Maneiras Inteligentes de Reduzir Gastos e Construir Economias

Cortar a gordura nos gastos é uma das melhores maneiras de melhorar sua situação financeira. Não importa quanto você ganhe, seus hábitos de gastos afetarão diretamente sua capacidade de investir e economizar. Para a maioria das pessoas, o dinheiro não dura, independentemente de quanto elas recebem.

Reconhecer onde seu dinheiro é gasto é o primeiro passo para alcançar um orçamento equilibrado. No entanto, nessa era de cartões de crédito, planos de pagamento e microtransações, pode não ser tão simples quanto olhar para o extrato bancário. Aqui estão alguns dos principais culpados que impedem as pessoas de alcançar seu potencial de economia e investimento.

1. Reduza os Gastos Frívolos

No topo da lista está o gasto frívolo. Essa categoria pode incluir compras impulsivas de última hora ou outras compras irrationais baseadas puramente na conveniência. Quando você chega ao caixa, você será testado nesse aspecto. Você sabe muito bem que os produtos que vê ao lado do caixa são mais caros do que as mesmas opções nas prateleiras. No entanto, você ainda os compra, mas por quê?

Um estudo psicológico recente mostra que sua suscetibilidade a essas táticas se resume ao controle emocional. Fatores pequenos, que variam desde sua autoestima, desejo de economizar tempo e até seu ego, desempenham um papel nesses decisões de fração de segundo. Quando você combina essas ações com a onda de dopamina de fazer uma compra, é fácil ver como o controle emocional é fundamental para cortar gastos desnecessários.

Maus Hábitos – Fumar, Beber, Drogas

Essa razão se aplica a maus hábitos, como fumar, beber e usar drogas. O custo médio de um maço de cigarros é agora de $9-$11, e o fumador médio compra 4 maços por semana. Esses custos somam cerca de $2.200 por ano. Quando você combina essas despesas com outros hábitos recreativos, como beber, o drenado anual em seu financiamento pode ser inegável.

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Realisticamente, pode não ser possível parar com os maus hábitos, mas você precisa mostrar controle emocional para manter seus gastos em cheque. Lembre-se de que você precisa economizar para ter renda disponível. A renda disponível é o primeiro passo para encontrar os melhores investimentos para sua estabilidade financeira.

Usando Serviços de Entrega de Comida

Serviços de entrega de comida, como o DoorDash, prometem eliminar a necessidade de você sair da confortabilidade de sua casa para desfrutar de sua refeição favorita. Esses serviços se tornaram extremamente populares após a pandemia de COVID-19. Para muitas pessoas, os custos adicionais desses serviços faziam sentido durante a quarentena.

No entanto, há pouca razão para usar esses serviços agora. Eles aumentam significativamente o custo de suas refeições por meio de uma estrutura de taxas projetada para taxar tanto você quanto o restaurante. Há taxas de serviço, impostos e uma gorjeta para o motorista de entrega que são adicionados ao seu total.

Além disso, tarifas recentes e inflação tornaram ir ao restaurante mais caro do que nunca. some os custos dos aplicativos de entrega, e agora você pagou quase um terço a mais por uma refeição do que se você fosse diretamente ao restaurante. O melhor plano aqui é cortar os custos adicionais e cozinhar em casa. De acordo com dados do Bureau of Labor Statistics e pesquisas da indústria, jantar fora geralmente custa 3–4 vezes mais do que cozinhar em casa. Mesmo uma modesta preparação de refeições pode economizar até 30% dos gastos com comida anualmente em comparação com restaurantes e serviços de entrega.

Pagando Extra por Envio Rápido

Você é a pessoa que precisa ter seu pedido online no dia seguinte? Sim, é ótimo cortar o tempo de espera em produtos quando você os precisa. No entanto, o termo “necessidade” é muito usado. Em muitos casos, você simplesmente quer o produto por razões pessoais, e não para atender a um prazo vital ou completar uma tarefa importante.

Notavelmente, você pode pagar entre $19-$40 extra para cada libra que você acelera. Esses preços podem variar dependendo de sua localização, mas o ponto permanece – se você não precisa do item imediatamente, não pague extra por envio rápido. Lembre-se de que a paciência é uma virtude, e pode economizar dinheiro a longo prazo.

