طرق ذكية لتقليل الإنفاق وبناء المدخرات

تقليل النفقات الزائدة هو أحد أفضل الطرق لتحسين وضعك المالي. بغض النظر عن مقدار دخلك، ستؤثر عادات الإنفاق لديك مباشرة على قدرتك على الاستثمار والادخار. بالنسبة لغالبية الناس، لا يدوم المال، بغض النظر عن مقدار ما يتلقونه.

التعرف على الأماكن التي يُنفق فيها المال هو الخطوة الأولى لتحقيق ميزانية متوازنة. ومع ذلك، في عصر بطاقات الائتمان وخطط السداد والمعاملات الصغيرة، قد لا يكون الأمر بسيطًا مثل النظر إلى كشف حسابك البنكي. إليك بعض الجناة الرئيسيين الذين يمنعون الناس من تحقيق إمكاناتهم في الادخار والاستثمار.

1. تقليل الإنفاق التافه

في أعلى القائمة يأتي الإنفاق التافه. يمكن أن تشمل هذه الفئة الشراء العفوي في اللحظة الأخيرة أو مشتريات غير عقلانية أخرى تعتمد فقط على الراحة. عندما تصل إلى صندوق الدفع، ستُختبر في هذا الصدد. أنت تعلم تمامًا أن المنتجات التي تراها بجانب خط الصندوق أغلى من نفس الخيارات على الرفوف. ومع ذلك، لا تزال تشتريها، لماذا؟

أظهرت دراسة حديثة أن قابلية تعرضك لهذه الأساليب تعود إلى التحكم العاطفي. عوامل صغيرة تتراوح بين احترامك لذاتك، ورغبتك في توفير الوقت، وحتى غرورك تلعب دورًا في هذه القرارات التي تستغرق جزءًا من الثانية. عندما تجمع بين هذه الأفعال وتدفق الدوبامين الناتج عن الشراء، يصبح من السهل رؤية كيف أن التحكم العاطفي هو المفتاح لتقليل الإنفاق غير الضروري.

العادات السيئة – التدخين، الشرب، المخدرات

هذا المنطق ينطبق على العادات السيئة مثل التدخين، الشرب، وتعاطي المخدرات. متوسط تكلفة علبة السجائر الآن يتراوح بين 9 إلى 11 دولارًا، ويشتري المدخن المتوسط 4 علب أسبوعيًا. هذه التكاليف تصل إلى حوالي 2200 دولار سنويًا. عندما تجمع هذه النفقات مع عادات ترفيهية أخرى مثل الشرب، يصبح الصرف السنوي على تمويلك لا يمكن إنكاره.

اسحب للتمرير →

في الواقع، قد لا يكون من السهل عليك الإقلاع عن عاداتك السيئة، لكن عليك إظهار ضبط عاطفي للحفاظ على إنفاقك تحت السيطرة. تذكر، تحتاج إلى الادخار للحصول على دخل متاح للإنفاق. الدخل المتاح هو الخطوة الأولى نحو العثور على أفضل الاستثمارات لاستقرارك المالي.

استخدام خدمات توصيل الطعام

تعد خدمات توصيل الطعام مثل DoorDash (DASH ) بإلغاء الحاجة لمغادرة راحة منزلك للاستمتاع بوجبتك المفضلة. أصبحت هذه الخدمات شائعة جدًا بعد جائحة كوفيد-19. بالنسبة للعديد من الناس، كان من المنطقي تحمل التكاليف الإضافية لهذه الخدمات خلال فترة الحجر الصحي.

مع ذلك، لا يوجد سبب كبير لاستخدام هذه الخدمات الآن. فهي تزيد بشكل كبير من تكلفة وجباتك عبر هيكل رسوم مصمم لفرض ضرائب عليك وعلى المطعم. هناك رسوم خدمة، ضرائب، وإكرامية لسائق التوصيل تُضاف جميعها إلى إجمالي الفاتورة.

