Inteligência artificial
Visa adota o comércio com agentes com novo protocolo.
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Desde o início da arquitetura moderna da Internet, a premissa do comércio eletrônico e da economia online tem sido relativamente consistente: anúncios, buscas ou mídias sociais trazem tráfego para um site/aplicativo, e os clientes navegam até encontrarem algo de valor para eles, para comprar/assinar/seguir/etc.
Isso pode mudar em breve com o avanço da IA. Em vez de depender apenas de um sistema automatizado para descoberta em resposta a buscas feitas por humanos, as pessoas poderão em breve contar com agentes de IA para realizar tarefas por elas, incluindo compras online, mudando completamente nossa abordagem às interações digitais.
Como hoje em dia muitos, senão todos, os bens e serviços são comprados online, isso poderá mudar radicalmente a forma como as nossas economias serão estruturadas no futuro.
Fonte: ARK Invest
Isso representa uma grande mudança não apenas para as plataformas de comércio eletrônico, mas também para os sistemas de pagamento, já que agora precisam processar pedidos e os riscos associados não apenas de pessoas, mas também de agentes de IA.
Já abordamos esse tema em detalhes em nosso artigo “A mudança de US$ 8 trilhões para o comércio ativo com IA“, e, de forma mais ampla, o impacto dos agentes de IA em “Inteligência Artificial Agencial: A Próxima Estratégia de Eficiência de Trilhões de Dólares".
Assim, este assunto rapidamente se tornou um grande tema de interesse, bem como de preocupação para empresas como a Visa, que processa a maior parte dos pagamentos mundiais através de sua rede de pagamentos e cartões de crédito. Essas empresas estão passando por rápidas transformações recentemente, com, por exemplo, a Mastercard, concorrente da Visa, fazendo uma iniciativa agressiva em direção à adoção de criptomoedas e stablecoins.
Isso representa uma mudança importante, em linha com a forma como a maioria das instituições financeiras está agora, após anos de resistência e hesitação, adotando plenamente as novas tecnologias financeiras.
A visão da Visa para a era dos agentes.
Em uma publicação de 17 de março de 2026Jack Forestell, Diretor de Produtos e Estratégia da Visa, explicou sua visão e a da empresa sobre agentes de IA. Ele detalhou que a estratégia da empresa se baseia em quatro pilares.
Fonte: Visa
“Quando as taxas de sucesso aumentam, os volumes aumentam — beneficiando a todos, desde consumidores e comerciantes até emissores e o ecossistema em geral.”
Outro fator faz parte de uma tendência de longo prazo de transações cada vez menores, impulsionada pelo desaparecimento ou redução das taxas fixas na última década. Outro fator foi o crescimento das assinaturas, com, por exemplo, um software que antes era comprado em uma única transação no valor de centenas de dólares sendo agora substituído por pequenas parcelas mensais.
“Os agentes irão acelerar essa tendência — dividindo as compras em transações menores e permitindo que o consumo seja precificado em horas, minutos ou até mesmo segundos, em vez de meses ou anos.”
Outra tendência, que pode ser ainda mais importante do que a adoção de IA agente no comércio eletrônico B2C, é o processo de pagamento em transações B2B. Até hoje, o pagamento de faturas entre empresas é um processo muito lento e ineficiente, frequentemente exigindo dias ou até semanas de trocas de e-mails com orçamentos, dados de faturamento, autorizações, assinaturas, etc. Tudo isso pode mudar quando agentes de IA forem capacitados para tomar decisões, especialmente no caso de relacionamentos seguros e já validados, ou para tarefas que hoje são trabalhosas, como a integração de novos parceiros.
“Os agentes podem eliminar os obstáculos em todo o processo de integração de fornecedores, faturamento, conciliação e execução de pagamentos — acelerando a digitalização em grande escala.”
Por fim, a Visa espera que os agentes de IA e a IA em geral impactem a economia de forma mais ampla. Transações mais eficientes e tomadas de decisão mais inteligentes e automatizadas aumentarão a produtividade. Dessa forma, o crescimento econômico essencialmente beneficiará a todos e impulsionará o volume de transações, que é, em última análise, a principal fonte de crescimento para intermediários como a Visa.
“Os ganhos de eficiência proporcionados pelos sistemas de agentes têm o potencial de expandir significativamente o PIB global — e quando o PIB cresce, o ecossistema de pagamentos cresce com ele.”
