Moshe Kimhi, CEO und Mitbegründer von Neema – Interviewreihe

Moshe Kimhi, CEO und Mitbegründer von Neema ist ein erfahrener Führungskraft im Finanzdienstleistungsbereich mit einem tiefen Hintergrund in Finanzen, Prüfung und operativer Führung. Er leitet Neema seit der Gründung im Jahr 2018, steuert die strategische Ausrichtung des Unternehmens, skaliert die Operationen und erweitert die Präsenz im Fintech-Ökosystem. Kimhi verfügt über fundierte Expertise in Finanzmanagement, regulatorischer Navigation und Unternehmensführung, mit nachweislicher Fähigkeit, leistungsstarke Teams aufzubauen, Wachstumsinitiativen umzusetzen und starke Beziehungen zu Investoren, Partnern und Aufsichtsbehörden zu pflegen. Vor seiner Tätigkeit als CEO hatte er leitende Finanzpositionen inne, darunter CFO-Rollen, in denen er Budgetierung, Finanzoperationen, Reporting, Compliance und Cash-Management in schnell wachsenden Unternehmen überwachte.

Neema ist ein Finanztechnologieunternehmen, das sich darauf konzentriert, den globalen Geldtransfer zu vereinfachen und den Zugang zu modernen Finanzdienstleistungen zu erweitern. Seine digitale Plattform ermöglicht es Einzelpersonen und Unternehmen, international Geld zu senden und zu empfangen, Multi-Währungs-Konten zu verwalten, Rechnungen zu bezahlen und kartengestützte Dienste zu nutzen, während die globale Zahlungsinfrastruktur Banken und Finanzinstitutionen mit effizienten grenzüberschreitenden Überweisungen über mehrere Wege unterstützt. Durch die Kombination von verbraucherfreundlichen Finanztools mit Unternehmens‑Zahlungstechnologie will Neema Reibungsverluste bei internationalen Transaktionen reduzieren und finanzielle Inklusion in großem Maßstab verbessern.

Sie begannen Ihre Karriere in hoch strukturierten Finanzumgebungen – von PwC‑Prüfungen bis hin zur Leitung komplexer Finanzoperationen in großen Unternehmen. Wie haben diese frühen Erfahrungen Ihre Sichtweise geprägt und Sie letztlich dazu inspiriert, ein eigenes Fintech‑Unternehmen zu gründen?

Mein Hintergrund im traditionellen Finanzwesen hat mich mit den Einschränkungen von Altsystemen konfrontiert. Ich habe aus erster Hand gesehen, wie langsam, starr und manuell viele Finanzprozesse noch immer sind. Dieser Kontrast zwischen dem, was existiert, und dem, was sein sollte, hat mich schließlich dazu getrieben, ein Fintech‑Unternehmen zu gründen. Die tägliche Frustration, kombiniert mit meinem Verständnis von Compliance und Buchhaltung, veranlasste mich, Neema zu etablieren und eine schnellere, zuverlässigere Grundlage für globale Zahlungen zu schaffen.

Welcher Moment ließ Sie die Schmerzpunkte für Unbanked‑ und Wanderarbeiter bei grenzüberschreitenden Zahlungen erkennen, und wie führte diese Erkenntnis dazu, Neema zu bauen und es schließlich von einer Verbraucherlösung zu einer vollständigen B2B‑ und B2B2C‑Zahlungsplattform weiterzuentwickeln?

Der Moment, der alles veränderte, war, als ich sah, wie die Pflegekraft meines Großvaters Schwierigkeiten hatte, Geld nach Hause zu senden. Was einfach sein sollte, wurde stressig, teuer und verwirrend. Mir wurde klar, dass dies kein Einzelfall war, sondern ein globales Problem, das Millionen betrifft.

Das inspirierte die Gründung von Neema im Jahr 2015, zunächst als digitales Konto, das Endnutzer, insbesondere unterversorgte Bevölkerungsgruppen und Wanderarbeiter, befähigte, Geldtransfers und andere Finanzdienstleistungen in Israel und weltweit durchzuführen, als Alternative zu Bankkonten.

Im Laufe der Zeit erkannten wir, dass die Infrastruktur, die wir für Einzelpersonen aufgebaut hatten, größere Märkte einschließlich Unternehmen und Institutionen bedienen könnte. Von dort aus bauten wir die Grundlage unseres Verbraucher‑Kontos aus, um eine Zahlungsplattform zu entwickeln, die andere digitale Geldbörsen und Aggregatoren weltweit unterstützt.

Der Aufbau grenzüberschreitender Infrastruktur erfordert Vertrauen, Compliance und Belastbarkeit. Wie hat Ihr Hintergrund in Finanzberichterstattung, internen Kontrollen und regulatorischer Aufsicht die Art und Weise beeinflusst, wie Sie frühe Lizenzierungs‑ und Bankbeziehungen navigierten?

