Eisen recauda $18.5 millones para modernizar uno de los problemas de cumplimiento más pasados por alto en finanzas

El startup fintech con sede en Nueva York Eisen ha recaudado $18.5 millones en financiación para abordar un problema poco conocido pero enorme dentro del sistema financiero: qué ocurre cuando las cuentas de los clientes quedan inactivas y los activos son finalmente entregados al Estado. La financiación incluye una Serie A de $10 millones liderada por MissionOG y una ronda semilla anterior no revelada de $8.5 millones liderada por Index Ventures, con la participación de Cowboy Ventures, First Round Capital, Homebrew y Restive Ventures.

La empresa dice que actualmente supervisa cerca de $16 mil millones en saldos en decenas de millones de cuentas para aproximadamente 50 organizaciones, incluidas plataformas de criptomonedas, firmas fintech y bancos. Según Eisen, evitó que más del 31 % de los activos en riesgo fueran transferidos a la custodia del Estado durante 2025.

¿Qué es la cesión de bienes?

En el centro del negocio de Eisen se encuentra un proceso llamado “cesión de bienes”, un término desconocido para muchos consumidores a pesar de afectar a millones de estadounidenses.

La cesión de bienes es el proceso legal que obliga a las instituciones financieras a transferir activos inactivos o abandonados a los gobiernos estatales después de un prolongado período de inactividad. Estos activos pueden incluir cuentas de ahorro olvidadas, cheques sin cobrar, cuentas de jubilación, pagos de seguros, saldos de corretaje o incluso tenencias de criptomonedas.

El concepto se diseñó originalmente como un mecanismo de protección al consumidor. Si un banco o institución financiera pierde contacto con el titular de la cuenta, los estados intervienen como custodios de los fondos hasta que el propietario legítimo los reclame.

Sin embargo, el sistema se ha vuelto cada vez más difícil de gestionar en la era financiera moderna.

Cada estado de EE. UU. tiene sus propias normas que regulan los períodos de inactividad, los requisitos de notificación, los procedimientos de reporte y los plazos para transferir los activos. Una empresa que opere a nivel nacional puede necesitar cumplir con más de 50 marcos regulatorios diferentes simultáneamente.

La magnitud del problema es enorme. Eisen citó estimaciones que indican que aproximadamente 33 millones de estadounidenses tienen actualmente bienes no reclamados, mientras que los estados, en conjunto, poseen cerca de $70 mil millones en activos de consumidores. Sólo alrededor de $4.5 mil millones fueron devueltos a sus propietarios en 2024, lo que significa que la mayoría sigue sin ser reclamada.

Por qué las cuentas inactivas se están convirtiendo en un problema mayor

La carga operativa relacionada con las cuentas inactivas ha crecido dramáticamente a medida que los servicios financieros se han trasladado en línea.

Los bancos tradicionales solían depender en gran medida de las relaciones de sucursal y del correo físico. El ecosistema fintech actual incluye bancos digitales, intercambios de criptomonedas, plataformas de pago y aplicaciones de inversión donde los clientes pueden abrir cuentas rápidamente y abandonarlas con la misma facilidad.

Esto genera una población creciente de cuentas inactivas que las instituciones deben monitorear continuamente con fines de cumplimiento.

Muchas empresas aún gestionan estos flujos de trabajo utilizando hojas de cálculo, proveedores fragmentados y procesos de revisión manual. Eisen sostiene que la infraestructura de cumplimiento no ha evolucionado al mismo ritmo que los productos financieros.

El desafío se vuelve aún más grave cuando las criptomonedas entran en la ecuación.

Varios estados, incluidos California, Nueva York, Delaware y Florida, ahora clasifican activos digitales como bienes susceptibles de cesión. En muchos casos, las plataformas están obligadas a liquidar las tenencias de criptomonedas inactivas en efectivo antes de transferirlas al estado. Eso significa que los titulares de cuentas pueden perder la exposición al activo original y potencialmente desencadenar eventos tributarios sin tomar la decisión ellos mismos.

Conforme los stablecoins y los activos digitales se integran cada vez más en las finanzas reguladas, se espera que las obligaciones de cumplimiento relacionadas con las cuentas de criptomonedas inactivas se intensifiquen.

El auge de la “Infraestructura de Operaciones de Cumplimiento”

Eisen se está posicionando no solo como software de cumplimiento, sino como “infraestructura de operaciones de cumplimiento”.

La distinción es importante porque muchas instituciones financieras operan actualmente los procesos de cumplimiento a través de sistemas desconectados distribuidos entre departamentos, proveedores y software heredado. La plataforma de Eisen intenta centralizar esos flujos de trabajo en una capa operativa unificada que aplica continuamente los requisitos estatales en tiempo real.

La empresa inicialmente se centró en la gestión de la cesión de bienes, pero desde entonces se ha expandido a la presentación de informes fiscales, flujos de desembolso, gestión de contactos y operaciones de desvinculación de cuentas.

Esta categoría más amplia refleja una tendencia creciente en fintech y software empresarial: infraestructura operativa diseñada específicamente para la complejidad regulatoria.

En lugar de esperar a que los activos inactivos ya estén programados para su transferencia, el sistema de Eisen busca identificar el riesgo antes, automatizar el contacto con los clientes y reducir la probabilidad de que los activos abandonen la plataforma desde el principio.

Esto es importante desde el punto de vista financiero para las instituciones porque, una vez que los activos son entregados al estado, las empresas a menudo pierden no solo los fondos en sí, sino también los flujos de ingresos asociados y las relaciones con los clientes vinculadas a esas cuentas.

El papel de la IA en la automatización del cumplimiento

Si bien muchas startups de IA se centran en aplicaciones dirigidas al consumidor, Eisen forma parte de una categoría en crecimiento que aplica IA a operaciones de back‑office altamente especializadas.

El trabajo de cumplimiento suele ser repetitivo, basado en reglas, con gran carga documental y dependiente del monitoreo de regulaciones cambiantes en distintas jurisdicciones. Estas características lo convierten en un candidato sólido para la automatización.

Eisen afirma que su plataforma integra los requisitos específicos de cada estado directamente en las operaciones diarias de las cuentas, reduciendo el trabajo de revisión manual mientras mejora la preparación para auditorías y la consistencia de los informes.

La expansión de la empresa también refleja la creciente presión regulatoria que enfrentan las firmas fintech y de criptomonedas, ya que los gobiernos impulsan una supervisión más estricta de los activos digitales y la infraestructura financiera.

A medida que más servicios financieros se trasladan en línea y las billeteras digitales reemplazan a las cuentas tradicionales, el problema de los activos inactivos probablemente se vuelva más prominente y no menos. Eisen apuesta a que la infraestructura de cumplimiento, durante mucho tiempo considerada un pensamiento posterior operativo, se está convirtiendo en una capa central de las finanzas modernas.