Alvin Kan, COO da Bitget Wallet – Série de Entrevistas

Alvin Kan, Diretor de Operações da Bitget Wallet, é um executivo experiente em tecnologia e Web3, com experiência que abrange desenvolvimento de ecossistemas blockchain, análise de dados, desenvolvimento de negócios e operações globais. Ele ingressou na Bitget Wallet como COO em novembro de 2023, após dois anos na Binance, onde atuou como Chefe de Crescimento do Ecossistema da BNB Chain. Antes de entrar na indústria blockchain, Kan passou quase nove anos na LinkedIn, progredindo em cargos de gestão de contas e análise antes de se tornar Chefe de Insights para APAC Talent Solutions, onde liderou a equipe regional de insights e ajudou a co-desenvolver o índice patenteado LinkedIn Recruiter Index usado por clientes em todo o mundo. Ele também é membro do Forbes Business Council.

Bitget Wallet é uma carteira cripto autossustentável e plataforma de finanças cotidianas projetada para tornar os ativos digitais práticos para poupança, envio, gasto, ganho e investimento. Lançada originalmente como BitKeep em 2018, a plataforma foi rebatizada como Bitget Wallet em 2023 após a Bitget investir US$30 milhões e adquirir participação majoritária. Hoje, a Bitget Wallet afirma atender mais de 100 milhões de usuários e suportar mais de 130 blockchains, combinando gerenciamento e negociação de ativos multi-chain com pagamentos em stablecoins, cartões cripto operando nas redes Visa e Mastercard, pagamentos por QR, transferências bancárias, rampas locais de fiat de entrada e saída, produtos de ganho, acesso a aplicações descentralizadas e exposição a mais de um milhão de ativos cripto e tokenizados do mundo real. A carteira permanece autossustentável, significando que os usuários mantêm controle de seus ativos e chaves privadas, enquanto sua estratégia mais ampla se concentra cada vez mais em posicionar a infraestrutura blockchain como uma alternativa acessível para atividades financeiras globais cotidianas.

Seu percurso profissional o levou de quase nove anos na LinkedIn, incluindo liderança de insights em APAC, ao crescimento de ecossistemas na BNB Chain e agora COO da Bitget Wallet. O que o convenceu de que carteiras cripto poderiam evoluir além de ferramentas de negociação para produtos financeiros cotidianos, e como suas experiências em dados, crescimento e tecnologia tradicional moldaram sua abordagem?

Conversei gradualmente ao observar como o comportamento dos usuários mudava. O trading pode atrair alguém para o cripto, mas manter valor, receber renda, enviar dinheiro e pagar despesas diárias são as atividades que os trazem de volta regularmente. Quando os stablecoins se tornaram suficientemente líquidos e puderam se conectar a cartões, códigos QR e transferências bancárias, a carteira passou a desempenhar um papel muito mais amplo.

Meus anos na LinkedIn me ensinaram a olhar além do crescimento de manchete. APAC contém mercados com níveis de renda, regulamentações e hábitos digitais muito diferentes, então um número global de usuários apenas revela pouco. Frequência, retenção e o motivo pelo qual as pessoas retornam a um produto costumam ser mais reveladores.

Na BNB Chain, vi o outro lado da equação: como a infraestrutura aberta cresce por meio de um ecossistema. Uma carteira não pode construir cada blockchain, fonte de liquidez ou rede de pagamento por conta própria. Seu papel é conectar esses sistemas e torná-los utilizáveis a partir de um único local.

Aplicamos ambas as lições na Bitget Wallet. Estudamos o que as pessoas realmente tentam fazer e, então, projetamos em torno desse resultado. Alguém que deseja pagar um comerciante não deve ter que pensar em pontes, tokens de gás ou rotas de liquidação. O produto deve lidar com essa complexidade.

Se um usuário pode receber renda em stablecoins, manter um saldo denominado em dólar, enviar dinheiro para a família e pagar a janta do mesmo aplicativo, a carteira já avançou muito além de seu papel original como ferramenta de negociação.

Bitget Wallet agora atende mais de 100 milhões de usuários. Quais mudanças operacionais ocorrem quando uma carteira cripto atinge essa escala, especialmente em relação à segurança, suporte ao cliente, confiabilidade da infraestrutura, conformidade e gestão de risco?

