Wie FinTech die Infrastruktur für nachhaltige Finanzen aufbaut

Auf einem einzigen Planeten mit begrenzten Ressourcen ist die nachhaltige Entwicklung unserer industriellen Zivilisation ein dringendes Anliegen. Das ist natürlich eine technologische Herausforderung, die saubere Energiequellen und eine verbesserte Wiederverwendung von Ressourcen wie Metallen, Biomaterialien und anderen Mineralien erfordert.

Dies ist auch eine finanzielle Herausforderung, da die Bestimmung, wie Kapital in nachhaltige Aktivitäten gelenkt werden kann, entscheidend für den Aufbau einer widerstandsfähigeren Wirtschaft und Gesellschaft ist.

Bis vor kurzem bedeutete grüne Finanzierung meist die Verwendung von Mitteln zum Aufbau von erneuerbaren Energien, CO₂-Abscheidung oder Recyclingprojekten.

Dies ändert sich, da investierbare Green-Finance-Möglichkeiten zunehmend zu digitaler Infrastruktur übergehen, die Klimaaussagen verifiziert, Nachhaltigkeitsrisiken bepreist, Kapital lenkt und Greenwashing reduziert.

Ein Forschungsartikel von Forschern in Bangladesch an der Jashore University of Science and Technology, der Ranada Prasad Shaha University, der Comilla University und der Jagannath University analysiert diese Entwicklung. Er wurde in World Development Sustainability¹ veröffentlicht, unter dem Titel “Sustainable finance through FinTech: An in-depth review of global trends and insight”.

Der Aufstieg von nachhaltigem FinTech

FinTech (Financial Technology)-Unternehmen treiben eine Welle von Innovationen im Finanzdienstleistungssektor voran, ermöglicht durch die Konvergenz von mobilen Plattformen, Internettechnologie und Datenanalyse.

Dies verändert schnell, wie Finanzdienstleistungen funktionieren, insbesondere im Vergleich zum traditionellen Finanzsystem, das auf veralteter Infrastruktur, persönlichen Dienstleistungen und langsameren, zentralisierten Abläufen beruht.

Diese Studie analysierte die Auswirkungen von FinTech auf nachhaltige Finanzen durch einen systematischen Literaturüberblick über Publikationen von 2020 bis 2025. Von den 268 berücksichtigten Studien wurden 70 für die endgültige Überprüfung ausgewählt.

Sie zeigte ein schnell wachsendes Volumen globaler Forschung in diesem Bereich, wobei China, Saudi-Arabien, Malaysia und Pakistan besonders bedeutende Beiträge leisteten, wobei beispielsweise die am häufigsten zitierte Publikation “The impact of fintech innovation on green growth in China: Mediating effect of green finance” ist und China das Feld anführt.

Quelle: World Development Sustainability

„FinTech‑Fortschritte wie Blockchain, künstliche Intelligenz und digitale Zahlungssysteme haben die finanzielle Inklusion und nachhaltige Finanzpraktiken erleichtert, indem sie grüne Investitionen zugänglicher gemacht und die Transparenz der ESG-Berichterstattung verbessert haben.“

Ein sich entwickelnder Sektor

Die Forscher analysierten die in diesen Publikationen behandelten Themen und kategorisierten sie in vier Quartale:

• Hochrelevant, stark entwickelte Themen: nachhaltige Entwicklung, sozioökonomische Auswirkungen.
• Hochrelevant, in Entwicklung befindliche Themen: CO₂-Emissionen, Umweltmanagement.
• Mittlere Relevanz, stark entwickelte Themen: dezentralisierte Finanzen, grüne Energie.
• Geringe Relevanz, schlecht entwickelte Themen: nicht erneuerbare Ressourcen, Energietransformation.

Quelle: World Development Sustainability

Dies verdeutlicht, dass Bereiche wie CO₂-Emissionen und umweltbezogene Entscheidungsfindung noch in einer frühen Phase sind, wobei sowohl die akademische Forschung als auch FinTech‑Unternehmen versuchen, den Bedürfnissen dieses Sektors gerecht zu werden.

Insgesamt identifizierten die Forscher 4 Themencluster: FinTech & Entscheidungsfindung, energierelevante Themen, Kohlenstoff und natürliche Ressourcen sowie grüne Entwicklung & Politik.

Quelle: World Development Sustainability

Wie baut FinTech nachhaltige Finanzen auf?

Klima‑ und ESG‑Daten

Da CO₂-Emissionen ein immer größer werdendes Problem darstellen, steht der FinTech‑Sektor an vorderster Front, um diese Form der Verschmutzung und die Bemühungen zu ihrer Eindämmung ordnungsgemäß zu erfassen:

• Auf Unternehmens‑ oder Projektebene erfolgt dies in Form von Emissionsverfolgung, Kohlenstoffkennzahlen und der Einführung von kohlenstoffarmen Technologien oder Praktiken.
• Für Regulierungsbehörden kann dies auch die automatische Verfolgung von CO₂-Emissionen mittels Sensoren sowie ESG‑Messungen und Satellitendaten integrieren.
• Auf Investment‑Ebene bedeutet dies, dass FinTech Analysen zur Risikoexposition, Zugang zu Kohlenstoffmärkten, Emittenten‑Verifizierung und Portfolio‑Screenings bereitstellen kann.

