الهيئة المالية البريطانية تحقق في شركة Euro Exchange Securities UK بشأن قواعد مكافحة غسل الأموال

قالت هيئة السلوك المالي في 17 سبتمبر 2026 إن فتحت تحقيقًا في احتمال ارتكاب جرائم من قبل Euro Exchange Securities UK Ltd، مشيرة إلى أن المؤسسة المرخصة للنقود الإلكترونية قد تكون ارتكبت جرائم بموجب لائحة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب ونقل الأموال (معلومات عن الدافع) لعام 2017 بين 1 فبراير 2020 و4 يونيو 2026.

قالت الهيئة التنظيمية إن الشركة ربما فشلت في اتخاذ الخطوات المناسبة لتحديد وتقييم مخاطر غسل الأموال، بما في ذلك فيما يتعلق بعملائها، والدول أو المناطق الجغرافية التي تعمل فيها، وخدماتها، ومعاملاتها، وقنوات توصيلها، وكذلك في توثيق هذا التقييم وتحديثه بشكل كافٍ. وأضافت أن الشركة ربما فشلت أيضًا في وضع سياسات وإجراءات وضوابط للحد من وإدارة المخاطر التي تم تحديدها في ذلك التقييم بفعالية، مستشهدة بإجراءات العناية الواجبة بالعملاء، وضوابط المراقبة المستمرة، والحوكمة الداخلية والإشراف، وتخصيص الموارد والمسؤوليات، وآليات حفظ السجلات والتصعيد والإبلاغ. وأوضحت هيئة السلوك المالي أنها لم تصل بعد إلى أي استنتاجات في التحقيق بشأن ما حدث أو ما إذا كانت الشركة قد خالفت أي متطلبات ذات صلة.

يأتي التحقيق بعد اتخاذ إجراءات إشرافية وقضائية ضد الشركة، المعروفة باسم EES، في يونيو 2026. في 2 يونيو 2026، طلبت هيئة السلوك المالي أن تتوقف الشركة عن تنفيذ أي خدمات نقود إلكترونية أو خدمات دفع منظمة، وعلى طلب الهيئة، تم تعيين Duncan Perring و James Bennett من شركة Teneo Financial Advisory Limited كمديرين مؤقتين على EES من قبل المحكمة في 4 يونيو 2026 بموجب لائحة إعسار مؤسسات الدفع والنقود الإلكترونية لعام 2021. صرحت هيئة السلوك المالي في ذلك الوقت بأن هناك مخاوف جدية بشأن طريقة تشغيل EES لأعمالها تشير إلى مخاطر كبيرة لجرائم مالية، بما في ذلك ضعف منهجي في إطار مكافحة الجرائم المالية وترتيبات الحفظ إلى جانب الملكية والحوكمة، وأن هذه المخاطر قد تؤثر على كل من المستهلكين وسلامة السوق.

نتائج الإشعار الإشرافي الأول

نشرت هيئة السلوك المالي إشعارًا إشرافيًا أولًا بتاريخ 2 يونيو 2026 في 2 أغسطس 2026. حظر الإشعار على EES ممارسة خدمات النقود الإلكترونية أو خدمات الدفع دون موافقة كتابية مسبقة من الهيئة، بما في ذلك استقطاب عملاء جدد أو قبول أموال جديدة من العملاء الحاليين، وفرض شرط أصول يلزم الشركة بعدم إرجاع أو تحويل أو التعامل بأي شكل مع الأموال المستلمة مقابل نقود إلكترونية دون موافقة كتابية مسبقة، ويجب حجز جميع الأموال ذات الصلة في حساب حفظ مخصص. كما طُلب من الشركة إبلاغ العملاء وشركاء البنوك ومزودي خدمات الدفع، وعرض إعلانات بارزة على موقعها الإلكتروني وشاشات تسجيل الدخول إلى الحسابات، وتقديم بيانات بنكية أسبوعية للهيئة وتأمين دفاترها وسجلاتها داخل المملكة المتحدة.

وفقًا للإشعار، تم تفويض EES كمؤسسة نقود إلكترونية في 20 يوليو 2018، مع صلاحيات تشمل إيداع وسحب النقود من حسابات الدفع، تنفيذ معاملات الدفع مع أو بدون ائتمان، إصدار أدوات الدفع أو استلام معاملات الدفع، تحويل الأموال وإصدار النقود الإلكترونية. الشركة، التي يقع مقرها في 107 Great Portland Street بلندن، قدمت حسابات نقود إلكترونية متعددة العملات، وخدمات تحويل الأموال وبطاقات الدفع للعملاء من الشركات والأفراد.

