Mila Khrapchenko, Co-Fundadora & Co-CEO da Ameetee – Série de Entrevistas

Mila Khrapchenko é a Co-Fundadora & Co-CEO da Ameetee. A expertise de Mila abrange mais de 20 anos em estruturação de banco de investimento em negócios transfronteiriços. Ela é investidora-anjo em mais de 30 startups.

Ameetee é um marketplace de investimentos white label, plug and play para instituições financeiras que buscam oferecer aos seus clientes acesso fluido e ajustado ao risco a investimentos em mercados privados.

Você pode nos contar mais sobre a inspiração por trás da fundação da Ameetee e a jornada que levou ao seu lançamento em 2023?

Ameetee foi fundada a partir de uma combinação de experiência pessoal e percepção de mercado. Inicialmente focada em investimentos anjo, vi semelhanças entre empreendimentos em estágio inicial e dívida em situação de distress — alto risco com potencial de recompensas significativas. Ao mudar o foco para startups em estágio avançado, percebi que essas oportunidades exigiam mais financiamento do que eu poderia fornecer sozinha.

Ao reconhecer uma lacuna onde o acesso a investimentos em estágio avançado era limitado a investidores ricos, decidimos democratizar esse espaço. Baseando-nos em nossos históricos bancários e na paixão por startups, Serge, Natan e eu desenvolvemos soluções de investimento internamente em duas corretoras. Nossa abordagem foi validada por forte demanda de indivíduos e instituições financeiras que buscavam investimentos em mercados privados acessíveis.

Assim, a ideia da Ameetee nasceu, impulsionada pela nossa missão de tornar investimentos de alto potencial acessíveis a um público mais amplo, não apenas aos poucos privilegiados.

Quais desafios você enfrentou ao tentar investir em empresas privadas, e como a Ameetee resolve esses problemas para outros investidores?

Os desafios enfrentados ao investir em empresas privadas giravam principalmente em torno de acesso e complexidade. Inicialmente, como investidora individual, acessar diretamente empresas privadas em estágio avançado exigia capital substancial, que muitas vezes estava além das minhas possibilidades. Além disso, navegar pelas complexidades dos investimentos em mercados privados por meio de canais tradicionais mostrava-se trabalhoso e opaco, com transparência e acessibilidade limitadas.

Ameetee resolve esses desafios democratizando o acesso a investimentos em mercados privados por meio de sua plataforma fintech B2B. Ao oferecer uma solução white-label para organizações financeiras, a Ameetee permite que bancos, gestores de patrimônio, corretoras e family offices de todos os tamanhos ofereçam aos seus clientes oportunidades de investir em empresas privadas. Isso elimina a barreira de precisar de capital substancial individualmente.

Além disso, o envolvimento da Ameetee de profissionais de investimento experientes na avaliação e due diligence de negócios potenciais garante que apenas oportunidades de investimento de alta qualidade sejam apresentadas aos clientes. Isso mitiga o risco associado a investimentos privados e aumenta a transparência.

A colaboração da plataforma com administradores profissionais para criar valores mobiliários alinha os termos comerciais do investimento com condições amigáveis ao cliente, tornando o investimento acessível por meio de canais bancários familiares, como aplicativos, portais online ou com a assistência de gerentes de banco. Essa abordagem simplificada simplifica o processo de investimento e melhora a experiência geral dos investidores, abordando as complexidades e incertezas que tradicionalmente dificultavam a participação em mercados privados.

Como funciona a plataforma white label, plug-and-play da Ameetee para instituições financeiras, e quais benefícios ela oferece aos seus clientes?

A plataforma white-label da Ameetee permite que instituições financeiras ampliem suas ofertas de serviços com investimentos em mercados privados, aproveitando due diligence profissional e processos de investimento simplificados. Isso não só enriquece a experiência do cliente ao oferecer acesso a investimentos de alto potencial, mas também fortalece a vantagem competitiva da instituição em serviços de gestão de patrimônio e private banking.

Você pode detalhar as conquistas recentes da Ameetee, como a assinatura de contratos com clientes institucionais e a oferta de oportunidades de investimento em empresas como Bayzat, Klarna e Alto Pharmacy?

Primeiramente, a coisa mais importante que aconteceu para nós foi a validação do nosso conceito. Ao fechar três negócios desde a nossa criação, recebemos prova de que o que estamos fazendo está em demanda e possui sua base de clientes. Por exemplo, o negócio com a Bayzat, embora relativamente pequeno e cedo demais para instituições financeiras, foi perfeito para um grande Family Office. Outro negócio demonstrou que os investidores estão interessados não apenas em private equity ou empresas de tecnologia em estágio avançado, mas também em instrumentos de dívida.

