المشترون لأول مرة للمنزل يحققون عمرًا قياسيًا 40

أصدرت الجمعية الوطنية للوسطاء العقاريين تقريرها المرتقب بشدة ملف السكن لعام 2025، كاشفةً عن بعض التباينات الواضحة في السوق. يُظهر المستند تزايد الفجوة بين الأغنياء والطبقة المتوسطة ويساعد على إلقاء الضوء على ما يدفع هذا الاتجاه.

يُنظر إلى هذا الاستطلاع السنوي كمعيار إرشادي للمهنيين في مجال العقارات، المشترين والبائعين، وصانعي التشريعات الذين يسعون للحصول على رؤى قيمة حول الحالة الحالية لسوق الإسكان. وبالتالي، تُعتبر بيانات هذا العام مقلقة إلى حد ما. إليك ما تحتاج إلى معرفته.

شراء منزلك الأول

تقليديًا، يُنظر إلى امتلاك المنزل كإنجاز كبير، يقترب بك خطوة واحدة من الحرية المالية والتقاعد. بالنسبة لمعظم الناس، سيكون شراء منزل هو أكبر عملية شراء يقومون بها في حياتهم. وبالتالي، سيستفيد غالبية الأشخاص من منازلهم لبناء الثروة والاستقرار.

للأسف، تم تأجيل هذه الخطوة الهامة نحو تأمين مستقبل مالي أكثر إشراقًا من قبل الأغلبية لمدة 10 سنوات أخرى، حتى وصلوا إلى عمر 40 عامًا. هناك العديد من العوامل التي أدت إلى هذا التأخير، بدءًا من السيناريوهات الاقتصادية وصولًا إلى تغيير في طريقة النظر إلى ملكية المنازل بشكل عام. لحسن الحظ، يُسلط تقرير ملف المشترين والبائعين للمنزل الضوء على ما يدفع هذا السوق وإلى أين يتجه.

المصدر – The Mortgage Reports

ملف المشترين والبائعين للمنزل لعام 2025

تنشر الجمعية الوطنية للوسطاء العقاريين تقرير ملف المشترين والبائعين للمنزل سنويًا. ومن الجدير بالذكر أنه أطول تقرير مستمر يعرض ديموغرافيات السكن ومواقف الناس، حيث صدر الإصدار الأول في عام 1981.

تأتي البيانات المجمعة مباشرة من استبيان مكوّن من 120 سؤالًا تم إرساله إلى 173,250 مشتري منزل حديث. هذا العام شمل 6,103 مستجيبًا ويمثل مشاعر سوق الإسكان من يوليو 2024 إلى يونيو 2025. ومن الجدير بالذكر أن البيانات لا تشمل أي إحصاءات عن العقارات الاستثمارية أو العقارات العطلات.

النتائج الرئيسية من تقرير NAR لعام 2025

كشف تقرير هذا العام عن بعض الاتجاهات المثيرة للاهتمام. أولاً، يُظهر أن عمليات شراء المنازل نقدًا في أعلى مستوياتها على الإطلاق، كما يكشف عن أدنى مستويات تاريخية للمشترين لأول مرة. كما أظهر أن متوسط معدل الرهن العقاري كان 6.69٪ في ذلك الوقت. إليك بعض التفاصيل الرئيسية الأخرى التي تستحق الذكر:

اسحب للتمرير →

الحد الأدنى التاريخي للمشترين لأول مرة

تُظهر البيانات أن ملكية المنزل لأول مرة انخفضت إلى مستويات لم تُشهد منذ ما قبل انهيار الإسكان عام 2008. على وجه التحديد، تشير الجمعية إلى أن حصة المشترين لأول مرة تراجعت بنحو 50٪ منذ عام 2007—تحول دراماتيكي سبق ثم تفاقم بعد الركود العظيم. جاء هذا الانخفاض نتيجة لعدة عوامل، بما في ذلك ارتفاع تكاليف المعيشة، وزيادة قيم العقارات، وسوق أكثر تنافسية.

