Monedas digitales de bancos centrales
Una actualización sobre el desarrollo de CBDC – India, Turquía, Kazajistán y los Emiratos Árabes Unidos
Un número creciente de países están explorando el lanzamiento de sus propias monedas digitales de bancos centrales (CBDC). Estas nuevas formas de dinero digital generalmente tienen funciones y valores fundamentales similares a los de los billetes y monedas tradicionales, como ser una fuente de valor, una unidad de cuenta y un instrumento para intercambios y operaciones de cambio.
La adopción de una moneda digital por parte de los bancos centrales se espera que contribuya potencialmente a fomentar la competitividad en términos de eficiencia transaccional, apoyar la inclusión financiera, particularmente en los mercados emergentes, así como aumentar la transparencia de las transacciones para luchar contra el lavado de dinero y el fraude.
China está a la vanguardia de esta carrera de CBDC, habiendo emitido yuan digital y también permitiendo a los extranjeros utilizarlo para los Juegos Olímpicos de Invierno de 2022. El BCE y el Ministerio de Finanzas del Reino Unido también están presionando fuertemente a favor de los CBDC. Mientras que Estados Unidos no ha decidido si perseguirá un CBDC, están examinando de cerca sus implicaciones y opciones.
A principios de este año, el Banco de Tanzania confirmó que había comenzado a moverse hacia el desarrollo de una plataforma de moneda digital, que incorporaría CBDC y criptomonedas. Sobre la base de la infraestructura de pagos actual, la Autoridad Monetaria Real de Bután también está preparándose para pilotar casos de uso minorista, transfronterizo y mayorista de un CBDC en fases. Ahora, otros también están aumentando sus esfuerzos por CBDC.
India inicia el piloto de CBDC mayorista
El banco central de la India, el Banco de la Reserva de la India (RBI), anunció el lanzamiento de su primer proyecto piloto para utilizar una moneda digital de banco central mayorista (CBDC) para el comercio secundario de valores del gobierno el 1 de noviembre.
El piloto involucra a nueve bancos comerciales y se centrará en comprender la tecnología, el impacto económico y las implicaciones legales de emitir un CBDC. Estos bancos participantes son SBI, Bank of Baroda, UBI, HDFC Bank, ICICI Bank, Kotak Mahindra, Yes Bank, IDFC First y HSBC.
“El caso de uso para este piloto se espera que haga que el mercado interbancario sea más eficiente. El asentamiento en moneda de banco central reduciría los costos de transacción al anticipar la necesidad de infraestructura de garantía de asentamiento o colateral para mitigar el riesgo de asentamiento”, dijo el RBI.
Un segundo proyecto piloto sobre el uso minorista del rupee digital comenzará dentro de un mes en grupos de usuarios cerrados.
Según Anita Mishra, jefa de mercados y servicios de valores en HSBC India, con el tiempo, el CBDC “allanará el camino para una serie de casos de uso, tanto en el país como para transacciones transfronterizas”.
El RBI ha estado estudiando la viabilidad de emitir un CBDC desde hace algún tiempo y también ha establecido un grupo de trabajo en enero de 2019 para examinar los méritos y desafíos de tal movimiento. Y en su informe publicado en abril de 2020, el grupo de trabajo concluyó que había un caso para emitir un CBDC en la India, pero se necesitaba más investigación.
El lanzamiento del piloto es un paso significativo hacia adelante en los planes del RBI para la emisión generalizada de CBDC.
Turquía lanzará CBDC en 2023
El banco central de Turquía ha anunciado que lanzará un CBDC en 2023. El anuncio se hizo en una conferencia sobre transformación digital en el sector bancario, un año después de que el banco central anunciara a fines del año pasado que estaba explorando CBDC para fortalecer aún más su infraestructura de pagos existente.
La Dirección de Estrategia y Presupuesto de la Presidencia presentó el Programa Anual Presidencial de Turquía para 2023. Bajo el subtítulo de Políticas y Medidas, en la sección de Balanza de Pagos, se ha establecido que se “pondrá en práctica una moneda digital de banco central basada en blockchain”.
El banco central de Turquía será la institución responsable que cooperará con el Ministerio de Finanzas local y la Institución de Investigación Científica y Tecnológica. El banco central también llevará a cabo los esfuerzos de investigación y desarrollo, así como las pruebas del CBDC en colaboración con otros bancos, según el banco.
“El sistema de Lira Turca Digital se integrará con identidad digital y FAST”, un sistema de pago operado por el banco central de Turquía, estableció el informe oficial.
El lanzamiento del CBDC es parte de la estrategia de transformación digital más amplia del banco central. El banco ha estado trabajando en un proyecto piloto de CBDC desde 2018.
Kazajistán se basará en BNB Chain
Kazajistán se basará en BNB Chain, una plataforma de blockchain desarrollada por Binance. Este movimiento es parte del esfuerzo más amplio del país para abrazar la tecnología blockchain y sus posibles aplicaciones.
El ministro de desarrollo digital de Kazajistán, Bagdat Mussin, dijo que el país está explorando diversas formas de utilizar la tecnología blockchain, incluyendo en las áreas de identidad digital, economía digital y ciudades inteligentes.
Mussin dijo que basarse en BNB Chain permitirá a Kazajistán “aprovechar las mejores prácticas de la plataforma de blockchain líder en el mundo”. Agregó que el país está comprometido con la creación de un “entorno amigable” para los negocios y proyectos de blockchain.
BNB Chain es una plataforma de blockchain de alto rendimiento que cuenta con una amplia gama de casos de uso, incluyendo gestión de activos, intercambios descentralizados y pagos. El intercambio de criptomonedas más grande en términos de volumen de trading, Binance lanzó BNB Chain en abril de 2019.
El CEO de Binance, Changpeng Zhao, también confirmó que el Banco Nacional de Kazajistán integraría una iteración digital de su moneda, el tenge kazajo, en la red de blockchain de Binance.
Binance presentó el banco a BNB Chain, tuiteó Zhao y luego compartió que el banco se centró en su red de blockchain para probar los casos de uso de su CBDC.
Es interesante que estos desarrollos se estén llevando a cabo mientras el país ha estado aplicando medidas enérgicas contra la minería de activos virtuales. El país también está atrayendo intercambios de criptomonedas a su Centro Financiero Internacional de Astana (AIFC). Por ejemplo, el mes pasado, Binance anunció que había obtenido una licencia para operar en Kazajistán a través de la Autoridad de Servicios Financieros de Astana.
BIS mBridge completado
El Banco de Pagos Internacionales (BIS) y cuatro bancos centrales han completado con éxito el proyecto piloto de transacciones de valor real en la plataforma de CBDC transfronteriza como parte del Proyecto mBridge.
El piloto de seis semanas es una colaboración entre la institución financiera internacional y los bancos centrales para estudiar los CBDC y su papel en los pagos transfronterizos y las transacciones de CBDC múltiples.
En un informe, el BIS reveló que el proyecto para evaluar si los CBDC serían útiles para las transferencias de divisas tuvo éxito, ya que 20 bancos comerciales diferentes en Hong Kong SAR, Tailandia, China continental y los Emiratos Árabes Unidos, que combinados realizaron más de 160 pagos con un total de alrededor de $22 millones a través de la plataforma mBridge.
Basándose en las lecciones del piloto, en forma de gestión de liquidez, descubrimiento de precios de divisas, marcos legales, privacidad de datos, implementaciones descentralizadas y otros casos de uso comercial, el Proyecto mBridge “continuará su trabajo” para pasar de la fase de piloto actual a una fase de versión mínima viable (MVP) y finalmente a un sistema listo para producción.