بالإضافة إلى ذلك، أدت التعريفات الأخيرة والتضخم إلى جعل تناول الطعام خارج المنزل أكثر تكلفة من أي وقت مضى. مع إضافة رسوم تطبيقات التوصيل، تكون قد دفعت تقريبًا ثلثًا أكثر مقابل وجبة مقارنةً بالذهاب إلى المطعم مباشرة. الخطة الأفضل هنا هي حذف التكاليف الإضافية والطهي في المنزل. وفقًا لبيانات مكتب إحصاءات العمل وأبحاث الصناعة، عادةً ما تكون تكلفة تناول الطعام خارج المنزل 3–4 مرات أكثر من الطهي في المنزل. حتى إعداد وجبات بسيط يمكن أن يوفر للأسر ما يصل إلى 30٪ من إنفاق الطعام السنوي مقارنةً بالمطاعم وخدمات التوصيل.

الدفع إضافيًا للشحن السريع

هل أنت من الأشخاص الذين يحتاجون إلى استلام طلبهم عبر الإنترنت في اليوم التالي؟ نعم، من الرائع تقليل وقت الانتظار للمنتجات عندما تحتاجها. ومع ذلك، يُستَخدم مصطلح “الحاجة” بشكل مفرط. في كثير من الحالات، تريد المنتج لأسباب شخصية فقط وليس لتلبية موعد نهائي حيوي أو إكمال مهمة مهمة.

من الجدير بالذكر أنه يمكنك دفع ما بين 19 إلى 40 دولارًا إضافيًا لكل رطل تقوم بتسريعه. قد تختلف هذه الأسعار حسب موقعك، لكن النقطة تظل ثابتة – إذا لم تكن بحاجة إلى العنصر فورًا، لا تدفع إضافيًا للشحن السريع. تذكر، الصبر فضيلة، ويمكن أن يوفر لك المال على المدى الطويل.

2. الإيجارات/القروض الفاخرة

هل تعرف شخصًا، أو هل أنت شخص يجب أن يعيش في أكثر الخيارات فخامة؟ مجرد قدرتك على التأهل لتلك الفيلا الصغيرة لا يعني أنك تستطيع تحمل تكلفتها. إذا تحملت قرضًا عقاريًا مرتفعًا، ستجد أن عبء الفقر السكني يسبب لك توترًا مستمرًا.

سوق الإيجارات أيضًا في أزمة.  وصلت الإيجارات إلى أعلى مستوياتها على الإطلاق، ويبدو أنها تستمر في الارتفاع. وبالتالي، أصبح استئجار العقارات الفاخرة الآن أكثر تكلفة من أي وقت مضى. في الوقت الحاضر، يتحول المصنعون إلى الترقيات التقنية والوسائل الراحة بدلاً من إضافة قيمة تقليدية. قد تعتقد أن دفع 300 دولار إضافية شهريًا للشقة المفروشة يستحق ذلك. ومع ذلك، كلما طالت إقامتك، كلما قلّت قيمة الصفقة.

أضف إلى المعادلة طلبات الإيجارات قصيرة الأجل، ومن السهل أن ترى لماذا تضاعفت الإيجارات تقريبًا، رغم عدم وجود ترقيات كبيرة في المجتمع أو الوحدات. لذا، حاول تجنب المواقع العصرية وبدلاً من ذلك ابحث عن مكان يتناسب تمامًا مع ميزانيتك.

3. التكلفة الخفية لليانصيب والمسابقات

اللعب في اليانصيب والمسابقات هو تكلفة أخرى يمكن أن تنتقل من بضع دولارات شهريًا إلى آلاف سنويًا. العلم وراء اليانصيب والمسابقات مشابه للمقامرة، مع الاختلاف الرئيسي وهو أنه لتصنيف شيء كمقامرة، يجب أن يكون هناك عشوائية.

في المقابل، تعتمد المسابقات واليانصيب على مجموعة من الجوائز المحددة مسبقًا. ومع ذلك، لا تؤثر هذه التغييرات على الجوانب النفسية لهذه الألعاب. تم تصميمها لتسليةك وتزويدك بارتفاع الدوبامين من إثارة القرب من الفوز، وفي حالات نادرة جدًا، الفوز الفعلي.