Através do processo de oferecer negócios a diferentes categorias de investidores, obtivemos uma compreensão melhor de seus processos internos, cronogramas de decisão e preocupações de risco. Apesar da nossa experiência, agora conhecemos esses aspectos muito melhor. Percebemos a necessidade de diversidade, exclusividade e uma abordagem personalizada para diferentes categorias de investidores. Isso ajudou significativamente no desenvolvimento da plataforma.

Por um lado, é importante que tenhamos alcançado sucesso porque isso confirma a demanda e a escalabilidade do nosso serviço. Por outro lado, os fracassos nos deram insights igualmente valiosos: como trabalhar com essa categoria antecipadamente, como despertar seu interesse, auxiliar com materiais e vendas, e muito mais.

Quais são seus pensamentos sobre o futuro do segmento Fintech-as-a-Service (FaaS) e como a Ameetee está posicionada para capitalizar seu crescimento esperado?

O futuro do segmento FinTech-as-a-Service (FaaS) parece incrivelmente promissor, com desenvolvimento rápido que não mostra sinais de desaceleração. Espera‑se que essa tendência acelere, estendendo‑se dos mercados desenvolvidos para os emergentes. Eis o que prevejo que acontecerá:

1. Integrações de API: As instituições financeiras estão cada vez mais prontas para diversas integrações de API, facilitando conectividade fluida e inovação.
2. Soluções de Pagamento: Principais startups de FaaS como Stripe e Adyen focam no processamento de pagamentos, impulsionando crescimento significativo nessa área.
3. Open Banking: Regulamentações tornam os dados de contas de clientes mais acessíveis (com consentimento), fomentando novos serviços em torno da gestão de contas e utilização de dados.
4. IA e Aprendizado de Máquina: Essas tecnologias são cruciais para onboarding, conformidade e outros serviços, representando a próxima onda de inovação.
5. Personalização: Big data e open banking permitem aplicações financeiras altamente personalizadas, aprimorando a experiência do cliente.

A Ameetee está bem posicionada para capitalizar o crescimento do segmento FaaS. A Ameetee oferece uma plataforma que fornece às instituições financeiras um produto único e conveniente sem exigir que elas reformulem seus processos existentes. Essa plataforma permite que organizações financeiras e family offices descubram oportunidades de investimento, preencham nichos de portfólio ou alocem em investimentos alternativos de forma fluida. Ao oferecer essas capacidades, a Ameetee permite que as instituições financeiras forneçam serviços aprimorados aos seus clientes enquanto ganham comissões de parceiros.

Com mais de 20 anos de experiência em banco de investimento e gestão de um portfólio de $2B, como seu histórico influenciou o desenvolvimento e a estratégia da Ameetee?

Meus 20 anos de experiência em banco de investimento e gestão de um portfólio de $2B influenciaram profundamente o desenvolvimento e a estratégia da Ameetee. Trabalhar em projetos inovadores me ensinou a não temer desafios não resolvidos. Isso é crucial para uma startup, pois dúvidas surgem frequentemente ao lançar um novo negócio. Minha experiência mostrou que não há problemas insolúveis, o que é essencial para fomentar confiança e determinação.

No setor bancário, aprendi que qualquer tarefa pode ser abordada com uma abordagem razoável. Essa perspectiva equilibrada modera o otimismo necessário para o crescimento de startups, enfatizando a importância de decisões cuidadosas e avaliação de risco. Essa experiência incutiu em mim a importância de assumir responsabilidade pelos resultados bem‑sucedidos, tanto pessoalmente quanto em equipe.

A importância de ter uma equipe forte não pode ser subestimada. Aprendi que quase qualquer pessoa pode ser treinada, independentemente de sua origem ou experiência, ressaltando a importância da liderança em orientar e desenvolver talentos.

Meu profundo entendimento de várias indústrias e instrumentos financeiros ajuda a evitar erros comuns cometidos por plataformas desenvolvidas por especialistas que carecem de uma visão abrangente tanto de negócios quanto de tecnologia.

Na Ameetee, começamos compreendendo e testando hipóteses de produto antes de investir pesadamente em tecnologia. Nosso foco está em criar um produto que os clientes considerem confortável e desejável. Uma vez alcançado, simplificamos os processos tecnológicos para garantir entrega de produto fluida e aprimorar serviços relacionados. Essencialmente, nossa plataforma é uma ferramenta para escalar, não um fim em si mesma.

Como investidora anjo com 30+ negócios, quais tendências você vê nos mercados fintech e de investimentos privados que mais lhe empolgam?

É verdade que vejo várias tendências em fintech e investimentos privados particularmente empolgantes.

