Top 5 Ações do Setor Financeiro para Observar (2026)

Você está procurando ativos promissores do setor financeiro para o seu portfólio? Bem, então você chegou ao lugar certo. Hoje, vamos explorar algumas oportunidades atraentes e de alto potencial para você adicionar ao seu portfólio.

Mas primeiro, o que são ações do setor financeiro? Bem, a economia é composta por diferentes setores que oferecem diferentes bens e serviços aos consumidores. Por exemplo, o setor de tecnologia (NVIDIA (NVDA ), Apple e Microsoft (MSFT )), o setor de saúde (Pfizer (PFE ) e Moderna), o setor de energia (Chevron (CVX ) e NextEra Energy (NEE )), o setor aeroespacial e de defesa (Lockheed Martin (LMT ) e Boeing) e mais.

O setor financeiro agora compreende empresas que oferecem serviços financeiros como bancos, investimentos e seguros. Um setor financeiro forte é um sinal de uma economia saudável e estável.

Então, vamos dar uma olhada em algumas ações financeiras de qualidade que você pode explorar como uma potencial adição ao seu portfólio.

1. Berkshire Hathaway &

Com uma capitalização de mercado de US$ 1,16 trilhão, a Berkshire Hathaway (BRK.A ) é a 8ª maior empresa do mundo. As ações da empresa, no momento da escrita, estão sendo negociadas a US$ 537,72, um aumento impressionante de 18,63% no ano (YTD).

Esses ganhos ocorrem em um momento em que o amplo mercado de ações está passando por extrema volatilidade, com os preços sendo afetados em geral. Essa performance magnífica, em contraste com o mercado geral, tornou a Berkshire Hathaway mais valiosa que a adorada ação de tecnologia Tesla (TSLA ) (TSLA), cujas ações caíram 30% este ano. 

O que funciona para essa ação do setor financeiro, que está fortemente envolvida em operações de resseguro, transporte ferroviário de carga, serviços públicos e energia, manufatura e varejo, é a liderança do lendário investidor Warren Buffett, além de um portfólio de investimentos robusto e reservas de caixa massivas.

Berkshire Hathaway tem dois tipos de ações: BRK-A e BRK-B. Elas representam a mesma empresa, mas há uma diferença considerável em preço e direitos de voto. As ações BRK-A são mais caras, o que as torna favoritas para grandes instituições. Já as BRK-B são muito mais acessíveis.

Uma das principais diferenças entre esses dois tipos de ações é como funciona o voto. As ações BRK-A dão um voto por ação — então, se você possui uma única BRK-A, tem poder de voto. Mas para as BRK-B, seria necessário 1.500 ações para obter o mesmo poder de voto de apenas uma ação BRK-A. Além disso, é possível converter ações BRK-A em BRK-B, mas não funciona ao contrário.

O portfólio da Berkshire Hathaway inclui participações importantes em pesos-pesados financeiros como Bank of America (BAC ), American Express (AXP ), Mastercard (MA ) e Visa (V ), além de BYD, DaVita (DVA ), Mitsubishi, Mitsui, Apple (AAPL ), Coca-Cola (CCC3.DE ) (KO ) e Sumitomo. Isso significa que, ao investir nas ações da empresa, os investidores também obtêm exposição a nomes proeminentes em setores‑chave. Curiosamente, embora as ações BRK não paguem dividendos aos acionistas, seu portfólio de investimentos diversificado foca em ações que pagam. Essa estratégia orientada por valor certamente a torna uma opção atraente para investidores.

Embora o conglomerado não pague dividendos, ele usa suas reservas de caixa para recomprar ações, aumentando assim o valor para os acionistas.

Além disso, há as impressionantes reservas de caixa da Berkshire Hathaway. A empresa controladora da GEICO detinha US$ 334,2 bilhões em caixa no final do ano passado, o que não só a posiciona bem para enfrentar condições de mercado incertas, mas também lhe dá flexibilidade para aproveitar oportunidades de investimento atraentes durante recessões. Mesmo seus negócios diversificados oferecem proteção contra eventos como recessões.

As finanças da Berkshire também apresentam um quadro positivo. No quarto trimestre de 2024, a empresa registrou um aumento massivo nos lucros, com os ganhos de negócios totalmente controlados subindo 71% para US$ 14,527 bilhões. O lucro total foi de US$ 19,694 bilhões.

Para o ano completo, os lucros operacionais dispararam 27% para US$ 47,437 bilhões, enquanto o resultado final foi de US$ 88,995 bilhões. O CEO Buffett disse o seguinte em sua carta anual aos acionistas:

“Em 2024, a Berkshire teve um desempenho melhor do que eu esperava, embora 53% de nossos 189 negócios operacionais tenham registrado queda nos lucros. Fomos ajudados por um ganho previsível e grande na renda de investimentos, à medida que os rendimentos dos Treasury Bills melhoraram, e aumentamos substancialmente nossas participações nesses títulos de curto prazo altamente líquidos.” 

