David Parkinson, Gründer & CEO von Musqet – Interviewreihe

David Parkinson, Gründer & CEO von Musqet, ist ein Fintech‑Unternehmer mit einem Hintergrund, der Beratung, groß angelegte digitale Transformation und Zahlungsinnovation umfasst und sich jetzt darauf konzentriert, traditionelle Finanzen mit der Bitcoin‑Adoption zu verbinden. Nachdem er führende Transformationsinitiativen bei Sky geleitet hatte – einschließlich OTT‑Starts, Zahlungsinfrastruktur und regulatorischer Rahmenbedingungen – sowie leitende Positionen bei PwC und Ernst & Young innehatte, wandte er sich über Genesis Node der Bitcoin‑ und makroökonomischen Bildung zu, bevor er 2023 Musqet gründete. Seine Karriere spiegelt einen konsequenten Fokus auf operative Effizienz, groß angelegte Systemgestaltung und finanzielle Innovation wider und mündet in die Mission, die Zahlungsinfrastruktur zu modernisieren, indem Händler nahtlos sowohl traditionelle Kartenzahlungen als auch Bitcoin in einem einheitlichen Ökosystem akzeptieren können.

Musqet ist eine Zahlungsplattform der nächsten Generation, die darauf ausgelegt ist, Kartenakquisition, ePOS‑Systeme und Bitcoin‑Transaktionen zu einer einzigen, schlanken Lösung für Händler zu vereinen und Unternehmen zu ermöglichen, sowohl Fiat‑ als auch digitale Währungen mit minimalem Aufwand zu akzeptieren. Die Plattform kombiniert Online‑ und Vor‑Ort‑Zahlungsabwicklung mit Funktionen wie kostenoptimiertem Routing, grenzlosen Transaktionen und integrierten Treasury‑Fähigkeiten, sodass Händler entweder in lokaler Währung oder in Bitcoin abrechnen können, während Gebühren reduziert und die Effizienz gesteigert wird. Als Brücke zwischen traditionellen Finanzsystemen und dezentralen digitalen Assets positioniert, zielt Musqet darauf ab, die breite Bitcoin‑Adoption zu beschleunigen, indem es so einfach und zugänglich wie Standardkartenzahlungen gemacht wird, und gleichzeitig neue Anwendungsfälle wie Bitcoin‑Lohnabrechnung und langfristiges Treasury‑Management ermöglicht.

Sie haben jahrelang Transformations‑ und groß angelegte Lieferinitiativen bei Unternehmen wie Sky, PwC und EY geleitet und zudem Genesis Node gegründet, um Führungskräfte über Bitcoin und Makroökonomie zu schulen. Was war der Wendepunkt, der Sie dazu brachte, Musqet zu starten, und wie haben diese Erfahrungen Ihre Vision für den Aufbau einer grenzlosen Zahlungsinfrastruktur geprägt?

Der Wendepunkt war ein PwC‑Beratungsprojekt für den Bürgermeister von London im Jahr 2014. Ich wurde beauftragt, dem Steuerzahler 100 Millionen Pfund bei der Met Police, der London Fire Brigade, TfL und dem Olympiapark zu sparen. Ein Nebenprojekt, das mir der Kunde gab, war die Untersuchung, ob die Regierung Bitcoin nutzen könnte, um Lieferantenzahlungen zu verfolgen, um sicherzustellen, dass kein Betrug in der Lieferkette stattfindet und dass Unternehmen außerhalb Londons von Kapitalinfrastrukturprojekten profitieren. Es war eine gute Idee, aber zu früh und zu innovativ zu der Zeit. Doch es veränderte den Lauf meines Lebens. Je mehr ich erforschte, wie Bitcoin funktioniert, wie es erneuerbare Energien incentiviert und wie es ein besseres Wirtschaftssystem für die Menschheit schafft, desto mehr wurde mir klar, dass die Bitcoin‑Adoption unvermeidlich, aber auch notwendig ist, um Menschen vor wirtschaftlicher Zerstörung durch sich selbst zu schützen.

Jahre, in denen ich Transformationsprojekte und Verbraucher‑Technologielaunches bei Sky, PwC und EY leitete, lehrten mich, komplexe Programme in großen Organisationen zu liefern. Genesis Node zeigte mir, wie man die Bedeutung von Bitcoin gegenüber Führungskräften kommuniziert. Musqet ist der Ort, an dem all das zusammenkommt, indem es die Infrastruktur aufbaut, die Bitcoin tatsächlich mit dem täglichen Handel verbindet und die Grundlage für die Zukunft eines digital nativen Geldes für KI legt.