A escala altera as consequências de cada decisão operacional. Uma falha que afeta 0,1% dos usuários já não é mais um caso extremo. Pode afetar dezenas de milhares de pessoas em diferentes idiomas, redes e ambientes regulatórios.

A segurança precisa funcionar em camadas. Isso inclui proteção de chaves baseada em hardware, auditorias independentes, monitoramento de risco em tempo real e detecção de contratos e aprovações suspeitas. O modelo de ameaça também evolui. Muitos ataques agora visam usuários por meio de impersonificação, phishing e solicitações de transação enganosas, então proteger a interface é tão importante quanto garantir a segurança do código subjacente.

A confiabilidade torna-se mais complexa porque uma carteira global depende de muitos componentes externos: blockchains, provedores de RPC, locais de liquidez, emissores de stablecoins, programas de cartão, parceiros bancários e trilhos de pagamento locais. Esses sistemas têm diferentes horários de operação e modos de falha. Precisamos de monitoramento, redundância e processos de fallback claros em toda a jornada de transação.

O suporte ao cliente também faz parte da detecção de risco. Vários relatórios semelhantes de um mesmo mercado podem indicar uma nova campanha de golpe, uma interrupção na rota de pagamento ou um problema mais amplo de rede. A capacidade de identificar esses padrões rapidamente torna-se essencial.

A conformidade deve refletir o serviço e o mercado. A auto‑custódia, o acesso ao cartão, a conversão em moeda fiduciária e outros produtos financeiros podem cada um acionar requisitos diferentes. Por isso combinamos controles específicos do mercado com avaliação contínua do emissor, liquidez, blockchain, contraparte e riscos operacionais.

Nosso fundo de proteção de US$300 milhões oferece uma salvaguarda adicional para perdas qualificadas causadas por incidentes originados na plataforma. Seu papel é específico, portanto ele se posiciona ao lado da segurança preventiva e da educação clara do usuário, em vez de substituí-las.

Você falou sobre carteiras ganhando a mesma confiança cotidiana tradicionalmente associada a contas bancárias. O que uma carteira cripto precisa oferecer antes que os consumidores se sintam genuinamente confortáveis em tratá‑la como sua interface financeira principal?

A experiência tem que se tornar previsível. Os usuários precisam de um saldo preciso, de um custo total claro, de um tempo de liquidação realista e de uma explicação compreensível do que estão aprovando. Cada vez mais, o que as pessoas realmente querem é uma conta financeira on‑chain — um saldo estável e gasto que podem confiar, independentemente do que esteja acontecendo com sua moeda local.

Isso parece básico, mas uma carteira pode estar coordenando uma transação blockchain, conversão de ativos e trilha de pagamento local em segundo plano. O usuário ainda deve ver uma única transação coerente. Se algo for atrasado, o status e o próximo passo devem estar claros.

O acesso importa tanto quanto a interface. Um saldo digital tem valor cotidiano limitado se o usuário não puder gastá‑lo localmente, enviá‑lo para uma conta bancária ou convertê‑lo a um custo razoável. Cartões, pagamentos QR, transferências e rampas confiáveis on‑ e off‑chain conectam a carteira à vida financeira que as pessoas já têm.

A auto‑custódia também requer um caminho claro de suporte e recuperação. Os usuários precisam entender quais ações podem ser recuperadas, quais são finais e que proteção se aplica em diferentes situações. Se um pagamento de aluguel falhar tarde da noite, o usuário não pensa em qual rede o processou. Ele quer saber onde está o dinheiro e o que deve fazer a seguir.

Os stablecoins estão se tornando cada vez mais uma ponte entre a infraestrutura cripto e os pagamentos cotidianos. Quão importantes eles são para a estratégia do Bitget Wallet, e você espera que os stablecoins se tornem uma alternativa mainstream aos depósitos bancários tradicionais para pagamentos e poupança?

Os stablecoins são centrais para nossa estratégia de pagamentos porque oferecem aos usuários e comerciantes uma unidade de conta familiar. Um saldo denominado em dólar é mais fácil de entender e usar para transações cotidianas do que um ativo cujo valor pode mudar significativamente ao longo do dia. Na prática, isso é o que nos permite oferecer algo próximo a uma conta em dólar para usuários que talvez nunca tenham tido acesso confiável a uma.

