Zeugenaussage des amtierenden Comptroller of the Currency hebt den Fokus auf Krypto für die Zukunft hervor

Die Beziehung zwischen Banken und Krypto‑Produkten wird stärker unter die Lupe genommen, da alle großen Finanzregulierungsbehörden sich auf digitale Vermögenswerte konzentrieren, insbesondere nach dem Zusammenbruch von FTX.

OCC wird genau beobachten, wie Banken Krypto‑Produkte integrieren

Das US Office of the Comptroller of the Currency (OCC), ein unabhängiges Büro des US-Finanzministeriums, wird laut einer Erklärung von OCC‑Chef Michael J. Hsu, der am 15. November vor dem Senatsausschuss für Banken sprach, die Beziehung zwischen Banken und Krypto‑Produkten genau beobachten. Das OCC räumte jedoch ein, dass der Hauptfokus allgemein auf Finanztechnologie (Fintech) liegen werde und Krypto‑Themen erst danach folgen würden.

Wie vom OCC angegeben, verdient Fintech besondere Aufmerksamkeit, da das Privatkundengeschäft online abgewickelt wird. Bank‑Fintech‑Partnerschaften haben exponentiell zugenommen und sind komplexer geworden, da die Digitalisierung Online‑ und Mobile‑Interaktionen, Kundengewinnung, Big Data, Betrugserkennung, Künstliche Intelligenz (KI) und Cloud‑Management berührt hat.

Michael J. Hsu sagte, dass das Büro seine Prüfungen der Bank‑Informationstechnologie (BIT) als Reaktion auf diese technologischen Innovationen angepasst habe, um Bewertungen von Ransomware, KI, Cloud‑Computing und Blockchain einzubeziehen. Darüber hinaus wird das OCC dafür sorgen, dass Banken ein effektives Risikomanagement‑Framework für Fintech‑Partnerschaften im Allgemeinen und, genauer gesagt, für die Digitalisierung implementieren.

Im Oktober 2022 kündigte der amtierende Comptroller of the OCC die Schaffung einer neuen Abteilung mit Fokus auf Fintech an, die auf dem 2016 eingerichteten Office of Innovation der Behörde aufbauen wird. Das neue Office of Financial Technology, das Anfang nächsten Jahres gegründet werden soll, wird voraussichtlich ebenfalls Krypto‑Themen umfassen. Für Hsu ist die Anpassung an die Digitalisierung und Krypto‑Adoption eine der Hauptprioritäten. Zuvor veröffentlichte er mehrere Erklärungen zu Krypto‑Risiken, Verwundbarkeiten und Volatilität von Kryptowährungen, Standards für Stablecoins und der Beziehung zwischen Banken und Krypto.

Das OCC überwacht und reguliert über 1.000 Banken in den USA, deren Größe von sehr kleinen Regionalbanken bis zu den größten reicht. Zusammen halten die vom OCC beaufsichtigten Banken Vermögenswerte in Höhe von 15,2 Billionen US‑Dollar, was 65 % aller Vermögenswerte der US‑Geschäftsbanken entspricht.

Das OCC erlaubt Banken, sich mit Kryptowährungen, Blockchain und Stablecoin‑Aktivitäten zu beschäftigen, jedoch nur, nachdem sie nachgewiesen haben, dass sie über angemessene Kontrollen verfügen. In seiner im letzten Monat veröffentlichten ‘Krypto‑Risiken’-Erklärung sagte das OCC:

„Die Versprechen von Programmierbarkeit, Kombinierbarkeit und Tokenisierung sind faszinierend und könnten theoretisch dazu beitragen, eine Reihe von Problemen im Finanzsystem zu lösen, während sie erhebliche Effizienz‑ und Wirtschaftspotenziale freischalten. Doch dieses Versprechen kann die Unklarheit über grundlegende Dinge wie Eigentum, die sich ständig wandelnde Landschaft von Konsensmechanismen und Technologien sowie das unaufhörliche Volumen an Betrug, Hacks und Betrugsfällen nicht verbergen.“

Interessanterweise kamen die Argumente als Reaktion auf eine im Juli dem Financial Stability Oversight Council (FSOC) eingereichte Präsentation von FTX, bei der Hsu ebenfalls Mitglied ist, die Integration von Krypto und traditionellem Finanzwesen (TradeFi) forderte.

„Die Integration einer unreifen Krypto‑Industrie in ein reifes TradFi‑System ohne Schutzmechanismen und Schranken wäre unklug“, sagte der OCC‑Chef.

Letzte Woche ging FTX in Konkurs.

Große US‑Banken schließen sich allmählich dem Krypto‑Trend an

Nachdem das OCC im vergangenen Jahr Krypto‑Aktivitäten grünes Licht gegeben hatte, haben einige US‑Banken bereits den Krypto‑Zug bestiegen.

