FMI e Banca Mondiale presentano il quadro antifrode agli incontri annuali di Bangkok

Il 14 ottobre 2026, le direzioni del Fondo monetario internazionale e del Gruppo della Banca mondiale hanno presentato il Bangkok Blueprint, un quadro di riferimento di alto livello che definisce 12 considerazioni chiave per aiutare i paesi a prevenire, individuare e contrastare le frodi agevolate dalle tecnologie digitali nei servizi finanziari digitali, secondo il comunicato stampa n. 26/336 del FMI. Elaborato in coordinamento con la Banca di Thailandia, il quadro è stato presentato durante gli incontri annuali FMI-Gruppo della Banca mondiale del 2026 a Bangkok, in collaborazione con le autorità thailandesi.

Il Blueprint si articola in cinque pilastri: definire basi strategiche e giuridiche; rafforzare l’intero ciclo di contrasto alle frodi; valorizzare i quadri esistenti per la mitigazione dei rischi e l’applicazione della legge; ampliare la cooperazione nazionale e transfrontaliera; promuovere la tutela e la resilienza dei consumatori. Le 12 considerazioni mirano ad aiutare i paesi a individuare le vulnerabilità e a sviluppare risposte coordinate e complete; il comunicato li incoraggia ad adattarle ai propri contesti giuridici, istituzionali e di mercato. Il quadro, afferma il comunicato, punta a favorire un ecosistema finanziario più sicuro e affidabile, aiutando i paesi a sfruttare la finanza digitale per ampliare le opportunità, l’inclusione e la crescita sostenibile.

Secondo il comunicato, la finanza digitale ha ampliato l’accesso, l’innovazione e l’efficienza, ma ha anche permesso alle frodi di svilupparsi con maggiore rapidità, portata e sofisticazione. Le frodi agevolate dalle tecnologie digitali sono sempre più legate alla criminalità organizzata transnazionale e, secondo il comunicato, l’INTERPOL le annovera tra i reati più minacciosi a livello mondiale, insieme al traffico di droga e al riciclaggio di denaro. Riconoscendo che gli schemi fraudolenti coinvolgono spesso i social media, le piattaforme digitali, il commercio elettronico e le reti di telecomunicazione, il Blueprint sottolinea l’importanza di responsabilità chiare e di una cooperazione tempestiva tra settore pubblico e privato, sia a livello nazionale sia transfrontaliero.

Dichiarazioni di esponenti del FMI, della Banca Mondiale e della Thailandia

«La fiducia è il fondamento di ogni sistema finanziario. Con l’espansione della finanza digitale, i paesi devono collaborare per contrastare le frodi agevolate dalle tecnologie digitali e preservare la fiducia nelle tecnologie che sostengono la crescita e l’inclusione», ha dichiarato Kristalina Georgieva, direttrice generale del FMI.

Vitai Ratanakorn, governatore della Banca di Thailandia, ha affermato che le frodi agevolate dalle tecnologie digitali «sono diventate una sfida globale che nessun paese o istituzione può affrontare da solo», aggiungendo che il Blueprint riflette un impegno condiviso a rafforzare la cooperazione, consolidare la fiducia e promuovere un futuro finanziario digitale sicuro e inclusivo.

Anshula Kant, direttrice generale e direttrice finanziaria del Gruppo della Banca mondiale, ha dichiarato che i servizi finanziari digitali possono essere un potente motore di opportunità economiche, occupazione e inclusione finanziaria nelle economie in via di sviluppo, e che rafforzare la protezione dalle frodi è essenziale affinché le persone possano utilizzare tali servizi con fiducia. Ekniti Nitithanprapas, vice primo ministro e ministro delle Finanze thailandese, ha affermato che, man mano che la finanza digitale diventa sempre più interconnessa, anche la risposta alle frodi deve esserlo; ha descritto il Blueprint come una base per rafforzare la cooperazione e l’azione collettiva a tutela dei cittadini e per consolidare la fiducia nell’economia digitale.