سيحتاج المشترون لأول مرة إلى أخذ الوقت في الاعتبار. يوضح التقرير أن تأخير ملكية المنزل يؤدي إلى خسارة في حقوق الملكية تبلغ حوالي 150 ألف دولار في المتوسط. هذه الخسائر تعني أن هناك فرصًا أقل لهؤلاء الأفراد، خاصةً عندما تصاحبها التضخم. ومع تقدم مالكي المنازل الحاليين في العمر، يؤثر ذلك مباشرة على قدرة هذا الجيل على بناء الثروة.

ملف المشتري الأول الجديد

يظهر التقرير أيضًا أن العمر الوسيط لامتلاك المنزل لأول مرة وصل الآن إلى أعلى مستوى تاريخي وهو 40 سنة. كما يقوم المشترون الجدد بدفع دفعة أولى أصغر، حيث يبلغ المتوسط 10٪. وبالتالي، سيحتاج معظمهم إلى تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI) بالإضافة إلى القرض.

يُطلب تأمين PMI عندما يكون لدى المشتري أقل من 20٪ دفعة أولى على العقار. يمكن أن تزيد هذه الدفعة الشهرية من تكلفة الرهن وتجعله أكثر تكلفة لامتلاك المنزل. ومع ذلك، يجب الإشارة إلى أنه نظرًا لارتفاع أسعار المنازل، فإن دفعة الـ10٪ لا تعني أن المشترين لأول مرة لا يدفعون أكثر من سابقيهم من حيث المبالغ.

وفقًا لهذه البيانات، يحصل المشترون لأول مرة على دفعتهم الأولى من عدة مصادر رئيسية. جاء معظم هذه الأموال من المدخرات الشخصية، حيث أفاد 59٪ أنهم ادخروا النقود بمرور الوقت.

يأتي 26٪ إضافيًا من الأسهم، وخطط 401k، والعملات المشفرة. وأخيرًا، حصل 22٪ من المستجيبين على قرض أو هدية من العائلة لتغطية الدفعة الأولى على منزلهم الأول.

لماذا انخفضت مستويات امتلاك المنازل لأول مرة؟

يُظهر التقرير بعض الأسباب الرئيسية التي جعلت مالكي المنازل لأول مرة أكبر سناً من أي وقت مضى. ويشير إلى أوضاع اقتصادية سابقة حيث أدى نقص السكن الميسور إلى إبطاء فرص امتلاك المنازل لأول مرة.

المالكون الآن أكبر سناً

نظرًا لأن غالبية المشترين لأول مرة اليوم ادخروا دفعتهم الأولى بنسبة 10٪ بأنفسهم، فمن المنطقي أن يكون عمرهم أكبر. تكلفة المعيشة أعلى من أي وقت مضى، إلى جانب التضخم، واقتصاد يعتمد على الاشتراكات—أصبح من الصعب أكثر من أي وقت مضى ادخار دفعة أولى.

فجوة واضحة

على الجانب الآخر من المعادلة، لديك مالكين أكبر سناً يمتلكون الكثير من حقوق الملكية في ممتلكاتهم. يستخدم المالكون هذه الحقوق لتغطية دفعات أولى على عقارات أخرى، بما في ذلك العروض النقدية بالكامل. تستمر قيمة منازلهم في الارتفاع، مما يلعب لصالحهم.

بالطبع، ارتفاع أسعار المنازل ليس صدفة. إنه يمثل الديموغرافيا المتقدمة في الولايات المتحدة. مع عيش الناس لفترة أطول الآن أكثر من أي وقت مضى، يعني ذلك أنهم يحتاجون إلى ثروتهم لفترة أطول. وبالتالي، لا يقومون بنقلها إلى الأجيال التالية إلا في وقت متأخر من حياتهم.

وبالتالي، لم يحدث نقل الثروة بين الأجيال الذي ساعد الأجيال الشابة على القفز إلى الاستقرار المالي في الماضي. بدلاً من ذلك، يظل تركيز الأجيال الأكبر سناً على ضمان أن أصولهم الحالية تحتفظ بقيمتها وتنمو، مما يساعد على ضمان تقاعد آمن.

المشترون المتكررون

من المثير للاهتمام، أن العمر الوسيط للمشترين المتكررين هو 62 سنة. هذا الجيل الأكبر من المستثمرين يمتلك المزيد من الأصول وحقوق الملكية، وهو ما يتضح من مناوراتهم المالية. أظهر التقرير أن 23٪ من المشترين المتكررين قدموا دفعات أولى بنسبة 20٪. وما هو أكثر إثارة هو أن 30٪ من المشترين المتكررين اشتروا ممتلكاتهم بالكامل نقدًا.