Primeiramente, a fintech passou por uma revolução significativa nos últimos 15‑20 anos. Muitas empresas surgiram como players globais, oferecendo soluções de pagamento diversificadas em todo o mundo. Essa democratização e globalização continuam a se expandir, com empresas como a Rapyd operando em mais da metade dos países do mundo.

Em segundo lugar, o Open Banking trouxe oportunidades sem precedentes para clientes bancários e empresas, permitindo a gestão fluida de múltiplas contas e até abrindo caminho para pagamentos de veículos autônomos. Essa evolução contínua destaca o potencial ilimitado da fintech.

No mercado de investimentos privados, houve uma mudança notável. Antes exclusivo para os ultra‑ricos, oportunidades em private equity e startups agora são mais acessíveis a investidores qualificados. O crowdfunding democratizou ainda mais o investimento, permitindo que investidores de varejo participem de projetos nos quais acreditam.

Essas tendências não apenas prometem inovação, mas também maior acesso a oportunidades de investimento, moldando um futuro dinâmico na fintech e nos investimentos privados.

Você pode discutir a importância de valores mobiliários transferíveis na democratização de investimentos em mercados privados?

Valores mobiliários transferíveis desempenham um papel crucial na democratização de investimentos em mercados privados ao simplificar o processo de negociação para instituições financeiras. Essa simplificação permite que essas instituições, que são hábeis na negociação de valores mobiliários, inclusive no mercado over‑the‑counter, lidem com esses instrumentos de forma mais conveniente. Elas podem manter esses valores em custódia sem redirecionar os clientes para investir por meio de plataformas que exigem processos de onboarding individuais.

Assim, valores mobiliários transferíveis não apresentam desafios operacionais internos para muitas instituições financeiras em seus processos de back‑office. Essa simplificação mitiga significativamente os riscos operacionais de contraparte, pois esses valores geralmente passam por sistemas de compensação centralizados, reduzindo complexidades e aumentando a liquidez. Portanto, valores mobiliários transferíveis facilitam processos de venda mais fáceis e a recuperação de fundos para os clientes de instituições financeiras, contribuindo positivamente para o processo de investimento.

Como uma das poucas fundadoras mulheres no fintech, como você vê o papel das mulheres evoluindo nesta indústria, e em quais iniciativas você está envolvida para apoiar essa mudança?

Vejo o papel das mulheres evoluindo significativamente nesta indústria. As mulheres estão cada vez mais assumindo cargos de liderança e impulsionando a inovação no fintech, trazendo perspectivas e habilidades únicas que contribuem para o crescimento e a diversidade do setor.

Estou ativamente envolvida em iniciativas que apoiam e capacitam mulheres no fintech. Por exemplo, participo de painéis e discussões focados em Women in Tech, onde compartilho insights e experiências para inspirar outras mulheres a seguir carreiras no fintech. Além disso, invisto em startups fundadas ou co‑fundadas por mulheres, reconhecendo seu potencial e o valor que trazem para a indústria.

Essas iniciativas não apenas visam aumentar a diversidade de gênero, mas também fomentar um ambiente onde as mulheres possam prosperar e ter sucesso no fintech, moldando, em última análise, um futuro mais inclusivo para a indústria.

Como você imagina a Ameetee evoluindo nos próximos cinco anos, e quais são seus objetivos de longo prazo para a plataforma?

Esta é uma pergunta interessante, e tenho várias reflexões a respeito. Primeiro, acredito que, além da nossa sobrevivência em cinco anos, a Ameetee pode oferecer valor que antes era inacessível a uma ampla gama de pessoas dentro das instituições financeiras. Pretendemos tornar os investimentos acessíveis a um público de investidores muito mais amplo e ajudá‑los a investir de acordo com suas convicções em ativos que antes não podiam acessar.

Do ponto de vista numérico, observamos um crescimento significativo no volume de transações na plataforma Ameetee, expandindo‑se tanto em mercados desenvolvidos quanto emergentes. Conquistamos muitos parceiros satisfeitos entre instituições financeiras e empresas que atraem investimentos por meio de nós. Se continuarmos nesse caminho, a Ameetee poderá se tornar uma empresa lucrativa em um futuro próximo.

Além disso, sonho com as possibilidades da automação tecnológica. Apesar dos desafios, estou confiante de que podemos automatizar processos, incluindo a geração de materiais de marketing e a avaliação de empresas. Isso não apenas reduzirá o esforço da equipe, mas também aumentará a eficiência de nossas operações.

No geral, a Ameetee tem o potencial de se tornar um player proeminente no mercado, oferecendo soluções de investimento inovadoras e oportunidades significativas de investimento, o que, por sua vez, pode atrair mais parceiros e clientes.

Obrigado pela ótima entrevista, leitores que desejam saber mais devem visitar Ameetee.