هيئة السلوك المالي تتخذ خطوة لحظر وتغريم المستشار دانييل توماس بمبلغ £742,700

قررت Financial Conduct Authority حظر دانييل توماس من العمل في الخدمات المالية وتغريمه بمبلغ £742,700 بعد اكتشاف أنه قدم نصائح نقل معاشات ذات مميزات محددة بشكل متهور دون أن يكون مؤهلاً أو مخولاً لتقديمها. أعلن عن القرار في 3 سبتمبر 2026. أحال توماس إشعار القرار إلى المحكمة العليا، حيث سيقدم قضيته، لذا تظل النتائج مؤقتة ولن تتخذ FCA أي إجراء ضده حتى تصدر المحكمة قرارها.

وفقًا Decision Notice المؤرخ 15 أغسطس 2025، تعتبر FCA أن توماس بين 8 أبريل 2014 و20 سبتمبر 2019 قد خالف بيان المبدأ 1 (النزاهة)، وبيان المبدأ 2 (المهارة والعناية والجدية) وبيان المبدأ 4 (التعاون) من بيانات المبادئ الخاصة بالأشخاص المعتمدين. يذكر الإشعار أنه قدم نصائح نقل معاش في 63 مناسبة لـ 53 عميلًا نقلوا مدخراتهم لاحقًا من خطط المعاشات ذات المميزات المحددة، وأنه دمر السجلات المتعلقة بهذه النصائح، وأنه فشل في التعاون مع تحقيق FCA.

كان توماس مديرًا ومستشارًا ماليًا في شركة DPT Financial Solutions Limited، وهي شركة أسسها في 21 يونيو 2012 وكان المدير والمساهم الوحيد فيها. عملت DPT كممثل معين لشركة Quilter Financial Services Ltd، التي كانت تُعرف سابقًا بـ Intrinsic Financial Planning Limited، مما يعني أن Quilter كانت الشركة الرئيسية المسؤولة عن الإشراف على الأنشطة التي وافقت على أن تقوم DPT بتنفيذها. تمت الموافقة على توماس لأداء وظيفة CF1 Director (الممثل المعين) في DPT ووظيفة CF30 (العميل) في Quilter. لم تصدر FCA أي نتائج ضد Quilter فيما يتعلق بهذه المسألة.

الأذونات ومتطلبات التأهيل

سمح اتفاق الممثل المعين لتوماس بتقديم المشورة بشأن الرهون العقارية وبعض نقل المعاشات، لكنه لم يسمح بنصائح نقل المعاشات ذات المميزات المحددة. وفقًا لشروط الاتفاق، كان على المستشارين الراغبين في تقديم مثل هذه النصائح حضور ورشة عمل حول نقل المعاشات، واجتياز اختبار داخلي، وحيازة مؤهل G60 أو AF3، وتقديم جميع عمليات نقل المعاشات ذات المميزات المحددة إلى قسم الامتثال في Quilter للموافقة المسبقة. حضر توماس الورشة واجتاز اختبارًا سمح له بتقديم المشورة بشأن التحويلات بين خطط المساهمة المحددة، لكنه لم يحصل أبدًا على مؤهلات G60 أو AF3 ولم يقدم أي حالات نقل ذات مميزات محددة للموافقة المسبقة.

يتطلب دليل سلوك الأعمال الخاص بـ FCA أن تُقدَّم أو تُراجَع النصائح بشأن نقل المعاشات ذات المميزات المحددة من قبل متخصص مؤهل في نقل المعاشات. توفر خطط المعاشات ذات المميزات المحددة دخلًا تقاعديًا مضمونًا يزداد سنويًا، وتوضح إرشادات FCA أن الشركة يجب أن تبدأ بافتراض أن النقل لن يكون مناسبًا. بالإضافة إلى ذلك، يتطلب القسم 48 من قانون خطط المعاشات لعام 2015 من مزودي المعاشات ضمان حصول الأعضاء على نصيحة مستقلة مناسبة قبل تنفيذ نقل لمزايا محمية تزيد قيمتها عن £30,000.

