Moshe Kimhi, CEO e Co-Fundador da Neema – Série de Entrevistas

Moshe Kimhi, CEO e Co-Fundador da Neema é um executivo experiente de serviços financeiros com profundo histórico em finanças, auditoria e liderança operacional. Ele lidera a Neema desde sua fundação em 2018, orientando a direção estratégica da empresa, escalando suas operações e expandindo sua presença no ecossistema fintech. Kimhi traz forte expertise em gestão financeira, navegação regulatória e governança corporativa, com comprovada capacidade de construir equipes de alto desempenho, executar iniciativas de crescimento e manter relações sólidas com investidores, parceiros e reguladores. Antes de assumir como CEO, ocupou cargos seniores em finanças, incluindo posições de CFO, onde supervisionou orçamento, operações financeiras, relatórios, conformidade e gestão de caixa em organizações de rápido crescimento.

Neema é uma empresa de tecnologia financeira focada em simplificar o movimento global de dinheiro e expandir o acesso a serviços financeiros modernos. Sua plataforma digital permite que indivíduos e empresas enviem e recebam fundos internacionalmente, gerenciem contas multimoeda, paguem contas e acessem serviços baseados em cartão, enquanto sua infraestrutura global de pagamentos apoia bancos e instituições financeiras com transferências transfronteiriças eficientes através de múltiplas vias. Ao combinar ferramentas financeiras amigáveis ao consumidor com tecnologia de pagamentos de nível empresarial, a Neema busca reduzir atritos nas transações internacionais e melhorar a inclusão financeira em escala.

Você começou sua carreira em ambientes financeiros altamente estruturados — de auditorias da PwC a gerenciar operações financeiras complexas em grandes organizações. Como essas primeiras experiências moldaram sua visão de mundo e, finalmente, inspiraram você a criar sua própria empresa fintech?

Meu histórico em finanças tradicionais me expôs às limitações dos sistemas legados. Vi de perto como muitos processos financeiros ainda eram lentos, rígidos e manuais. Esse contraste entre o que existia e o que deveria existir foi o que eventualmente me impulsionou a construir uma empresa fintech. A frustração que eu via todos os dias, combinada com meu entendimento de conformidade e contabilidade, me levou a fundar a Neema e construir uma base mais rápida e confiável para pagamentos globais.

Qual foi o momento em que você reconheceu os pontos problemáticos enfrentados por pessoas sem conta bancária e trabalhadores migrantes nos pagamentos transfronteiriços, e como essa percepção o levou a criar a Neema e, eventualmente, evoluí-la de uma solução para consumidores para uma plataforma completa de pagamentos B2B e B2B2C?

O momento que mudou tudo foi ver o cuidador do meu avô lutando para enviar dinheiro para casa. O que deveria ser simples tornou-se estressante, caro e confuso. Percebi que isso não era um problema isolado, mas uma questão global que afeta milhões.

Isso inspirou a criação da Neema em 2015, inicialmente como uma conta digital que permitia aos usuários finais, especificamente populações desatendidas e trabalhadores migrantes, realizar transferências de dinheiro e outros serviços financeiros em Israel e ao redor do mundo, como alternativa às contas bancárias.

Com o tempo, percebemos que a infraestrutura que construímos para ajudar indivíduos poderia atender a mercados maiores, incluindo empresas e instituições. A partir daí, desenvolvemos a base da nossa conta de consumidor para criar uma plataforma de pagamentos que suporta outras carteiras digitais e agregadores ao redor do mundo.

Construir infraestrutura transfronteiriça requer confiança, conformidade e resiliência. Como seu histórico em relatórios financeiros, controles internos e supervisão regulatória influenciou a forma como você navegou nas primeiras licenças e relacionamentos bancários?

Eu encarei a obtenção de licenças não como um exercício de marcar caixas, mas como uma disciplina estrutural. Construímos nossos processos de conformidade desde o primeiro dia como se já estivéssemos operando em escala.

Meu histórico também me abriu os olhos para as nuances de má conduta financeira (seja intencional ou não) e a crescente sofisticação dos agentes mal-intencionados. Isso deixou claro que nossos sistemas de risco e conformidade precisariam se tornar continuamente mais fortes, inteligentes e preditivos, com capacidades avançadas, incluindo IA, aprendizado de máquina e expertise humana. Por esse motivo, nossas equipes de segurança e conformidade trabalham regularmente com clientes, bancos e parceiros como parte de nossos esforços dedicados a reduzir fraudes, combater a lavagem de dinheiro e, de modo geral, dificultar a vida dos fraudadores.

O sistema Dynamic Routing da Neema representa uma mudança significativa em relação às vias legadas. Quais foram os maiores desafios técnicos ou operacionais ao criá-lo, e que lacuna você estava tentando fechar?

Nossa tecnologia Dynamic Routing, juntamente com a vasta rede de parceiros financeiros da Neema, foi projetada para fechar lacunas na velocidade, custos, confiabilidade e transparência dos corredores de transação tradicionais, que normalmente são únicos e fixos.

Para construir nosso motor de decisão em múltiplas camadas que roteia inteligentemente cada transação pelo melhor corredor disponível, em tempo real, tivemos que superar alguns desafios principais:

• Orquestrar tecnologicamente vários fornecedores interoperáveis por corredor em vez de apenas um
• Conectar-se a múltiplos provedores e gerenciar saldos, garantindo bons termos comerciais em nível de desenvolvimento de negócios e operacional
• Garantir tecnologicamente que cada corredor seja o ideal, e assegurar que as transações sejam facilitadas em tempo real, da maneira mais econômica

Escalar uma plataforma de pagamentos para alcançar mais de 120 países e suportar mais de 80 moedas é um grande empreendimento. Quais foram os obstáculos mais significativos ao construir parcerias, integrar instituições e garantir cobertura global?