Musqet positioniert sich als Brücke zwischen traditionellen Zahlungssystemen und Bitcoin‑basierter Infrastruktur. Was sind die größten technischen und operativen Herausforderungen bei der Integration dieser beiden Welten in ein nahtloses Händlererlebnis?

Die größte Herausforderung besteht darin, dass diese beiden Welten nie dafür konzipiert wurden, miteinander zu kommunizieren. Die traditionelle Karten‑Zahlungsinfrastruktur, auf der Visa, Mastercard, Acquirer und Prozessoren operieren, ist jahrzehntealt, mit Batch‑Verarbeitung, Abrechnungszyklen, Rückbuchungsmechanismen und regulatorischen Rahmenbedingungen, die um zentralisierte Intermediäre herum gebaut sind. Bitcoin, insbesondere über das Lightning‑Netzwerk, ist sofortig, grenzlos, von Natur aus global und Peer‑to‑Peer mit endgültiger Abrechnung.

Diese beiden zusammen in ein einziges Händlererlebnis zu bringen, bedeutet, eine Orchestrierungsschicht zu bauen, die beide Welten versteht und unabhängig von der Zahlungsmethode nahtlos routen, abrechnen und berichten kann. Wir mussten den Zahlungsprozess von Grund auf neu aufbauen. Man kann Bitcoin nicht einfach auf einen Legacy‑Stack aufsetzen. Die operative Seite ist ebenso anspruchsvoll: Händler zu onboarden, die Karten verstehen, aber nicht Bitcoin, nicht‑custodiale Lightning‑Nodes in großem Maßstab zu verwalten und sicherzustellen, dass das Ganze so zuverlässig ist wie das Kartenterminal, das sie gewohnt sind. Das ist die harte Arbeit, und deshalb hat es bisher niemand richtig umgesetzt.

Viele Zahlungsunternehmen behandeln Bitcoin als nur eine weitere Zahlungsmethode, aber Sie haben es als ein grundlegend anderes System beschrieben. Wie beeinflusst diese Perspektive die Art und Weise, wie Musqet seine Produkte und langfristige Strategie gestaltet? (Medium)

Diese Unterscheidung ist alles. Wenn Sie Bitcoin als nur eine weitere Zahlungsstrecke sehen, bauen Sie einen Prozessor. Wenn Sie es als ein grundlegend anderes Geldsystem verstehen, bauen Sie eine Infrastruktur, die Unternehmen die Teilnahme an diesem System ermöglicht. Diese Perspektive prägt jede Produktentscheidung bei Musqet. Deshalb geben wir Händlern ihre eigenen nicht‑custodial Lightning‑Nodes, anstatt ein custodial‑Modell zu verfolgen. Deshalb bauen wir Mikro‑Treasury‑Funktionen, damit Händler Bitcoin in ihrer Bilanz halten können.

Deshalb starten wir die Bitcoin‑Lohnabrechnung. Wir bieten nicht nur eine weitere Zahlungsmöglichkeit, wir bauen die Endpunkte und Ziele, die den Übergang von Bitcoin zu einem wirklich globalen Tauschmittel unterstützen. Die Analogie, die ich häufig verwende, ist das transatlantische Telegrafenkabel: Es reduzierte die Nachrichtenübertragungszeit von zwei Wochen auf zwei Minuten, sobald es fertig und betriebsbereit war – die Verschiebung des Informationsflusses und die Zukunft des globalen Handels wurden in diesem Moment geboren. Bitcoin und das Lightning‑Netzwerk bringen dieselbe Stufe der Disruption in das Zeitalter der KI, des autonomen Peer‑to‑Peer‑agentischen Handels und des Internets des Wertes. Musqets Aufgabe ist es, sicherzustellen, dass Unternehmen jeder Größe für diesen Wandel bereit sind.

Die Händlerakzeptanz ist oft der Engpass für neue Zahlungstechnologien. Welche konkreten Anreize oder Vorteile sehen Sie, die Unternehmen überzeugen, Bitcoin neben traditionellen Kartenzahlungen zu akzeptieren?

