Sandeep Sood, Kunai 설립자 겸 CEO – 인터뷰 시리즈

Sandeep Sood, Kunai의 설립자 겸 CEO로, 지난 20년 동안 엘리트 소프트웨어 팀을 구축해 왔습니다. 2015년에 그는 첫 번째 에이전시인 Monsoon을 Capital One에 매각했으며, 그곳에서 다음 3년 동안 대기업 내에서 금융 제품이 어떻게 개발되는지 직접 경험했습니다. 이 경험은 현재 Kunai의 업무에 반영되어 회사가 더욱 효과적인 솔루션을 제공할 수 있게 합니다.

Kunai는 은행, 신용 및 결제 네트워크, 인프라 제공업체 및 그들의 고객을 위한 풀스택 기술 솔루션을 개발합니다. 숙련된 디자이너, 개발자, 제품 관리자 팀을 활용하여 Kunai는 아이디어를 초기 개념에서 대규모 배포까지 전환합니다. 현대화와 신흥 산업 트렌드에 집중함으로써, 회사는 고객이 운영을 최적화하고 변화하는 금융 환경에서 장기적인 성장을 도모하도록 돕습니다.

We discuss the future of AI, fintech, and stablecoins.

Capital One에서의 경험 후 Kunai를 시작하게 된 동기는 무엇이며, Monsoon과 Capital One에서의 시간이 Kunai를 구축하는 접근 방식에 어떻게 영향을 주었나요?

Monsoon에서 저는 외부 공급업체로서 금융 기관과 20년 동안 협력했습니다. Capital One에 인수된 후, 저는 테이블 반대편, 즉 팀과 공급업체를 관리하는 임원으로서의 입장을 경험했습니다. 이 경험을 통해 이러한 조직 내부 임원의 입장이 어떤지에 대한 공감을 얻게 되었습니다. 대형 금융 기관이 레거시 인프라, 느린 의사결정, 운영 비효율성으로 어려움을 겪는 모습을 직접 보았습니다. 컨설턴트들은 일반적으로 규모와 제한 조건 내에서 금융 기관이 일을 수행하도록 돕는 데 필요한 이해가 부족하다는 것을 깨달았습니다.

그것이 Kunai의 시작이었습니다—임원의 도전을 이해하고 그 도전에도 불구하고 성공하도록 돕는 최선의 방법을 아는 컨설팅 파트너가 필요했습니다. 이를 진정으로 이해하는 파트너를 찾지 못해 직접 만들기로 결심했습니다.

스테이블코인이 전체 거래 규모에서 Visa (V ) 와 Mastercard (MA ) 를 앞선 상황에서, 결제 환경에서 그 역할이 어떻게 진화할 것으로 보시나요?

우선, 스테이블코인 거래 총량(약 15.6조 달러에서 27.6조 달러 사이로 추정)이 Visa와 Mastercard를 앞섰지만, 개별 거래 수는 훨씬 적습니다. 이는 스테이블코인이 일반적으로 훨씬 큰 거래에 사용되기 때문입니다.

그럼에도 불구하고, 스테이블코인은 이제 단순한 암호화폐 실험이 아니라 현대 금융 거래의 잠재적 기반으로 입증되고 있습니다. 전통적인 결제망보다 더 빠르고 저렴하게 자금을 이동시킬 수 있음을 증명했으며, 이제 기관 투자자들이 이를 진지하게 받아들이고 있습니다. 다음 단계는 규제 명확성과 주류 금융 인프라와의 통합이며, 여기서 상황이 흥미롭게 전개됩니다.

스테이블코인을 단순한 암호화폐 트렌드로 일축하는 은행들은 몇 년 안에 뒤처지게 될 것입니다. 현명한 은행들은 이미 스테이블코인 결제를 자사 서비스에 통합하는 방안을 모색하여 앞서 나가고 있습니다.

스테이블코인이 전통적인 결제 네트워크에 비해 제공하는 주요 장점은 무엇인가요?

핵심은 속도, 비용, 접근성입니다. 스테이블코인은 전통적인 은행의 며칠에 걸친 결제 정산 과정을 거치지 않고 즉시 거래를 정산합니다. 수수료는 신용카드 네트워크나 SWIFT 거래보다 현저히 낮습니다.