من يشتري المنازل في عام 2025؟

يبلغ العمر الوسيط للمشتري في الولايات المتحدة الآن 59 سنة. من بين المستجيبين، حوالي ربعهم لديهم أفراد عائلة أصغر سناً يعيشون معهم. عندما سُئلوا عن اعتبار منزلهم كأصل جيل، أظهرت البيانات أن 14٪ فقط اشتروا منزلهم لهذا الغرض.

ومن الجدير بالذكر أن المشترين متعددين الأجيال قاموا بعمليات الشراء لأسباب رئيسية عدة، بما في ذلك 41٪ الذين يستخدمون المنزل لإسكان والديهم المتقدمين في السن. وأظهر نفس التقرير أن 27٪ الآن يعيشون مع أطفالهم الذين تزيد أعمارهم عن 18 عامًا، الذين عادوا للعيش معهم بسبب صعوبات مالية أو للراحة.

ارتفاع استخدام الوكلاء

وجد المتخصصون في العقارات بعض الأخبار الجيدة في التقرير، حيث أظهر ارتفاعًا في استخدام الوكلاء من قبل كل من المشترين والبائعين. تشير بيانات الاستطلاع إلى أن 88٪ من المشترين قرروا الاستعانة بوكيل، بينما 91٪ من البائعين اتخذوا نفس القرار، مما يمثل أعلى مستوى تاريخي للبائعين. بالإضافة إلى ذلك، وجد الاستطلاع أن 91٪ من المشترين سيُوصون باستخدام وكيل للآخرين وسيستخدمون وكيلًا في عملية الشراء التالية.

ماذا تعني البيانات للسوق

هناك بعض الاتجاهات المهمة التي تُظهرها هذه البيانات، والتي قد تساعد في توجيه المتخصصين في السوق إلى الأمام. أولاً، يبرز التقرير الحاجة إلى مزيد من مخزون المساكن في كل من السوق المستعملة والجديدة. بالإضافة إلى ذلك، يكشف أن المخزون المتاح حاليًا في السوق أو الذي سيدخل السوق من المحتمل أن يكون مبالغًا في قيمته، مما يقلل من قدرة المشترين لأول مرة على المشاركة وبناء الثروة.

البائعون

قام المالكون بإجراء تغييرات واضحة في أنماط حياتهم. على سبيل المثال، تُظهر البيانات أن متوسط مدة بقاء المالك في منزله قبل قراره ببيعه هو 11 سنة. للمقارنة، كان المتوسط 6-7 سنوات في عام 2000. كما أن دوافعهم الرئيسية للبيع منقسمة. من المثير للاهتمام، أن 50٪ باعوا لشراء عقار أحدث، و34٪ أجابوا أنهم بحاجة إلى منزل أكبر. ومن الجدير بالذكر أن الأغلبية لم ينتقلوا بعيدًا، حيث كان متوسط الانتقال 30 ميلًا فقط.

اتساع الفجوة السكنية بين الأجيال

مع عيش جيل الطفرة السكانية لفترة أطول، يحتاجون إلى حماية أموال تقاعدهم. وبالتالي، استخدموا كامل قوتهم التصويتية لضمان بقاء قيمة أصلهم الرئيسي مرتفعة. للأسف، هذا الرغبة هي العكس تمامًا عما كانوا يحتاجونه عندما كانوا في العشرينات والثلاثينات من عمرهم، حيث كان التركيز على امتلاك سكن ميسور.

كيف يمكن للحكومة المساعدة

هناك عدة طرق يمكن للحكومة من خلالها التدخل وتقديم بعض المساعدة للمشترين المحتملين لأول مرة. في الماضي، ساعدت سياسات حكومية ذكية المشترين لأول مرة على التأهل للحصول على قروض خاصة بمعدلات مخفضة أو دفعات أولى مخفضة.

تُعد برامج HA وVA أمثلة رئيسية على مجموعات يمكنها مساعدة الناس على الحصول على منزلهم الأول. بالإضافة إلى ذلك، يمكن لصانعي التشريعات تحسين أوقات استجابتهم للمهام الحرجة مثل إعادة هيكلة المناطق، الموافقة على التصاريح، وتقديم مزايا ضريبية لامتلاك المنازل لأول مرة.