Es gibt drei Faktoren, die den Unterschied ausmachen. Erstens, die Kosten. Wir streben stets an, Händlern Einsparungen bei den Gesamtkosten zu bieten, und unsere Kartenraten sind immer so aggressiv wettbewerbsfähig, wie wir sie gestalten können. In der Regel, wenn wir in ein Pub oder Restaurant gehen und ihnen die Einsparungen bei ihrem bestehenden Kartenvolumen zeigen, erregt das ihre Aufmerksamkeit, noch bevor wir Bitcoin erwähnen. Zweitens ist die Bitcoin‑Kundengruppe ein bereits vorhandener Markt. Bitcoin‑Nutzer suchen aktiv nach Händlern, die Bitcoin akzeptieren.

Merlin Griffiths (ein gewisser britischer TV‑Persönlichkeit) ist unser Markenbotschafter und erscheint häufig in Channel 4s „First Dates“ und „Saturday Kitchen“. Er wählte Musqet für sein Pub genau wegen der Innovation und der wettbewerbsfähigen Konditionen, und jetzt kann er Bitcoin für Bier akzeptieren! Drittens, und das ist die langfristige Strategie: Händler, die einen Teil ihrer Bitcoin‑Einnahmen halten, bauen ein Mikro‑Treasury auf, ein Sparmechanismus, der historisch jedes traditionelle Reservevermögen übertroffen hat, und sie können dieses für Personalkosten, Geschäftserweiterungen, Lieferantenrechnungen oder einfach für eine stärkere, gesündere langfristige Bilanz nutzen. Das ist nicht nur ein Zahlungsupgrade, sondern ein strategischer finanzieller Vorteil.

Musqet bietet integrierte Akquisition, ePOS und Zahlungsgateway‑Lösungen. Wie wichtig ist vertikale Integration in der Zahlungsinfrastruktur und verschafft sie Ihnen einen Vorsprung gegenüber stärker fragmentierten Wettbewerbern?

Vertikale Integration ist absolut entscheidend. Wenn Sie ein Händler sind, der ein Unternehmen führt und gleichzeitig einen Kartenakquirer, ein separates Gateway, ein Drittanbieter‑ePOS‑System abgleichen muss und dann versucht, Bitcoin darüber zu legen, haben Sie bereits verloren. Das Händlererlebnis ist fragmentiert, die Daten fließen nicht, und die Kostenstruktur ist ineffizient. Musqet operiert über den gesamten Stack: Akquisition, Zahlungsorchestrierung, ePOS, Online‑Gateway und Bitcoin‑Infrastruktur – alles einheitlich. Das bedeutet ein einziges Dashboard, eine einzige Abrechnung, eine einzige Beziehung. Es bedeutet auch, dass wir schneller innovieren können. Als wir beschlossen, Bitcoin‑Lohnabrechnungsfunktionen zu bauen, mussten wir nicht mit drei Anbietern verhandeln – wir haben es selbst in die Plattform integriert. Diese Geschwindigkeit und Kohärenz verschafft uns einen materiellen Vorsprung gegenüber Wettbewerbern, die ihr Angebot aus fragmentierten Teilen zusammenstellen.

Sie haben in regulierten Zahlungsumgebungen gearbeitet, einschließlich PSD2‑Rahmenwerken und grenzüberschreitenden Finanzsystemen. Wie gehen Sie bei der Einhaltung von Vorschriften vor, wenn Sie Infrastruktur bauen, die dezentrale Vermögenswerte wie Bitcoin einschließt?

Bei Musqet agieren wir als Independent Sales Organisation in Partnerschaft mit Shift4 und Rapyd, die von der FCA als Electronic Money Institution autorisiert und von Visa und Mastercard lizenziert sind. Im Bitcoin‑Bereich arbeiten wir eng mit dem sich entwickelnden britischen Krypto‑Regime zusammen. Das Autorisierungsgateway der FCA öffnet im September 2026, und das vollständige, auf FSMA basierende Rahmenwerk wird voraussichtlich im Oktober 2027 erwartet.

Wir begrüßen das, klare Regulierung schafft Vertrauen. Unser Ansatz war immer, innerhalb des regulatorischen Rahmens zu arbeiten und nicht darum herum. Die nicht‑custodiale Architektur, die wir gebaut haben, bei der Händler ihre eigenen Schlüssel halten, ist selbst ein Compliance‑Vorteil: Wir halten keine Kundengelder, was das regulatorische Bild erheblich vereinfacht. Was wir fordern, ist eine proportionale Regulierung, die Zahlungsinfrastruktur von Börsen und Handelsplattformen unterscheidet.

