7 Migliori Strategie e Servizi di Ripristino del Credito

Avere un buon punteggio di credito è molto importante. Ciò può influenzare la tua capacità di ottenere un lavoro, un appartamento, avere le utenze attivate a tuo nome, ottenere una carta di credito, comprare un’auto o una casa e molte altre cose che le persone fanno ogni giorno. Ma un cattivo punteggio di credito non deve essere permanente. Quindi, se hai fatto cose in passato che hanno portato a un cattivo punteggio di credito, ci sono diversi passaggi che puoi intraprendere ora per migliorare e ripristinare il tuo credito.

Il Buon Credito è Più Importante che Mai

Avere un ottimo punteggio di credito è più importante che mai. Potresti non sapere nemmeno quali persone e organizzazioni stanno prendendo decisioni su di te in base al tuo punteggio di credito e alla tua valutazione creditizia. È per questo che, se il tuo punteggio di credito è cattivo, è essenziale che tu faccia tutto il possibile per migliorarlo. La riparazione del credito e il ripristino richiedono un po’ di tempo, quindi più presto inizi il processo, più velocemente e facilmente potrai iniziare a godere dei risultati. Ecco alcune strategie e servizi di ripristino del credito molto utili e importanti che sono disponibili per te.

1. Rimuovi gli Errori dai tuoi Rapporti di Credito

Il modo più semplice e veloce per migliorare il tuo punteggio di credito è ottenere copie dei tuoi rapporti di credito dalle società di reporting del credito, Experian, Equifax (EFX ) e TransUnion (TRU ), esaminarli attentamente e rimuovere eventuali errori che trovi. La legge federale sulla segnalazione del credito degli Stati Uniti stabilisce che il rapporto di credito di una persona dovrebbe contenere solo informazioni tempestive e accurate. Hai il diritto di far rimuovere dalle società di reporting del credito tutte le informazioni inaccurate dal tuo file di credito. Puoi richiedere la rimozione degli errori da ciascuna agenzia di credito online utilizzando i moduli disponibili sui loro siti web.

Ogni anno puoi ottenere copie gratuite dei tuoi rapporti di credito. Esaminali. Se ci sono prove di attività fraudolente o informazioni vecchie che dovrebbero essere state rimosse, puoi contattare le società di reporting del credito e richiedere la rimozione delle informazioni. Ci vogliono circa 30 giorni perché le agenzie indaghino e rimuovano gli errori che contesti. Non sei penalizzato per la storia negativa associata agli errori. La loro rimozione migliora il tuo punteggio di credito.

2. Paga le tue Bollette in Orario

Un altro modo per ripristinare e migliorare il tuo punteggio di credito è pagare tutte le tue bollette e debiti in orario. La storia dei pagamenti è il fattore più importante che influenza il tuo punteggio di credito. Pagare regolarmente le tue bollette in ritardo o perdere i pagamenti dei debiti è il modo più veloce e comune per danneggiare il tuo punteggio di credito e essere considerato un cattivo rischio creditizio. Quando paghi le tue bollette in orario o prima della scadenza, il tuo punteggio di credito aumenta gradualmente.

Il tuo punteggio di credito può variare tra 300 e 850 nei modelli di punteggio di credito VantageScores e FICO Scores. Maggiore è il punteggio, meglio è.

Se sei serio nel migliorare il tuo punteggio di credito, è fondamentale pagare sempre le bollette in orario. Fallo, e in pochi mesi il tuo punteggio di credito inizierà a migliorare costantemente.

3. Riduci il Tuo Utilizzo del Credito

Quando cerchi di migliorare il tuo punteggio di credito, aiuta a ridurre il tuo rapporto di utilizzo del credito. Ciò significa quanto puoi utilizzare il credito rispetto a quanto devi. È seconda solo alla storia dei pagamenti nel calcolo del tuo punteggio di credito. Per migliorare il tuo punteggio di credito, mantieni il tuo rapporto di utilizzo del credito il più basso possibile. Non accettare o utilizzare ogni carta di credito o linea di credito che ti viene offerta se vuoi migliorare il tuo punteggio di credito.

Non avere debiti sulle carte di credito aiuta a migliorare il tuo punteggio di credito. Se non puoi farlo, mantieni il tuo saldo inferiore al 30% del limite di credito totale che hai.

