Compradores de Primeira Casa Alcancam Idade Recorde de 40 Anos

A National Association of REALTORS divulgou seu tão aguardado 2025 Housing Profile relatório, revelando alguns contrastes marcantes no mercado. O documento mostra uma divisão crescente entre os ricos e a classe média e ajuda a esclarecer o que está impulsionando essa tendência.

Esta pesquisa anual é vista como uma métrica orientadora para profissionais imobiliários, compradores e vendedores, e legisladores que buscam obter insights valiosos sobre o estado atual do mercado habitacional. Como tal, os dados deste ano são considerados um tanto preocupantes. Veja o que você precisa saber.

Comprando sua Primeira Casa

Tradicionalmente, possuir sua casa tem sido visto como uma grande conquista, aproximando você de liberdade financeira e aposentadoria. Para a maioria das pessoas, comprar uma casa será a maior compra que farão em suas vidas. Como tal, a maioria das pessoas usará sua casa para construir riqueza e estabilidade.

Infelizmente, esse importante primeiro passo rumo a garantir um futuro financeiro mais brilhante foi adiado pela maioria das pessoas em mais 10 anos, até a idade de 40 anos. Existem muitos fatores para esse atraso, que vão desde cenários econômicos até uma mudança na forma como a propriedade de moradia é vista em geral. Felizmente, o relatório Profile of Home Buyers and Sellers lança luz sobre o que está impulsionando esse mercado e para onde ele está caminhando.

Fonte – The Mortgage Reports

Perfil de Compradores e Vendedores de Casas 2025

A National Association of REALTORS publica o relatório Profile of Home Buyers and Sellers anualmente. Notavelmente, é o relatório mais antigo que apresenta demografia e atitudes habitacionais, com a primeira edição lançada em 1981.

Os dados coletados vêm diretamente de uma pesquisa de 120 perguntas enviada a 173.250 compradores recentes de casas. Este ano contou com 6.103 respondentes e representa os sentimentos do mercado habitacional de julho de 2024 a junho de 2025. Notavelmente, os dados não incluem estatísticas de propriedades de investimento ou de férias.

Principais Descobertas do Relatório NAR 2025

O relatório deste ano revelou algumas tendências muito interessantes. Primeiro, mostra que as compras de casas à vista estão em um recorde histórico, ao mesmo tempo em que revela níveis historicamente baixos para compradores de primeira casa. Também revelou que a taxa média de hipoteca era de 6,69% na época. Aqui estão alguns outros detalhes importantes que vale a pena mencionar:

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Mínimos Históricos para Compradores de Primeira Casa

Os dados mostram que a propriedade de primeira casa caiu a níveis não vistos desde antes da crise habitacional de 2008. Especificamente, a NAR observa que a participação de compradores de primeira casa contraiu em cerca de 50% desde 2007 — uma mudança dramática que antecede e depois se agravou após a Grande Recessão. Essa diminuição foi causada por vários fatores, incluindo custos de vida mais altos, aumento dos valores das propriedades e um mercado mais competitivo.

Os compradores de primeira casa precisarão levar o tempo em consideração. O relatório explica que a propriedade de casa adiada resulta em cerca de US$ 150 mil de perda de patrimônio, em média. Essas perdas significam que há menos oportunidades para esses indivíduos, especialmente quando combinadas com a inflação. À medida que os atuais proprietários envelhecem, isso afeta diretamente a capacidade desta geração de construir riqueza.

O Novo Perfil do Comprador de Primeira Casa

O relatório também mostra que a idade média para a compra de primeira casa agora atingiu um recorde histórico de 40 anos. Os novos compradores também estão fazendo uma entrada menor, com a média de 10%. Como tal, a maioria precisará de seguro hipotecário privado (PMI) além do empréstimo.

O PMI é exigido quando o comprador tem menos de 20% de entrada em uma propriedade. Esse pagamento mensal pode aumentar sua hipoteca e tornar mais caro possuir sua casa. No entanto, deve-se observar que, como os preços das casas são mais altos, esse pagamento de 10% não significa que os compradores de primeira casa não estejam pagando mais do que seus predecessores em termos de valores.

De acordo com esses dados, os compradores de primeira casa obtêm sua entrada de algumas fontes principais. A maioria desses fundos veio de suas poupanças pessoais, com 59% respondendo que economizaram o dinheiro ao longo do tempo.