تحتوي اليانصيب على مجموعات جوائز محددة صُممت لتوفير الكثير من الانتصارات الصغيرة لإبقائك مشغولًا. المشكلة هي أن هذه الانتصارات الصغيرة، مثل التذاكر المجانية، يمكن أن تتحول بسرعة إلى شخص يسعى باستمرار إلى اندفاع القمار. لا يوجد شيء خاطئ في لعب اليانصيب أو المسابقات باعتدال. تمامًا مثل الشرب أو العادات السيئة الأخرى، تحتاج إلى حصر نفقاتك في المناسبات النادرة.

4. مشتريات نمط الحياة التي تستنزف الثروة

في عصر وسائل التواصل الاجتماعي، من السهل الوقوع في الضجيج. يعاني الكثير من الناس من حاجة عميقة لامتلاك أحدث العلامات التجارية للملابس، والمجوهرات، والأجهزة التقنية الشخصية. للأسف، يمكن لهذه السلع الفاخرة ذات الأسعار المرتفعة أن تجعلك تكافح للعثور على رأس مال للاستثمار.

مثال مثالي على مشتريات نمط الحياة التافهة هو شراء أحدث هاتف دائمًا. مع قيام شركات مثل Apple (AAPL ) بإجراء تحسينات طفيفة بين النماذج، من المحتمل أن تكون مرتاحًا باستخدام النموذج الحالي لسنوات عديدة في المستقبل. وبالتالي، إنفاق أكثر من 1000 دولار للحصول على كاميرا محسنة لا معنى له.

سيارات جديدة

أسوأ مثال على هذا الإنفاق المفرط يمكن رؤيته في سوق السيارات. الجميع يعلم أن شراء سيارة جديدة لا معنى له من الناحية المالية. تفقد السيارة 20٪ من قيمتها في الدقيقة التي تغادر فيها المعرض. ومع ذلك، هناك الكثير من الناس الذين يعتقدون أنه لأنهم يمكنهم إدراج هذه العناصر كأصول في طلب القرض، فهي استثمارات جيدة.

الواقع هو العكس. أسعار السيارات هي الأعلى على الإطلاق بسبب عدة عوامل. أولاً، العلامات التجارية التقليدية للطبقة العاملة مثل Jeep و Dodge قد حولت تركيزها الآن إلى السيارات الفاخرة بهدف الحصول على إيرادات أكثر من الخيارات الراقية بدلاً من تلبية احتياجات عملائها التقليديين القائمين على القيمة.

نتيجة هذا التحول في الديناميكيات هي أن السيارات أصبحت أكثر تكلفة من أي وقت مضى. وبالتالي، قامت وكالات التمويل بتعديل جداول السداد لتبدو جذابة لأولئك الذين يشترون بناءً على مبالغ الدفعات الشهرية فقط. للأسف، تستمر هذه الاستراتيجية الاستغلالية في جعل المشترين يدفعون دفعات باهظة لمدة 7 سنوات على مركبات دون المستوى.

القوارب والمركبات الترفيهية

يمتلك مالكو القوارب قولًا مأثورًا يقول “أفضل يومين في حياتك هما عندما تشتري القارب وعندما تبيعه“. يشير هذا القول إلى العدد المفاجئ العالي من التكاليف الخفية. القوارب هي مشتريات نمط حياة أخرى قد تبدو جذابة نفسيًا، لكن في الواقع قد تكون مجرد حالة أخرى تحاول فيها إرضاء غرورك.

يُنظر إلى امتلاك قارب ترفيهي كرفاهية يستمتع بها الأفراد الناجحين. فهي توفر مهربًا من ضغوط المجتمع وتقدم طريقة ممتعة للسفر. ومع ذلك، عند شراء قارب أو مركبة ترفيهية أخرى، هناك عدة تكاليف إضافية قد لا تأخذها في الاعتبار.

على سبيل المثال، ستحتاج إلى تخزين وصيانة المركبة. في حالة القوارب، قد يعني ذلك دفع رسوم رصيف بالإضافة إلى أي متطلبات تأمين. تشير التقارير إلى أن متوسط تكلفة هذه القوارب الفاخرة قد تصل إلى 7 إلى 16 ألف دولار سنويًا، حسب حجم القارب وميزاته.

