra empresa de reparo de crédito. Desde 2004, eles ajudaram mais de 500.000 clientes a reparar seu crédito. Em 2020, eles removeram mais de 9 milhões de itens negativos dos relatórios de crédito das pessoas.