Nossa Matriz de Pagamentos Onchain processou mais de US$177 bilhões em volume cumulativo de stablecoins. Ela conecta liquidez on‑chain com emissores de stablecoins, cartões, redes QR, transferências bancárias e canais de fiat locais. O usuário escolhe um método de pagamento familiar enquanto os stablecoins fornecem a liquidez de liquidação por trás dele.

Para pagamentos e transferências transfronteiriças, espero que os stablecoins se tornem cada vez mais mainstream. Eles podem se mover globalmente, operar continuamente e reduzir o número de intermediários envolvidos em muitas transações.

Também estamos observando comportamento de poupança. Na América Latina e no Sul da Ásia, alguns usuários convertem moeda local em stablecoins e mantêm o saldo em vez de gastá‑lo imediatamente. Para alguém que tem acesso limitado a uma conta em dólar ou vive com volatilidade cambial persistente, isso pode ser útil.

A comparação com depósitos bancários ainda requer cuidado. Os stablecoins carregam riscos de emissor, reserva, resgate e jurisdição. Eles não incluem automaticamente seguro de depósito ou o conjunto completo de proteções associadas a uma conta bancária regulada.

Em alguns mercados, os stablecoins podem se tornar um instrumento de poupança importante. Em outros, eles têm mais probabilidade de ficar ao lado dos depósitos bancários como uma ferramenta líquida para pagamentos internacionais, comércio digital e acesso a valor denominado em dólar.

O Bitget Wallet emitiu mais de 150.000 cartões em 50 mercados, enquanto os gastos com cartão cresceram 191% durante a primeira metade de 2026. O que você está aprendendo com a forma como as pessoas usam esses cartões, e quais comportamentos sugerem que o cripto está passando de atividade de investimento para gasto rotineiro?

O sinal mais claro é a frequência. Globalmente, nossos usuários de cartão agora fazem em média 10 pagamentos por mês, com um tamanho médio de transação de US$28. Entre os titulares de cartão ativos nos Estados Unidos, Europa e Ásia, o uso sobe para entre 10 e 14 vezes por mês. Isso está próximo da frequência associada ao uso diário de cartão de débito.

Mercados emergentes estão avançando ainda mais rápido, com gastos com cartão crescendo 416% no mesmo período. Também alcançamos um ponto em que os usuários de pagamento diário superam os traders na plataforma.

Uma transação de US$28 é muito diferente de uma conversão grande e ocasional de cripto. Ela é consistente com o tamanho de compras de consumo ordinárias. Quando o mesmo usuário retorna várias vezes durante o mês, o pagamento está se tornando um hábito.

Os cartões funcionam porque permitem que saldos em stablecoins alcancem a infraestrutura de comerciantes já existente. Um usuário pode financiar o cartão com ativos digitais, utilizá‑lo em um checkout familiar e continuar com o seu dia. O comerciante não precisa entender criptomoedas nem alterar seu sistema de pagamento.

Esse comportamento também altera nossas prioridades de produto. Usuários de pagamento se importam com taxas de aprovação, velocidade de conversão, custos transparentes e se o cartão funciona de forma consistente nos locais que visitam. Esses detalhes operacionais importam mais para eles do que o que o mercado está fazendo naquele dia.

Se as carteiras capturarem cada vez mais transações pequenas e frequentes tradicionalmente tratadas por bancos e redes de cartões, onde você vê o maior impacto competitivo sobre bancos, emissores de cartões e empresas fintech?

Pagamentos transfronteiriços e câmbio sentirão a pressão mais cedo. Consumidores ainda enfrentam altos custos, atrasos e horários de operação limitados quando o dinheiro se move entre países. Uma carteira pode armazenar valor em stablecoins e encaminhá‑lo para um cartão, pagamento por QR ou transferência bancária local sem exigir que o usuário gerencie várias contas financeiras.

O relacionamento com o cliente também pode mudar. Se as pessoas recebem fundos, mantêm um saldo, investem e pagam por meio de uma carteira, é nesse ponto que elas tomarão mais decisões financeiras. Bancos podem continuar fornecendo contas reguladas, liquidação e liquidez, mesmo que o consumidor interaja com eles de forma menos direta.

Redes de cartões têm uma posição mais mista. Pagamentos por QR e de conta para conta podem competir com cartões em algumas transações, mas Visa e Mastercard também dão carteiras financiadas por stablecoins acesso à aceitação global de comerciantes existente. Nossos próprios programas de cartão mostram que essas redes podem ser parceiros de distribuição importantes para dinheiro on‑chain.

