Vordenker
Dezentrale Finanzen halten den Schlüssel zur Integration von Blockchain in die konventionelle Finanzwelt
Securities.io zu deinen bevorzugten Quellen auf Google hinzufügen
Von Georgia Rakusen, ConsenSys
Trotz seiner ständig wachsenden Beliebtheit und verstärkten Diskussion gibt es einen gewissen Widerstand, der die Blockchain außerhalb des Mainstreams der Finanzwelt hält. Institutionelle Investoren und Banken gleichermaßen sind besorgt über Themen wie die Regulierung digitaler Vermögenswerte, das Scheitern von Bitcoin, sich als Rechnungseinheit, Tauschmittel zu entwickeln, und das Fehlen von Zentralbankgarantien. Ihr Weg zu digitalen Währungen ist von Vorsicht und Konservativismus geprägt. Dieses Narrativ muss sich ändern, damit die Blockchain Teil der breiten Diskussion wird. DeFi hat das Potenzial, diesen Wandel herbeizuführen. DeFi verspricht, die Blockchain in den Finanzalltag zu bringen, indem Vertrauen geschaffen, die Unbanked bankiert und reale Anwendungsfälle für die Blockchain‑Technologie bereitgestellt werden.
Vertrauen aufbauen
In jüngster Zeit haben mehrere große Akteure vorsichtig den Kryptobereich betreten, was wichtige Meilensteine für die digitale Asset‑Branche darstellt. DeFi sorgt dafür, dass die breitere Öffentlichkeit an dieser Reise der Blockchain‑Adoption teilnehmen und davon profitieren kann. Dies geschieht durch den Aufbau von Vertrauen für Endnutzer. Nutzer benötigen Vertrauen in ein Finanzsystem und dessen Infrastruktur, sonst gibt es keine Grundlage für Kunden, die regelmäßig negative Schlagzeilen wie Hacks und den Verlust von Schlüsseln hören. Wie bei Krypto im Allgemeinen wird Vertrauen durch Bildung und Experimentieren geschaffen.
DeFi ermöglicht solche Experimente. Nutzer testen kontinuierlich ihre Vorbehalte und untersuchen Schwachstellen. Die kollaborative Natur von DeFi, auch als ‚Web 2.0‘ bekannt, erlaubt es den Nutzern, ihr Vertrauen in die Blockchain zu festigen, indem sie Erfahrungen teilen, Aufzeichnungen einsehen und Daten analysieren. Obwohl ein Smart Contract „trustless“ sein kann – insofern kein Mensch vertraut werden muss – werden Nutzer, die einen Vertrag nicht selbst prüfen können, Validierung von der Community und den Personen, mit denen sie interagieren, suchen.
Die Unbanked
Trotz schneller Fortschritte in unseren globalen Finanzsystemen gibt es weltweit immer noch erstaunliche 2,5 Milliarden Menschen ohne Bankkonto. Finanzsysteme, die dezentrale Finanzen versprechen, besitzen für diese Gruppe ein erhebliches Mainstream‑Potential. Die DeFi‑Alternative zu Zentralbanken und Drittparteien bedeutet, dass zuvor Unbanked‑Personen nun Produkte und Wertpapiere kaufen, verkaufen und verleihen können. Durch den Ersatz der westlichen Infrastruktur durch DeFi haben Nutzer die Kontrolle über ihre finanziellen Interaktionen und arbeiten stattdessen mit Software und Smart‑Contract‑„Code‑as‑Law“-Setups. Diese Fortschritte können nicht nur regionale Volkswirtschaften verbessern, sondern auch soziale Probleme angehen, die durch solch große Unbanked‑Bevölkerungen verschärft werden, einschließlich der besonders hohen Zahl von Unbanked‑Frauen und nicht versorgten ländlichen Gemeinschaften.
Praktische Anwendungen von DeFi
Die Reihe realer Anwendungen, die DeFi bietet, treibt die Verbreitung der Blockchain weiter voran. DeFi revolutioniert traditionelle Finanzinstrumente wie verzinsliche Konten und Kredite und eliminiert zentrale Systeme sowie die Notwendigkeit von Drittparteien.
Collateralized Debt Positions (CDPs) sind ein hervorragendes Beispiel für eine solche Anwendung. CDPs sind Smart Contracts, die auf Ethereum laufen. 95 Prozent der CDPs werden ausschließlich zu Testzwecken eröffnet. Wir wissen das, weil (zum Zeitpunkt dieses Artikels) ihr Wert unter 0,0058 ETH liegt, was etwa etwas mehr als einem Dollar entspricht. Die restlichen 5 % der CDPs sind laut einer Umfrage von ConsenSys Codefi mit durchschnittlich 1.000 ETH (US $4,5 Mio.) besichert, was ihre Nutzung in großem Umfang für Krypto‑Wale und frühe Krypto‑Investoren attraktiv macht.
Diese CDP‑Anwendung von DeFi stellt eine attraktive Alternative zu langsameren, kostenintensiven, traditionellen Geldtransferlösungen dar. DeFi bietet in diesem Fall nahezu sofortige, unveränderliche und kostengünstige Transaktionen und eliminiert Drittparteien.
Trotz seiner unbestreitbaren Rolle in der Zukunft der Finanzen gibt es weiterhin Hindernisse für die Verbreitung der Blockchain im Mainstream. DeFi baut diese Barrieren kontinuierlich durch den effektiven Einsatz der Technologie ab. DeFi ist bereit, etablierte Finanznetzwerke und -systeme zu stören und zu revolutionieren und die Branche zum Besseren zu verändern. Die Werkzeuge, um die Zukunft der Branche zu gestalten, liegen in unseren Händen.
Der aktuelle DeFi‑Nutzerbericht von ConsenSys Codefi stellt fest, dass Kryptowährungsinhaber (genannt „hodlrs“) häufiger an der zugrunde liegenden Technologie und ihrer praktischen Anwendung interessiert sind und daran, wie sie praktisch eingesetzt werden kann. Hodlrs bleiben beim Experimentieren mit DeFi vorsichtig, verfolgen Online‑Diskussionen und teilen ihre Erfahrungen. Nutzer probieren häufig ein Protokoll mit einem kleinen Betrag aus, bevor sie größere Summen investieren.
Siehe den aktuellen DeFi‑User‑Research‑Report für weitere Erkenntnisse.