Ich habe die Lizenzierung nicht als reine Checklisten‑Übung betrachtet, sondern als strukturelle Disziplin. Wir haben unsere Compliance‑Prozesse von Anfang an so aufgebaut, als würden wir bereits in großem Maßstab operieren.

Mein Hintergrund hat mir zudem die Nuancen von finanziellem Fehlverhalten (ob beabsichtigt oder nicht) und die zunehmende Raffinesse bösartiger Akteure aufgezeigt. Das machte deutlich, dass unsere Risiko‑ und Compliance‑Systeme kontinuierlich stärker, intelligenter und vorausschauender werden müssen, mit fortschrittlichen Fähigkeiten, einschließlich KI, maschinellem Lernen und menschlicher Expertise. Aus diesem Grund arbeiten unsere Sicherheits‑ und Compliance‑Teams regelmäßig mit Kunden, Banken und Partnern zusammen, um Betrug zu reduzieren, Geldwäsche zu bekämpfen und generell das Leben von Betrügern schwieriger zu machen.

Neemas Dynamic‑Routing‑System stellt einen bedeutenden Wandel von Legacy‑Rails dar. Was waren die größten technischen oder operativen Herausforderungen bei dessen Erstellung und welche Lücke wollten Sie schließen?

Unsere Dynamic‑Routing‑Technologie, zusammen mit Neemas umfangreichem Netzwerk von Finanzpartnern, ist darauf ausgelegt, Lücken in Geschwindigkeit, Kosten, Zuverlässigkeit und Transparenz traditioneller Transaktionskorridore zu schließen, die typischerweise singular und fest sind.

Um unsere mehrschichtige Entscheidungs‑Engine zu bauen, die jede Transaktion in Echtzeit intelligent über den besten verfügbaren Korridor routet, mussten wir einige zentrale Herausforderungen überwinden:

• Technologisch mehrere interoperable Anbieter pro Korridor zu orchestrieren, anstatt nur einen
• Verbindung zu mehreren Anbietern und Verwaltung von Salden, Sicherstellung günstiger kommerzieller Konditionen auf Business‑Development‑ und Betriebsebene
• Technologisch sicherzustellen, dass jeder Korridor optimal ist, und dass Transaktionen in Echtzeit und auf kosteneffizienteste Weise abgewickelt werden

Die Skalierung einer Zahlungsplattform, um mehr als 120 Länder zu erreichen und über 80 Währungen zu unterstützen, ist ein großes Unterfangen. Was waren die bedeutendsten Hürden beim Aufbau von Partnerschaften, der Integration von Institutionen und der Gewährleistung globaler Abdeckung?

Den richtigen Partner zu finden, war eine große Hürde. Wir suchten nicht nur nach dem günstigsten Weg, sondern auch nach dem schnellsten, zuverlässigsten und stabilsten. Das erforderte gründliche Due‑Diligence und den Aufbau langfristiger Beziehungen.

Zunächst suchten wir Infrastrukturpartner für unser verbraucherorientiertes digitales Konto, stellten jedoch fest, dass wir in vielen Fällen nicht die gewünschte Zuverlässigkeit finden konnten. Die Ausfallraten waren hoch, die Transparenz begrenzt, und das Gesamterlebnis entsprach nicht dem Standard, den wir unseren Nutzern bieten wollten.

Daraufhin änderten wir unseren Ansatz und begannen, ein globales Netzwerk selbst aufzubauen, indem wir uns mit Finanzinstitutionen und starken regionalen Akteuren verbanden und dort, wo nötig, direkte Verbindungen schufen, um sicherzustellen, dass Transaktionen zuverlässig und pünktlich ihr Ziel erreichen.

Eine weitere Herausforderung bestand darin, die globale Abdeckung aufrechtzuerhalten und gleichzeitig ein stets verfügbares Erlebnis zu gewährleisten. Um dies zu überwinden, entwickelten wir unsere Dynamic‑Routing®‑Technologie, die jede verfügbare Route in Echtzeit bewertet und jede Transaktion über den zuverlässigsten und effizientesten Pfad leitet. Das ermöglicht uns, Ausfälle zu eliminieren und konsistente Leistung zu liefern, unabhängig vom Korridor oder der Partner‑Infrastruktur.

Die Bedienung sowohl von Unbanked‑Personen als auch von regulierten Finanzinstitutionen erfordert sehr unterschiedliche Ansätze. Wie haben Sie Neemas Technologie, Compliance‑Modell und Benutzererlebnis angepasst, als das Unternehmen in institutionelle Anwendungsfälle expandierte?

Die Bedienung von Unbanked‑Personen und regulierten Finanzinstitutionen mag von außen unterschiedlich erscheinen, doch für uns bleibt die Grundlage dieselbe. Wir haben Neema um Kernwerte herum aufgebaut, finanzielle Inklusion und Vertrauen, und diese Werte leiten sowohl unsere Verbraucherprodukte als auch unsere institutionellen Angebote.