2. Aluguéis/Luxo de Moradias

Você conhece alguém, ou é uma pessoa que deve morar nas opções mais luxuosas? Apenas porque você pode se qualificar para aquela mini-mansão não significa que você possa pagar por ela. Se você for sobrecarregado com uma hipoteca alta, você encontrará o peso de ser pobre em casa a ser constante estresse.

O mercado de aluguel também está em crise. Os aluguéis atingiram todos os recordes e parecem continuar a subir. Consequentemente, alugar propriedades de luxo agora é mais caro do que nunca. Hoje em dia, os fabricantes se voltaram para upgrades de tecnologia e amenidades em vez de adicionar valor tradicional. Você pode pensar que vale a pena pagar $300 extra por mês por um apartamento mobiliado. No entanto, quanto mais tempo você ficar, menos será um bom negócio.

Adicione à equação as demandas de propriedades de aluguel de curto prazo, e é fácil ver por que os aluguéis quase dobraram, apesar de não haver melhorias significativas na comunidade ou nas unidades. Portanto, tente evitar locais trendy e, em vez disso, encontre um lugar que se encaixe confortavelmente em seu orçamento.

3. O Custo Oculto de Loterias e Concursos

Jogar loterias e concursos é outro custo que pode ir de alguns dólares por mês a milhares por ano. A ciência por trás das loterias e concursos é semelhante à do jogo, com a principal diferença sendo que, para se qualificar como jogo, há necessidade de aleatoriedade.

Em comparação, loterias e concursos dependem de um pool de prêmios pré-definidos. No entanto, essas mudanças não afetam os aspectos psicológicos desses jogos. Eles são projetados para entreter você e fornecer uma onda de dopamina da emoção de quase e, em casos muito raros, ganhar.

Loterias têm pools de prêmios específicos projetados para fornecer muitas pequenas vitórias para mantê-lo engajado. O problema é que essas pequenas vitórias, como bilhetes gratuitos, podem rapidamente se transformar em uma pessoa constantemente procurando o rush do jogo. Não há nada de errado em jogar loterias ou concursos com moderação. Assim como beber ou outros maus hábitos, você precisa limitar suas despesas a ocasiões raras.

4. Compras de Estilo de Vida que Drenam a Riqueza

Na era das mídias sociais, é fácil se deixar levar pela hipe. Muitas pessoas sofrem de uma necessidade profunda de sempre ter as últimas marcas de roupas, joias e itens de tecnologia pessoal. Infelizmente, esses itens de luxo de alto valor podem deixá-lo lutando para encontrar capital de investimento.

Um exemplo perfeito de compras frívolas de estilo de vida é sempre comprar o último telefone. Com empresas como a Apple fazendo upgrades mínimos entre modelos, você provavelmente estará bem usando o modelo atual muitos anos no futuro. Portanto, gastar mais de $1.000 para obter uma câmera atualizada simplesmente não faz sentido.

Carros Novos

O pior exemplo desse gasto abusivo pode ser visto no mercado de carros. Todos sabem que comprar um carro novo não faz sentido financeiro. O veículo perde 20% de seu valor no momento em que sai da concessionária. No entanto, há muitas pessoas que acreditam que, porque podem listar esses itens como ativos em um aplicativo de empréstimo, eles são bons investimentos.

A realidade é o oposto. Os preços dos carros são os mais altos que já foram devido a vários fatores. Por exemplo, marcas tradicionalmente de classe trabalhadora, como Jeep e Dodge, agora mudaram seu foco para veículos de luxo com o objetivo de capturar mais receita das opções de luxo em vez de atender à sua clientela tradicional baseada no valor.

Os resultados dessa mudança de dinâmica são que os carros custam mais do que nunca. Consequentemente, as agências de financiamento ajustaram seus cronogramas de pagamento para tentar parecer atraentes para aqueles que compram simplesmente com base nos valores de pagamento mensal. Infelizmente, essa tática predatória continua a deixar os compradores pagando pagamentos caros de 7 anos por veículos de baixa qualidade.