I dati sulle frodi in Thailandia e le origini del Blueprint

Vitai ha illustrato l’iniziativa in un discorso programmatico del 3 settembre 2026, spiegando al Bangkok Business Summit 2026 che la Thailandia aveva collaborato con il FMI e la Banca mondiale per sviluppare il Bangkok Blueprint for Fraud-Resilient Financial Services. Ha detto che la banca centrale ambiva a fare del Blueprint un riferimento pratico per i paesi che intendono rafforzare la risposta alle frodi digitali, utile alla comunità internazionale anche oltre gli incontri annuali.

Nel discorso, Vitai ha affermato che nel 2024 le frodi finanziarie hanno causato in Thailandia perdite superiori a 43 miliardi di baht, pari a circa lo 0,2% del PIL, e che le perdite effettive potrebbero essere maggiori a causa delle mancate denunce. Ha dichiarato che nel 2024 l’Asia ha rappresentato quasi due terzi delle perdite globali dovute alle truffe; nell’ultimo decennio, gli incidenti informatici nel settore finanziario sono aumentati di dieci volte a livello mondiale, mentre i casi di frode agevolata dalle tecnologie digitali sono quasi triplicati. Ha aggiunto che nel 2025 i tentativi di attacco informatico contro il settore bancario thailandese sono aumentati di circa il 45%, soprattutto sotto forma di attacchi DDoS, malware e campagne di phishing.

Il governatore ha dichiarato che in quattro anni le transazioni di pagamento digitali in Thailandia sono più che raddoppiate, passando da 21 miliardi di baht nel 2021 a 48 miliardi nel 2025, mentre i conti di mobile banking sono aumentati di quasi il 70%, da 84 milioni a 141 milioni. Nel 2026, ha aggiunto, l’adozione dei servizi bancari digitali ha raggiunto 188 milioni di conti.

Vitai ha dichiarato che le misure della Banca di Thailandia hanno ridotto le perdite dovute alle frodi tramite pagamenti push autorizzati, scese dal picco di 8,6 miliardi di baht nel secondo trimestre del 2024 a 1,81 miliardi nel secondo trimestre del 2026, con una diminuzione di quasi l’80%. Le misure comprendevano standard di sicurezza per il mobile banking, controlli più rigorosi sui conti usati per le truffe, tracciamento del denaro tramite API, profilazione dei clienti, limiti ai trasferimenti digitali in uscita giornalieri e linee guida sulla responsabilità condivisa. Ha riferito che, da gennaio 2025, i casi segnalati di app che prosciugano il denaro, una forma di frode tramite pagamenti non autorizzati, sono scesi a zero. Ha inoltre affermato che da allora le modalità delle frodi si sono spostate verso quelle tramite pagamenti push autorizzati, che richiedono interventi anche al di fuori del settore bancario e una stretta collaborazione con le parti interessate.

Un comunicato congiunto del Ministero delle Finanze e della Banca di Thailandia del 14 luglio 2026 ha annunciato che le Riunioni annuali si sarebbero svolte dal 12 al 18 ottobre 2026 al Queen Sirikit National Convention Center, con la partecipazione di oltre 15.000 delegati provenienti da 191 Paesi, in quella che sarebbe stata la prima volta che la Thailandia ospitava le Riunioni dal 1991. Il comunicato descriveva il Piano come un quadro strategico elaborato insieme al FMI e al Gruppo della Banca mondiale, che i Paesi possono adattare ai propri contesti. Il Piano comprende solide basi normative e giuridiche, la prevenzione e l’individuazione delle frodi, una maggiore cooperazione tra agenzie e a livello internazionale, nonché l’educazione finanziaria della popolazione e la resilienza digitale. Il comunicato delineava inoltre il concetto della banca centrale di finanza digitale sicura e inclusiva, basato su tre meccanismi: la gestione delle frodi, delle truffe e dei reati digitali; la mitigazione dei rischi di criminalità informatica; e la creazione di un ecosistema abilitante accessibile ed equo. Nel comunicato di luglio, Vitai ha dichiarato che il Piano era stato concepito per essere uno dei principali risultati attesi dal vertice.