Le Metaverse Révolutionnera la Banque. Mais Qu’en est-il de ses Lacunes en Matière de Fraude ?

Les services bancaires et financiers ont connu une transformation numérique, mais la prochaine tendance technologique – le Metaverse – introduira un nouveau groupe de défis réglementaires et de conformité, à savoir la fraude d’identité.  

 Par Glenn Fratangelo, Responsable mondial du marketing, fraude et gestion de l’authentification, NICE Actimize.  

La transformation numérique a ouvert la voie au nouveau perturbateur technologique du secteur bancaire : le Metaverse. Le concept du Metaverse, où les utilisateurs sont représentés sous forme d’avatars 3D et interagissent entre eux, avec des produits et leurs environnements dans une expérience de réalité augmentée (RA), ressemble à une fantaisie de science-fiction devenue réalité. Bien que certains pensent qu’il n’existe pas d’applications du Metaverse dans des secteurs tels que la banque ou les services financiers, la réalité est que le passage au numérique dans ces secteurs pendant la pandémie a créé de nouvelles opportunités pour le Metaverse de prospérer. Les opportunités pour ces organisations sont infinies, et l’échange d’argent et de services dans cet écosystème virtuel présente des défis et des avantages pour la banque, les services financiers et au‑delà.  

Banque et paiements dans le Metaverse  

L’adoption d’une mentalité axée sur le numérique a été cruciale pour les organisations de services financiers (FSO) depuis le début de la pandémie et a entraîné une pression accrue pour offrir des services numériques hautement personnalisés et un engagement pour les consommateurs. Avec l’émergence du Metaverse, la perspective d’un paysage de paiements entièrement numérique se rapproche. La finance décentralisée sera essentielle pour soutenir l’infrastructure de paiement, les technologies comme la blockchain et les cryptomonnaies étant cruciales tant pour permettre des transactions sécurisées que pour les paiements au sein du Metaverse. 

Les FSO ont l’opportunité de s’établir dans le Metaverse et de consolider leurs systèmes financiers hérités avec l’économie virtuelle du Metaverse. Cela peut être réalisé de plusieurs manières, notamment en lançant des succursales virtuelles de leur institution, en rejoignant l’écosystème de paiements et de prêts virtuels, en associant les offres fintech à des expériences virtuelles, en améliorant les expériences de remise de fonds, et en offrant des options de financement pour les développeurs du Metaverse. 

Le Metaverse est la prochaine étape logique pour le secteur des services financiers, et l’élan dans la banque provoqué par les efforts de transformation numérique qui ont prospéré pendant la pandémie signifie que cette tendance est là pour rester. Dans une enquête Deloitte 2021 sur la banque en ligne, seulement 23 % des répondants ont indiqué qu’ils prévoyaient de retourner dans les agences bancaires après la pandémie, un chiffre qui souligne combien de consommateurs recherchent des options numériques dans leur vie quotidienne à l’avenir. Bien que le Metaverse présente une variété de défis, notamment la conformité et la fraude, pour les FSO, c’est un domaine qui ne cesse de croître et qui nécessitera une attention réglementaire.   

Le défi de l’identité dans le Metaverse  

Un autre facteur pour les FSO dans leur transition vers le Metaverse est la question de l’identité. À mesure que l’adoption massive du Metaverse augmente, ainsi que les services et applications qui en constituent la base, il devient de plus en plus vital de disposer d’une identité numérique capable de fournir sécurité, de protéger la vie privée et de démontrer la preuve d’identité de l’utilisateur tout en servant de réserve pour les actifs virtuels. 

Contrairement au monde physique, où le visage d’un individu est un autre outil pour prouver son identité, l’avatar d’une personne peut prendre n’importe quelle forme ou apparence. Les consommateurs comme les organisations ont besoin de l’assurance d’une preuve d’identité et que leurs données sensibles soient sécurisées et leur appartiennent exclusivement – surtout à mesure que des écosystèmes autrefois fermés, comme certaines plateformes de jeux, convergent. 

La fraude, le phishing et le blanchiment d’argent sont des défis majeurs dans un monde axé sur le numérique et seront probablement des préoccupations importantes au sein du Metaverse. Cela découle de la quantité massive d’informations personnelles collectées auprès des utilisateurs via les technologies AR et VR. L’utilisation de multiples identités, comme des avatars distincts pour des scénarios personnels et privés, intensifie également le problème.  

Pour résoudre le problème de la fraude d’identité dans le Metaverse, beaucoup se tourneront vers l’Identité Auto‑Souveraine (SSI), qui permet aux utilisateurs de contrôler leur identité via la technologie blockchain et est liée à des processus de vérification du monde réel tels que la biométrie. Cela permet un transfert de contrôle de la plateforme vers l’utilisateur, afin de mieux protéger les consommateurs finaux, et permet aux utilisateurs de corroborer l’exactitude des données d’un autre utilisateur sans divulguer de données personnelles.  

Avancer avec le Metaverse  

Le paysage des paiements est appelé à évoluer et les FSO doivent être équipés non seulement pour résister aux changements mais aussi pour jouer un rôle intégral dans la communauté du Metaverse. Tout comme les organisations ont dû se préparer aux perturbations provenant de technologies émergentes comme l’IA et réagir rapidement à des événements comme la pandémie, elles devront pivoter stratégiquement pour entreprendre efficacement le prochain niveau d’accélération que le Metaverse introduira au cours de la prochaine décennie.