إضافة المزيد من المخزون

في النهاية، المشكلة الرئيسية هي نقص خيارات السكن الميسور. يمكن للحكومة المساعدة في تخفيف هذا السيناريو بعدة طرق. أولاً، يمكنها تخفيف بعض قيود البناء، مما يتيح مزيدًا من الإنشاءات الجديدة.

يمكن للحكومة أيضًا تحفيز مبيعات المنازل من خلال جذب البائعين بالحوافز. ومع ذلك، من الصعب التفوق على تحقيق أرباح قياسية من مبيعات المنازل كحافز رئيسي. على الرغم من هذا الوضع، خلق اقتصاد الإيجارات القصيرة الأجل سيناريو فريدًا حيث تُباع المنازل بناءً على قدرتها على توليد الدخل بدلاً من قيمتها السكنية.

إعادة البناء

استراتيجية قصيرة الأجل أخرى يمكن أن تساعد في إدخال تدفق من العقارات إلى السوق هي إعادة بناء المناطق المتدهورة. يرى الكثيرون أن الاستثمار في الأحياء المتداعية هو تجنّس. ومع ذلك، بالنسبة لأصحاب العقارات، يفتح ذلك الباب أمام مزيد من العقارات لدخول السوق في فترة زمنية قصيرة.

عادةً ما تكون هذه العقارات تقع بالقرب من أو مباشرةً خارج المواقع المرموقة، مما يجعلها مؤهلة لزيادات سعرية كبيرة عند تجديدها. بالطبع، هذه الاستراتيجية تعمل في البداية فقط. بمجرد أن يصبح الحي أكثر جاذبية، ترتفع أسعار جميع المنازل، مما يزيد الفجوة التي سيحتاج المشترون لأول مرة إلى سدها.

تحديث البناء

إن جعل المنازل الجديدة ميسورة التكلفة في الاقتصاد الحالي مهمة صعبة. ومع ذلك، هناك عدة طرق، مثل استخدام مواد مختلفة أو استراتيجيات بناء، يمكن أن تساعد في تقليل التكلفة الإجمالية للبناء الجديد. على سبيل المثال، قد تُحدث التقنيات الجديدة مثل الطباعة ثلاثية الأبعاد ثورة في سوق الإسكان في المستقبل.

الجمعية الوطنية للوسطاء العقاريين (NAR)

دخلت الجمعية الوطنية للوسطاء العقاريين السوق في عام 1908 باسم الجمعية الوطنية لتبادل العقارات. هدفها هو تنظيم السوق بأكمله للمساعدة في ضمان أن يتم توحيد الجهود عند التعامل مع اللوائح والمسائل الصناعية الأخرى.

هذه المنظمة التي تتجاوز الـ100 عام ساعدت في جلب الشفافية والاستقرار إلى قطاع العقارات. اليوم، هي واحدة من أكبر الجمعيات التجارية في الولايات المتحدة. وبالتالي، يعتمد ملايين المهنيين على هذه المنظمة لضمان استمرار توسع السوق وحماية مشاركيه.

فرص وتحديات جديدة للمشترين والبائعين

عند الغوص في البيانات، تجد مزيجًا من الإيجابيات والسلبيات بالنسبة للمشترين لأول مرة. من ناحية، أصبح الدخول إلى المنزل أصعب وأكثر تكلفة. من ناحية أخرى، هناك شريحة كبيرة من السكان تقترب من مراحل حياتها النهائية. وبالتالي، سيشهد السوق تدفقًا من العقارات الموروثة، إلى جانب المشترين لأول مرة، مع مرور الوقت.

ومع ذلك، على المدى القصير، يشعر المشترون لأول مرة بالضغط تحت وزن المشترين المتكررين وأولئك الذين يسعون لتحقيق ربح كبير من استثماراتهم العقارية. سيُظهر الوقت ما إذا كان الاقتصاد قادرًا على دعم سوق الإسكان الحالي أو ما إذا كان المشترون لأول مرة سيستطيعون إيجاد طريقة للوصول إلى المزيد من العقارات في المستقبل.

تعرف على أخبار العقارات المثيرة الأخرى هنا.