Eines der Kernangebote von Musqet ist die sofortige Abrechnung in Fiat oder Bitcoin. Wie sehen Sie die Auswirkungen der sofortigen Abrechnung auf Cashflow, Treasury‑Management und das Risiko für Händler?

Das ist für Händler wirklich transformativ, besonders im Gastgewerbe und Einzelhandel, wo Cashflow alles ist. In der traditionellen Kartenwelt dauert die Abrechnung typischerweise ein bis drei Geschäftstage und manchmal länger. Das bedeutet, ein Restaurant mit starkem Freitag‑ und Samstagsgeschäft sieht das Geld erst Mitte der Woche. Mit Bitcoin über Lightning ist die Abrechnung sofort und final – keine Rückbuchungen, keine Haltefristen, kein Zwischenhändler, der Ihr Geld hält.

Für das Treasury‑Management ändert das die Gleichung vollständig. Händler können Kapital schneller einsetzen, Lieferantenzahlungen sicherer verwalten und ihre Abhängigkeit von kurzfristigen Kreditfazilitäten reduzieren, die ausschließlich wegen der Abrechnungs‑Verzögerungen existieren. Das Risikoprofil verbessert sich ebenfalls, Rückbuchungen sind ein enormer versteckter Kostenfaktor für Händler, und Bitcoin eliminiert sie vollständig. Wie ich in CoinDesk schrieb, ist das traditionelle Unternehmens‑Playbook, abwertende Geldreserven zu halten, ein langsames Ausbluten. Sofortige Abrechnung in Bitcoin gibt Händlern ein grundlegend besseres Werkzeug, sowohl ihr Working Capital als auch ihre langfristigen Ersparnisse zu managen.

Es gibt zunehmende Diskussionen über Stablecoins, Lightning‑Network‑Zahlungen und sogar Bitcoin‑Lohnabrechnung. Welche dieser Innovationen glauben Sie, wird zuerst die breite Akzeptanz erreichen und warum?

Lightning ist live, es ist schnell, sehr kostengünstig und das Wallet‑Ökosystem reift rasch. Musqet verarbeitet heute Lightning‑Transaktionen an echten Terminals in echten Unternehmen. Das gesagt, Stablecoins haben ebenfalls ihren Moment. Das Problem ist, dass sie immer an den Wert der Fiat‑Währung gebunden sind, an die sie gekoppelt sind. Versuche, synthetische oder algorithmische Stablecoins zu schaffen, führen typischerweise zu einer Entkopplung und dem Zusammenbruch des sogenannten „Assets“. Wenn Sie versuchen, die Kosten und die Transaktionsfinalität von Geldtransfers über Zeit und Raum mit geringer bis keiner Volatilität im Devisenmarkt zu reduzieren, sind Stablecoins eine gute Option. Sie sind jedoch weiterhin Inflationsrisiken ausgesetzt, wenn sie über einen längeren Zeitraum in einer Bilanz gehalten werden, sodass, wenn Sie Ihrer Regierung und Zentralbank vertrauen, keine katastrophalen fiskalpolitischen Maßnahmen und Währungsabwertungen zu implementieren, Sie Stablecoins wahrscheinlich verwenden können, aber letztlich werden sie das gleiche Schicksal wie die Fiat‑Währungen, die sie decken, erleiden und gegen Null tendieren. Sie sind als Brücke für Händler nützlich, die eine fiat‑äquivalente Abrechnung wünschen, aber sie sind nicht der Endzustand.

Bitcoin‑Lohnabrechnung ist die radikalste der drei von Ihnen genannten Innovationen, weil sie Arbeitsrecht, Steuern und kulturelle Erwartungen an die Vergütung berührt. Es wird länger dauern, bis die Bezahlung in Bitcoin zur Norm wird, aber ich glaube, sie ist unvermeidlich, einfach weil Regierungen und Zentralbanken der Versuchung, ihre Währungen abzuwerten, nicht widerstehen können und letztlich diejenigen, die sich dafür entscheiden, in Bitcoin bezahlt zu werden oder zu sparen, langfristig besser dastehen werden. Wir starten unser Bitcoin‑Anreiz‑ und Vergütungsschema im Jahr 2026, weil die Nachfrage real ist und je mehr Menschen Bitcoin in ihren Wallets haben, desto schneller können wir die Nutzung von Bitcoin sowohl als langfristigen Wertspeicher als auch als Tauschmittel beschleunigen. Zukunftsorientierte Unternehmen wollen das anbieten, und ihre Mitarbeitenden wollen es erhalten. Aber die breite Masse? Jetzt Stablecoins, als Nächstes Bitcoin Lightning.

