DCA vs. Investissement en somme globale dans un marché baissier – Quelle option est la meilleure pour la crypto ?

Avec le marché des cryptomonnaies en tendance baissière, il pourrait être temps d’investir dans des actifs crypto. Mais faut‑il attendre le creux pour déployer tous vos fonds en une fois, ou acheter progressivement au fil du temps ? Trouvons la réponse !

Moyenne d’achat (Dollar‑cost Averaging) vs. Investissement en somme globale

Les investisseurs utilisent deux principales stratégies d’investissement lorsqu’ils allouent leur argent: la moyenne d’achat (DCA) et l’investissement en somme globale. Chaque stratégie a ses avantages et ses inconvénients. Il est donc important de comprendre les différences avant de décider laquelle vous convient.

Le DCA consiste à investir une somme fixe d’argent dans un actif à intervalles réguliers. L’avantage de cette stratégie est qu’elle aide à atténuer le risque d’investir une grosse somme d’un seul coup. Investir de petites sommes au fil du temps réduit la probabilité de subir une perte importante si le marché subit une chute soudaine.

Aujourd’hui, des bots peuvent être utilisés pour le DCA, achetant automatiquement une certaine quantité de crypto à intervalles réguliers. Cela permet d’atténuer les fluctuations de prix et de faciliter la construction d’une position au fil du temps.

L’investissement en somme globale, en revanche, consiste à placer une grosse somme d’argent en une seule fois. L’avantage de cette stratégie est le potentiel de réaliser un rendement plus élevé si le marché est en tendance haussière. Cependant, vous risquez également de perdre une somme importante si le marché subit une chute soudaine.

Voyons maintenant ce que chacune offre en détail !

Le DCA est la clé pour construire une position au fil du temps

Dans le monde financier traditionnel, la moyenne d’achat (DCA) est une stratégie d’investissement éprouvée consistant à acheter un montant fixe en dollars d’un actif particulier à intervalles réguliers, quel que soit le prix haut ou bas. Dans cette stratégie, un investisseur répartit périodiquement le montant total à investir sur plusieurs achats d’un actif cible, afin d’atténuer l’effet de la volatilité sur l’ensemble des achats.

Par exemple, supposons que vous souhaitiez investir 100 $ dans le Bitcoin. Au lieu d’acheter d’un coup les 100 $ de BTC, vous pourriez acheter 10 $ de BTC chaque semaine pendant dix semaines consécutives.

Le principal avantage du DCA est qu’il élimine l’émotion de l’investissement, car acheter un montant fixe en dollars d’un actif selon un calendrier régulier vous rend moins susceptible de prendre des décisions impulsives pouvant nuire à votre portefeuille.

De plus, si vous achetez à un prix plus bas, vous pouvez récolter des rendements plus élevés lorsque le marché monte. Ainsi, lorsque le prix augmente à nouveau, vos gains seront amplifiés car vous avez réduit le coût moyen d’achat de votre part. En outre, comme vous investissez selon un calendrier fixe, vous n’avez pas besoin de vérifier les prix tous les deux jours.

Cependant, si vous effectuez des investissements plus petits de façon périodique, vous pourriez payer davantage de frais que si vous aviez acheté l’actif pour le même montant en une seule somme globale.

Dans l’ensemble, l’approche DCA est une stratégie d’investissement bien plus sûre, car elle aide à compenser les fortes baisses du marché et convient aux investisseurs de tous niveaux d’expérience. Cette stratégie est généralement la meilleure pour les personnes qui envisagent de conserver des actifs cryptographiques sur de longues périodes.

Ainsi, si vous êtes prudent ou craignez de prendre des décisions impulsives avec vos investissements, le DCA pourrait être une bonne stratégie pour vous.

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Une somme globale offre plus de gains mais aussi plus de pertes

Une somme globale est une autre stratégie d’investissement populaire dans laquelle vous investissez une grosse somme d’argent en une seule fois. Cela peut être une bonne stratégie si vous disposez de beaucoup de fonds à investir et pensez que le marché va monter.

Cette approche présente un potentiel plus élevé tant dans les marchés haussiers que baissiers. Bien qu’elle soit risquée, elle offre également un fort potentiel de récompense puisque vous effectuez l’intégralité de l’investissement à un seul prix.

Contrairement au DCA, les investisseurs peuvent profiter d’une baisse du marché en achetant automatiquement davantage d’actifs avec le même montant d’argent. Par exemple, en investissant une grosse partie de vos fonds en mars 2020, alors que les actifs crypto étaient astronomiquement en baisse, vous auriez accumulé de grandes quantités de BTC ou d’autres actifs à un prix extrêmement bas.

