10 sinais de que você precisa de reparação de crédito

Ao contrário da crença popular, as pontuações de crédito não são realmente fixas. Elas podem ser aumentadas com algum tempo e as técnicas adequadas. Algumas pessoas nem percebem que deveriam tentar reparar seu crédito. Se você tem um ou mais desses sinais, deve considerar a reparação de crédito.

1. Recente recusa de cartão de crédito

Se você solicitou recentemente crédito na forma de um empréstimo, cartão de crédito, etc., e foi recusado, há uma boa chance de que você precise de algum trabalho de reparação de crédito. Existem outras explicações, como falta de renda suficiente ou muitas contas recentes, mas, em geral, crédito ruim é a principal razão para as recusas.

2. Suas contas estão no nome de outra pessoa

Se a sua companhia de energia elétrica ou gás tem o nome de outra pessoa na conta porque seu histórico de crédito não é ideal, você definitivamente precisa considerar a reparação de crédito. Você não deveria se preocupar com o nome que aparece nas suas contas, pois deveria ser o seu. Quanto antes você corrigir seu crédito e colocar seu nome de volta nas contas, melhor. Dessa forma, você não precisará se preocupar e a outra pessoa cujo nome está na conta não precisará se preocupar em ser responsabilizada.

3. Cobráveis de dívidas estão inundando seu telefone

Embora existam muitas fraudes em que pessoas alegam ser de agências de cobrança quando você recebe ligações sobre uma dívida que aparece no seu relatório de crédito em qualquer um dos principais bureaus, você deve analisar suas opções para resolver isso. Dependendo da situação, isso provavelmente economizará dinheiro e ainda eliminará inúmeras ligações irritantes.

4. Ninguém vai co‑firmar seus empréstimos

Se seus amigos e familiares não estão dispostos a co‑firmar seus empréstimos, isso é um sinal muito forte de que você precisa corrigir seu crédito. Dependendo de precisar de um co‑signatário já indica que você deve reparar seu crédito, mas a impossibilidade de conseguir um co‑signatário é um sinal claro.

5. Potenciais empregadores estão recusando você após verificações de crédito

Surpreendentemente, poucas pessoas sabem que os empregadores costumam fazer verificações de crédito antes de contratar alguém. Se você tem tido dificuldades para conseguir um emprego recentemente, seu histórico de crédito ruim pode ser um fator. Verifique seu relatório de crédito e trabalhe para reparar sua pontuação, e, esperançosamente, terá mais sucesso ao conseguir um emprego no futuro.

6. Proprietários negam suas solicitações

Assim como os empregadores, muitos proprietários analisam seu histórico de crédito ao avaliar sua candidatura. Isso faz sentido, pois quem tem muitas dívidas não pagas costuma ser menos propenso a pagar o aluguel em dia, ou até mesmo a pagar. Ter crédito ruim pode limitar os lugares onde você pode morar, o que pode custar mais dinheiro, demandar tempo extra e gerar estresse adicional em sua vida.

7. Você não verifica seu relatório de crédito por medo

Quando foi a última vez que você verificou seu relatório de crédito? Se já faz um tempo, por que isso aconteceu? Muitas pessoas preocupadas com seu crédito ruim ficam um longo período sem consultar seus relatórios. Infelizmente, mesmo que você não o veja com frequência, o problema não desaparece. Em vez disso, você deve corrigir seu crédito e sentir orgulho ao verificar sua pontuação regularmente.

8. Sua pontuação de crédito não começa com 7 ou 8

Pontuações abaixo de 720 são geralmente consideradas subprime, que é onde muitas pontuações americanas se encontram. Se esse é o seu caso e isso foi causado por inadimplências, dívidas não pagas ou quaisquer outras marcas negativas no seu relatório de crédito, você deve procurar reparar seu crédito imediatamente. Um bom crédito pode fazer uma enorme diferença onde você mora, quanto você ganha e nas taxas de juros das dívidas que possui.

9. Suas taxas de juros estão disparando

Você recebeu recentemente cartas das suas operadoras de cartão de crédito sobre alterações nas suas taxas de juros? Se sim, provavelmente é devido à sua pontuação de crédito. A maioria das taxas de juros de cartões de crédito são definidas com base na sua pontuação. Quanto menor a pontuação, maior o risco que a empresa assume ao lhe emprestar dinheiro, portanto, cobra mais sobre qualquer saldo que você mantenha. A diferença pode ser enorme, pois pessoas com bom crédito podem obter cartões com taxas tão baixas quanto 8% ao ano, enquanto quem tem crédito ruim pode pagar quase 30% ao ano.

10. Seus cartões de crédito são encerrados logo após você quitá‑los

Uma técnica frequentemente usada pelas operadoras de cartão de crédito quando determinam que você representa algum risco é reduzir seu limite de crédito à medida que você paga sua dívida. Quando a dívida é totalmente quitada, elas podem deixar um limite baixo, como US$ 300, ou encerrar o cartão completamente. Se isso aconteceu com você, significa que a empresa acredita que você representa um alto risco de inadimplência devido ao seu histórico de crédito.

Se você se reconheceu nesta lista, especialmente se vários pontos descrevem sua situação, deve começar examinando seu relatório de crédito. Se houver algo que esteja lhe prejudicando, considere entrar em contato com uma agência de reparação de crédito para ajudá‑lo a sair dessa situação e, esperançosamente, evitar que você volte a aparecer nesta lista.