7가지 최고의 신용 복구 전략 및 서비스

좋은 신용 등급을 갖는 것은 매우 중요합니다. 이는 직업을 구하거나, 아파트를 얻거나, 본인 명의로 공과금을 연결하거나, 신용 카드를 발급받거나, 자동차나 주택을 구입하는 등 일상에서 사람들이 하는 많은 일에 영향을 미칠 수 있습니다. 하지만 나쁜 신용 등급이 영구적일 필요는 없습니다. 과거에 나쁜 신용 등급을 초래한 행동을 했더라도, 지금 바로 신용을 개선하고 복구할 수 있는 여러 단계가 있습니다.

좋은 신용은 그 어느 때보다 중요합니다

우수한 신용 등급을 갖는 것은 그 어느 때보다 중요합니다. 귀하의 신용 점수와 신용 등급을 기반으로 비즈니스 결정을 내리는 사람이나 조직이 누군지 모를 수도 있습니다. 따라서 신용 등급이 낮다면 가능한 모든 방법으로 개선하는 것이 필수적입니다. 신용 수리와 복구에는 약간의 시간이 걸리므로, 절차를 빨리 시작할수록 결과를 더 빠르고 쉽게 누릴 수 있습니다. 여기 여러분이 활용할 수 있는 몇 가지 매우 유용하고 중요한 신용 복구 전략 및 서비스가 있습니다.

1. 신용 보고서에서 오류 제거하기

신용 등급을 개선하는 가장 쉽고 빠른 방법은 신용 보고 기관인 Experian, Equifax (EFX ), TransUnion (TRU ) 에서 신용 보고서를 발급받아 꼼꼼히 검토하고 발견한 오류를 제거하는 것입니다. 미국의 공정 신용 보고법(Fair Credit Reporting Act)은 개인의 신용 보고서에 시기적절하고 정확한 정보만 포함되어야 한다고 명시하고 있습니다. 귀하는 신용 보고 기관에 부정확한 정보를 모두 삭제하도록 요구할 권리가 있습니다. 각 신용 기관의 웹사이트에 제공된 양식을 사용하여 온라인으로 오류 삭제를 요청할 수 있습니다.
매년 무료로 신용 보고서를 받을 수 있습니다. 이를 검토하십시오. 사기 활동의 증거나 삭제되어야 할 오래된 정보가 있다면 신용 보고 기관에 연락하여 해당 정보를 삭제하도록 요청할 수 있습니다. 이들이 귀하가 제기한 오류를 조사하고 삭제하는 데는 약 30일이 소요됩니다. 오류와 관련된 부정적인 기록에 대해 처벌받지 않으며, 이를 제거하면 신용 점수가 향상됩니다.

2. 결제를 제때 하기

신용 등급을 복구하고 개선하는 또 다른 방법은 모든 청구서와 부채를 제때 상환하는 것입니다. 결제 이력은 신용 점수에 가장 큰 영향을 미치는 요소입니다. 청구서를 지속적으로 늦게 지불하거나 부채 상환을 놓치는 것은 신용 점수를 손상시키고 나쁜 신용 위험으로 인식되는 가장 빠르고 일반적인 방법입니다. 청구서를 기한 내 혹은 기한 이전에 결제하면 신용 등급이 점진적으로 상승합니다.

VantageScore와 FICO 점수 모델에서 신용 점수는 300에서 850 사이이며, 점수가 높을수록 좋습니다.

신용 등급을 개선하려는 의지가 있다면, 항상 제때 결제하는 것이 핵심입니다. 이를 실천하면 몇 달 안에 신용 등급이 꾸준히 상승하기 시작할 것입니다.

3. 신용 활용도 낮추기

신용 등급을 개선하려면 신용 활용 비율을 낮추는 것이 도움이 됩니다. 이는 빌릴 수 있는 금액 대비 현재 빚진 금액을 의미합니다. 신용 점수를 계산할 때 결제 이력 다음으로 중요한 요소입니다. 신용 등급을 높이려면 신용 활용 비율을 가능한 한 낮게 유지하십시오. 신용 등급을 개선하고 싶다면 제공받은 모든 신용 카드나 매장 신용 한도를 수락하거나 사용하지 마세요.
신용 카드 부채가 전혀 없으면 신용 등급이 상승하는 데 도움이 됩니다. 만약 이것이 어려우면, 총 신용 한도 대비 잔액을 30% 이하로 유지하십시오.