Este é agora um tema urgente para a Visa abordar, visto que os agentes de IA estão a vivenciar uma das curvas de adoção tecnológica mais rápidas de sempre, tornando-os potencialmente muito mais disruptivos do que a adoção comparativamente mais lenta da Internet pelos utilizadores de PC há algumas décadas.
Fonte: ARK Invest
Implementando sistemas de pagamento para agentes de IA
Definindo o protocolo correto
A Visa está se posicionando para abraçar a transição para agentes de IA realizando muitas, ou talvez até a maioria, das compras online. E, para ser justo, a empresa tem sido de fato um dos pilares da popularização das compras online, fornecendo a infraestrutura digital e legal para conectar a internet nascente aos bancos tradicionais.
“Ao analisarmos nossa história, percebemos que construímos tecnologias fundamentais em todas as fases do comércio, mesmo quando a complexidade e o risco aumentavam, e adaptamos continuamente nossa tecnologia. Criamos novos métodos de autorização no comércio eletrônico e aumentamos a segurança com tokens no comércio móvel.”
No entanto, esse mercado pode se tornar rapidamente saturado, com empresas de IA correndo para desenvolver seus próprios padrões que permitam o uso mais seguro de agentes de IA. Por exemplo, o Protocolo de Contexto do Modelo (MCP) é um padrão de código aberto Apresentado pela Anthropic no final de 2024. Ou o Protocolo de Comércio Agenético (ACP), desenvolvido pela Stripe e pela OpenAI.
Ao longo do último ano, o tráfego impulsionado por IA para sites de varejo nos Estados Unidos aumentou mais de 4,700%, e 85% dos compradores que usaram IA para fazer compras afirmam que isso melhorou sua experiência de compra.
É por isso que a Visa está a recuperar o atraso e a desenvolver o seu próprio “Visa Intelligent Commerce e Protocolo de Agente Confiável”, com o objetivo de construir processos de agência melhores sobre a infraestrutura confiável da Visa.
Estratégia de Protocolo de Agentes da Visa
O objetivo do protocolo de agentes da Visa é fornecer um sistema pronto para uso que possa ser ampliado quase instantaneamente, aproveitando suas vantagens inerentes de já possuir uma grande parte do ecossistema de pagamentos mundial.
Em última análise, o importante será para a Visa convencer as empresas e os desenvolvedores de IA a usarem principalmente seu protocolo, ou pelo menos a tornarem seus agentes compatíveis com ele, para que se torne um padrão reconhecido e bem estabelecido no setor.
“Ao desenvolver um agente de comércio, você quer que ele atue em nome do seu consumidor, adaptado às suas preferências. Você não vai optar por algo experimental. Você buscará métodos de pagamento que ofereçam alcance, segurança e confiança — os principais pontos fortes da Visa.”
Nessa visão, a Visa será fundamental não apenas para facilitar, mas também para acelerar a adoção de pagamentos via agentes de IA. Isso porque a empresa, fiel às suas raízes e à sua reputação consolidada, está priorizando a confiabilidade e a segurança em detrimento da experiência do usuário.
“Acreditamos que todo o ecossistema de pagamentos tem a responsabilidade de garantir que os vendedores possam confiar nos agentes de IA tanto quanto confiam em seus melhores clientes e redes.”
Protocolo do Agente da Visa Explicado
A Visa está abordando o problema da implementação de um agente de IA em pagamentos de ambas as partes.
Por um lado, o protocolo precisa gerenciar sites e sistemas de detecção de bots de pagamento, já que até recentemente qualquer atividade automatizada era considerada a priori nefasta, e fazer com que eles distingam ameaças reais de transações legítimas realizadas por agentes.
Por outro lado, precisa oferecer suporte ao checkout para visitantes e usuários logados conduzidos por agentes, garantindo que o consumidor ainda possa entender, controlar e ter visibilidade sobre o que seus agentes estão fazendo.
“Durante o último ano, trabalhamos em estreita colaboração com vendedores, emissores e parceiros para garantir que as transações iniciadas por agentes sejam tão simples e seguras quanto qualquer pagamento realizado atualmente.”
Outro elemento importante é tornar a implementação deste protocolo o mais fácil possível, visto que muitos vendedores podem não estar familiarizados com agentes ou não confiar neles. Idealmente, isso será feito utilizando a infraestrutura web existente e exigindo alterações mínimas na experiência do usuário (UX).