Cependant, il existe également des risques associés à l’investissement en somme globale. Si le marché baisse après votre investissement, vous pourriez perdre beaucoup d’argent. Et si vous devez vendre vos investissements pour quelque raison que ce soit, vous pourriez ne pas récupérer la totalité de votre argent. De plus, cette stratégie nécessite que vous disposiez de l’intégralité des fonds.

L’investissement en somme globale est simplement une stratégie à risque élevé et à récompense élevée. Ainsi, une somme globale pourrait être une bonne option si vous êtes du type à aimer prendre des risques.

Investir dans la crypto: « temps passé sur le marché » vs. « chronométrage du marché »

En plus des stratégies DCA et somme globale, lorsqu’il s’agit d’investir, deux expressions populaires, « temps passé sur le marché » et « chronométrage du marché », guident davantage le déploiement des fonds. Mais laquelle est la meilleure option ?

« Temps passé sur le marché » désigne la durée pendant laquelle un investisseur détient un actif dans son portefeuille. L’idée sous-jacente est qu’à long terme, le marché augmentera, il est donc avantageux de rester investi sur la durée. En gros, votre patience est récompensée en restant investi.

Cela s’oppose à l’idée de « chronométrage du marché », qui consiste à essayer de prédire quand le marché montera ou descendra et à prendre des décisions d’investissement en conséquence. C’est une tâche difficile, car de nombreux facteurs peuvent influencer le marché, et il est ardu de prévoir quand ces facteurs interviendront.

Certaines personnes estiment que le chronométrage du marché est une perte de temps et qu’il vaut mieux simplement acheter des actifs et les conserver à long terme. D’autres pensent qu’il est possible de gagner de l’argent en chronométrant le marché, à condition d’être prudent et de faire ses recherches.

Par ailleurs, de nombreux investisseurs pensent que le temps passé sur le marché est une stratégie plus efficace que le chronométrage du marché. Après tout, elle est relativement simple à mettre en œuvre et ne nécessite pas beaucoup d’efforts pour être maintenue. Et à long terme, le marché a tendance à augmenter, de sorte que les investisseurs qui restent le cap voient généralement leurs portefeuilles croître.

Cependant, cette approche suppose que le marché monte toujours. Bien que cela soit généralement vrai à long terme, il y aura des périodes où le marché baisse. Cela rend la stratégie difficile à maintenir, surtout lorsque le marché traverse une période difficile et que votre portefeuille perd de la valeur.

Alors, le « temps passé sur le marché » l’emporte-t-il sur le « chronométrage du marché » ? Il n’existe pas de réponse simple à cette question. Cela dépend de plusieurs facteurs, notamment votre tolérance au risque et vos objectifs d’investissement. Mais si vous êtes patient, discipliné et disposez d’une stratégie d’investissement bien réfléchie, vous pouvez faire croître votre portefeuille sur le long terme.

Faire à la volatilité des cryptos: réduire le risque

Lorsqu’il s’agit d’investir dans les cryptomonnaies, de nombreux risques sont présents. Les prix des monnaies numériques sont très volatils, pouvant fluctuer fortement en valeur sur une courte période. Cela rend très difficile la prévision de l’évolution future et il est facile de perdre de l’argent si l’on n’est pas prudent.

Compte tenu de tout cela, il est important de réfléchir soigneusement à la réduction du risque que vous pouvez contrôler. Bien sûr, il est impossible d’éliminer complètement le risque lors d’un investissement. Cependant, en prenant certaines précautions et en restant conscient des risques, vous pouvez aider à les minimiser. Cela vous donne de meilleures chances de succès dans le monde volatile des cryptomonnaies.

L’une des choses que vous pouvez faire pour vous protéger de certaines pertes inattendues est de diversifier votre portefeuille plutôt que de mettre tous vos œufs dans le même panier.

De plus, les investisseurs en cryptomonnaies sont souvent confrontés au dilemme d’investir une somme globale en une fois ou d’étaler leur investissement dans le temps via le DCA. Bien qu’il n’existe aucune méthode garantie pour réduire le risque lors d’un investissement en cryptomonnaies, l’utilisation combinée des stratégies d’investissement en somme globale et du DCA peut aider à atténuer une partie de l’incertitude.

Les deux stratégies peuvent être utiles dans différentes situations, et en combinant l’investissement en somme globale et le DCA, les investisseurs peuvent tirer parti des conditions du marché.

Mot de la fin

Le débat entre le DCA et l’investissement en somme globale dans un marché baissier est difficile à trancher. Les deux approches ont leurs avantages et leurs inconvénients, et en fin de compte, la décision dépend du choix de chaque individu.

Les personnes plus prudentes peuvent préférer la stabilité du DCA, tandis que les plus audacieuses peuvent opter pour le potentiel de hausse de l’investissement en somme globale. En fin de compte, la meilleure façon de décider est d’examiner attentivement vos objectifs d’investissement et votre tolérance au risque, puis de prendre la décision qui vous convient.