As 10 maiores bancos dos Estados Unidos da América

Durante as décadas de 1970 e 1980, os Estados Unidos tinham quase 15.000 bancos ativos. Em 2024, esse número diminuiu para pouco mais de 4.000 bancos, de acordo com a contagem mais recente do FDIC.  Uma grande parte desse declínio é resultado de décadas de fusões e aquisições, resultando na formação de alguns gigantes da indústria.  Com isso em mente, a seguir está uma análise dos atuais 10 maiores bancos que operam nos Estados Unidos, classificados por ativos sob gestão (AUM) pelo Federal Reserve.

Maiores Bancos nos EUA por AUM

*Os números fornecidos abaixo estavam corretos no momento da redação e estão sujeitos a alterações.  Qualquer investidor potencial deve verificar as métricas*

1. JPMorgan Chase & Co.

(JPM )

JPMorgan Chase & Co., uma instituição financeira multinacional americana, é o maior banco dos Estados Unidos por ativos nacionais e capitalização de mercado.  Opera globalmente, oferecendo uma variedade de serviços, desde banco de investimento e gestão de ativos até banco privado e comercial.  A história do banco remonta a 1799 com a fundação do The Bank of the Manhattan Company.

JPMorgan Chase é um ator fundamental no banco de investimento mundial e faz parte do índice S&P 500.  A linhagem da empresa inclui inúmeras fusões e aquisições significativas, abrangendo bancos históricos como Chase Manhattan Bank, J.P. Morgan & Co., e Bank One.

Ela mantém um robusto “Fortress Balance Sheet” e é considerada sistemicamente importante pelas autoridades regulatórias devido ao seu tamanho e alcance nos mercados financeiros.

No momento da redação, JPM foi listado pela maioria dos analistas como uma ‘Compra Forte’ e possuía AUM de aproximadamente $3.395 trilhões

2. Bank of America Corp

(BAC )

Bank of America (BAC) é uma instituição financeira global de primeira linha que oferece um amplo espectro de serviços, incluindo banco de varejo, gestão de patrimônio, banco de investimento e negociação em várias classes de ativos.  Atende a uma clientela diversificada, desde consumidores individuais e pequenas empresas até grandes corporações e governos.  Com uma presença substancial, o banco opera cerca de 3.800 centros financeiros de varejo e 15.000 caixas eletrônicos, além de manter uma forte presença digital com 57 milhões de usuários digitais verificados.

A estratégia da empresa enfatiza o crescimento responsável, com compromisso com o foco no cliente, gestão eficaz de riscos e práticas de negócios sustentáveis que incluem excelência operacional e envolvimento comunitário.  Além disso, apoia cerca de 4 milhões de pequenas empresas domésticas com produtos e serviços online e opera em mais de 35 países.  Bank of America está listada na Bolsa de Valores de Nova York sob o símbolo BAC e é conhecida por sua liderança em serviços financeiros e sua extensa história que abrange mais de dois séculos.

No momento da redação, BAC foi listado pela maioria dos analistas como uma ‘Compra e possuía AUM de aproximadamente $2.540 trilhões

3. Wells Fargo & Co.

(WFC )

Wells Fargo é uma empresa multinacional de serviços financeiros com presença global substancial.  Opera em 35 países e atende a mais de 70 milhões de clientes.  Como um dos bancos “Big Four” nos Estados Unidos, é o terceiro maior em ativos totais e um importante originador e prestador de serviços de hipotecas de varejo nos EUA.  A principal subsidiária da empresa, Wells Fargo Bank, N.A., tem sede legal em Sioux Falls, Dakota do Sul, com escritórios executivos em Nova York.

Wells Fargo oferece uma ampla gama de serviços, incluindo gestão de ativos, banco, cartões de crédito, negociação de ações, gestão de investimentos e gestão de patrimônio.  Enfrentou controvérsias, como o escândalo de venda cruzada, que impactou suas operações e imagem pública.  A empresa enfatiza a responsabilidade corporativa, visando criar crescimento econômico de longo prazo e melhorar a qualidade de vida em suas comunidades.

No momento da redação, WFC foi listado pela maioria dos analistas como uma ‘Compra‘ e possuía AUM de aproximadamente $1.733 trilhões

4. Citigroup Inc.

(C )

Citigroup Inc. é uma holding de serviços financeiros globalmente diversificada que oferece uma variedade de produtos e serviços financeiros a consumidores, corporações, governos e instituições ao redor do mundo.  Fundada em 1998 a partir da fusão da Citicorp e da Travelers Group, sua história remonta ao início do século XIX com a criação do City Bank of New York, posteriormente conhecido como National City Bank of New York.