2. Visa Inc. (V )

Um líder global em pagamentos digitais, a Visa possui uma capitalização de mercado de US$ 676,58, o que a torna a 15ª maior empresa do mundo. Suas ações estão atualmente sendo negociadas a US$ 334,50, um aumento de 9,58% no YTD. Com isso, seu EPS (TTM) é 9,93 e o índice P/L (TTM) é 34,89, enquanto o rendimento de dividendos pago é 0,68%.

Apesar do crescimento do setor fintech e do aumento da concorrência, a Visa continua avançando graças à sua enorme escala e fundamentos de negócios sólidos. Ela opera em mais de 200 países e atende consumidores, comerciantes, instituições financeiras e entidades governamentais por meio de suas tecnologias. Diferentemente dos bancos, porém, a Visa não assume risco de crédito; ela apenas processa transações e ganha taxas, o que torna seu modelo de negócios resiliente a condições de mercado difíceis.

O provedor de serviços de cartões de pagamento relatou recentemente resultados fortes para o primeiro trimestre fiscal de 2025. Sua receita foi de US$ 9,5 bilhões, um aumento de 10% em relação ao ano anterior, e seu fluxo de caixa operacional aumentou para US$ 5,4 bilhões.

Durante o trimestre que terminou em 31 de dezembro de 2024, as transações processadas pela Visa aumentaram 11% ano a ano, chegando a 63,8 bilhões. O volume de pagamentos, por sua vez, subiu 9% em comparação ao mesmo período do ano passado. Isso incluiu um crescimento de 7% nos pagamentos nos EUA e um salto ainda maior (11%) no volume de pagamentos internacionais.

Quanto à posição de caixa da Visa, ela encerrou o trimestre de forma robusta, com mais de US$ 16 bilhões em caixa e equivalentes.

A empresa também realizou recompras de ações no valor de US$ 3,9 bilhões e distribuiu US$ 1,2 bilhão em dividendos durante o trimestre, elevando o valor total devolvido aos acionistas para US$ 5,1 bilhões.

Além disso, a Visa renovou e expandiu com sucesso várias parcerias‑chave globalmente. No entanto, a empresa enfrenta desafios no mercado da Ásia‑Pacífico, onde o crescimento do volume de pagamentos tem sido moderado. A Visa também pode enfrentar desafios potenciais devido a um dólar americano forte, o que poderia afetar os padrões de pagamentos transfronteiriços.

Nesse contexto, a empresa fez uma oferta de US$ 100 milhões para substituir a Mastercard e se tornar a rede de pagamento principal para o Apple Card da Apple.

Portanto, não só a Visa estabeleceu uma presença forte no mercado, como continua a expandir seus negócios. Ela até expandiu para o setor cripto e está explorando soluções de pagamento baseadas em blockchain. Além disso, a gigante de pagamentos tem integrado ativamente IA em seus serviços. Diz‑se que utiliza centenas de aplicações de IA generativa, com os investimentos da Visa em IA e infraestrutura de dados somando US$ 3,3 bilhões na última década.

3. Mastercard Incorporated (MA ) 

Semelhante à Visa, a Mastercard é uma grande empresa de tecnologia de pagamentos com uma capitalização de mercado de quase US$ 500 bilhões, o que a coloca três posições abaixo de sua concorrente, na 18ª posição. Suas ações, por sua vez, estão sendo negociadas a US$ 533, um aumento de 3,95% no YTD. O EPS (TTM) é 13,89, o índice P/L (TTM) é 39,40 e o rendimento de dividendos é 0,56%.

A empresa global de pagamentos conecta consumidores, empresas, comerciantes, instituições financeiras, parceiros digitais, governos e outras organizações em todo o mundo, permitindo pagamentos eletrônicos e tornando essas transações simples, inteligentes e seguras.

Para o quarto trimestre de 2024, o maior concorrente da Visa registrou um lucro líquido de US$ 3,3 bilhões, um aumento de 22% em relação ao trimestre anterior. Esse crescimento foi impulsionado por maior gasto dos consumidores durante a temporada de festas. O EPS diluído para o período saltou 25%, atingindo US$ 3,64 bilhões.

A receita líquida no quarto trimestre de 2024 subiu para US$ 7,5 bilhões. Enquanto isso, o volume bruto em dólares aumentou 12% e o volume transfronteiriço disparou 20% durante esse período. O CFO Sachin Mehra atribuiu o crescimento do volume transfronteiriço a um aumento nos gastos com viagens e nas compras de criptomoedas.