Barcos e Veículos de Lazer

Os donos de barcos têm um ditado que diz “Os dois melhores dias da sua vida são quando você compra e quando você vende seu barco.” Esse ditado se refere ao número surpreendentemente alto de custos ocultos. Os barcos são outra compra de estilo de vida que pode parecer atraente psicologicamente, mas na realidade, pode ser apenas mais um caso de você tentando alimentar seu ego.

Possuir um barco recreativo é visto como um luxo desfrutado por indivíduos de sucesso. Eles oferecem uma fuga do estresse da sociedade e uma maneira gratificante de viajar. No entanto, quando você compra um barco ou outro veículo de lazer, há vários custos adicionais que você pode não considerar.

Por exemplo, você precisará armazenar e manter o veículo. No caso dos barcos, essa tarefa pode significar que você precisará pagar taxas de ancoragem, além de quaisquer requisitos de seguro. Relatórios colocam o custo médio dessa embarcação de luxo em até $7 – $16K por ano, dependendo do tamanho e recursos do barco.

No final, possuir um barco é caro, e a menos que você tenha um cronograma que permita muito uso e possua um local para armazenar o barco, os custos vão se acumular rapidamente. Evite essas dores de cabeça e economize para comprar um barco após a aposentadoria. Dessa forma, você poderá orçar todos os nuances de possuir o barco desde o início.

5. A Verdade Sobre Esquemas de Ficar Rico Rápido

Todos conhecem pelo menos um modelo de negócios de ficar rico rápido. No passado, programas de marketing de múltiplos níveis prometiam aos usuários fortunas vastas por um trabalho mínimo. Na maioria das vezes, eles simplesmente precisavam continuar trazendo novo talento para a organização para ter sucesso.

Infelizmente, essas empresas foram projetadas desde o início para se alimentar da constante rotatividade de novos usuários. Elas dependem de você vender suas promessas a outros, que todos terão que fazer um investimento inicial para ganhar acesso às estratégias de renda de nível superior da empresa.

Notavelmente, as empresas de Marketing de Múltiplos Níveis, frequentemente chamadas de Esquemas de Pirâmide, não o tornarão rico. No entanto, há algumas habilidades que você pode adquirir desses lugares, como confiança nos negócios, habilidades de vendas e táticas organizacionais. No entanto, ficar rico com essas opções não é uma realidade.

Hoje, você vê a mesma estratégia, mas na forma de produtos de renda sem trabalho. Por exemplo, há muitos influenciadores vendendo ferramentas de geração de IA projetadas para criar conteúdo e postá-lo automaticamente nas mídias sociais. Essas empresas vendem seus cursos e oferecem referências a outros, todos prometendo criar uma corrente de renda automatizada.

Se você não sabe, a maioria dos participantes de MLM faz esse investimento inicial e nunca usa o programa novamente após algumas semanas. Esses sistemas nunca entregam resultados financeiros, e seu objetivo principal é obter mais pessoas para comprar o curso em vez de garantir renda com as ferramentas fornecidas.

Controle de Dinheiro = Controle Emocional

O dinheiro é muito como as emoções, pois os dois estão interligados. Se você não pode controlar suas emoções, então não há esperança de você evitar compras impulsivas ou esquemas de ficar rico rápido. Mesmo compras impulsivas no caixa podem lentamente minar qualquer chance de garantir renda disponível para investimentos futuros.

Controle suas emoções e gastos. Reserve financiamento especificamente para economias e aprenda a distinguir entre um ativo e um passivo. Um ativo gera renda independentemente de você tirar um dia de folga ou não, enquanto um passivo custará a você, independentemente de sua situação.

Por exemplo, seu novo carro é um passivo que exigirá pagamentos, seguro, manutenção, gasolina e mais. Se você decidir não dirigir o carro por uma semana, você ainda terá que fazer seus pagamentos. O mesmo se aplica a propriedades. Uma propriedade alugada é um ativo que pode fornecer retornos de longo prazo.

Aprenda a Amar Economizar

Um aspecto crucial de cortar gastos é aprender a amar economizar. Você deve treinar seu cérebro para receber uma pequena onda de dopamina toda vez que você economiza, assim como toda vez que você gasta. Mudar sua perspectiva tornará mais fácil recusar despesas desnecessárias e se concentrar em adquirir ativos. No final, o controle emocional e o equilíbrio serão suas melhores armas contra o gasto.

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