¿Qué son las Finanzas Integradas?

El sector de finanzas integradas continúa expandiéndose rápidamente, y los analistas predicen un mayor crecimiento en los próximos meses. Los sistemas financieros integrados están remodelando el sector financiero y la forma en que las personas interactúan con las instituciones de diversas maneras. Aquí tienes información valiosa sobre qué es la finanzas integradas y cómo está cambiando la manera en que la gente realiza el comercio.

Definiendo las Finanzas Integradas

El término finanzas integradas se refiere al uso de servicios financieros de terceros por parte del sector financiero tradicional. Existen muchas razones por las que un banco querría aprovechar una empresa privada para realizar servicios específicos. Principalmente, estos nuevos proveedores de servicios mejoran la eficiencia y reducen los costos.

Cambios en el Mercado

A medida que aumenta el uso de smartphones y otros dispositivos, también lo hace el deseo de los consumidores por soluciones de pago integradas. Los sistemas financieros integrados actuales permiten a los usuarios disfrutar de transacciones sin interrupciones. A diferencia del sistema financiero tradicional, las finanzas integradas fueron diseñadas específicamente para servir a la creciente economía digital.

Procesador de Pagos Stripe a través de la Página Principal – Finanzas Integradas

Usas Finanzas Integradas Todo el Tiempo

Cabe destacar que la mayoría de las personas utilizan sistemas financieros integrados sin siquiera ser conscientes de ello. Estos sistemas se han vuelto más populares junto al crecimiento del mercado de comercio electrónico. Desde enviar dinero internacionalmente hasta simplificar los pagos, las finanzas integradas están en todas partes.

Las Finanzas Integradas están en Auge

Según los informes recientes, las finanzas integradas son una industria emergente con un enorme potencial para revolucionar el mercado. A medida que más personas recurren a los sistemas de pago digitales, estas redes continúan ganando una posición más favorable en el mercado. El uso de sistemas financieros integrados creció significativamente en todo el mundo desde 2021.
Los informes muestran que el mercado de finanzas integradas se expandió a 20.000 millones de dólares en 2021. Este crecimiento no se compara con el mercado de 7 billones de dólares que algunos han predicho para la próxima década. Por supuesto, todo este crecimiento requerirá cierta coordinación. Por ello, ya existen grupos que se están movilizando para ayudar a dirigir los esfuerzos.

El Tesorero Global

En noviembre, The Global Treasurer organizó un taller sobre la integración de sistemas financieros integrados en el mercado futuro. Abordaron una serie de temas sobre cómo la tecnología está transformando los mercados. Específicamente, el grupo discutió el papel vital que la tecnología API desempeña en el sector. Cabe destacar que una API (interfaz de programación de aplicaciones) es un software que permite que múltiples computadoras se comuniquen de forma segura.
El grupo también discutió cómo el mercado se está expandiendo en todas direcciones. Explicaron que antes el sitio web del banco era la principal interfaz para los clientes. Sin embargo, hoy muchas más opciones están tomando el protagonismo. Actualmente, hay aplicaciones de comerciantes, sitios web, criptomonedas y opciones de financiación integradas en redes sociales que están en el centro de atención. El grupo destacó que en el futuro una mayor cooperación entre instituciones financieras y proveedores de servicios podría conducir a una mayor expansión y mayor flexibilidad para los usuarios.

Soluciones Financieras Personalizadas

Los proveedores de servicios financieros integrados ofrecen una alternativa fácil de usar para las personas que buscan mayor comodidad. Los bancos son los mejores creando sitios web o funciones de pago. Su estructura rígida significa que suelen ser los últimos en implementar nuevas estrategias de pago. El uso de funcionalidades API en tiempo real permite a los usuarios disfrutar de más funcionalidades y de interfaces mejor soportadas.

Pasarelas de Pago de Finanzas Integradas

Una área clave de la revolución financiera integrada que está experimentando un crecimiento masivo es el sector de pasarelas de pago. Estos sistemas actúan como intermediarios entre clientes corporativos y bancos. A menudo ofrecen opciones y servicios más simplificados en comparación con las opciones tradicionales. Otra razón importante por la que estas redes están floreciendo es que permiten a las empresas introducir métodos de pago sin preocuparse por cuestiones regulatorias, ya que la firma se encarga de todos esos asuntos.

Banca Integrada

La banca integrada es otra área del mercado que vale la pena observar. Antes, solo los bancos ofrecían cuentas de ahorro a los clientes. Hoy en día, puedes encontrar una gran cantidad de grupos externos que ofrecen cuentas. Cabe destacar que la mayoría de estas opciones proporcionan APY más altos en comparación con las instituciones financieras tradicionales.