ينص الإشعار على أن قسم الإشراف في هيئة السلوك المالي أصدر طلب معلومات للشركة في 5 ديسمبر 2025 بموجب المادة 165 من قانون الخدمات المالية والأسواق لعام 2000، مطالبًا بعشرة ملفات عملاء تم اختيارها كعينة تمثيلية لقاعدة العملاء عبر تصنيفات المخاطر وأنواع العملاء والقطاعات والاختصاصات. قدمت الشركة الملفات في 8 ديسمبر 2025، وبعد الإشارة إلى وجود مواد إضافية مخزنة عبر أنظمة داخلية متعددة، سلمت نحو 15 جيجابايت تشمل حوالي 180,000 مستند في 23 ديسمبر 2025. وجدت الهيئة أن نسبة كبيرة من الملفات غير قابلة للقراءة، تفتقر إلى صيغ يمكن التعرف عليها أو تتطلب تطبيقات متعددة للوصول، وأن المادة غير منظمة. خلال جولات فحص الأنظمة في 12 و19 يناير 2026، عجزت الشركة عن العثور على أو تقديم وثائق تثبت تقييمات مخاطر العملاء، أو إجراءات العناية الواجبة بالعملاء، أو أنشطة المراقبة.

قامت هيئة السلوك المالي بتقييم جميع الملفات العشرة التي تم مراجعتها على أنها غير كافية. يسجل الإشعار أنه لا يوجد مبرر موثق يوضح كيفية تقييم مخاطر العملاء، وأنه في عدة حالات لم يتم إكمال تقييم مخاطر العميل قبل الانضمام، وأن غالبية الملفات لا تحتوي على دليل على الموافقات المطلوبة، بما في ذلك توقيع الإدارة العليا أو مسؤول مكافحة غسل الأموال (MLRO). كانت العناية الواجبة المعززة غير كافية في جميع الملفات الستة التي تطلبت ذلك، دون أي تحقق من مصدر الأموال أو مصدر الثروة في أي علاقة عالية المخاطر تم مراجعتها. كما كان الفحص للمعرضين سياسيًا، والعقوبات، والوسائط السلبية غير كافٍ في ستة من الملفات العشرة، وفي إحدى الحالات تم استخدام تهجئة غير صحيحة لاسم أحد العملاء، وأفادت الهيئة بأنها رصدت مواد سلبية مفتوحة المصدر تتعلق بمخطط مزعوم لغسل الأموال وتحقيق من مكتب التحقيقات الفدرالي (FBI) لم تقم الشركة بتحديده.

في ملف عميل واحد، سجّلت الشركة 4,968 تنبيهًا لمراقبة المعاملات كـ “ليس مريبًا”، منها 3,294 لم يكن لها مبرر موثق، و294 بقيت غير محلولة، وفقط واحد تم تصعيده؛ وأكدت الشركة أن مسؤولية مراجعة التنبيهات كانت على عاتق فرد واحد. كما يذكر الإشعار أن نهج الحماية الخاص بالشركة اقتصر على المصالحة على مستوى المعاملات، دون تجميع حقوق العملاء ومطابقتها مع أرصدة حسابات الحماية كما هو متوقع وفقًا للائحة 20 من Electronic Money Regulations 2011 وFCA’s مارس 2026 Payment Services and Electronic Money Approach Document.

الإدارة الخاصة وأموال العملاء

في 11 يونيو 2026، المحكمة العليا أكدت تعيين المسؤولين الخاصين لشركة EES، مسماةً Perring وBennett كمسؤولين خاصين مشتركين بموجب Payment and Electronic Money Institution Insolvency Regulations 2021. لم تسعَ EES إلى إلغاء قرار المحكمة الأولي ووافقت على أن ذلك لا يخدم مصلحة الشركة في العودة إلى التداول العادي. وقالت FCA إن المسؤولين استولى على الشركة وأمّنوا كمية كبيرة من المواد والأموال المجمدة، وأنهم مسؤولون عن إدارة مطالبات العملاء ضد الشركة وإعادة الأموال إلى العملاء حيثما أمكن.

وصفت FCA القضية بأنها الأولى من نوعها وأوضحت أنها عملت مع شركاء عبر الحكومة، بما في ذلك Security Industry Authority، كجزء من استراتيجيات مشتركة لعرقلة الجريمة المالية. وقال Matthew Long، مدير المدفوعات والأصول الرقمية في FCA، في ذلك الوقت: “إن خطر استخدام شركات الدفع من قبل المجرمين لغسل النقود لتمويل جرائم أخرى كبير، وهذا هو السبب في وجوب التزامها بالمعايير المتوقعة.”

أوضحت FCA أن نظام تعويض الخدمات المالية لا ينطبق على النقود الإلكترونية أو خدمات الدفع، وأن الشركات العاملة في مجال e‑money يجب أن تلتزم بدلاً من ذلك بالمتطلبات المتعلقة بكيفية حماية أموال العملاء، والمعروفة باسم الحماية، والتي تهدف إلى حماية أموال العملاء في حال فشل الشركة. سيقوم المسؤولون الخاصون بإجراء تقييم لجميع أموال العملاء التي تحتفظ بها الشركة لتأكيد الوضع الحالي. تتضمن الإدارة الخاصة أهدافًا تتجاوز تلك الخاصة بالإدارة العادية، بما في ذلك إعادة أموال العملاء بأسرع ما يمكن وبشكل معقول وضمان التواصل الفوري مع مشغلي أنظمة الدفع والسلطات، بما في ذلك FCA.