بيانات مضللة وإخفاء

يذكر إشعار القرار أن توماس خدع العملاء ومزودي خطط المعاشات وQuilter بشكل متكرر. في رسائل موجهة إلى العملاء ومُرسلة إلى مسؤولي الخطط، أكد أنه يحمل “التفويض الصحيح وفقًا للتشريع المعني لتقديم المشورة لإجراء نقل أي مزايا محمية”، وهو ما تقول FCA إنه كان زائفًا؛ بدون هذه التصريحات، لم يكن من الممكن تنفيذ عمليات النقل. في 21 حالةً وقع على نماذج إقرار المشورة المالية مؤكدًا أنه يمتلك الأذونات اللازمة. كما وصف الأعمال على نظام تكنولوجيا المعلومات في Quilter بشكل غير صحيح، مصنفًا عمليات النقل كـ “رسوم أولية للصندوق” وفي بعض الحالات كأعمال “معاش شخصي” بدلاً من نقل المعاشات، مما أدى إلى عدم قدرة أنظمة الامتثال في Quilter على التعرف عليها، وفقًا للإشعار.

حددت FCA مدفوعات بقيمة £173,732.57 تم تحويلها إلى توماس مقابل النصائح، تم إيداعها في حساب البنك الخاص بـ DPT عبر Quilter، التي احتفظت بـ 15٪ من العمولة وفقًا لاتفاقية الشركات. أخبرت Quilter FCA بأنها اتخذت خطوات للاتصال بالعملاء الذين تلقوا النصائح غير المصرح بها ولإعادة العمولة التي احتفظت بها، بالإضافة إلى الفوائد. أربعة من بين 53 عميلًا كانوا أعضاءً في خطة المعاشات البريطانية للصلب وكانوا في وضع ضعيف بشكل خاص عندما قدم لهم النصيحة، وفقًا للإشعار. سبق وأن اتخذت FCA إجراءات إنفاذ ضد مجموعة من الشركات والأفراد بشأن النصائح المقدمة للمستهلكين لنقلهم من تلك الخطة.

عقّلت Quilter توماس عن أداء مهامه التي تواجه العملاء في 26 مارس 2019 بعد ظهور مخاوف بشأن حالات لم تُسجَّل بشكل صحيح في أنظمتها، وفقدان الأوراق والدفعات المطالبة بها قبل أن تُعتمد النصائح مسبقًا. في 20 سبتمبر 2019، أنهت Quilter اتفاق الممثل المعين، وأكدت الإنهاء كتابةً في 1 أكتوبر 2019، مشيرةً إلى أن السبب كان تقديمه نصائح نقل المعاشات ذات المميزات المحددة دون تفويضها. كما يذكر الإشعار أنه منذ 4 نوفمبر 2022، لم يرد توماس على الطلبات المتكررة والمتطلبات الملزمة لتقديم المعلومات وقد رفض المشاركة في محاولات ترتيب مقابلة ثانية.

حساب العقوبة وإحالة القضية إلى المحكمة

تتكون العقوبة البالغة £742,700 من مبلغ استرداد قدره £202,114 ومبلغ عقابي قدره £540,645. يتضمن عنصر الاسترداد £173,732 من الدخل الذي تقول FCA إنه نابع مباشرةً من الانتهاك، بالإضافة إلى £28,382 من الفوائد المحسوبة وفقًا لأسعار الفائدة الأساسية لبنك إنجلترا. يعتمد العنصر العقابي على 40٪ من دخل توماس المتعلق بـ £1,126,345 من DPT خلال فترة الانتهاك، مما يمثل المستوى 5، وهو الأكثر جدية من بين خمسة مستويات في مقياس FCA، وتم رفعه بنسبة 20٪ لتعكس فشله في التعاون مع التحقيق. لم يُطبق أي خصم تسوية، وتم تقريب الإجمالي إلى أقرب £100 وفقًا للممارسة المعتادة لـ FCA.

فرضت FCA العقوبة بموجب القسم 66 من قانون الخدمات المالية والأسواق لعام 2000 وأمر الحظر بموجب القسم 56 من ذلك القانون، مستنتجةً أن توماس يفتقر إلى النزاهة وليس شخصًا صالحًا ومناسبًا لأداء أي وظيفة تتعلق بأي نشاط منظم. صرّحت Therese Chambers، المديرة التنفيذية للإنفاذ والرقابة السوقية في FCA,: “عندما تنصح شخصًا بشأن معاشه، أنت تمسك بمستقبله بين يديك. لقد خذل السيد توماس هذه المسؤولية بشكل متهور.”

ستحدد المحكمة العليا ما إذا كان هناك أي إجراء مناسب ينبغي على FCA اتخاذه بشأن العقوبة المالية، وما إذا كان يجب رفض الإشارة في أمر الحظر أو إحالته إلى FCA مع توجيهات. سيُنشر قرار المحكمة على موقعها الإلكتروني.