Calculadora de Consolidação de Dívidas: Simplifique seus pagamentos

O Calculadora de Consolidação de Dívidas mostra quanto tempo levará para pagar seus saldos combinados e quanto você pagará no total com base na sua dívida total, taxa de juros média e pagamento mensal. Use-a para planejar seu orçamento com confiança, comparar cenários e visualizar o caminho para ficar livre de dívidas.

1) O que a Calculadora de Consolidação de Dívidas Faz

Esta ferramenta estima o tempo para quitar e o pagamento total quando várias dívidas são consolidadas em um único plano. Ela aplica sua APR média a um saldo único e modela o pagamento com um pagamento mensal fixo (sem novas cobranças ou taxas).

2) Entradas

Entrada Descrição
Valor Total da Dívida A soma de todas as dívidas não garantidas que você planeja consolidar.
Taxa de Juros Média (%) A APR média ponderada dessas dívidas (taxa percentual anual).
Pagamento Mensal ($) O valor fixo que você pode comprometer a cada mês para o pagamento.

3) Como Funciona (Fórmula)

Meses para quitar com um pagamento mensal fixo M:

n = -ln(1 - r·P / M) / ln(1 + r)

  • P = dívida total (principal)
  • r = taxa mensal = APR ÷ 12
  • M = pagamento mensal
  • n = número de meses para pagar

Totais: Total Interest = M·n − P   |   Total Repayment = P + Total Interest

Importante: O pagamento não é possível se M ≤ r·P (seu pagamento não cobre os juros mensais). Aumente M acima de r·P para começar a reduzir o principal.

4) Saídas

Saída O que Significa
Valor Total do Pagamento Todos os pagamentos ao longo do plano (principal + juros).
Tempo para Quitar Meses (e anos) necessários para alcançar saldo zero.
Juros Totais Pagos Custo total de empréstimo ao longo do período de pagamento.

5) Casos Práticos de Uso

  • Planejamento de orçamento: Escolha um pagamento que se ajuste ao seu fluxo de caixa e data-alvo.
  • Comparação de taxas: Teste como uma APR mais baixa da consolidação afeta os juros e o prazo.
  • Aceleração: Veja a economia ao aumentar seu pagamento mensal.
  • Simplificação: Substitua várias datas de vencimento por um pagamento previsível.

6) FAQ

O que é consolidação de dívidas?
Combinar várias dívidas — como cartões de crédito e empréstimos pessoais — em um novo empréstimo, geralmente com APR mais baixa, para simplificar os pagamentos e reduzir os juros totais.
Consolidar dívidas afeta meu score de crédito?
Você pode ver uma pequena queda inicial devido a uma consulta de crédito. Com o tempo, pagamentos pontuais e menor utilização podem melhorar seu score.
Devo consolidar todas as minhas dívidas?
Geralmente é benéfico quando a APR de consolidação (mais quaisquer taxas) é significativamente menor que sua APR média ponderada atual.
Posso incluir saldos de cartão de crédito e empréstimos pessoais?
Sim — a maioria dos empréstimos de consolidação pode combinar dívidas não garantidas como cartões de crédito, contas médicas e empréstimos pessoais.

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