Als wir begannen, Finanzinstitutionen zu bedienen, haben wir die Plattform nicht neu erfunden. Wir haben dieselbe Technologie und dieselben Compliance‑Rahmen, die wir bereits nutzten, weiter gestärkt. Der Kern‑Engine blieb unverändert; wir stellten sie lediglich über APIs und Infrastruktur statt über eine Verbraucheroberfläche bereit.

Kurz gesagt, die Veränderung ging nicht darum, wer wir sind, zu ändern, sondern darum, das bereits funktionierende zu skalieren.

Aus Ihrer Sicht, welche globalen Zahlungskorridore sind heute am stärksten unterversorgt, und wie positioniert sich Neema, um diese Segmente anzugehen?

Viele Korridore nach Afrika und Südostasien leiden weiterhin unter langsamer Abwicklung und unvorhersehbarer Zustellung. Das sind Regionen, in denen Zuverlässigkeit am wichtigsten ist und in denen wir einen Einfluss schaffen wollen. Heute deckt unsere Plattform über 120 Länder ab, darunter mehr als ein Dutzend Standorte sowohl in der Asien‑Pazifik‑Region als auch in Afrika. Wir planen, unser Netzwerk von Banken, digitalen Geldbörsen, Karten und Bargeldabholstellen in diesen Regionen im kommenden Jahr auszubauen, um Geldflüsse zu ermöglichen, die traditionelle Herausforderungen in diesen Korridoren – hohe Gebühren, begrenzte Infrastruktur und komplexe regulatorische Hürden – überwinden.

Grenzüberschreitende Zahlungen stehen an der Schnittstelle von Regulierung, Risiko und Innovation. Welche Philosophien leiten Ihre Entscheidungen, wenn Sie Geschwindigkeit, Compliance und Zuverlässigkeit ausbalancieren?

Unsere Philosophie ist einfach: schnell handeln, aber niemals auf Kosten der Zuverlässigkeit. Dieses Prinzip hat unser gesamtes Vorgehen geprägt. Deshalb haben wir Dynamic Routing® entwickelt, eine Technologie, die intelligent die beste Route für jede Transaktion auswählt und hohe Erfolgsraten sowie Echtzeit‑Performance über alle Korridore hinweg sicherstellt.

Für uns geht es bei Innovation nicht darum, Funktionen hinzuzufügen; es geht darum, Vertrauen zu stärken. Jedes System, das wir bauen, ist darauf ausgelegt, dass das Ergebnis gleich bleibt: Zahlungen, die schnell und vorhersehbar ankommen, egal wohin sie gehen.

Als Gründer‑CEO mit tiefem Finanzhintergrund, welche Führungslektionen waren am transformativsten, während Neema skaliert?

Umgeben Sie sich mit Menschen, die Ihre Fähigkeiten ergänzen und in Bereichen, in denen Sie Expertise benötigen, mehr wissen als Sie. Skalierung ist ein Team‑Erfolg, kein Solo‑Act.

Ein weiteres ist, dass Gründer sich weiterentwickeln müssen. Was bei einem Unternehmen mit fünf Personen funktioniert, bricht bei 50 zusammen. Sie müssen kontinuierlich neu erfinden, wie Sie führen, um zu wachsen und stärker zu werden.

Wie sehen Sie die Entwicklung des globalen Geldtransfers im nächsten Jahrzehnt und wo wird Neema in dieser zukünftigen Landschaft positioniert sein?

Da grenzüberschreitende Zahlungen voraussichtlich stark zunehmen werden im kommenden Jahrzehnt zusammen mit dem globalen Handel, sehe ich, dass Geld sich wie Information bewegen wird – sofort, transparent und ohne geografische Barrieren. Die Rails entwickeln sich bereits, um den Nutzererwartungen zu entsprechen. In den kommenden Jahren erwarte ich, dass globale Geldbewegungen mehr wie lokale Zahlungen werden, also so einfach, schnell und günstig wie Inlandszahlungen. Entscheidend dafür wird die zunehmende Adoption und „Mainstreaming“ zeitgemäßer API‑first‑Infrastrukturen sein, die die Unzulänglichkeiten von Legacy‑Rails, die langsam, fehleranfällig und kostspielig sind und nicht für den modernen Handel gebaut wurden, überwinden.

Ich sehe, dass Neema weiterhin innoviert und seine Fähigkeiten ausbaut, als führender Anbieter neuer Standards in Richtung globaler Konnektivität, wie : Kontozahlungen, Echtzeit‑Optimierung, Routing‑Intelligenz, Transparenz bei Compliance und Transaktionszuverlässigkeit. Bei Neema planen wir, unsere Position als Kern‑Infrastruktur‑Provider weiter zu festigen, sodass regulierte Institutionen und globale Partner – Banken, EMIs, Wallets – sofort einstecken und globale Zahlungsabdeckung erhalten.

Vielen Dank für das großartige Interview. Leser, die mehr erfahren möchten, sollten Neema besuchen.