“Nosso novo protocolo de agentes tem como foco a criação de funcionalidades sem código para que os comerciantes identifiquem com segurança os agentes com intenção de compra e ofereçam uma experiência de pagamento melhor e personalizada para seus usuários conhecidos.”
O sistema utilizará assinaturas criptográficas específicas para cada agente, que incluem informações essenciais:
- Intenção do agente: a indicação de que o agente deseja obter detalhes adicionais sobre, ou comprar, um produto específico de um comerciante.
- Reconhecimento do ConsumidorOs dados indicam se o consumidor já possui uma conta ou se interagiu anteriormente com o comerciante.
- Informação de pagamentoOs agentes têm a capacidade de trabalhar com o método de pagamento ou finalização de compra preferido do comerciante?
O sistema não funcionará em oposição a outros protocolos, mas como parte de um ecossistema crescente de soluções que competem e se complementam.
“Estamos empenhados em nos alinhar estreitamente com órgãos de padronização globais como IETF, OpenID Foundation e EMVCo. Estamos trabalhando em estreita colaboração com nossos parceiros do ecossistema para garantir que o Trusted Agent Protocol complemente outros protocolos anunciados recentemente, como o Agentic Commerce Protocol, e estamos colaborando com Coinbase para alinhar a interoperabilidade com o x402.”
Muito provavelmente, o comércio eletrônico com agentes será uma das várias revoluções na forma como as transações e o dinheiro funcionarão em um futuro próximo. Outra tendência será a adoção de criptomoedas, stablecoins, tokenização e tecnologia blockchain em geral.
Para aprender sobre as sinergias entre blockchain e IA agente, e como empresas de comércio eletrônico como o Alibaba (BABA ) estão impulsionando rapidamente essa mudança, você pode ler nosso artigo “Como a tokenização e o pagamento por agentes transformarão os pagamentos".
Investindo na Visa
(V )
As redes de pagamento como Visa e Mastercard são frequentemente vistas pelos investidores como empresas antigas, consolidadas e "seguras/entediantes", especialmente quando comparadas a empresas fintech mais agressivas e recentes.
No entanto, isso só é verdade para suas operações em andamento, que de fato têm a vantagem de serem muito estáveis e proporcionarem um fluxo de caixa constante. Mas a Visa também está adotando novas tecnologias em ritmo acelerado, ciente de que qualquer resistência ou atraso a transformaria na Kodak dos sistemas de pagamento.
Por exemplo, nos A Visa está adotando stablecoins com USDC. em redes blockchain para liquidação transfronteiriça quase instantânea. Ou fornece aos seus clientes cartões de crédito vinculados a stablecoins e possibilita a conversão de criptomoedas em moedas fiduciárias para gastos em mais de 130 milhões de estabelecimentos comerciais.
A empresa já havia processado US$ 3.5 bilhões em liquidações de stablecoins até o final de 2025.
A Visa também investiu em empresas como a BVNK, que fornece serviços B2B de criptomoedas. que foi recentemente adquirida por sua rival Mastercard por US$ 1.8 bilhão.
O próximo passo da inovação financeira para a Visa é a possibilidade de dinheiro programável. Isso é apoiado pelo esforço em IA ativa e pela Plataforma de ativos tokenizados Visa (VTAP), que auxilia em linhas de crédito programáveis ou na automação de contratos inteligentes, com bancos como o argentino BBVA já testando essas funcionalidades.
Em resumo, há uma década, a Visa corria o risco de ser considerada uma relíquia de uma era passada, em que os pagamentos tinham que passar por alguns poucos monopólios que cobravam taxas exorbitantes de seus clientes, e de ser substituída por fintechs inovadoras e criptomoedas.
Hoje, sua posição competitiva é muito diferente, e ela está posicionada não apenas para sobreviver, mas para prosperar nesse novo ambiente.
No entanto, assim como para a Mastercard, transações mais eficientes também podem ser uma desvantagem, pois podem forçar a empresa a aceitar taxas mais baixas, reduzindo permanentemente sua lucratividade e margens, já que manter os níveis de taxas anteriores a deixaria vulnerável a ataques de novos concorrentes de criptomoedas mais baratos e eficientes. Portanto, o resultado final pode ser neutro, com os lucros provenientes de mais transações por agentes potencialmente neutralizados pela compressão das margens.
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