무엇보다도 스테이블코인은 지리적 장벽을 없앱니다. Bitso와 같은 스타트업은 Circle의 USDC를 활용해 멕시코로의 송금 비용을 낮추고 있으며, 전 세계 수천 명의 프리랜서는 달러에 연동된 스테이블코인인 MakerDAO의 DAI를 통해 급여를 받고 있습니다. 이러한 솔루션은 신흥 시장의 기업과 개인에게 선진 경제와 동일한 금융 인프라에 접근할 수 있게 해주어 혁신적인 변화를 가져옵니다.

은행과 신용조합이 스테이블코인이 비즈니스 모델에 미치는 영향을 과소평가하고 있다고 생각하십니까?

대부분의 은행은 단기 위험에 지나치게 집중하고 있어 결제 분야에서 일어나고 있는 장기적인 변화를 인식하지 못하고 있습니다. 스테이블코인은 이미 송금 시장, B2B 결제, 그리고 국제 결제 등 은행이 한때 장악했던 영역을 잠식하고 있습니다.

BNPL, 핀테크 대출, 임베디드 파이낸스에서도 같은 이야기가 있었습니다. 이러한 트렌드를 무시한 기관은 시장 점유율을 잃었고, 적응한 기관은 새로운 수익원을 발견했습니다. 은행은 스테이블코인을 결제 레일로 수용하거나, 핀테크 및 암호화폐 기반 기업이 특정 분야에서 이를 대체하는 모습을 지켜볼 수 있습니다.

스테이블코인이 주류 채택에 직면한 장애물은 무엇이며, 어떻게 해결할 수 있을까요?

가장 큰 장벽은 규제, 상호운용성, 그리고 신뢰입니다. 규제 당국은 금융 시스템의 안정을 유지하면서 스테이블코인을 어떻게 감독할지 아직 고민 중입니다. 그러나 명확한 프레임워크가 마련되면 기관 채택이 가속화될 것입니다.

상호운용성도 또 다른 과제입니다—스테이블코인이 규모를 확대하려면 전통적인 결제 네트워크와 원활히 통합되어야 합니다. 이는 은행, 핀테크, 스테이블코인 발행자가 사일로가 아닌 인프라 협업을 해야 함을 의미합니다.

마지막으로 신뢰—알고리즘 스테이블코인의 실패는 대중 인식을 손상시켰지만, 적절한 준비금을 보유한 법정화폐 기반 스테이블코인은 신뢰성을 입증하고 있습니다. 더 많은 대형 기업이 이 분야에 진입함에 따라 신뢰는 지속적으로 성장할 것입니다.

스테이블코인이 국제 결제의 역학을 어떻게 변화시키며, 가장 큰 혜택을 받을 산업은 무엇인가요?

스테이블코인은 국제 결제를 실시간 거래로 전환하고 있어, SWIFT의 며칠에 걸친 정산 및 높은 수수료에 비해 큰 개선을 제공합니다.

글로벌 공급망, 프리랜싱, 국제 B2B 결제에 의존하는 산업은 큰 혜택을 받을 것입니다. 전자상거래, 게임, 디지털 미디어는 이미 스테이블코인 결제로 전환하고 있으며, 이는 더 빠르고 저비용이며 환전 문제 없이 결제할 수 있기 때문입니다.

AI가 금융 기관을 어떻게 재구성하고 있으며, 가장 기대되는 혁신은 무엇인가요?

2000년대에 우리는 컨설팅 고객에게 ‘모든 문제는 이제 소프트웨어 문제다’라고 말하곤 했습니다. 이제 AI에도 동일하게 적용됩니다. 금융 기관 내에서는 사기 탐지, 위험 관리 등에서 머신러닝과 AI가 오랫동안 중요한 역할을 해왔습니다. 하지만 LLM이 등장하면서 내부 프로세스나 고객 상호작용 중 AI로 크게 개선되지 않을 것이 없게 되었습니다. 모든 문제는 AI 문제이기도 합니다. 우리는 컴퓨터의 등장만큼, 혹은 그보다 더 중요한 무언가의 시작점에 서 있으며, AI에 의해 변형되지 않을 산업은 없을 것입니다.

금융 기관이 AI 솔루션을 구현할 때 직면하는 가장 큰 과제는 무엇인가요?

