A Reparação de Crédito é Legal?

Muitas pessoas desconfiam das agências de reparação de crédito e isso é compreensível. Existem muitas organizações que se passam por agências de reparação de crédito, mas na verdade não fazem nada. Portanto, a pergunta “A reparação de crédito é legítima?” é justa, e a resposta é sim, apenas certifique‑se de procurar a empresa certa.

A reparação de crédito é uma indústria muito maior do que muitos americanos percebem. Em qualquer grande cidade, há dezenas, senão centenas, de empresas que afirmam ajudar a melhorar seu crédito. Mesmo que você não viva em uma grande cidade, há muitas empresas regionais e nacionais que ajudarão a monitorar e reparar seu histórico de crédito, oferecendo inúmeras opções. Apenas certifique‑se de escolher a correta.

O que é Reparação de Crédito?

Reparação de crédito é um termo geral que engloba um conjunto de estratégias usadas para ajudar pessoas que têm itens negativos, como inadimplência de empréstimos, em seu relatório de crédito. Em geral, ela serve para remover esses itens do seu relatório, o que deixará seu histórico de crédito mais limpo e aumentará sua pontuação de crédito. Dependendo do tipo de marca negativa e de quem detém a dívida, algumas estratégias de crédito são extremamente eficazes e outras simplesmente não funcionam, por mais que você tente. Nesta indústria, não há uma forma legal de garantir resultados sempre, mas algumas empresas são muito melhores nisso do que outras.

A Reparação de Crédito é Legítima?

A reparação de crédito é legítima, mas nem toda agência que promete ajudar pode ou conseguirá ajudá‑lo. Não aceite apenas a minha palavra. Existem muitas boas empresas que realizam esse tipo de trabalho constantemente, portanto, ao analisar empresas potenciais, verifique as avaliações de clientes anteriores e veja se elas possuem classificação no Better Business Bureau ou no Trustpilot. Mesmo que não tenham, há outras maneiras de separar as melhores empresas da multidão.

Como Saber se uma Agência de Reparação de Crédito é Boa

Além de conferir as avaliações anteriores, há várias maneiras de determinar se uma agência de reparação de crédito costuma ser eficaz. Antes de assinar um contrato ou efetuar um pagamento, certifique‑se de fazer sua devida diligência antecipadamente. Se você não souber o que procurar, não se preocupe, nós ajudamos. Você deve sempre verificar e perguntar sobre o seguinte para qualquer agência de reparação de crédito que esteja considerando.

Lei das Organizações de Reparação de Crédito (CROA)

De acordo com a CROA, você tem certos direitos como indivíduo em relação às organizações de reparação de crédito. Se uma empresa tentar violar qualquer um desses direitos, você deve se afastar imediatamente, pois na maioria das vezes, elas não serão eficazes em nada além de tirar seu dinheiro. Aqui está uma lista de alguns dos direitos concedidos a você por esta lei.

• Cobranças antecipadas não são permitidas: Você pode ser cobrado por taxas mensais, comissões, etc., mas não pode ser cobrado sem que algum trabalho seja realizado e deve ser comunicado a você qual é esse trabalho.
• Publicidade enganosa não é permitida: Qualquer empresa que promete uma mudança na pontuação estará praticando algo ilegal. Não contrate nenhuma agência que faça promessas sobre sua pontuação. Isso difere de empresas que anunciam a ‘média de mudança de pontuação’.
• Você não pode ser solicitado a renunciar aos seus direitos: Se lhe for entregue um documento ou solicitado a assinar uma declaração que renuncie a quaisquer de seus direitos, não cumpra. Algumas empresas não sabem que não podem solicitar isso, mas, de qualquer forma, seus direitos sob a CROA não podem ser renunciados.
• Você não pode ser solicitado a criar uma nova identidade: Existem empresas cuja solução é fazer com que você registre e use um SSN ou EIN separado. NÃO FAÇA ISSO. Isso é altamente ilegal e considerado fraude de identidade.

O que está no Contrato?

Você deve sempre ler o que está no contrato antes de assiná‑lo. Isso se aplica a tudo na vida, mas especialmente a situações em que você concede à empresa o direito de agir em seu nome, juntamente com uma quantidade considerável de informações pessoais. Certifique‑se de que não está concordando com algo que não deseja e, se houver algo que não goste, peça que seja retirado do documento. Além disso, garanta que nada no documento conflite com a CROA.

Elas São Transparentes?

As melhores organizações de reparação de crédito são totalmente transparentes. De acordo com a Lei de Relatórios de Crédito Justos (FCRA), as empresas devem informá‑lo de que o que elas fazem também pode ser feito por você. No entanto, os profissionais dessas empresas farão um trabalho melhor do que a pessoa média ao realmente remover marcas negativas. Certifique‑se de que a empresa que você escolher não apenas segue as diretrizes estabelecidas pela FCRA, mas também seja aberta sobre as taxas que cobra, os resultados que espera, seu histórico, etc. Quanto mais informações a empresa estiver disposta a lhe fornecer, geralmente melhor ela será, e isso sempre lhe proporcionará as melhores informações para tomar a melhor decisão, no geral.

A reparação de crédito é completamente legal e é uma forma legítima de ajudar pessoas com crédito ruim. Infelizmente, nem todas as agências seguirão a lei, portanto cabe a você avaliar a organização minuciosamente. Felizmente, há muitas proteções ao consumidor na indústria, de modo que, enquanto você fizer sua devida diligência, estará seguro e, esperançosamente, em melhor situação com uma pontuação de crédito mais alta.

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