Préstamos Integrados

¿Has notado que muchos de tus minoristas en línea favoritos ahora ofrecen planes de pago en sus compras? Estas opciones de pago suelen ser ofrecidas por empresas financieras integradas. La empresa se encarga del financiamiento para el comerciante, lo que simplifica la integración de opciones de pago y fomenta más compras.

Finanzas Integradas – Portal Coingate

Remesas Integradas

Uno de los sectores que más se beneficia de las finanzas integradas es el mercado de remesas. Las remesas son pagos internacionales que a menudo realizan los trabajadores migrantes a sus países de origen. Cabe destacar que los sistemas de remesas integradas están reduciendo los costos para estos trabajadores y ayudándoles a brindar más apoyo a sus países y comunidades de origen.

Ventajas de los Sistemas Financieros Integrados

Existen muchas ventajas que los sistemas financieros integrados aportan. En primer lugar, estos servicios pueden adaptarse mejor a las necesidades de cada individuo, lo que los hace ideales para uso personal. A continuación, algunas de las otras razones por las que las finanzas integradas no harán más que crecer.

Las Finanzas Integradas son Más Rápidas

Los sistemas financieros integrados son mucho más rápidos que las opciones bancarias tradicionales. Estos sistemas aprovechan tecnologías avanzadas como las criptomonedas para mejorar la eficiencia y eliminar a los intermediarios. Los sistemas financieros integrados también se han utilizado para ayudar a los bancos a transferir fondos. Estos sistemas mejoran la eficiencia, la seguridad y la transparencia para todas las partes.

Más Sencillos de Usar

Una de las mayores ventajas de los sistemas financieros integrados es la naturaleza simplista de estas plataformas. La mayoría de las plataformas financieras integradas son nuevas en el mercado. Por ello, utilizan los diseños más avanzados para simplificar los pagos integrados.

Fáciles de Integrar

La naturaleza directa de las finanzas integradas ha facilitado su incorporación a una variedad de sectores. Estos sistemas pueden configurarse y adaptarse para satisfacer necesidades muy específicas. Por ello, estos protocolos están encontrando nuevos casos de uso en industrias, impulsando el crecimiento.

El ecosistema de la financiación integrada

El concepto de financiación integrada existe desde hace algún tiempo, pero solo recientemente las empresas han comenzado a ofrecer estos productos y servicios de manera seria. Al integrar sus propios productos financieros dentro de un servicio o producto existente, las compañías pueden ofrecer a los clientes más opciones a la hora de pagar bienes y servicios.

Con aplicaciones de pagos integrados, los usuarios pueden realizar transacciones sin tener que abrir una cuenta en varios bancos o incluso compartir su información financiera con la empresa con la que están comprando.

Este método de pago seguro se está volviendo cada vez más popular entre los compradores en línea y las empresas por igual, ya que permite a los usuarios ahorrar tiempo y dinero mientras acceden al mismo tipo de servicios financieros que normalmente estarían disponibles solo en una sucursal bancaria o mediante métodos de pago tradicionales, lo que permite una experiencia más fluida.

Las relaciones con los proveedores son clave en la financiación integrada, ya que se centra en crear un ecosistema de diferentes actores de la cadena de valor para ofrecer la mejor experiencia posible al cliente. Esta estrategia permite a las empresas ofrecer servicios financieros directamente a sus clientes a través de APIs. Esto puede ayudar a negocios en muchos sectores diferentes, como el comercio minorista, el comercio electrónico, los viajes, la hostelería y más, a ofrecer soluciones bancarias personalizadas.

Las organizaciones de servicios financieros, las empresas tecnológicas, los proveedores B2B, etc., se reúnen aquí para proporcionar la mejor innovación en la experiencia del cliente dentro de la plataforma.

En el ecosistema de la financiación integrada, los bancos son los proveedores que poseen licencias financieras y ofrecen productos y servicios financieros. Proporcionan a los distribuidores acceso a licencias reguladas, fondos, marcos de riesgo y un lugar para mantener depósitos.

Luego vienen los facilitadores, que son proveedores de tecnología que enlazan a los Embedders-Providers, permitiéndoles intercambiar datos, información y servicios. Mantienen y configuran la tecnología para entregar productos financieros a los distribuidores a través de APIs. Estos pueden ser negocios completamente nuevos o nuevos verticales dentro de los Big Tech existentes.