Empresas fintech enfrentarão pressão para oferecer a mesma abrangência geográfica e flexibilidade de ativos. Um produto doméstico forte ainda pode exigir serviços separados quando o usuário viaja, recebe renda internacional ou deseja manter outra moeda.

A pergunta competitiva central é quem pode encaminhar valor de forma mais eficiente enquanto mantém a confiança do usuário. A transação subjacente pode envolver vários provedores, mesmo quando o consumidor a experimenta como um único pagamento.

O ambiente regulatório para carteiras, stablecoins e ativos digitais difere significativamente entre os Estados Unidos, Europa e Ásia-Pacífico. Como essas diferenças influenciam os produtos que você pode oferecer e a rapidez com que o modelo de carteira pode escalar em cada mercado?

Nos Estados Unidos, a Lei GENIUS forneceu um quadro federal para emissores de stablecoins de pagamento, incluindo requisitos sobre reservas, resgate e controles anti‑lavagem de dinheiro. Isso dá às empresas de pagamento maior certeza sobre os ativos que circulam no sistema. Requisitos de carteira, custódia e transmissão de dinheiro ainda dependem da função oferecida e podem envolver regras federais e estaduais.

A Europa oferece um quadro mais harmonizado por meio da MiCA. A capacidade de operar dentro de uma estrutura regional mais clara apoia a escala, embora os requisitos organizacionais, de governança, divulgação e operacionais sejam detalhados. As empresas precisam projetar produtos e processos de conformidade juntos desde o início.

O Ásia-Pacífico deve ser abordado mercado por mercado. Cingapura regula atividades de token de pagamento digital por meio de seu quadro de pagamentos, enquanto Hong Kong estabeleceu um regime de licenciamento para emissores de stablecoins referenciados em moeda fiduciária. Outras jurisdições aplicam regras diferentes à conversão fiduciária, emissão de cartões, marketing e acesso a redes de pagamento domésticas.

A infraestrutura local importa junto com a regulamentação. Conectar-se a uma rede QR nacional ou sistema bancário geralmente requer parceiros locais e conhecimento operacional, mesmo quando a parte on‑chain do produto está disponível globalmente.

Para a Bitget Wallet, isso leva a uma estrutura modular. A carteira de custódia própria permanece no núcleo, enquanto serviços de pagamento e fiat são habilitados por meio das entidades licenciadas e parceiros apropriados em cada mercado. O ritmo de expansão depende tanto da permissão regulatória quanto da disponibilidade de trilhos locais confiáveis.

Maior controle do usuário também pode significar maior responsabilidade. Como você equilibra tornar a criptomoeda simples o suficiente para consumidores mainstream com a proteção dos usuários contra erros de custódia, golpes, fraudes e transações irreversíveis?

A carteira deve intervir antes que o usuário assine algo perigoso. Pode identificar contratos suspeitos, aprovações incomuns, endereços de golpe conhecidos e solicitações de transação que não correspondem ao que aparece na tela. O aviso precisa explicar o risco real em linguagem simples.

A quantidade de atrito deve refletir a transação. Pagar a um destinatário conhecido deve ser rápido. Dar a um contrato recém‑implantado permissão ilimitada para mover tokens deve exigir uma confirmação muito mais deliberada.

Gerenciamento de chaves é outra parte da experiência. Proteção baseada em hardware e opções de recuperação claras podem reduzir a chance de perda, mas os usuários ainda precisam de uma explicação honesta sobre a auto‑custódia. Algumas transações são finais, e algumas credenciais perdidas não podem ser restauradas da mesma forma que uma senha bancária esquecida.

Nosso fundo de proteção aplica-se a perdas qualificadas relacionadas a incidentes originados na plataforma. Ele não funciona como reembolso universal para golpes, credenciais de recuperação perdidas ou todas as transações autorizadas por um usuário. Limites claros ajudam os usuários a tomar decisões melhores sobre como armazenar e usar seus ativos.

Com o tempo, limites de gasto, configurações de aprovação e controles de destinatário confiável podem tornar a auto‑custódia mais gerenciável. Um pagamento rotineiro pode permanecer simples enquanto uma ação de alto risco recebe a atenção adicional que merece.

