Leaders d’opinion
Près de 40% des banques proposeront des services cryptographiques aux clients à l’avenir
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En décembre 2021, le magazine destiné aux principaux dirigeants bancaires American Banker a publié ses prévisions bancaires pour 2022. Les prévisions sont basées sur une enquête auprès de 175 hauts dirigeants bancaires, incluant des cadres mondiaux, régionaux et départementaux d’institutions financières communautaires. Le magazine American Banker jouit d’une grande réputation dans l’industrie, se concentrant sur l’innovation, la technologie et la régulation.
Le rapport ‘Flexibilité, peur et fortitude: La finance fait face à l’avenir’ par Lynnley Browning, constate qu’environ 20 % des banques dans le monde offrent actuellement des services de conseil en actifs cryptographiques à leurs clients. Cependant, à partir de 2022, il est prévu que les cryptomonnaies joueront un rôle plus important dans la banque traditionnelle. Dans ce rapport d’enquête de 22 pages, près de 40 % des répondants de l’industrie bancaire du monde entier ont indiqué qu’ils pourraient commencer à fournir des services d’actifs cryptographiques à leurs clients particuliers en 2022. Environ 10 % des clients du secteur bancaire mondial gèrent actuellement leurs Bitcoin ou autres monnaies numériques dans leurs comptes bancaires.
Selon les répondants, environ 4 % de tous les clients possèdent actuellement une forme de cryptomonnaie. Soixante pour cent des répondants s’attendent à ce que la détention de cryptomonnaies par les clients augmente à partir de 2022, ce qui implique que les cryptomonnaies s’insèrent progressivement dans le grand public, une nouvelle enthousiasmante pour l’ensemble du marché des cryptomonnaies. Même si seulement 2 % des dirigeants bancaires interrogés ont déclaré que leurs institutions acceptent déjà les transactions en cryptomonnaies, de plus en plus de personnes se préparent à franchir le saut historique dans le secteur bancaire.
Actuellement, le rapport a constaté que seulement deux conseillers financiers sur dix, que le rapport décrit comme étant « majoritairement des hommes blancs plus âgés », offrent actuellement un soutien à leurs clients concernant l’investissement en cryptomonnaies. « Un peu plus d’un sur dix gère le Bitcoin ou d’autres monnaies numériques dans les comptes clients. Pourtant, alors que seulement 4 % des clients des conseillers interrogés sont investis dans les cryptomonnaies, six conseillers sur dix s’attendent à ce que ce chiffre augmente en 2022 », a confirmé le rapport. Une partie du changement pour offrir un service plus averti en cryptomonnaies implique d’embaucher une « main‑d’œuvre plus inclusive et représentative si elles souhaitent toucher leurs futurs clients. Attendre une décennie pour effectuer ces changements affectera le résultat net ».
Le rapport d’enquête a également révélé qu’avec le soutien des législateurs et régulateurs américains pour les cryptomonnaies, environ 66 % des dirigeants bancaires ont déclaré que davantage de travail politique pourrait stimuler la concurrence sur des produits tels que les stablecoins. BigONE estime que si ces banques et institutions financières parviennent à clarifier davantage les règles régissant la gestion des actifs numériques en 2022, le paysage réglementaire actuel sera considérablement modifié.
Crédit: American Banker
Une question connexe est l’impact sur le marché des cryptomonnaies résultant du nombre de banques centrales qui recherchent ou lancent de nouvelles monnaies numériques de banque centrale (CBDC) cette année. « Certains pays ont entrepris des projets de monnaie numérique comme rempart contre la prolifération des cryptomonnaies privées telles que le Bitcoin. D’autres ont pour objectif d’utiliser les CBDC afin d’inciter les investisseurs et les entreprises férus de blockchain à s’implanter sur leur territoire. Cette année sera un test décisif pour déterminer quelle approche des CBDC prévaudra: imposer l’utilisation d’une monnaie numérique d’État au détriment de toutes les autres, ou permettre aux CBDC de coexister au sein d’un écosystème d’autres pièces comme un pont entre les questions monétaires de l’État et celles du secteur privé », a observé un rapport dans Forkast.