Los Embedders son, finalmente, marcas que proporcionan productos y servicios a los usuarios finales. Estas empresas no FinTech poseen una plataforma digital orientada al cliente y comprenden profundamente los segmentos de audiencia objetivo. Como tal, pueden ofrecer soluciones financieras personalizadas a los clientes ‘integradas’ dentro de su plataforma.

El futuro de la financiación integrada se verá enormemente potenciado por nuevos actores, como los neo-bancos, que ofrecen servicios más allá de los sitios de comercio electrónico al crear plataformas potentes que se integran con bancos, empresas existentes y otras instituciones financieras.

Además, la aparición de plataformas BaaS (Banking-as-a-Service) que permiten a los clientes acceder a productos bancarios de diferentes proveedores dentro de una única plataforma, ha permitido a las compañías financieras y a los bancos ofrecer servicios más personalizados para sus clientes en entornos comerciales. Por lo tanto, esto ha dado lugar a modelos más centrados en el cliente, diseñados en torno a sus necesidades, en lugar del enfoque tradicional de talla única que adoptaban muchos bancos en el pasado.

Diferentes formas de financiación integrada

A medida que la tecnología avanza, también lo hacen las posibilidades de lo que se puede lograr mediante la financiación integrada, que se presenta en varias formas.

Compra ahora, paga después

Una de las formas de la financiación integrada es la tendencia ‘Compra ahora, paga después’ (BNPL), que se está volviendo popular en plataformas de venta minorista en línea. Es un acuerdo financiero bajo el cual el usuario recibe el producto de inmediato pero paga el monto de la compra en cuotas mensuales, generalmente sin intereses.

Esta opción se presenta durante el proceso de pago móvil, y los clientes a menudo son cobrados si no pagan. Sezzle, Afterpay y Amazon (AMZN ) Pay son algunos ejemplos populares de proveedores de BNPL.

La industria BNPL está creciendo tan rápidamente en parte porque brinda a los consumidores más libertad y flexibilidad para comprar, pero también por su capacidad de extender crédito a consumidores que podrían no calificar para financiación tradicional.

Pagos integrados

Un pago integrado es la incorporación de la infraestructura de pagos en una página web o aplicación como Google Pay, Apple Pay, Venmo, Amazon, Uber y DoorDash. Esto crea un flujo de pago sin interrupciones dentro de una app o plataforma. También pueden usarse para compras dentro de juegos en videojuegos y pagos basados en suscripciones.

Este tipo de integración facilita el proceso de compra para los clientes, ya que no necesitan proporcionar su información de tarjeta de crédito cada vez que realizan un pago y confían su información personal a un tercero.

Crédito integrado

Esta es una capa de ‘Compra ahora, paga después’ bajo la cual las empresas ofrecen préstamos a través de sus ofertas de financiación integrada sin requerir que los clientes acudan a una institución financiera tradicional.

A través de esta forma de financiación integrada, los consumidores pueden solicitar, adquirir y reembolsar préstamos directamente dentro de la plataforma. Por ejemplo, la opción EMI en el proceso de pago de Amazon.

Seguro integrado

En el seguro integrado, el seguro se incluye dentro de la compra de un producto o servicio. Las empresas que ofrecen esta opción proporcionan APIs transaccionales y tecnologías que permiten que las soluciones de seguros se integren con aplicaciones móviles, sitios web y otros ecosistemas de socios. Estas compañías facilitan la conexión con compañías de seguros sin requerir que los consumidores se reúnan con un agente de seguros para obtener cobertura.

Por ejemplo, Tesla (TSLA ) ofrece seguro de auto en el punto de venta en línea así como en compras dentro del showroom. Otro ejemplo son los sitios web de viajes que ofrecen la opción de adquirir cobertura de seguro durante el proceso de pago al reservar un vuelo.

Inversiones integradas

Aplicaciones populares como Robinhood y Cash App son ejemplos de compañías de inversiones integradas que permiten a sus usuarios comprar, vender y negociar acciones sin salir de la plataforma ni trabajar con un asesor de inversiones.

Esta tendencia fue iniciada por firmas de corretaje basadas en API que han creado APIs para cubrir cada microservicio, desde la apertura de una cuenta, financiamiento, negociación, gestión de cartera y datos de mercado.

Las Finanzas Integradas son el Futuro

Cuando observas las estadísticas y el estado general del mercado financiero integrado, es fácil ver que estos sistemas son el futuro. Las finanzas integradas son una de las formas en que el sector financiero tradicional ha logrado mantenerse algo competitivo con la aparición de los activos digitales. En los próximos meses, deberías esperar que estas industrias continúen fusionándose gracias a la influencia de las finanzas integradas.