4. Riduci i Saldi Elevati

Per migliorare il tuo punteggio di credito, riduci i tuoi debiti per ridurre eventuali saldi elevati che hai. L’obiettivo è mantenere aperto il 70% o più di qualsiasi linea di credito che hai. Ci sono diversi metodi creativi per ridurre i limiti di credito massicci, i conti delle carte di credito e il tuo rapporto di utilizzo del credito se non hai molto denaro. Tra questi ci sono l’apertura di un nuovo credito e il pagamento dell’intero saldo, nonché la richiesta alle tue società di carte di credito di aumentare i limiti di credito. Ciò può migliorare immediatamente il tuo rapporto di utilizzo del credito.

5. Diventa un Utente Autorizzato

Convincere un membro della famiglia o un amico generoso e fiducioso con un ottimo credito a farti diventare un utente autorizzato su uno dei loro conti di credito ben gestiti che utilizzano frequentemente, senza debiti residui e con una storia di pagamenti perfetta, può migliorare immediatamente il tuo punteggio di credito. Anche se non utilizzi la nuova carta di credito emessa dal conto, essa viene elencata nel tuo rapporto di credito e in quello del proprietario del conto originale. Un inconveniente è se il titolare della carta principale raggiunge il limite di credito o inizia a perdere pagamenti. Ciò danneggerebbe il tuo punteggio di credito.

Essere un utente autorizzato di un conto di credito con un record di pagamento eccellente ti dà più potere di spesa e migliora il tuo punteggio di credito. Tuttavia, potrai utilizzare solo il conto di credito per cui il titolare del conto principale acconsente.

6. Iscriviti per Ottenere Experian Boost

Experian, una delle principali società di reporting del credito, ti consente di iscriverti a un nuovo programma che ti permette di aggiungere i pagamenti delle bollette del telefono cellulare e delle utenze al tuo rapporto di credito. Questo nuovo programma si chiama Experian Boost. Iscriviti e tutti i pagamenti effettuati per le tue spese regolari saranno inclusi nel calcolo del tuo punteggio FICO. Circa il 75% dei consumatori con un punteggio di credito inferiore a 680 ha visto migliorare il proprio punteggio quando ha utilizzato Experian Boost. Iscriversi al programma Experian Boost è gratuito. Tuttavia, gli utenti devono verificare di avere una storia di pagamenti positiva con un conto bancario collegato.

La persona media che utilizza il programma Experian Boost ha visto il proprio punteggio FICO aumentare di 14 punti. Ciò potrebbe essere proprio il boost necessario per spostare il tuo punteggio di credito in una categoria migliore.

7. Utilizza Solo Società di Ripristino del Credito con Valutazioni Elevate

Se il tuo rapporto di credito contiene errori e non ti senti a tuo agio nel contestarli con le società di reporting del credito, cerca aiuto professionale. Contatta una società di riparazione del credito con una reputazione di essere affidabile ed efficace, con personale altamente qualificato, ben addestrato e con esperienza. Essi svolgeranno il lavoro necessario per contestare le informazioni inaccurate presenti nel tuo rapporto di credito. Tutto ciò che dovrai fare è identificare quali informazioni nel tuo rapporto di credito sono errate. Società altamente valutate come Credit Saint e Lexington Law si specializzano nella gestione dei problemi di credito dei consumatori.

Società di Riparazione del Credito con le Migliori Valutazioni

The Credit Pros è classificata al primo posto e viene fidata da più di 100 000 clienti. Offrono una riparazione del credito alimentata da intelligenza artificiale e hanno una valutazione A+ con il BBB. Offrono rapporti di credito facili da leggere e informazioni personalizzate sul punteggio, nonché strumenti e suggerimenti per aiutarti a capire il tuo punteggio e a fare il prossimo passo. Il meglio di tutto è che il monitoraggio del credito è incluso senza alcun costo aggiuntivo, il che può aiutarti a rilevare potenziali furti d’identità.

Credit Saint è classificata al secondo posto per la sfida dei dati di credito inaccurati. Esamineranno il tuo rapporto di credito nel dettaglio, identificheranno gli elementi specifici con cui non sei d’accordo e che danneggiano il tuo punteggio di credito, li rimuoveranno e ti mostreranno diverse tecniche efficaci per migliorare il tuo rapporto di credito e il tuo punteggio.

Lexington Law ha fornito più risultati di qualsiasi altra società di riparazione del credito. Dal 2004 ha aiutato oltre 500 000 clienti a riparare il proprio credito. Solo nel 2020, ha rimosso oltre 9 milioni di elementi negativi dai rapporti di credito delle persone.