Um adicional de 26% do financiamento vem de ações, 401ks e criptomoedas. Por fim, 22% dos entrevistados receberam um empréstimo ou presente da família para fazer a entrada em sua primeira casa.

Por que os Níveis de Propriedade de Primeira Casa Caíram?

O relatório mostra algumas razões principais pelas quais os proprietários de primeira casa se tornaram mais velhos do que nunca. Ele cita situações econômicas passadas nas quais a falta de moradia acessível resultou em oportunidades reduzidas de compra para compradores de primeira casa.

Os Proprietários são Mais Velhos

Como a maioria dos compradores de primeira casa de hoje economizou sua entrada de 10% pessoalmente, faz sentido que a idade desses compradores seja maior. O custo de vida está mais alto do que nunca, juntamente com a inflação e uma economia baseada em assinaturas — é mais difícil do que nunca economizar uma entrada.

Uma Divisão Clara

Do outro lado da equação, há proprietários mais velhos que possuem muita equidade em sua propriedade. Eles estão usando essa equidade para fazer entradas em outras propriedades, incluindo ofertas à vista. O valor de suas casas continua a subir, o que tem sido favorável a eles.

Claro, o aumento dos preços das casas não é um acidente. Ele representa o envelhecimento demográfico nos EUA. Como as pessoas vivem mais tempo agora do que nunca, isso significa que precisam de sua riqueza por mais tempo. Consequentemente, elas não a transferem até muito mais tarde na vida.

Assim, não houve aquela transferência de riqueza geracional que ajudou as gerações mais jovens a alcançar estabilidade financeira no passado. Em vez disso, o foco das gerações mais velhas permaneceu em garantir que seus ativos atuais mantenham e aumentem seu valor, ajudando a assegurar uma aposentadoria segura.

Compradores Repetidos

Curiosamente, a idade média dos compradores repetidos de casas é de 62 anos. Essa geração mais velha de investidores tem mais ativos e equidade, o que pode ser visto em suas manobras financeiras. O relatório mostrou que 23% dos compradores repetidos fizeram entradas de 20%. Ainda mais revelador é que 30% dos compradores repetidos adquiriram sua propriedade à vista.

Quem Está Comprando Casas em 2025?

O comprador médio de casas nos EUA agora tem 59 anos de idade. Dos entrevistados, cerca de um quarto tem membros familiares mais jovens morando com eles. Quando questionados sobre sua casa ser um ativo geracional, os dados revelaram que apenas 14% compraram sua casa para esse fim.

Notavelmente, compradores de casas multigeracionais fizeram suas compras por várias razões principais, incluindo 41% que usam a casa para abrigar seus pais idosos. O mesmo relatório mostrou que 27% agora vivem com seus filhos maiores de 18 anos, que retornaram devido a dificuldades financeiras ou conveniência.

Aumento no Uso de Corretores

Profissionais imobiliários encontraram boas notícias no relatório, pois ele mostrou um aumento no uso de corretores tanto por compradores quanto por vendedores. Os dados da pesquisa indicam que 88% dos compradores decidiram utilizar um corretor, enquanto 91% dos vendedores fizeram a mesma escolha, representando um recorde histórico para os vendedores. Além disso, a pesquisa constatou que 91% dos compradores de casas recomendariam usar um corretor a outros e usariam um corretor em sua próxima compra.

O Que os Dados Significam para o Mercado

Existem algumas tendências significativas que esses dados mostram, que podem ajudar a orientar os profissionais do mercado. Primeiro, o relatório destaca a necessidade de mais inventário habitacional tanto nos mercados de usados quanto de novos. Além disso, revela que o inventário atualmente no mercado ou que está entrando nele provavelmente está supervalorizado, reduzindo a capacidade dos compradores de primeira casa de participar e construir riqueza.

Vendedores

Os proprietários fizeram mudanças marcantes em seus estilos de vida. Por exemplo, os dados mostram que o proprietário médio mora em sua casa por 11 anos antes de decidir vendê-la. Para referência, a média era de 6-7 anos em 2000. Seus principais motivos para vender uma casa também são divididos. Curiosamente, 50% venderam para comprar uma propriedade mais nova, e 34% responderam que precisavam de uma casa maior. Notavelmente, a maioria das pessoas não se mudou longe, com a mudança média sendo apenas 30 milhas.