Insgesamt können diese FinTech‑Lösungen in ein einziges, durchgängiges CO₂‑Tracking‑System integriert werden, das das Problem der Messung von CO₂-Emissionen löst.

Digitale Finanzinfrastrukturen

Über grüne Richtlinien hinaus war FinTech im Bereich Zahlungen, Transaktionen und verwandten Bereichen dank seiner überlegenen Leistung im Vergleich zu traditionellen Finanzinstituten weitgehend erfolgreich.

Dieselbe Stärke wird in ESG‑Dienstleistungen eingesetzt, die KYC (Know Your Customers), Kreditvergabe, Underwriting, Zahlungen, Green Bonds usw. abdecken.

Die höhere Effizienz und der datengetriebene Ansatz ermöglichen niedrigere Kapitalkosten und geringere Risiken.

Dies macht auch die Verteilung von Finanzierungen für grüne Initiativen deutlich reibungsloser und skalierbarer.

Transparenz und Verifizierung

Dank der durch FinTech‑Lösungen ermöglichten Konnektivität können Investoren, Kreditgeber, Regulierungsbehörden und Prüfungsunternehmen auf deutlich mehr Daten zugreifen.

Im Bereich ESG‑Themen und nachhaltige Finanzen übersetzt sich das in:

• Permanente Aufzeichnungen und unverfälschbare Blockchain‑Audit‑Spuren.
• Echtzeit‑Reporting mit Integration in ERP‑Software (Enterprise Resource Planning).
• Anti‑Greenwashing‑Kontrollen durch akkreditierte Organisationen.

Das Ergebnis ist, dass das, was bisher sowohl schwer zu messen war als auch von Investoren und der Öffentlichkeit häufig skeptisch betrachtet wurde, nun verifiziert und vertrauenswürdig ist. Dies führt zu wirklich glaubwürdigen Offenlegungen, die den regulatorischen und institutionellen Anforderungen entsprechen.

Investieren in nachhaltige Finanzen

Da nachhaltige Finanzen von einer Nische zu einer Mainstream‑Anforderung für Finanzanbieter werden, werden die Unternehmen, die frühzeitig die entsprechende Infrastruktur aufgebaut haben, profitieren.

MSCI ist ein weltweit führender Anbieter von Finanzinstrumenten für sowohl inländische als auch internationale Investoren über seine verschiedenen Indizes und Ratingsysteme.

Obwohl es selbst keine Solaranlagen finanziert oder Green Bonds ausgibt, verkauft es die Mess‑, Risiko‑, Index‑ und Offenlegungsinfrastruktur, die institutionelles Kapital zunehmend benötigt, bevor es Geld in nachhaltige Vermögenswerte investiert.

Quelle: MSCI

Nach Angaben von MSCI‑Indizes und -Fonds werden nicht weniger als 21 Billionen Dollar investiert, davon 13,7 T aktiv und 7,3 T indexiert, also mehr als 16 % der globalen 130 T verwalteten Vermögenswerte.

Das bedeutet, dass die über 6.300 Mitarbeitenden des Unternehmens von 6.700 institutionellen Kunden weltweit in über 100 Ländern vertrauensvoll genutzt werden.

Asset‑Manager stellen den Großteil der Kunden des Unternehmens, gefolgt von Banken und Vermögensinhabern. 45 % kommen aus den Amerikas und 38 % aus EMEA (Europa, Naher Osten, Afrika).

Quelle: MSCI

Obwohl es oft nicht als solches wahrgenommen wird, ist MSCI ein vollwertiges FinTech‑Unternehmen mit 1.900 APIs über alle Produktlinien hinweg, mehr als 1.000 Datenprodukten, die täglich 18 Millionen verschiedene Wertpapiere abdecken.

Die Einnahmen des Unternehmens sind sehr stabil, wobei 97 % oder mehr der Erlöse wiederkehrend sind. Die Umsätze wuchsen zwischen 2021 und 2026 mit einer durchschnittlichen Jahresrate (CAGR) von 11 % und der freie Cashflow wuchs mit 13 % CAGR.

Quelle: MSCI

Insgesamt ist MSCI eine gute Aktie für Investoren, die eine Beteiligung am „Rückgrat“ des Finanzsystems suchen, zu einem Zeitpunkt, an dem Anlageprodukte immer raffinierter werden und nicht nur Finanzdaten, sondern auch validierte ESG‑Referenzpunkte integrieren müssen, um nachhaltige Finanzen zu werden.

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Studie referenziert

^{1. Nibedita Paul, et al. Sustainable finance through FinTech: An in-depth review of global trends and insights. World Development Sustainability. Band 9, Dezember 2026, 100336. https://doi.org/10.1016/j.wds.2026.100336}