첫 번째 문제는 데이터, 데이터, 그리고 데이터입니다. 깨끗하고 잘 정리되며 완전히 통합된 데이터가 없으면 AI는 달성할 수 있는 범위가 제한됩니다. 현재 은행 데이터는 사일로에 존재하고 일관된 온톨로지가 없습니다. 이러한 상황에서도 할 수 있는 일은 많지만, 데이터가 정리되고 통합되면 무한한 가능성이 열립니다.

두 번째는 관료주의입니다. 관료적인 사고방식은 혁신을 충분히 빠르게 진행해 파괴를 방지하기 어렵게 만듭니다. 은행의 관료주의는 혁신적인 스타트업과 협업을 어렵게 하고, 새로운 기술을 개선하기도 어렵게 합니다. 효율적인 아이디어가 그 가치를 인정받는 것을 방해합니다. 은행에서 가장 큰 과제는 야심찬 임원들이 관료주의에 지쳐 아이디어가 구현되기 전에 떠나는 경우가 많다는 점입니다.

Kunai는 AI를 활용해 금융 제품 및 서비스를 어떻게 향상시키고 있나요?

우리는 Pontus라는 플랫폼을 구축했으며, 이를 통해 금융 기관은 직관적이면서도 해당 기관의 기술 스택, 프로세스, 문화에 맞게 맞춤형 에이전트, 앱, 액션을 만들 수 있습니다. 목표는 일괄적인 솔루션을 제공하는 것이 아니라, 고객과 협력해 각 부서에 맞춤화된 에이전트를 구축하는 것입니다.

전통적인 금융 기관이 이 새로운 환경에서 경쟁력을 유지하기 위해 채택해야 할 전략은 무엇인가요?

1. AI 및 채택 가속화: AI를 전략적 우선순위로 삼고, 먼 미래의 전망이 아니라 현재의 과제로 다루세요. 통합된 고품질 데이터를 투자하고 팀이 사전 승인된 자동화 솔루션을 활용하도록 권한을 부여합니다. 개방적인 지식 공유를 촉진해 빠른 혁신을 이끌어냅니다.
2. 프로세스 간소화: 규제 준수의 중요성을 인식하되 불필요한 내부 장벽은 제거하세요. 승인 절차를 간소화하고 의사결정을 신속히 진행하며, 최고의 인재가 효과적으로 혁신할 수 있는 환경을 유지합니다.

규제 책임과 민첩성을 균형 있게 조율함으로써, 금융 기관은 핵심 임원을 유지하고 뛰어난 고객 경험을 제공하며, 급변하는 기술 환경에서 경쟁력을 유지할 수 있습니다.

스테이블코인 결제 또는 AI 기반 금융 솔루션을 통합하려는 금융 기관에 어떤 조언을 해주고 싶으신가요?

1. AI 자동화: 위에서 언급했듯이 데이터를 중앙집중식으로 관리하겠습니다. 진정으로 AI와 경쟁하려면 진실된 데이터 원천을 정비하는 것이 필수 선행조건입니다. 그러나 실험 단계에서는 천 개의 꽃이 피는 모습을 보고 싶습니다. 승인된 LLM을 확보하고 가드레일을 추가한 후, 조직 전반에 걸쳐 팀이 자체 솔루션을 구축하도록 장려하겠습니다. 위험을 최소화하기 위해 고객이 직접 접하지 않는 솔루션부터 시작하겠지만, 모든 부서가 AI 자동화에 참여하도록 하고 싶습니다.
2. 스테이블코인: 스테이블코인 실험을 위한 가장 설득력 있는 사용 사례 하나를 찾겠습니다: 예를 들어 해외 송금을 선택합니다. 그 다음 미국과 다른 한 국가에서 시작하겠습니다. 물론 달러에 연동된 스테이블코인으로 제한하고, 최고의 인재를 활용해 특정 문제에 대한 하나의 솔루션 베타 버전을 구축하겠습니다. 이 테스트가 성공적으로 입증되면, 범위를 확대하기 전에 최소 백만 명의 사용자에게 확장하겠습니다.

멋진 인터뷰에 감사드립니다. 더 알고 싶으신 독자분들은 Kunai를 방문하십시오.