Vietnã teria visto o volume de pagamentos por QR através do Bitget Wallet aumentar quatro vezes em seis meses. Você espera que os mercados emergentes adotem infra‑estruturas financeiras baseadas em carteira mais rapidamente do que as economias desenvolvidas com sistemas bancários estabelecidos, e quais fatores impulsionam essa diferença?

O ritmo variará conforme o caso de uso. Para pagamentos cotidianos, acesso a dólares e transferências transfronteiriças, muitos mercados emergentes já estão avançando mais rapidamente porque a melhoria sobre as opções existentes é mais evidente.

Em Vietnã, o volume acumulado de pagamentos por QR através do Bitget Wallet aumentou quatro vezes em seis meses. O gasto médio mensal por usuário também subiu por seis meses consecutivos. Em nossa rede, quase metade dos novos usuários de pagamento durante esse período entrou por meio de pagamentos por QR em mercados emergentes.

Nigéria mostra um padrão semelhante por meio de uma via diferente. O gasto por transferência bancária aumentou mais de 80% em seis meses, enquanto o número de pagamentos subiu mais de 60%. Isso sugere que os usuários estão voltando ao produto para transações repetidas.

Esses mercados costumam combinar hábitos fortes de pagamento móvel com a necessidade prática de ativos de valor estável ou movimentação transfronteiriça mais fácil. O produto se encaixa no comportamento que já existe. Usuários vietnamitas estão acostumados a escanear códigos QR, enquanto usuários nigerianos transferem dinheiro regularmente para contas bancárias. A carteira não os obriga a adotar um processo de checkout desconhecido.

Mercados desenvolvidos têm sistemas bancários e de cartão confiáveis, então a adoção pode inicialmente se concentrar em viagens, comércio internacional, gasto em ativos digitais e acesso a investimentos. O benefício relativo é diferente.

Se carteiras de criptomoedas eventualmente oferecerem pagamentos, poupança, investimento, cartões, empréstimos e transferências transfronteiriças por meio de uma única interface, onde termina uma carteira e começa um banco? Quais limitações operacionais, regulatórias ou econômicas poderiam impedir que as carteiras substituam totalmente as contas bancárias tradicionais?

Um banco é, em última análise, um balanço regulado e um conjunto de obrigações legais. Bancos aceitam depósitos, concedem crédito, gerenciam risco de liquidez e maturidade, e operam dentro de estruturas que podem incluir requisitos de capital, supervisão e seguro de depósitos.

Uma carteira de auto‑custódia tem um papel diferente. Ela permite que os usuários controlem seus ativos e acessem trilhos de pagamento, emissores de stablecoin, produtos de investimento, protocolos de empréstimo e parceiros financeiros regulados. Esses serviços podem aparecer em um único aplicativo, mas as obrigações por trás deles permanecem distribuídas entre vários provedores.

Assetback é um exemplo recente de como essas funções podem se unir. Quando disponível, usuários elegíveis do Bitget Wallet Card podem direcionar cashback para Bitcoin, ouro tokenizado ou ações e ETFs tokenizados. O usuário vê uma conexão entre gasto rotineiro e acumulação de ativos. Por trás dessa experiência, o processamento de pagamentos, emissão de ativos, liquidação e responsabilidades regulatórias ainda envolvem sistemas e entidades diferentes.

Existem também funções que uma carteira não fornece inerentemente. Isso inclui depósitos segurados, crédito ao consumidor não garantido, liquidez de banco central e resolução universal de disputas. Transações em blockchain podem ser finais, enquanto os consumidores estão acostumados a devoluções e recuperação de contas institucionais. Carteiras também dependem de emissores de stablecoin, blockchains, provedores de liquidez e parceiros de pagamento locais.

A regulação determinará o quão próximas essas funções podem ser combinadas. Quando um provedor começa a manter fundos de clientes, prometendo retornos ou intermediando crédito, ele pode assumir responsabilidades associadas a uma instituição financeira regulada.

Eu espero que muitos usuários experimentem a conta como sua conta de dólar — o local onde mantêm valor, recebem pagamento e gastam no dia a dia — mesmo enquanto bancos, emissores de stablecoin, redes de cartão e provedores de investimento continuam operando embaixo. A fronteira pode se tornar menos visível no aplicativo, mas permanecerá importante operacional, economicamente e legalmente.

Obrigado pela ótima entrevista. Leitores que desejam saber mais sobre as diferentes opções de carteira disponíveis devem visitar Bitget Wallet.