Encontrar os parceiros certos foi um grande obstáculo. Não estávamos apenas buscando a rota mais acessível, mas também a mais rápida, confiável e estável. Isso exigiu uma diligência profunda e a construção de relacionamentos de longo prazo.

Inicialmente, procuramos parceiros de infraestrutura para nossa conta digital voltada ao consumidor, mas constatamos que, em muitos casos, não encontrávamos a confiabilidade que buscávamos. As taxas de falha eram altas, a transparência era limitada e a experiência geral não atendia ao padrão que desejávamos para nossos usuários.

Então mudamos nossa abordagem e começamos a construir nossa própria rede global, conectando-nos com instituições financeiras e fortes players regionais, e criando conexões diretas quando necessário para garantir que as transações chegassem ao destino de forma confiável e pontual.

Outro desafio foi manter a cobertura global enquanto assegurávamos uma experiência sempre ativa. Para superar isso, construímos nossa tecnologia Dynamic Routing®, que avalia cada rota disponível em tempo real e envia cada transação pelo caminho mais confiável e eficiente. Isso nos permite eliminar falhas e oferecer desempenho consistente, independentemente do corredor ou da infraestrutura do parceiro.

Atender tanto indivíduos sem conta bancária quanto instituições financeiras reguladas requer abordagens muito diferentes. Como você adaptou a tecnologia, o modelo de conformidade e a experiência do usuário da Neema à medida que a empresa se expandiu para casos de uso institucional?

Atender indivíduos sem conta bancária e instituições financeiras reguladas pode parecer diferente externamente, mas para nós a base é a mesma. Construímos a Neema em torno de valores fundamentais, inclusão financeira e confiança, e esses valores orientam tanto nossos produtos de consumo quanto nossas ofertas institucionais.

À medida que expandimos para atender instituições financeiras, não reinventamos a plataforma. Fortalecemos a mesma tecnologia e os mesmos frameworks de conformidade que já utilizávamos. O motor central permaneceu o mesmo; simplesmente o entregamos por meio de APIs e infraestrutura, em vez de uma interface de consumidor.

Em resumo, a mudança não foi sobre mudar quem somos, mas sobre escalar o que já funcionava.

Na sua perspectiva, quais corredores de pagamento globais ainda são os mais desatendidos hoje, e como a Neema está se posicionando para atender esses segmentos?

Muitos corredores para a África e Sudeste Asiático ainda sofrem com liquidação lenta e entrega imprevisível. Esses são locais onde a confiabilidade é mais importante e onde estamos focando em causar impacto. Hoje, nossa plataforma cobre mais de 120 países, incluindo mais de uma dúzia de localidades tanto na região Ásia-Pacífico quanto na África. Pretendemos expandir nossa rede de bancos, carteiras digitais, cartões e pontos de coleta de dinheiro nessas geografias no próximo ano para viabilizar fluxos de caixa que superem os desafios tradicionais nesses corredores, como altas taxas, infraestrutura limitada e obstáculos regulatórios complexos.

Os pagamentos transfronteiriços estão na interseção de regulação, risco e inovação. Quais filosofias orientam suas decisões ao equilibrar velocidade, conformidade e confiabilidade?

Nossa filosofia é simples: mover-se rápido, mas nunca à custa da confiabilidade. Esse princípio moldou a forma como construímos tudo. É por isso que criamos o Dynamic Routing®, uma tecnologia que seleciona inteligentemente a melhor rota para cada transação, garantindo altas taxas de sucesso e desempenho em tempo real em todos os corredores.

Para nós, inovação não é sobre adicionar recursos; é sobre fortalecer a confiança. Cada sistema que construímos é projetado para entregar o mesmo resultado: pagamentos que chegam rápida e previsivelmente, independentemente de onde estejam indo.

Como fundador-CEO com um profundo background em finanças, quais lições de liderança foram mais transformadoras à medida que a Neema escalou?

Rodeie-se de pessoas que complementam suas capacidades e sabem mais que você nas áreas em que precisa de sua expertise. Escalar é uma conquista de equipe, não um ato solo.

Outra lição é que os fundadores precisam evoluir. O que funciona em uma empresa de cinco pessoas deixa de funcionar com 50. É preciso reinventar continuamente a forma como você lidera para crescer e ficar mais forte.

Olhando para o futuro, como você vê a movimentação global de dinheiro evoluindo na próxima década, e onde você vê a Neema posicionada nesse cenário futuro?

À medida que os pagamentos transfronteiriços devem crescer significativamente na próxima década junto ao comércio global, prevejo que o dinheiro se moverá como informação – instantaneamente, de forma transparente e sem barreiras geográficas. As vias já estão evoluindo para atender às expectativas dos usuários. Nos próximos anos, espero que os movimentos globais de dinheiro se tornem mais semelhantes aos pagamentos locais, sendo tão fáceis, rápidos e baratos quanto os domésticos. O que será fundamental é a maior adoção e “mainstreaming” nos próximos anos de infraestruturas contemporâneas orientadas por API que superam as deficiências das vias legadas, que são lentas, propensas a erros e caras – e não foram construídas para o comércio moderno.

Vejo a Neema continuando a inovar e expandir suas capacidades como líder que impulsiona novos padrões em direção à conectividade global, como pagamentos conta-a-conta, otimização em tempo real, inteligência de roteamento, transparência de conformidade e confiabilidade de transações. Na Neema, planejamos reforçar ainda mais nossa posição como provedora de infraestrutura central para que instituições reguladas e parceiros globais – bancos, EMIs, carteiras – possam se conectar instantaneamente e obter cobertura de pagamentos globais.

Obrigado pela ótima entrevista. Os leitores que desejam saber mais devem visitar Neema.