Im letzten Monat kündigte die Bank of New York Mellon (BN9.DE ) (BNY ), die älteste Bank in den USA, an, ausgewählten Kunden zu ermöglichen, Bitcoin und Ether über ihre Plattform zu halten und zu transferieren. Die Bank gründete im vergangenen Jahr eine Unternehmens‑Digital‑Assets‑Einheit, um blockchain‑bezogene Lösungen zu entwickeln. BNY Mellon bereitet die Einführung der ersten Multi‑Asset‑Plattform der Branche vor, die digitale und traditionelle Asset‑Verwahrung verbindet.

BNY Mellon CEO Robin Vince sagte:

„Mit mehr als 20 % der weltweit investierbaren Vermögenswerte verfügt BNY Mellon über die Größe, um die Finanzmärkte durch Blockchain‑Technologie und digitale Vermögenswerte neu zu gestalten.“

Dies ist ein wichtiger Meilenstein für TradeFi und dessen Integration von Krypto‑Produkten.

Früher in diesem Jahr berichten zufolge begann JPMorgan Chase & Co (JPM.USD.SW ), allen seinen Vermögensverwaltungskunden den Zugang zu Kryptowährungsfonds zu ermöglichen. Ironischerweise sagte JPMorgan‑CEO Jamie Dimon im Jahr 2017, dass diejenigen, die Bitcoin kaufen, „dumm“ seien.

Im März wurde die Bankengröße Goldman Sachs (GS ) die erste große US‑Bank, die Kryptowährungen außerbörslich (OTC) handelte, als sie eine Bitcoin‑verbundene nicht lieferbare Option mit Galaxy Digital (GLXY ) handelte.

Trotz dieser Präzedenzfälle gibt es nach wie vor viel Skepsis bei traditionellen Banken, insbesondere nach dem Zusammenbruch von FTX, Luna und Celsius. Dennoch haben JPMorgan, Morgan Stanley (MS ), Goldman und Citigroup dedizierte Teams für Krypto und Blockchain.

Fed, SEC verhängen strenge Krypto‑Verwahrungsregeln

Das OCC ermöglicht US‑Banken die Ausübung von Krypto‑Aktivitäten, nachdem sie angemessene Kontrollen nachgewiesen haben, doch die US-Notenbank (Fed) und die Securities and Exchanges Commission (SEC) sind ebenfalls auf Kurs und könnten noch strengere Regeln, insbesondere im Zusammenhang mit Krypto‑Verwahrung, verhängen.

Zu Beginn verlangt die Fed, dass alle Banken sie vor Aufnahme von Krypto‑Aktivitäten benachrichtigen, laut einem im August veröffentlichten Brief. Selbst wenn Kryptowährungen nur das 11.^te Element auf der Fed‑Liste potenzieller Risiken sind, wird die Zentralbank nach dem Zusammenbruch von FTX wahrscheinlich besorgter werden.

Als er am 15. November vor demselben Senatsausschuss für Banken antwortete, äußerte Michael Barr, der ranghöchste Finanzregulierungsbeamte der Fed, Bedenken hinsichtlich der Risiken aus dem Nichtbank‑Sektor, einschließlich Kryptowährungen, für die die Fed und andere Aufsichtsbehörden nur geringe Transparenz haben. Er sagte:

„Wir sind besorgt über die Risiken, von denen wir im Nichtbank‑Sektor nichts wissen. Das umfasst natürlich Krypto‑Aktivitäten, aber darüber hinaus Risiken in Teilen des Finanzsystems, für die wir keine gute Sichtbarkeit, keine klare Transparenz und keine verlässlichen Daten haben. Das kann Risiken erzeugen, die zurück ins regulierte Finanzsystem zurückschlagen.“

Früher in diesem Jahr sagte die SEC, dass alle börsennotierten Unternehmen – einschließlich Banken – die Krypto‑Verwahrung anbieten, Krypto aufgrund des Risikos als Verbindlichkeiten statt als Vermögenswerte behandeln. Kürzlich teilten Personen, die mit der Materie vertraut sind, Reuters mit, dass die Entscheidung der SEC es für Banken zu kapitalintensiv mache, Krypto zu halten, was zu Störungen von Krypto‑Projekten führe.

US-Abgeordneter Trey Hollingsworth erklärte:

„Wir haben von einer Vielzahl von Interessengruppen, darunter Banken, gehört, wie herausfordernd dieses neue Personal‑Buchhaltungsbulletin für sie wäre, um in den Bereich der Verwahrung von Krypto‑Vermögenswerten einzusteigen. Dieses Dekret wurde ohne Leitlinien, ohne Input, ohne Feedback und ohne Gespräche mit der Branche erlassen.“