Com sede na cidade de Nova York, a Citigroup opera através de vários segmentos, incluindo banco de consumo e crédito, banco corporativo e de investimento, corretagem de valores mobiliários, serviços de transação e gestão de patrimônio.  A empresa é conhecida por sua extensa rede de canais de atendimento ao cliente, incluindo agências físicas tradicionais, serviços online e caixas eletrônicos.

Os esforços de reestruturação da organização nos últimos anos levaram à venda da maioria de seus negócios de consumo fora dos EUA para focar em suas operações bancárias centrais e gestão de patrimônio. Conforme as últimas atualizações, a Citigroup continua a conduzir seus serviços sob a liderança da CEO Jane Fraser e está comprometida em aproveitar sua presença global para atender efetivamente sua clientela diversificada.

No momento da redação, C foi listado pela maioria dos analistas como uma ‘Compra‘ e possuía AUM de aproximadamente $1.685 trilhões

5. U.S. Bancorp

(USB )

U.S. Bancorp, fundada em 1863 e com sede em Minneapolis, Minnesota, é uma importante holding de serviços financeiros que atende indivíduos, empresas e instituições em todo os EUA.  Oferece uma gama abrangente de produtos e serviços financeiros, incluindo banco, gestão de ativos e empréstimos, através de seus múltiplos segmentos.

Conhecida por suas fusões estratégicas e crescimento, a U.S. Bancorp tem uma história rica, começando com o United States National Bank of Portland.  Hoje, liderada pelo CEO Andrew J. Cecere, continua a inovar e expandir suas ofertas​

No momento da redação, USB foi listado pela maioria dos analistas como uma ‘Compra e possuía AUM de aproximadamente $0.651 trilhões

6. PNC Financial Services Group Inc.

(PNC )

O PNC Financial Services Group, Inc., evoluiu através de fusões e aquisições significativas, começando como Pittsburgh Trust and Savings Company em 1845.  Tornou-se First National Bank of Pittsburgh em 1863, posteriormente fundindo-se com Peoples-Pittsburgh Trust Company para formar Pittsburgh National Bank.  A fusão de 1983 entre Pittsburgh National Corporation e Provident National Corporation, ambas abreviadas como PNC, marcou um passo importante, criando uma entidade bancária com ativos substanciais.

Durante a década de 1980, o PNC foi reconhecido por seu crédito conservador e marketing agressivo, o que contribuiu para sua lucratividade mesmo durante crises financeiras. Nos anos 1990, o PNC diversificou-se por meio de aquisições, notavelmente entrando no negócio de hipotecas com a compra do Sears Mortgage Banking Group e fortalecendo sua gestão de ativos com a aquisição da BlackRock Financial Management. Essas movimentações fizeram parte de uma estratégia mais ampla para focar em gestão corporativa, varejo, investimento e trust, e banco de investimento.

Entrando no novo milênio, o PNC continuou a adaptar-se e crescer, rebatizando-se como The PNC Financial Services Group e adquirindo empresas como Mercantile Bankshares e National City Corporation, aumentando significativamente seu tamanho e presença na indústria bancária. Apesar de enfrentar desafios como recessões econômicas e escrutínio regulatório, o PNC tem se concentrado em reestruturação e expansão de seu negócio de hipotecas ao consumidor, ao mesmo tempo em que investe em áreas de alto crescimento e inovações tecnológicas para permanecer competitivo

No momento da redação, PNC foi listado pela maioria dos analistas como uma ‘Compra‘ e possuía AUM de aproximadamente $0.557 trilhões

7. Truist Financial Corp.

(TFC )

Truist Financial Corporation, formada pela fusão da BB&T Corporation e SunTrust Banks em dezembro de 2019, opera nas regiões Sudeste e Atlântico Médio dos EUA.  Oferecendo uma ampla gama de serviços financeiros através de segmentos como Consumer Banking and Wealth, Corporate and Commercial Banking e Insurance Holdings, a Truist cresceu por meio de aquisições estratégicas e ênfase em banco digital e móvel.

Com sede em Charlotte, Carolina do Norte, e liderada pelo CEO William Henry Rogers Jr., a empresa busca atender às necessidades evolutivas de seus clientes com um extenso portfólio de serviços.