4. 높은 잔액 상환하기

신용 등급을 개선하려면 부채를 상환하여 높은 잔액을 줄이십시오. 목표는 보유한 모든 신용 라인의 70% 이상을 사용 가능한 상태로 유지하는 것입니다. 현금이 많지 않을 경우, 한도 초과된 신용 라인, 신용 카드 계정 및 신용 활용 비율을 낮추는 창의적인 방법이 여러 가지 있습니다. 여기에는 새로운 신용을 얻고 항상 전체 잔액을 상환하며, 신용 카드 회사에 신용 한도 상향을 요청하는 것이 포함됩니다. 이는 신용 활용 비율을 즉시 개선할 수 있습니다.

5. 인증 사용자 되기

신용이 우수하고 관대한 가족 구성원이나 친구에게 그들의 잘 관리된 신용 계좌 중 하나에 인증 사용자로 등록해 달라고 설득하면, 해당 계좌는 부채가 없고 결제 이력이 완벽하기 때문에 신용 등급을 즉시 향상시킬 수 있습니다. 비록 해당 계좌에서 발급된 새로운 신용 카드를 사용하지 않더라도, 그 정보는 귀하의 신용 보고서와 원 계좌 소유자의 보고서에 기록됩니다. 단점은 주 카드 소유자가 한도를 초과하거나 결제를 놓칠 경우, 이는 귀하의 신용 등급에 악영향을 미칠 수 있다는 점입니다.
우수한 결제 기록을 가진 신용 계좌의 인증 사용자가 되면 더 큰 소비 능력을 얻고 신용 등급이 향상됩니다. 그러나 주 카드 소유자가 동의하는 범위 내에서만 해당 신용 계좌를 제한적으로 사용할 수 있습니다.

6. Experian Boost에 가입하기

신용 보고 기관 중 최고인 Experian은 모바일 전화 및 공과금 결제 내역을 신용 보고서에 추가할 수 있는 새로운 프로그램에 등록할 수 있게 해줍니다. 이 새로운 프로그램은 Experian Boost라고 합니다. 이에 가입하면 정기적인 비용에 대한 모든 결제 내역이 FICO 점수 계산에 포함됩니다. 신용 점수가 680 이하인 소비자 중 약 75%가 Experian Boost를 사용하면서 점수가 향상된 것으로 나타났습니다. Experian Boost 프로그램에 가입하는 것은 무료이며, 사용자는 연결된 은행 계좌를 통해 긍정적인 결제 이력이 있음을 확인해야 합니다.
Experian Boost 프로그램을 이용한 평균 사용자는 FICO 점수가 14점 상승한 것을 확인했습니다. 이는 신용 점수를 더 나은 등급으로 이동시키는 데 필요한 바로 그 상승일 수 있습니다.

7. 평점이 높은 신용 복구 회사만 이용하기

신용 보고서에 오류가 포함되어 있고 신용 보고 기관에 직접 이의를 제기하는 것이 불편하다면 전문가의 도움을 받으세요. 신뢰할 수 있고 효과적인 평판을 가진 신용 복구 회사에 연락하십시오. 이들 회사는 고도로 숙련되고 충분히 훈련된 경험 많은 직원들을 보유하고 있습니다. 그들은 신용 보고서에 있는 부정확한 정보를 이의 제기하기 위해 필요한 작업을 수행합니다. 귀하가 해야 할 일은 신용 보고서에서 오류가 있는 정보를 식별하는 것뿐입니다. Credit Saint와 Lexington Law와 같은 평점이 높은 회사들은 소비자 신용 문제를 전문으로 다룹니다.

평점이 높은 신용 복구 회사

The Credit Pros는 1위에 랭크되어 있으며 100,000명 이상의 고객에게 신뢰받고 있습니다. 이들은 인공지능 기반 신용 복구 서비스를 제공하며 BBB에서 A+ 등급을 받았습니다. 읽기 쉬운 신용 보고서와 개인화된 점수 인사이트, 그리고 점수를 이해하고 다음 단계로 나아가는 데 도움이 되는 도구와 팁을 제공합니다. 무엇보다도 신용 모니터링이 추가 비용 없이 포함되어 있어 잠재적인 신원 도용을 감지하는 데 도움이 됩니다.

Credit Saint는 부정확한 신용 데이터를 다루는 데 있어 2위에 랭크되었습니다. 그들은 귀하의 신용 보고서를 자세히 검토하고, 귀하가 동의하지 않으며 신용 등급을 손상시키는 특정 항목을 식별한 뒤 이를 제거하고, 신용 보고서와 점수를 개선하기 위한 여러 효과적인 기술을 보여줍니다.

Lexington Law는 다른 어떤 신용 복구 법률 사무소보다 더 많은 결과를 제공했습니다. 2004년부터 500,000명 이상의 고객이 신용을 복구하도록 도왔으며, 2020년 한 해에만 9백만 개 이상의 부정적인 항목을 사람들의 신용 보고서에서 제거했습니다.