신용 수리가 필요한 10가지 신호

대중적인 믿음과 달리, 신용 점수는 실제로 고정된 것이 아닙니다. 약간의 시간과 적절한 방법을 통해 점수를 올릴 수 있습니다. 신용을 회복해야 한다는 사실을 인식하지 못하는 사람도 있습니다. 이러한 신호 중 하나라도 해당된다면, 신용 수리를 고려해야 합니다.

1. 최근 신용카드 거절

최근에 대출, 신용카드 등 형태로 신용을 신청했는데 거절당했다면, 신용 수리가 필요할 가능성이 높습니다. 소득이 충분하지 않거나 최근에 개설한 계좌가 많다는 등 다른 이유도 있을 수 있지만, 일반적으로 나쁜 신용이 거절의 가장 큰 원인입니다.

2. 청구서가 다른 사람 이름으로 되어 있음

전기나 가스 회사 청구서에 다른 사람 이름이 적혀 있다면, 이는 신용 기록이 최적이 아니기 때문일 가능성이 높으며, 반드시 신용 수리를 검토해야 합니다. 청구서는 본인 이름이어야 하므로, 신용을 개선해 이름을 다시 청구서에 올리는 것이 좋습니다. 이렇게 하면 다른 사람이 청구서에 이름이 적혀 있어 책임을 지는 상황을 피할 수 있습니다.

3. 채권 추심업체가 전화 폭탄을 날림

채권 추심업체라고 사칭하는 사기 전화가 많지만, 신용 보고서에 나타난 부채에 대한 전화를 받고 있다면 해결 방안을 찾아야 합니다. 상황에 따라 이는 비용을 절감할 뿐만 아니라 성가신 전화도 없앨 수 있습니다.

4. 아무도 대출을 공동 서명해 주지 않음

친구와 가족이 대출에 공동 서명을 해주지 않는다면, 신용을 바로잡아야 한다는 강력한 신호입니다. 공동 서명인이 필요하다는 자체가 신용 수리를 고려해야 함을 나타내며, 공동 서명자를 구하지 못한다는 것은 명확한 신호입니다.

5. 잠재적인 고용주가 신용 조회 후 거절

놀랍게도 많은 사람들이 고용주가 채용 전에 신용 조회를 한다는 사실을 모릅니다. 최근에 취업에 어려움을 겪고 있다면, 나쁜 신용 기록이 원인일 수 있습니다. 신용 보고서를 확인하고 점수를 회복하면 앞으로 취업 성공 가능성이 높아집니다.

6. 집주인이 신청을 거절함

고용주와 마찬가지로 많은 집주인도 신청 과정에서 과거 신용을 검토합니다. 이는 많은 부채를 갚지 않은 사람은 임대료를 제때 낼 가능성이 낮다고 판단하기 때문입니다. 신용이 좋지 않으면 거주할 수 있는 장소가 제한되어 더 많은 비용과 시간, 스트레스를 초래할 수 있습니다.

7. 두려워서 신용 보고서를 확인하지 않음

마지막으로 신용 보고서를 확인한 것이 언제인가요? 오래되었다면 그 이유는 무엇일까요? 신용이 좋지 않아 두려워 보고서를 확인하지 않는 사람들이 많습니다. 그러나 자주 확인하지 않아도 문제가 사라지는 것은 아닙니다. 대신 신용을 회복하고 점수를 자주 확인하면서 자부심을 느껴야 합니다.

8. 신용 점수가 7이나 8로 시작하지 않음

720 이하 점수는 일반적으로 서브프라임으로 간주되며, 많은 미국인들의 점수가 이 범위에 속합니다. 만약 연체, 미지불 부채 등 부정적인 기록으로 인해 이 점수대에 있다면, 즉시 신용 수리를 고려해야 합니다. 좋은 신용은 거주지, 수입, 그리고 부채 이자율에 큰 차이를 만들 수 있습니다.

9. 이자율이 급등함

최근에 신용카드 회사로부터 이자율 변경에 관한 편지를 받았나요? 그렇다면 이는 신용 점수 때문일 가능성이 높습니다. 대부분의 신용카드 이자율은 신용 점수를 기준으로 설정됩니다. 점수가 낮을수록 회사가 더 큰 위험을 감수하게 되므로 잔액에 대해 더 높은 이자를 부과합니다. 차이는 크게 나타날 수 있는데, 좋은 신용을 가진 사람은 연 8% 정도의 낮은 이율을 받을 수 있지만, 나쁜 신용을 가진 사람은 거의 30%에 달하는 이율을 부담할 수 있습니다.

10. 신용카드를 다 갚은 직후에 카드가 해지됨

신용카드 회사가 고객에게 위험이 있다고 판단할 때 자주 사용하는 방법 중 하나는, 부채를 상환함에 따라 신용 한도를 낮추는 것입니다. 부채를 완전히 상환하면, 회사는 $300 정도의 낮은 한도를 남겨두거나 카드를 완전히 해지합니다. 이런 경우가 발생했다면, 회사는 귀하의 신용 기록 때문에 높은 연체 위험이 있다고 판단한 것입니다.

만약 이 목록에 자신이 해당된다고 생각한다면, 특히 여러 항목이 당신을 설명한다면, 먼저 신용 보고서를 검토해야 합니다. 신용에 해를 끼치는 요소가 있다면, 신용 수리 업체에 연락하여 문제를 해결하고 다시는 이 목록에 오르지 않도록 하는 것이 좋습니다.