No que diz respeito ao valor devolvido aos acionistas, a Mastercard gastou US$ 3,4 bilhões em recompra de ações e pagou US$ 606 milhões em dividendos no quarto trimestre. O custo da recompra de ações foi de US$ 11 bilhões no ano completo, enquanto US$ 2,4 bilhões foram pagos em dividendos.

Durante todo o ano, a Mastercard reportou um lucro líquido de US$ 12,9 bilhões, um aumento de 17% em relação ao ano anterior, com seu EPS diluído totalizando US$ 13,89 bilhões.

De acordo com o CEO Michael Miebach, são as “capacidades diversificadas em pagamentos, serviços e soluções” que diferenciam a Mastercard das demais e “nos posicionam bem para o crescimento de longo prazo.”

Além desses números fortes, a gigante de pagamentos tem colaborado com empresas como PayPal (PYPL ), Stripe e Square para se manter à frente nos pagamentos digitais e tem feito parcerias com governos para viabilizar transações em moedas digitais. Também tem utilizado as tecnologias mais recentes, como IA, para escalar suas aplicações, gerenciar riscos de fraude ao nível de conta e manter processos robustos.

Além disso, tem trabalhado para tornar mais fácil navegar no cenário de pagamentos digitais. Uma dessas iniciativas inclui o desenvolvimento de uma plataforma semelhante ao Venmo para simplificar transações cripto e torná‑las mainstream. 

Como uma empresa de pagamentos tradicional em crescimento, com forte posição financeira e bem adaptada às tendências emergentes como pagamentos sem contato e cripto, a Mastercard oferece um empreendimento promissor no atual ambiente incerto.

4. JPMorgan Chase & Co.   

O maior banco dos Estados Unidos, JPMorgan Chase, possui mais de US$ 4 trilhões em ativos totais, em setembro de 2024. Com mais de dois séculos de história sustentando suas operações e sucesso, o banco se estabeleceu como uma potência financeira global que oferece uma ampla gama de serviços, incluindo banco de investimento, gestão de ativos e banco de varejo. 

O JPMorgan tem uma capitalização de mercado de US$ 687,3 bilhões, com suas ações sendo negociadas a US$ 36,40, um aumento de 2,55% no YTD. Possui um EPS (TTM) de 19,75, um P/L (TTM) de 12,45 e um rendimento de dividendos de 2,28%.

Quando se trata das finanças da empresa, o JPMorgan relatou resultados impressionantes, com receita de US$ 43,74 bilhões, um aumento de 10%, e ganhos de US$ 4,81 por ação. A receita de negociação de renda fixa subiu 20% para US$ 5 bilhões, e a receita de ações aumentou 22% para US$ 2 bilhões. As taxas de banco de investimento, por sua vez, cresceram 49% para US$ 2,48 bilhões.

Em Consumer & Community Banking (CCB), o JPMorgan relatou a aquisição de novos clientes com quase 2 milhões de contas correntes líquidas abertas durante o ano. Seu segmento de Asset & Wealth Management (AWM) registrou impressionantes US$ 486 bilhões em entradas líquidas de ativos de clientes.

Notavelmente, o banco processou uma média de US$ 10 trilhões em volume diário, o que aumentou 12% ano a ano. Seus serviços de merchant também atingiram US$ 2 trilhões em volumes. A participação de mercado da JPMorgan no SWIFT em USD, por sua vez, subiu para 28,7%, com um índice de Satisfação do Cliente de 91% no ano completo.

O lucro do banco disparou até 50% para US$ 14 bilhões no quarto trimestre, enquanto suas despesas não‑juros caíram 7% em relação ao ano anterior. Isso ocorreu quando a empresa pagou a maior avaliação da FDIC, de US$ 2,9 bilhões, devido a falências de bancos regionais. Ao mesmo tempo, venceu o leilão para assumir o First Republic fora da administração da FDIC, aumentando ainda mais seus depósitos e ativos.

Estes são números realmente impressionantes que tornam o JPM uma opção de investimento atraente. Afinal, o banco sobreviveu a muitos ciclos de mercado e manteve um histórico excelente através de diversas condições econômicas.

5. Citigroup    

Com uma capitalização de mercado de US$ 135 bilhões, a Citigroup está entre as principais empresas financeiras cujas ações, no momento da escrita, estão sendo negociadas a US$ 68,54, um aumento de 1,95% no YTD. Isso coloca seu EPS (TTM) em 5,95, enquanto o índice P/L (TTM) é 12,06. Mais importante ainda, paga um rendimento de dividendos atraente de 3,12%.

A Citigroup é uma empresa financeira diversificada que oferece serviços como banco de investimento, gestão de caixa, soluções de comércio e capital de giro, e uma gama completa de serviços de negociação em ações, taxas, câmbio e commodities.

