Regolamentazione
La FCA si muove per vietare e multare il consulente Daniel Thomas £742,700
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La Financial Conduct Authority ha deciso di vietare a Daniel Thomas di operare nei servizi finanziari e di multarlo per £742,700 dopo aver constatato che ha fornito consigli sul trasferimento di pensioni a beneficio definito in modo imprudente, senza essere né qualificato né autorizzato a farlo. Il regolatore ha annunciato la decisione il 3 settembre 2026. Thomas ha presentato il suo Decision Notice all’Upper Tribunal, dove presenterà il suo caso, quindi le conclusioni rimangono provvisorie e la FCA non prenderà alcuna azione nei suoi confronti finché il Tribunale non raggiungerà una decisione.
Secondo il Decision Notice, datato 15 agosto 2025, la FCA ritiene che tra l’8 aprile 2014 e il 20 settembre 2019 Thomas abbia violato la Dichiarazione di Principio 1 (integrità), la Dichiarazione di Principio 2 (competenza, cura e diligenza) e la Dichiarazione di Principio 4 (cooperazione) delle sue Dichiarazioni di Principio per le persone approvate. Il provvedimento afferma che ha fornito consigli sul trasferimento di pensioni in 63 occasioni a 53 clienti che successivamente hanno trasferito i loro risparmi fuori dai regimi a beneficio definito, che ha distrutto i registri relativi a tali consigli e che non ha collaborato con l’indagine della FCA.
Thomas era direttore e consulente finanziario presso DPT Financial Solutions Limited, una società che ha creato il 21 giugno 2012 e di cui era l’unico amministratore e azionista. DPT operava come rappresentante nominato di Quilter Financial Services Ltd, precedentemente Intrinsic Financial Planning Limited, il che significa che Quilter era la società principale responsabile della supervisione delle attività che aveva concordato che DPT potesse svolgere. Thomas era autorizzato a svolgere la funzione CF1 Director (Rappresentante Nominato) presso DPT e la funzione CF30 (Cliente) presso Quilter. La FCA non ha riscontrato violazioni da parte di Quilter in relazione a questa questione.
Permessi e requisiti di qualificazione
L’accordo di rappresentante nominato consentiva a Thomas di fornire consulenza su mutui e alcuni trasferimenti pensionistici, ma non autorizzava consigli sul trasferimento di benefici definiti. Ai sensi dei termini dell’accordo, i consulenti che desideravano offrire tali consigli dovevano partecipare a un workshop sul trasferimento pensionistico, superare un test interno, possedere una qualifica G60 o AF3 e sottoporre tutti i trasferimenti di benefici definiti proposti al dipartimento di conformità di Quilter per l’approvazione preventiva. Thomas ha partecipato al workshop e ha superato un test che gli ha permesso di consigliare sui passaggi tra schemi a contribuzione definita, ma non ha mai ottenuto le qualifiche G60 o AF3 e non ha presentato alcun caso di trasferimento di benefici definiti per l’approvazione preventiva.
Il Conduct of Business Sourcebook della FCA richiede che i consigli sui trasferimenti di benefici definiti siano forniti o verificati da uno Specialista di Trasferimento Pensionistico qualificato. I regimi a beneficio definito garantiscono un reddito pensionistico garantito che aumenta annualmente, e le linee guida della FCA affermano che un’impresa dovrebbe partire dal presupposto che un trasferimento non sia idoneo. Inoltre, l’articolo 48 del Pension Schemes Act 2015 richiede ai fornitori di pensioni di assicurare che i membri ricevano consigli indipendenti appropriati prima che si proceda al trasferimento di benefici tutelati per un valore superiore a £30.000.