A Lacuna Habitacional Geracional se Amplia

À medida que os baby boomers vivem mais, precisam proteger seus fundos de aposentadoria. Como tal, eles exerceram todo o seu poder de voto para garantir que o valor de seu principal ativo permaneça alto. Infelizmente, esse desejo é o oposto direto do que eles precisavam quando estavam na faixa dos 20-30 anos, quando a propriedade de moradia acessível era o foco.

Como o Governo Poderia Ajudar

Existem várias maneiras pelas quais o governo poderia intervir e oferecer ajuda a potenciais compradores de primeira casa. No passado, políticas governamentais inteligentes ajudaram os compradores de primeira casa a se qualificarem para empréstimos especiais com taxas ou entradas reduzidas.

Os programas HA e VA são exemplos principais de grupos que podem ajudar as pessoas a adquirir sua primeira casa. Além disso, os legisladores poderiam melhorar seus tempos de resposta em tarefas críticas como reestruturação de zonas, aprovação de licenças e aprovação de benefícios fiscais para a compra de primeira casa.

Adicionar Mais Inventário

No final das contas, o principal problema é a falta de opções de moradia acessível. O governo poderia ajudar a aliviar esse cenário de várias maneiras. Primeiro, poderia relaxar algumas das restrições de construção, permitindo mais novas construções.

O governo também poderia impulsionar as vendas de casas atraindo vendedores com incentivos. No entanto, é difícil superar a obtenção de lucros recordes nas vendas de casas como principal motivador. Apesar dessa situação, a economia de aluguel de curto prazo criou um cenário único em que as casas são vendidas por suas capacidades de geração de renda, em vez de seu valor de moradia.

Reconstruir

Outra estratégia de curto prazo que poderia ajudar a introduzir um influxo de propriedades no mercado é reconstruir áreas degradadas. Muitos veem o investimento em bairros deteriorados como gentrificação. No entanto, para os proprietários imobiliários, isso abre a porta para que mais propriedades cheguem ao mercado em rápida sucessão.

Notavelmente, essas propriedades geralmente estão localizadas próximas ou diretamente fora de áreas privilegiadas, tornando-as elegíveis para aumentos de preço substanciais à medida que são renovadas. Claro, essa estratégia funciona apenas inicialmente. Quando o bairro se torna mais agradável, os preços de todas as casas aumentam, ampliando ainda mais a lacuna que os compradores de primeira casa precisarão preencher.

Modernizar a Construção

Tornar novas casas acessíveis na economia atual é uma tarefa complicada. No entanto, existem vários métodos, como usar materiais diferentes ou estratégias de construção, que podem ajudar a reduzir o custo total de novas construções. Por exemplo, novas tecnologias como impressão 3D podem revolucionar o mercado habitacional no futuro.

National Association of REALTORS (NAR)

A National Association of REALTORS entrou no mercado em 1908 como a National Association of Real Estate Exchanges. Seu objetivo é organizar todo o mercado para ajudar a garantir que um esforço conjunto possa ser realizado ao lidar com regulamentações e outras questões do setor.

Esta organização com mais de 100 anos ajudou a trazer transparência e estabilidade ao setor imobiliário. Hoje, é uma das maiores associações comerciais nos EUA. Como tal, milhões de profissionais dependem desta organização para garantir que o mercado continue a se expandir e proteger seus participantes.

Novas Oportunidades e Desafios para Compradores e Vendedores

Ao analisar os dados, você encontra um conjunto misto de prós e contras para os compradores de primeira casa. Por um lado, é mais difícil e custa mais entrar em uma casa. Por outro lado, há uma grande parcela da população do país se aproximando de suas fases finais de vida. Assim, o mercado verá um influxo de propriedades herdadas, juntamente com compradores de primeira casa, à medida que o tempo avança.

No entanto, a curto prazo, os compradores de primeira casa estão sentindo a pressão sob o peso dos compradores repetidos e daqueles que buscam obter um grande lucro em seus investimentos imobiliários. O tempo dirá se a economia pode sustentar o mercado habitacional atual ou se os compradores de primeira casa poderão encontrar uma maneira de obter mais acesso a propriedades no futuro.

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