Para as finanças da empresa, a Citigroup relatou receita de US$ 19,6 bilhões, um aumento de 12%, e lucro líquido de US$ 2,9 bilhões ou US$ 1,34 por ação diluída no quarto trimestre de 2024. Para o ano completo de 2024, o lucro líquido subiu até 40% para US$ 12,7 bilhões, com receitas de US$ 81,1 bilhões.

“2024 foi um ano crítico e nossos resultados mostram que nossa estratégia está entregando conforme o planejado e impulsionando um desempenho mais forte em nossos negócios,” disse a CEO Jane Fraser, que também observou durante a teleconferência que ele pretende preparar a empresa “para o sucesso de longo prazo e garantir que tenhamos capacidade suficiente para investir nisso.” 

Sob a liderança de Fraser, a Citigroup tem reformulado completamente a organização, focando na redução de custos e na melhoria de desempenho. Além disso, a empresa tem se concentrado em suas operações bancárias centrais, vendendo negócios não essenciais e simplificando operações internacionalmente.

A empresa também anunciou um programa de recompra de ações de vários anos no valor de US$ 20 bilhões, o que é um atrativo que potenciais compradores podem aguardar.

Como líder bancário global, a Citigroup estabeleceu uma presença significativa em mais de 100 países e se beneficia do comércio e investimentos globais. No entanto, isso também significa que a incerteza macroeconômica contínua pode afetá‑la negativamente, embora isso não seja exclusivo da Citigroup e se aplique a outras ações desta lista, bem como a outros ativos financeiros e não financeiros.

O aspecto positivo é que a empresa está acelerando sua estratégia digital com a implementação de ferramentas de IA para seus funcionários, firmando um acordo com a Google Cloud e realizando investimentos como na Pylon para automatizar a originação de hipotecas.

Bonus Pick: Coinbase    

Coinbase, a principal exchange de criptomoedas nos EUA, é atualmente a única negociada publicamente, com uma capitalização de mercado de US$ 46,44 bilhões. Suas ações são negociadas a US$ 169,80, uma queda de 26,32% no YTD. Seu EPS (TTM) é 9,52, e o P/L (TTM) é 19,22. Contudo, a empresa não paga dividendos.

Mas o que lhe falta em dividendos, a Coinbase compensa generosamente em valorização das ações. Por exemplo, após atingir o ponto mais baixo em janeiro de 2023 em torno de US$ 32, o preço do COIN subiu até US$ 349 em dezembro de 2024, representando um aumento de mais de 990% em dois anos.

Por enquanto, porém, as ações da COIN estão passando por um período difícil, com seus preços caindo 33% no primeiro trimestre de 2025, marcando o pior trimestre desde o colapso da exchange de cripto FTX em 2022, quando seu preço caiu 40,4%. Novamente, essa queda não é exclusiva da Coinbase, mas ocorre tanto nos mercados cripto quanto nos tradicionais devido às preocupações com uma guerra comercial global.

Então, vamos dar uma olhada nas finanças da exchange para ver sua saúde financeira. No quarto trimestre de 2024, a Coinbase reportou resultados melhores do que o esperado, com seu lucro líquido sendo US$ 1,3 bilhão, ou US$ 4,68 por ação, e receita de US$ 2,27 bilhões. Essa maior receita trimestral em três anos foi resultado de um rally pós‑eleição que elevou o preço do Bitcoin a um novo recorde.

A receita de transações foi de US$ 1,56 bilhão, mais que o dobro do ano passado. O volume total de negociação disparou 185% YoY, chegando a US$ 439 bilhões. Seu volume de negociação varejista teve um salto muito maior (224%) que o volume de negociação institucional (176%). 

A Coinbase atribuiu esse crescimento massivo ao lançamento dos ETFs de Bitcoin Spot no início do ano e à eleição de um presidente e congresso pró‑cripto no último trimestre.

Com as negociações representando 68,5% de sua receita total, a exchange está ativamente trabalhando para diversificar suas fontes de receita. Até agora, a receita de seu negócio de assinaturas e serviços, que inclui staking, stablecoins, custódia e seu produto Coinbase One, está projetada entre US$ 685 milhões e US$ 765 milhões para o trimestre atual.

O stablecoin USDC deve desempenhar um papel importante aqui, com o Congresso esperado para aprovar em breve uma lei sobre stablecoins. A empresa realmente pretende tornar o USDC o stablecoin número um. O USDC atualmente possui 25,5% da participação de mercado de stablecoins, em comparação com a dominância de 60,6% da Tether (USDT).

Portanto, no contexto de uma administração favorável às criptomoedas que está prestes a alcançar clareza regulatória para o setor, a Coinbase, com sua vitória recente contra a SEC, planos de expansão global, liderança na L2 Base, e preços baixos, representa uma oportunidade de compra atraente.