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Una actualización sobre el desarrollo de CBDC – India, Turquía, Kazajistán y los Emiratos Árabes Unidos
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Un número creciente de países está considerando lanzar sus propias monedas digitales de banco central (CBDC). Estas nuevas formas de dinero digital generalmente tienen funciones y valores fundamentales similares a los billetes y monedas tradicionales, como ser una fuente de valor, una unidad de cuenta y un instrumento para intercambios y operaciones de cambio.
Se espera que la adopción de una moneda digital por parte de los bancos centrales pueda contribuir a fomentar la competitividad en términos de eficiencia transaccional, apoyar la inclusión financiera, particularmente en mercados emergentes, así como aumentar la transparencia de las transacciones para combatir el lavado de dinero y el fraude.
China está a la vanguardia de esta carrera de CBDC, habiendo emitido el yuan digital y también permitiendo que extranjeros lo utilicen para los Juegos Olímpicos de Invierno 2022. El BCE y el Ministerio de Finanzas del Reino Unido también están impulsando fuertemente el caso de las CBDC. Mientras que EE. UU. no ha decidido si perseguirá una CBDC, está examinando de cerca sus implicaciones y opciones.
A principios de este año, el Banco de Tanzania confirmó que había comenzado a moverse hacia el desarrollo de una plataforma de moneda digital, que incorporaría CBDC y criptomonedas. Basándose en la infraestructura de pagos actual, la Autoridad Monetaria Real de Bután también se está preparando para pilotar casos de uso minoristas, transfronterizos y mayoristas de una CBDC en fases. Ahora otros también están incrementando sus esfuerzos en CBDC.
India inicia el piloto mayorista de CBDC
El banco central de India, el Reserve Bank of India (RBI), anunció el lanzamiento de su primer proyecto piloto para usar una moneda digital de banco central (CBDC) mayorista en el comercio secundario de valores gubernamentales el 1 de noviembre.
El piloto involucra a nueve bancos comerciales y se centrará en comprender la tecnología, el impacto económico y las implicaciones legales de emitir una CBDC. Los bancos participantes son SBI, Bank of Baroda (BANKBARODA.BO ), UBI, HDFC Bank (HDB ), ICICI Bank (IBN ), Kotak Mahindra, Yes Bank (YESBANK.BO ), IDFC First y HSBC.
«El caso de uso de este piloto se espera que haga el mercado interbancario más eficiente. La liquidación en dinero del banco central reduciría los costos de transacción al anticipar la necesidad de infraestructura de garantía de liquidación o colateral para mitigar el riesgo de liquidación», dijo el RBI.
Un segundo proyecto piloto sobre el uso minorista del rupia digital comenzará dentro de un mes en grupos de usuarios cerrados.
Según Anita Mishra, directora de mercados y servicios de valores en HSBC India, con el tiempo, la CBDC «allá irá el camino para una variedad de casos de uso, tanto dentro del país como para transacciones transfronterizas».
El RBI ha estado estudiando la viabilidad de emitir una CBDC durante algún tiempo y también ha creado un grupo de trabajo en enero de 2019 para examinar los méritos y desafíos de tal movimiento. Y en su informe publicado en abril de 2020, el grupo de trabajo concluyó que había un caso para emitir una CBDC en India, pero se necesitaba más investigación.
El lanzamiento del piloto es un paso significativo hacia adelante en los planes del RBI para la emisión amplia de CBDC.
Turquía lanzará una CBDC en 2023
El banco central de Turquía ha anunciado que lanzará una CBDC en 2023. El anuncio se realizó en una conferencia sobre transformación digital en el sector bancario, un año después de que el banco central anunciara a finales del año pasado que estaba investigando una CBDC para fortalecer aún más su infraestructura de pagos existente.
La Dirección de Estrategia y Presupuesto Presidencial presentó el Programa Anual Presidencial de Turquía para 2023. Bajo el subtítulo de Políticas y Medidas, en la sección de Balanza de Pagos, se ha declarado que se pondrá en práctica una «moneda digital de banco central basada en blockchain».
El banco central de Turquía será la institución responsable que cooperará con el Ministerio de Finanzas local y la Institución de Investigación Científica y Tecnológica. El banco central también llevará a cabo los esfuerzos de investigación y desarrollo, así como las pruebas de la CBDC en colaboración con otros bancos, según el banco.
«El sistema de Lira Turca Digital se integrará con la identidad digital y FAST», un sistema de pagos operado por el banco central turco, declaró el informe oficial.
El lanzamiento de la CBDC forma parte de la estrategia más amplia de transformación digital del banco central. El banco ha estado trabajando en un proyecto piloto de CBDC desde 2018.
Kazajistán construirá sobre BNB Chain
Kazajistán está listo para construir sobre BNB Chain, una plataforma blockchain desarrollada por Binance. La medida forma parte del esfuerzo más amplio del país para adoptar la tecnología blockchain y sus posibles aplicaciones.
El ministro de desarrollo digital de Kazajistán, Bagdat Mussin, dijo que el país está explorando diversas formas de utilizar la tecnología blockchain, incluyendo en áreas de identidad digital, economía digital y ciudades inteligentes.
Mussin dijo que construir sobre BNB Chain permitirá a Kazajistán «aprovechar las mejores prácticas de la plataforma blockchain líder mundial». Añadió que el país está comprometido a crear un «entorno amigable» para los negocios y proyectos blockchain.
BNB Chain es una plataforma blockchain de alto rendimiento que ofrece una amplia gama de casos de uso, incluyendo gestión de activos, intercambios descentralizados y pagos. El intercambio de criptomonedas con mayor volumen de negociación, Binance, lanzó BNB Chain en abril de 2019.
El CEO de Binance, Changpeng Zhao, también confirmó que el Banco Nacional de Kazajistán integraría una versión digital de su moneda, el tenge kazajo, en la red blockchain de Binance.
Binance presentó el banco a BNB Chain, tuiteó Zhao y luego compartió que el banco se centró en su red blockchain para probar los casos de uso de su CBDC.
Curiosamente, estos desarrollos se están produciendo mientras el país ha estado reprimiendo la minería de activos virtuales. El país también está atrayendo intercambios de criptomonedas a su Centro Financiero Internacional de Astana (AIFC). Por ejemplo, el mes pasado, Binance anunció que había obtenido una licencia para operar en Kazajistán a través de la Autoridad de Servicios Financieros de Astana.
BIS mBridge completado
El Banco de Pagos Internacionales (BIS) y cuatro bancos centrales han completado con éxito el proyecto piloto de transacciones de valor real en la plataforma de CBDC transfronteriza como parte del Proyecto mBridge.
El piloto de seis semanas es una colaboración entre la institución financiera internacional y los bancos centrales para estudiar las CBDC y su papel en pagos transfronterizos y transacciones multi-CBDC.
En un informe, el BIS reveló que el proyecto para evaluar si la CBDC sería útil para transferencias de divisas contó con la participación de 20 diferentes bancos comerciales en Hong Kong SAR, Tailandia, China continental y los Emiratos Árabes Unidos, los cuales realizaron en conjunto más de 160 pagos por un valor total de alrededor de 22 millones de dólares a través de la plataforma mBridge.
(NBHC )Basándose en las lecciones del piloto, en forma de gestión de liquidez, descubrimiento de precios de divisas, marcos legales, privacidad de datos, despliegues descentralizados y otros casos de uso empresarial, el Proyecto mBridge «continuará su trabajo» para pasar de la fase piloto actual hacia un MVP y, eventualmente, un sistema listo para producción.