في النهاية، امتلاك قارب هو مكلف، وما لم يكن لديك جدول يسمح بالاستخدام المتكرر وتملك مكانًا لتخزين القارب، فإن التكاليف ستتراكم بسرعة. تجنّب هذه المتاعب وابدأ في الحصول على قارب بعد التقاعد. بهذه الطريقة، يمكنك وضع ميزانية لجميع تفاصيل امتلاك السفينة منذ اليوم الأول.

5. الحقيقة حول خطط الثراء السريع

الجميع يعرف على الأقل نموذجًا واحدًا لخطط الثراء السريع. في الماضي، كانت برامج التسويق متعدد المستويات تعد المستخدمين بثروات هائلة مقابل أقل جهد. في معظم الحالات، كانوا يحتاجون فقط إلى جلب مواهب جديدة باستمرار إلى المنظمة للنجاح.

للأسف، تم تصميم هذه الشركات من الأساس للاستفادة من التدفق المستمر للمستخدمين الجدد. يعتمدون عليك لبيع وعودهم للآخرين، الذين سيتعين عليهم جميعًا القيام باستثمار أولي للحصول على وصول إلى استراتيجيات الدخل ذات المستوى الأعلى في الشركة.

من الجدير بالذكر أن شركات التسويق متعدد المستويات، التي تُسمى غالبًا الهرمية، لن تجعلك غنيًا. ومع ذلك، هناك بعض المهارات التي يمكنك اكتسابها من هذه الأماكن، مثل الثقة في الأعمال، ومهارات المبيعات، وتكتيكات التنظيم. ومع ذلك، الثراء من هذه الخيارات ليس واقعًا.

اليوم، ترى نفس الاستراتيجية ولكن على شكل منتجات دخل بلا عمل. على سبيل المثال، هناك الكثير من المؤثرين يروجون لأدوات توليد الذكاء الاصطناعي المصممة لإنشاء محتوى عشوائي ونشره على وسائل التواصل الاجتماعي تلقائيًا. تبيع هذه الشركات دوراتها وتقدم إحالات للآخرين، جميعها تعد بإنشاء تدفق دخل آلي.

إذا لم تكن تعلم، فإن غالبية المشاركين في التسويق متعدد المستويات يقومون بالاستثمار الأولي ولا يستخدمون البرنامج مرة أخرى بعد بضعة أسابيع. هذه الأنظمة لا تحقق نتائج مالية، والهدف الرئيسي منها هو جذب المزيد من الأشخاص لشراء الدورة بدلاً من تأمين دخل من الأدوات المقدمة.

التحكم في المال = التحكم في العاطفة

المال يشبه إلى حد كبير العواطف حيث إنهما مترابطان. إذا لم تستطع التحكم في عواطفك، فلا أمل في تجنب الشراء العفوي أو خطط الثراء السريع.  حتى عمليات الشراء العفوية عند صندوق الدفع ستقضي ببطء على أي فرصة للحصول على دخل متاح للاستثمارات المستقبلية.

تحكم في عواطفك وإنفاقك. خصص تمويلًا خاصًا للادخار وتعلم كيفية التمييز بين الأصل والخصم. يولد الأصل دخلًا بغض النظر عما إذا كنت تأخذ إجازة أم لا، بينما الخصم سيكلفك بغض النظر عن وضعك.

على سبيل المثال، سيارتك الجديدة هي خصم سيتطلب دفعات، تأمين، صيانة، وقود، وأكثر. إذا قررت عدم قيادة السيارة لمدة أسبوع، لا يزال عليك سداد دفعاتك. الأمر نفسه ينطبق على العقارات. العقار المؤجر هو أصل يمكنه توفير عوائد طويلة الأمد.

تعلم حب الادخار

جانب حاسم من تقليل الإنفاق هو تعلم حب الادخار. يجب أن تدرب دماغك على الحصول على جرعة صغيرة من الدوبامين في كل مرة تدخر فيها، تمامًا كما يحدث عند الإنفاق. سيسهل تحويل منظورك رفض النفقات غير الضرورية والتركيز على الحصول على الأصول. في النهاية، سيكون التحكم العاطفي والتوازن هما أفضل أسلحتك ضد الإنفاق.

تعلم المزيد من النصائح المالية هنا.