Las empresas de criptomonedas deben adoptar los requisitos de KYC y AML para sobrevivir

Por: Raymond Hsu, Co-fundador y Director Ejecutivo de Cabital.

No tengo ninguna duda de que, a medida que los reguladores continúan escrutando la creciente industria de criptomonedas, las empresas que interactúan con activos digitales deben ahora cumplir con la nueva legislación de sus agencias gubernamentales nacionales. Los requisitos de Conozca a su Cliente (KYC) y de lucha contra el lavado de dinero (AML) son ahora obligatorios en la mayoría de las jurisdicciones importantes y deben cumplirse estrictamente para proteger a los usuarios de actividades nefastas.

FATF pide una mayor supervisión de las criptomonedas

La semana pasada, el Financial Action Task Force (FATF) publicó su guía definitiva sobre criptomonedas al público, solicitando una mayor supervisión regulatoria de las empresas de cripto. Esto incluye obligarlas a reportar transacciones sospechosas a su regulador y asegurarse de que cada cliente pase por un proceso completo de KYC.

Las directrices del FAFT son, se podría decir, consejos y orientaciones, ya que no tienen fuerza de ley. Las directrices del FAFT requerirían que los reguladores nacionales implementen sus sugerencias a través de sus propios sistemas legales o marcos políticos. Pero el organismo global de vigilancia AML es influyente en establecer estándares internacionales para los gobiernos sobre políticas relacionadas con AML y financiación del terrorismo, y con su estatura, podría convertirse en un líder global en la configuración de regulaciones en el espacio de activos digitales en el futuro. De hecho, ya más de 36 países son miembros del FAFT, incluyendo gran parte de Europa, China y el U.S.

Los representantes de la industria cripto han expresado preocupaciones de que las directrices del FAFT podrían sofocar la innovación y socavar la privacidad del usuario. Peter Van Valkenburgh, director de investigación del grupo de defensa cripto Coin Center, escribió en una publicación de blog el pasado jueves que “Sería inapropiado que normas tan inespecíficas y confusas sustituyan la legislación y regulaciones actuales que tenemos en vigor aquí en el U.S.”

Veo de dónde viene Valkenburgh, pero creo que ya hemos llegado al punto sin retorno. Los gobiernos de todo el mundo están exigiendo ahora que los intercambios centralizados de criptomonedas que sirven a sus ciudadanos averigüen quiénes son para garantizar que nadie participe en actividades ilegales. Un gran ejemplo se puede observar con los reguladores de EE. UU. En 2021, las autoridades de EE. UU. tomaron medidas sin precedentes para regular su creciente industria cripto al revisar todo, desde stablecoins hasta préstamos en cripto.

Esto es solo el comienzo

Preveo que los reguladores de todo el mundo serán aún más estrictos con los requisitos de KYC y AML para los intercambios de criptomonedas. Y eso no es solo para los intercambios centralizados, el FATF también ha emitido directrices para DeFi.

DeFi es un término paraguas para varios proyectos en el mundo descentralizado, que incluye actividades como intercambios, préstamos, préstamos, comercio, staking, todo sin un intermediario central que supervise las transacciones.

El espacio DeFi seguirá atrayendo la atención del FATF y de los reguladores nacionales a medida que la industria continúa creciendo rápidamente, con más de $100 mil millones de activos puestos como colateral en varios proyectos, según el proveedor de datos DeBank.

Las empresas de criptomonedas deben adoptar KYC y AML

A medida que los reguladores de todo el mundo continúan reforzando sus requisitos de KYC y AML, las compañías de criptomonedas tendrán que trabajar con las principales empresas de RegTech y mejorar sus políticas y procedimientos internos de cumplimiento para asegurarse de que pueden cumplir con sus requisitos regulatorios.

De hecho, en el futuro, las compañías de criptomonedas tendrán que crear un programa de cumplimiento modelado a partir de los principales proveedores de servicios financieros globales o no sobrevivirán mucho tiempo.

Esto incluiría:

1. Establecer políticas y procedimientos internos sólidos, es decir, crear y seguir prácticas de buen gobierno corporativo.
2. Contratar y retener oficiales de cumplimiento altamente profesionales para gestionar las operaciones diarias.
3. Mantener una firma legal compuesta por expertos en regulación de criptomonedas para recibir asesoramiento.
4. Instalar software que detecte patrones de actividad de alto riesgo, desde direcciones sancionadas por OFAC y mercados de la darknet, hasta estafas y transacciones anómalas.
5. Desplegar tecnología que les permita conectar transacciones de criptomonedas con actividades del mundo real y revisar las principales contrapartes y la exposición al riesgo de un servicio.

Seguir la ley es el único camino

Las empresas cripto que siguen las normas y regulaciones serán tratadas mejor que aquellas que infringen la ley. Las compañías de activos digitales que se adhieran a la ley cosecharán muchos beneficios, incluyendo la obtención de licencias para operar en nuevos mercados, la posibilidad de ofrecer servicios de entrada y salida de fiat amigables para el usuario, además de simplemente tener la tranquilidad de operar en un entorno regulatorio claro. Confío en que las empresas cripto que actúen de forma rebelde y operen fuera de la ley siempre tendrán que mirar por encima del hombro, preguntándose cuándo el regulador llamará a su puerta.

Y una vez que lo hagan, lo cual seguramente sucederá, solo será problemático. Lo vimos recientemente cuando la Comisión de Valores y Bolsa de EE. UU. comenzó examinando Uniswap Labs, el principal desarrollador del el intercambio descentralizado más grande del mundo, llamado Uniswap. Los reguladores de EE. UU. tocaron la puerta de Uniswap buscando información sobre cómo los inversores usan su plataforma y cómo se comercializa. Uniswap rápidamente recibió el mensaje y dijo en una declaración pública que la compañía está “comprometida a cumplir con las leyes y regulaciones que rigen nuestra industria y a proporcionar información a los reguladores que les ayude con cualquier consulta”.

Las empresas cripto que implementen RegTech de vanguardia e integren sólidos procedimientos internos de cumplimiento que les permitan realizar la debida diligencia adecuada de sus clientes sobrevivirán y prosperarán en la industria en crecimiento. Es inteligente que las firmas de activos digitales que no realicen un KYC adecuado de sus clientes tendrán un tiempo extremadamente difícil y enfrentarán una batalla cuesta arriba con los reguladores que están empeñados en asegurar que la industria siga los estándares y reglas como todas las demás industrias. El momento de cumplir es ahora.