No momento da redação, TFC foi listado pela maioria dos analistas como uma ‘Compra‘ e possuía AUM de aproximadamente $0.528 trilhões

8. Goldman Sachs Group Inc.

(GS )

Goldman Sachs Group, Inc., estabelecida em 1869, é uma instituição financeira global de destaque com sede em Nova York.  Oferece uma vasta gama de serviços financeiros através de seus segmentos: Global Banking & Markets, Asset & Wealth Management e Platform Solutions.  Os serviços da empresa atendem a uma base de clientes diversificada, incluindo corporações, instituições financeiras, governos e indivíduos, abrangendo áreas como consultoria financeira para fusões, aquisições e reestruturações, atividades de execução para clientes, gestão de ativos, serviços de consultoria de patrimônio e soluções de investimento.

O Goldman Sachs também fornece soluções inovadoras através de seu segmento Platform Solutions, oferecendo cartões de crédito e financiamento no ponto de venda, além de serviços para clientes corporativos e institucionais.  A extensa história da empresa e seu compromisso com a inovação financeira a estabeleceram como um ator fundamental no setor de mercados de capitais, ressaltando seu papel como ponto de apoio sistêmico no panorama financeiro global.

No momento da redação, GS foi listado pela maioria dos analistas como um ‘Compra Forte‘ e possuía AUM de aproximadamente $0.521 trilhões

9. Capital One Financial Corp.

(COF )

Capital One Financial Corporation, fundada em 1988 e sediada em McLean, Virgínia, é um provedor diversificado de serviços financeiros nos EUA, Canadá e Reino Unido.  Oferece diversos produtos e serviços financeiros através de seus segmentos de Cartão de Crédito, Consumer Banking e Commercial Banking, incluindo várias contas, empréstimos, banco online e gestão de tesouraria.

Capital One expandiu além de suas origens em cartões de crédito para empréstimos automotivos e banco de varejo, notavelmente adquirindo o Hibernia National Bank em 2005. A empresa também foca em inovação digital, adquirindo empresas de tecnologia e design para aprimorar suas ofertas.  Com uma avaliação positiva de governança corporativa, a Capital One está comprometida com altos padrões operacionais.

No momento da redação, COF foi listado pela maioria dos analistas como um ‘Compra‘ e possuía AUM de aproximadamente $0.476 trilhões

10. TD Bank

(TD )

TD Bank Group, sob o Toronto-Dominion Bank (TD), cresceu significativamente através de fusões e aquisições, marcando sua presença de forma forte tanto no Canadá quanto nos Estados Unidos.  Estabelecida em 1955 pela fusão do Bank of Toronto e The Dominion Bank, a TD evoluiu para uma entidade multinacional de serviços bancários e financeiros.  Sua sede central, o Toronto-Dominion Centre, foi inaugurada em Toronto em 1967, simbolizando sua influência crescente.

O TD Bank expandiu suas ofertas na década de 1990 adquirindo ativos financeiros como as agências comerciais do Standard Chartered Bank of Canada e Central Guaranty Trust, além da Waterhouse Investor Services. Um movimento crucial foi a aquisição do Canada Trust em 2000, que marcou significativamente a marca de suas operações de banco comercial no Canadá sob o nome TD Canada Trust. No início do século XXI, a expansão para o mercado dos EUA continuou com aquisições importantes, incluindo Banknorth e Commerce Bancorp, que foram fundamentais para estabelecer o TD Bank, N.A., consolidando ainda mais sua presença nos Estados Unidos.

Hoje, o TD Bank oferece uma gama abrangente de produtos e serviços bancários nos setores de pessoa física, pequenas empresas e banco comercial.  É um dos maiores bancos nos EUA, conhecido por seus produtos e serviços de varejo, pequenas empresas e banco comercial.  O TD Auto Finance, uma divisão do TD Bank, N.A., e o TD Wealth® para serviços de gestão de patrimônio, ressaltam a diversidade de soluções financeiras fornecidas pelo TD Bank aos seus clientes.  O TD Bank opera sob o lema de conveniência e serviço ao cliente, posicionando-se como o Banco Mais Conveniente da América® e é reconhecido por seus extensos serviços de banco online e móvel que atendem a mais de 9,9 milhões de clientes.

No momento da redação, TD foi listado pela maioria dos analistas como um ‘Compra’ e possuía AUM de aproximadamente $0.367 trilhões

Um Acerto?

O crescimento dos ativos digitais não pode ser negado, pois está claramente aqui para ficar.  Embora isso possa ser verdade, seria insensato descartar o investimento em bancos tradicionais.  Pode haver inúmeros bancos menores operando sobre bases frágeis — como evidenciado pelos vários colapsos ocorridos nos últimos anos — mas isso não diminui a enorme influência e poder financeiro detidos pelos dez listados acima.  No final das contas, os bancos tendem a ter ganhos estáveis, oferecem dividendos e desempenham um papel crucial nas economias, tornando-os investimentos geralmente resilientes.