Sie haben über Bitcoin als potenziellen Schutz gegen Inflation und systemische Ineffizienzen im traditionellen Finanzwesen gesprochen. Wie nah sind wir Ihrer Meinung nach daran, Bitcoin als echtes Tauschmittel in großem Maßstab zu sehen?

Wir sind näher dran, als die meisten Menschen denken. Die Infrastrukturschicht wird gerade aufgebaut – das ist das, was Musqet tut. Die Wallets verbessern sich jedes Quartal. Das Lightning‑Network reift von einem Experiment zu einer Unternehmens‑Zahlungsinfrastruktur. CNBC‑Moderatoren und Ökonomen diskutieren, ob Bitcoin ein Tauschmittel sein kann, während US‑Armeegeneräle im US‑Senat ebenfalls erklären, dass Bitcoin „wertvoll als Werkzeug der Machtdemonstration“ sei – das ist ein ganz anderes Gespräch als vor fünf Jahren, als es im Fernsehen Debatten gab, ob Bitcoin überhaupt überleben würde – es würde immer überleben, das Verständnis der Menschen beginnt gerade erst, das Unvermeidliche zu begreifen.

Das Argument des Inflationsschutzes ist gut etabliert, ich habe ausführlich darüber geschrieben, wie Unternehmensbilanzen durch monetäre Abwertung an Wert verlieren. Aber der Übergang vom Wertspeicher zum Tauschmittel erfordert Ziele, Orte, an denen Menschen Bitcoin für alltägliche Waren und Dienstleistungen ausgeben können. Genau das baut Musqet. Ich vergleiche es mit dem frühen Internet: Die Technologie existierte, aber es fehlten Endpunkte, Websites, Browser, Gemeinschaften, um nützlich zu werden. Wir bauen diese Endpunkte für Bitcoin. Ich würde sagen, wir sind drei bis fünf Jahre davon entfernt, dass es an der Verkaufsstelle wirklich normalisiert ist, und das ist der Grund, warum wir existieren und was wir weiter vorantreiben.

Wie sieht Ihrer Meinung nach der Erfolg von Musqet in den nächsten fünf Jahren aus, und wie sehen Sie die Entwicklung der globalen Zahlungslandschaft, wenn eine grenzlose, Bitcoin‑aktivierte Infrastruktur weit verbreitet angenommen wird?

Der Erfolg von Musqet in fünf Jahren besteht darin, Milliarden an Transaktionen in Großbritannien, Europa und Nordamerika zu verarbeiten, wobei Bitcoin einen bedeutenden und wachsenden Anteil am Zahlungsmix jedes Händlers ausmacht. Über die Zahlen hinaus bedeutet Erfolg, dass die Akzeptanz von Bitcoin genauso unauffällig ist wie die Annahme von kontaktlosen Zahlungen – es funktioniert einfach, ohne Erklärung, ohne Reibung. Wenn eine grenzlose, Bitcoin‑aktivierte Infrastruktur weit verbreitet angenommen wird, verändert sich die globale Zahlungslandschaft grundlegend. Abrechnungszeiten kollabieren. Die Kosten für grenzüberschreitende Transaktionen fallen drastisch.

Händler in Lagos, London und Lima nutzen zum ersten Mal in der Geschichte dieselben Zahlungswege. Die Zwischenhändler‑Kostenstrukturen, die Milliarden aus der globalen Wirtschaft herausziehen, werden komprimiert oder eliminiert. Das ist die Welt, auf die wir hinarbeiten. Bitcoin ist eine ebenso gewaltige Innovation wie die doppelte Buchführung im 15. Jahrhundert in Italien, die Kredit, Investitionsrisiken und globalen Handel ermöglichte. Musqets Aufgabe ist es, sicherzustellen, dass jedes Unternehmen an dem, was als Nächstes kommt, teilnehmen kann.

Vielen Dank für das großartige Interview, Leser, die mehr erfahren möchten, sollten Musqet besuchen.