Dichiarazioni fuorvianti e occultamento
Il Decision Notice afferma che Thomas ha ingannato ripetutamente clienti, fornitori di schemi pensionistici e Quilter. Nelle lettere indirizzate ai clienti e inviate agli amministratori degli schemi, ha confermato di possedere “l’autorizzazione corretta ai sensi della normativa pertinente per fornire consigli e realizzare il trasferimento di qualsiasi beneficio tutelato”, che la FCA dichiara essere falsa; senza tali dichiarazioni, i trasferimenti non avrebbero potuto procedere. In 21 occasioni ha firmato i Financial Advice Declaration Forms confermando di avere le autorizzazioni necessarie. Ha inoltre descritto in modo errato l’attività nel sistema informatico di Quilter, categorizzando i trasferimenti come “Fund Initial Charges” e in alcuni casi come attività di “personal pension” anziché trasferimenti pensionistici, con il risultato che i sistemi di conformità di Quilter non sono stati in grado di identificarli, secondo il provvedimento.
La FCA ha identificato pagamenti per un totale di £173.732,57 versati a Thomas per i consigli, accreditati sul conto bancario di DPT tramite Quilter, che ha trattenuto il 15% della commissione ai sensi dell’accordo tra le società. Quilter ha comunicato alla FCA di aver intrapreso azioni per contattare i clienti che hanno ricevuto i consigli non autorizzati e per rimborsare la commissione trattenuta, più gli interessi. Quattro dei 53 clienti erano membri del British Steel Pension Scheme e si trovavano in una posizione particolarmente vulnerabile quando è stato consigliato, secondo il provvedimento. La FCA ha in passato intrapreso azioni di enforcement contro diverse società e individui per consigli forniti ai consumatori sul trasferimento fuori da quel regime.
Quilter ha sospeso Thomas dalle sue mansioni a contatto con i clienti il 26 marzo 2019 dopo che sono emerse preoccupazioni riguardo a casi non registrati correttamente nei suoi sistemi, documentazione mancante e pagamenti richiesti prima che i consigli fossero stati pre-approvati. Il 20 settembre 2019, Quilter ha terminato l’accordo di rappresentante nominato e ha confermato la cessazione per iscritto l’1 ottobre 2019, affermando che il motivo era la fornitura di consigli sul trasferimento di benefici definiti senza la sua autorizzazione. Il provvedimento indica inoltre che dal 4 novembre 2022, Thomas non ha risposto a ripetute richieste e obblighi di fornire informazioni e ha rifiutato di collaborare con i tentativi di organizzare un secondo colloquio.
Calcolo della sanzione e riferimento al tribunale
La sanzione di £742.700 è composta da una quota di restituzione di £202.114 e da una quota punitiva di £540.645. L’elemento di restituzione comprende £173.732 di reddito che la FCA afferma derivino direttamente dalla violazione, più £28.382 di interessi calcolati al tasso base della Bank of England. L’elemento punitivo si basa sul 40% del reddito rilevante di Thomas di £1.126.345 proveniente da DPT durante il periodo di violazione, corrispondente al livello 5, il più grave dei cinque livelli nella scala della FCA, ed è stato aumentato del 20% per riflettere il suo mancato coordinamento con l’indagine. Non è stato applicato alcuno sconto di transazione, e il totale è stato arrotondato per difetto al centinaio di £ più vicino, in linea con la prassi consueta della FCA.
La FCA ha imposto la sanzione ai sensi dell’articolo 66 del Financial Services and Markets Act 2000 e l’ordine di divieto ai sensi dell’articolo 56 di tale legge, concludendo che Thomas manca di integrità e non è una persona idonea e adeguata a svolgere alcuna funzione relativa a qualsiasi attività regolamentata. Therese Chambers, direttrice esecutiva dell’applicazione e della supervisione del mercato presso la FCA, ha dichiarato: “Quando consigli a qualcuno la sua pensione, tieni il suo futuro nelle tue mani. Il signor Thomas ha tradito quella responsabilità in modo sconsiderato.”
L’Upper Tribunal determinerà quale, se vi è, azione sia appropriata che la FCA debba intraprendere sulla sanzione finanziaria, e se respingere il riferimento all’ordine di divieto o rimetterlo alla FCA con indicazioni. La decisione del Tribunale sarà pubblicata sul suo sito web.