L’industrie des actifs cryptographiques prospère
Peu après la publication du rapport d’American Banker, certaines institutions bancaires ont confirmé la bonne nouvelle et leur implication dans le domaine des actifs cryptographiques. Le 30 décembre 2021, la banque suédoise favorable aux cryptomonnaies Mecro Bank a annoncé qu’un projet pilote visant à lancer des services de conservation d’actifs numériques à l’avenir était en cours. Selon le rapport, Mecro Bank prévoit de lancer sa propre collection de NFT ainsi qu’une expérience de service bancaire virtuel dans un monde virtuel basé sur le métavers. Mecro Bank estime que le métavers est évidemment un lieu pour les transactions bancaires et financières, ainsi que pour les interactions personnelles et professionnelles. Une gestion financière et transactionnelle efficace sera cruciale pour rendre l’environnement du métavers aussi immersif et réaliste que possible.
Sygnum, une banque suisse d’actifs numériques et plateforme de trading, a levé 90 millions de dollars lors d’une nouvelle levée de fonds évaluée à 800 millions de dollars le 6 janvier 2022. Sun Hung Kai a dirigé le financement, avec la participation d’Animoca Brands et de Meta Investments. Sygnum, une banque suisse d’actifs numériques, avait précédemment annoncé le lancement d’une série de services de conservation et de transaction de tokens DeFi, incluant Aave, Aragon, Curve, MKR, Synthetix, Uniswap et 1inch Network. Sygnum a également élargi ses services bancaires liés à l’USDC.
Les institutions financières traditionnelles pilotent les politiques de régulation des cryptomonnaies
De nombreux changements sont survenus dans le domaine de la régulation des cryptomonnaies au cours de l’année écoulée. Alors que le rythme d’entrée des institutions financières traditionnelles dans le secteur des actifs cryptographiques s’accélère en 2022, il est certain que les politiques de régulation des cryptomonnaies continueront de s’améliorer. Les actifs cryptographiques sont implacables, et de nombreux pays et régions du monde adoptent des législations réglementaires sur les cryptomonnaies. Certaines mesures ont été prises aux États-Unis aux niveaux étatique et local. Le maire de Miami, par exemple, accepte les salaires en Bitcoin, et les mineurs utilisent une énergie moins chère et plus propre. Cependant, suivront‑ils l’exemple de leur allié sud‑américain, le Salvador, et considéreront le Bitcoin et d’autres jetons comme monnaie légale ? Il sera intéressant de voir ce qui se passera.
L’UE continuera à débattre de la législation proposée, et si la cryptomonnaie en Suisse continue de gagner en popularité, le rythme de la législation pourrait s’accélérer. À mesure que davantage d’institutions s’intéressent aux cryptomonnaies, l’Union européenne doit mettre en œuvre des politiques de régulation des actifs cryptographiques le plus rapidement possible afin de ne pas perdre une part importante de l’économie numérique moderne. Simultanément, à mesure que les frontières entre les entreprises financières et technologiques deviennent de plus en plus floues, la réduction des risques potentiels dans le système financier deviendra de plus en plus importante.
En Europe également, le Royaume‑Uni pourrait voir le Brexit comme une opportunité clé pour devancer de nombreux pays de l’UE, mais d’après les preuves antérieures, l’intérêt des régulateurs ne semble pas avoir répondu aux attentes. Le Trésor britannique a récemment évoqué la régulation de certains stablecoins, notamment ceux liés à la monnaie de base ou à des actifs. Au fur et à mesure que ces discussions progressent, le Royaume‑Uni pourrait s’éloigner des cryptomonnaies volatiles et se tourner vers des CBDC soutenus par l’État, modifiant à jamais la relation Royaume‑Uni‑cryptomonnaies. En effet, le Royaume‑Uni est à la pointe en Europe dans la préparation de l’adoption d’une monnaie numérique interbancaire et se classe actuellement cinquième au monde. Cependant, une offre aux consommateurs reste encore lointaine, selon une analyse récente de PwC de décembre 2020.
En bref, le développement futur du marché des cryptomonnaies reste semé d’incertitudes, mais il y aura un environnement de marché plus ordonné régi par des régulations. C’est un consensus indiscutable dans l’industrie, et la régulation sera davantage favorable à la croissance du secteur des cryptomonnaies. « Il est juste que les banques traditionnelles prennent au sérieux les besoins de leurs clients en matière d’investissement cryptographique, sinon ils seront dépassés par des startups qui sont crypto‑first. La question intéressante est de savoir s’ils lutteront pour offrir davantage de choix à leurs clients face aux CBDC ou s’ils se conformeront à la politique des banques centrales et réduiront le choix des consommateurs », a suggéré le président de BigONE, Anndy Lian.
