La crypto nous a retourné la tête: Un entremetteur est nécessaire

Par Richard McCall, PDG et co-fondateur chez Armalytix 

L’été est arrivé, et avec lui, le retour de l’une des émissions de télévision les plus polarisantes du Royaume-Uni – Love Island. D’année en année, elle domine l’été, des ragots au bureau et des magazines aux articles de grand format dans les quotidiens sur les problèmes soulevés par l’émission. Mais le côté trop lisse et « faux » de l’émission la rend insupportable pour beaucoup.

À des milliers de kilomètres dans le secteur des services financiers, la crypto est tout aussi divisive – un actif controversé et très débattu – elle a connu une période passionnante ces dernières années, gagnant en popularité. Mais elle n’est pas exempte de critiques, certains acteurs traditionnels de la finance rejetant l’image tape-à-l’œil, non réglementée et du type « s’enrichir rapidement ».

Cependant, contrairement à la crypto, Love Island ne fait rien de révolutionnaire ou radical, et le succès de l’émission repose sur une tradition éprouvée pour ceux qui cherchent l’amour – le matchmaking. Cette année, le public a joué les entremetteurs, choisissant les couples avant même qu’ils n’entrent dans la villa. Peut-être que la crypto doit suivre le même chemin, en trouvant un entremetteur pour combler le fossé de compréhension entre le monde traditionnel et le monde de la crypto. S’ils parviennent à cela, cela pourrait marquer le début d’une relation florissante.

La mauvaise réputation de la crypto

Le manque de contrôle réglementaire sous lequel opèrent les échanges et entreprises de crypto a permis la création d’un terrain de jeu facilement accessible mais difficile à suivre pour les fraudeurs et les blanchisseurs d’argent – offrant l’anonymat aux criminels et aux Russes sanctionnés. Des escroqueries sophistiquées en cryptomonnaies sont utilisées pour dépouiller les gens de leurs économies de toute une vie et pensions, les laissant sans aucun espoir de remboursement.

Cela a également, en partie, conduit à la panique du marché. Au cours des derniers mois, la crypto a perdu une capitalisation boursière stupéfiante de 1 billion de dollars, ce qui a laissé les régulateurs sans aucun doute que davantage de contrôle est nécessaire. Le stablecoin algorithmique adossé au dollar américain TerraUSD suscitait de grands espoirs chez ses partisans, qui pensaient qu’il renverserait les systèmes de paiement traditionnels à travers le monde. Cependant, sa récente chute a provoqué des problèmes à l’échelle du marché, les investisseurs retirant leurs fonds à un rythme effréné. Tout cela a conduit le gouvernement britannique à se préparer à intervenir.

L’annonce récente du Royaume-Uni selon laquelle ils souhaitent créer une superpuissance en actifs cryptographiques a montré les premiers pas du parcours visant à aligner davantage la crypto sur le monde de la finance traditionnelle et a indiqué les réglementations que nous pouvons nous attendre à voir. En la plaçant sous contrôle, le gouvernement peut réguler l’actif numérique plus efficacement, le rendant ainsi plus simple et universel comme moyen de paiement.

La régulation traditionnelle agit sur la crypto

La crypto et la finance traditionnelle se rapprochent progressivement et le régulateur commence à étendre son champ d’action. Notamment, les entreprises de crypto doivent désormais être enregistrées et se conformer à la réglementation sur le blanchiment d’argent, le financement du terrorisme et le transfert de fonds de la Financial Conduct Authority (AML/CFT). La récente publication des directives du Groupe d’action financière (FATF) pour une approche fondée sur les risques concernant les actifs virtuels et les fournisseurs de services d’actifs virtuels, ainsi que le document de consultation sur les cryptoactifs (CP 19/3), sont les nouvelles bombes qui entrent dans la villa.

Des entremetteurs sont nécessaires

Alors que les deux mondes se rencontrent, un entremetteur est nécessaire pour combler le fossé entre eux. Les entreprises de crypto devront améliorer leur diligence raisonnable et les sociétés devront non seulement être plus vigilantes quant à qui utilise leurs sites, mais aussi effectuer des vérifications de la provenance des fonds afin de suivre la trace de l’argent. Du côté traditionnel, les portefeuilles crypto seront une autre source de données à prendre en compte lors de la vérification de la légitimité des fonds.

Heureusement, il existe une solution simple. En utilisant l’Open Banking conjointement avec les portefeuilles crypto, les entreprises peuvent confier le contrôle de leurs données à des moteurs de preuve, qui peuvent servir de pont de partage de données entre le client et le destinataire prévu. Elles peuvent accéder facilement à plusieurs sources de données, qui peuvent ensuite être rassemblées dans un rapport lisible pour que les entreprises effectuent les contrôles de conformité ou de diligence raisonnable. En confiant les vérifications réglementaires de fond à ceux qui les maîtrisent, cela garantit non seulement la conformité de l’entreprise en matière de LBC, mais leur donne également plus de temps pour se concentrer sur des activités à valeur ajoutée.

Heureux pour toujours

Les mondes de la crypto et de la finance traditionnelle commencent à fusionner, la fraîche attitude de la crypto s’alignant davantage avec la finance traditionnelle, plus stable mais plus lente. La crypto a lutté contre une réputation d’aide au blanchiment d’argent, offrant l’anonymat aux fraudeurs et aux criminels. Les récentes chutes de Bitcoin et d’Ethereum n’ont laissé aucun choix, et de nouvelles réglementations, déjà en place dans la finance traditionnelle, sont intégrées dans la feuille de route de la crypto. De plus, les cabinets de services professionnels, tels que les agents immobiliers et les notaires, devront en prendre note, car les portefeuilles crypto ajouteront une autre source de données qu’ils devront vérifier lors de leur diligence raisonnable. C’est là que l’entremetteur gagnera son dollar – en rassemblant toutes ces sources de données et en veillant à ce que la relation entre la crypto et la finance traditionnelle soit la victorieuse de Love Island.

Les eyancers devront prendre note, car les portefeuilles crypto ajouteront une autre source de données qu’ils devront vérifier lors de leur diligence raisonnable. C’est ici que l’entremetteur gagnera son dollar – en rassemblant toutes ces sources de données et en veillant à ce que la relation entre la crypto et la finance traditionnelle soit la victorieuse de Love Island.