2022 – Un cauchemar sur Crypto Street

2022 n’a pas été une bonne année pour la lutte mondiale contre le blanchiment d’argent. Les amendes ont augmenté de plus de la moitié par rapport à l’année précédente, dépassant 4 milliards de livres, selon des données récentes. Et si ce n’était pas une bonne année pour les institutions financières dans l’ensemble, la crypto a connu un véritable cauchemar. Dans le secteur de la crypto, les sanctions financières ont augmenté de 90 pour cent, l’industrie a perdu un énorme trillion de dollars de capitalisation boursière en seulement quelques mois, et l’année s’est terminée par l’effondrement de Noël de FTX et le chaos qui a suivi.

Avec tout cela, vous seriez pardonné de vous demander si la crypto dans son ensemble était sur le fil du rasoir.

Ce n’est pas le cas. Malgré tous les problèmes, la promesse révolutionnaire de la crypto demeure. Deux tiers des banques centrales prévoient d’émettre leurs propres monnaies numériques au cours de la prochaine décennie. Mais il faut agir, sinon le pire pourrait encore arriver à l’industrie de la crypto.

Suivez l’argent, c’est ce que fait le crime

Comme le montrent les amendes infligées à des institutions comme Santander, le spectacle du blanchiment d’argent se poursuit à travers l’industrie des services financiers, mais la crypto a un problème particulièrement grave.

Le manque de surveillance réglementaire dont bénéficient les plateformes d’échange et les entreprises de crypto a permis la création d’un terrain de jeu facilement accessible, mais difficile à tracer, pour les fraudeurs et les blanchisseurs d’argent – offrant l’anonymat aux criminels. Des escroqueries sophistiquées en cryptomonnaies sont utilisées pour dépouiller les gens de leurs économies de toute une vie et pensions, les laissant sans aucun espoir de remboursement.  

Plus inquiétant encore, comme le montre le fiasco de FTX, la fraude et l’argent douteux peuvent s’infiltrer même dans les organisations qui semblent les plus crédibles de l’extérieur. Malgré les licenciements, Coinbase reste une bourse de référence respectée. Pourtant, elle a quand même été condamnée à une amende de 50 millions de dollars au début de ce mois pour des allégations selon lesquelles elle aurait enfreint les lois AML et s’est exposée à des activités criminelles graves. 

Si le Royaume-Uni est sérieux à propos de la création d’une superpuissance d’actifs cryptographiques, et engagé dans l’innovation et la création du nouveau Silicon Valley comme Jeremy Hunt l’a exposé dans ses plans économiques, la première étape doit être d’intégrer la réglementation afin de garantir que la crypto ne se retrouve pas simplement en tant que « et si ».

À qui revient la tâche de réparer?

Le récent projet de loi sur la criminalité économique et la transparence des entreprises était un pas dans la bonne direction. Ce texte législatif met en place des mesures pour protéger le système financier du pays contre les abus et évacuer l’argent frauduleux du Royaume-Uni. Dans le domaine de la crypto, la création d’un pouvoir de confiscation civile spécifique aux crypto‑actifs donnera aux régulateurs davantage de pouvoir pour saisir les crypto‑actifs, garantissant qu’ils ne puissent pas être utilisés à des fins criminelles ou terroristes.

Mais en parallèle de la réglementation, les entreprises doivent également jouer leur rôle. Les sociétés de crypto devront améliorer leur diligence raisonnable ; les entreprises devront non seulement être plus vigilantes quant à qui utilise leurs sites, mais aussi procéder à des vérifications de la source des fonds afin de suivre la trace de l’argent. Pour que cela se réalise, elles ont toutefois besoin d’une aide experte.

Heureusement, de l’aide est disponible, et c’est souvent le cas : la technologie détient la clé pour permettre aux entreprises d’agir mieux, sans les épuiser en temps et en argent précieux. Une technologie de source des fonds plus rapide permet aux entreprises de rassembler et d’analyser les sources financières de plus en plus diverses et complexes d’un client et de les présenter à une institution sous un format facile à lire, leur permettant de prendre des décisions plus rapidement.

En fin de compte, ces technologies AML et de source des fonds plus larges donnent aux entreprises la confiance que leur conformité AML est gérée en arrière‑plan et leur permettent de se concentrer sur les activités à forte valeur ajoutée qui les intéressent le plus, tout en réduisant leurs risques. 

Si la crypto parvient à maîtriser ses activités frauduleuses et à travailler de concert avec la réglementation à venir, la promesse révolutionnaire de la crypto en tant que nouveau moyen de paiement pourra se réaliser, et la crypto pourra se débarrasser des fantômes qui continuent de la hanter.