GROUNDFLOOR 공동 창립자 Nick Bhargava - 인터뷰 시리즈

지상층 미국의 부동산 대출 시장입니다. JOBS법을 통해 규정이 시행될 수 있게 된 이후 규정 A+를 활용하여 SEC 자격을 획득한 최초의 부동산 크라우드 펀딩 회사였습니다. GROUNDFLOOR는 기관 투자자가 아닌 자기주도 투자자에게 서비스를 제공하기 위해 의도적으로 구축되었습니다.

당신은 GROUNDFLOOR의 이사이자 공동 창립자 중 한 명입니다. 이 크라우드 펀딩 플랫폼을 출시하게 된 계기는 무엇인가요?

나의 공동 창업자인 Brian Dally는 일반 개인이 통신 서비스에 더 쉽게 접근할 수 있도록 하는 데 수년간의 경험을 갖고 있습니다. 그 동안 저는 증권 및 규제 업계에서 많은 경험을 쌓았습니다. 우리는 단지 1%만이 아닌 모든 사람에게 고수익 투자 기회를 열어주는 방식으로 각자의 강점을 결합하고 싶었습니다. 우리는 결국 단독 주택으로 시작했습니다. 대부분의 사람들이 주택 소유자로서 이런 종류의 자산에 익숙하기 때문입니다.

아이디어가 구상되었을 때, 우리는 이에 대한 시장이 있을지 전혀 몰랐습니다. 우리는 먼저 비즈니스 컨셉을 테스트할 수 있는 접근 가능한 규제 프레임워크를 찾아야 했습니다. 우리는 중소기업이 자본에 접근할 수 있도록 돕기 위해 2011년에 만들어진 IGE(Invest Georgia Exemption)를 발견했습니다. 주 내 제공 규칙에 따라 조지아 회사에서만 사용할 수 있었기 때문에 우리 둘 다 선택하여 애틀랜타로 이동하여 GROUNDFLOOR를 출시했습니다. IGE 덕분에 우리는 조지아에서 2만 달러의 대출 자금을 조달할 수 있었으며 이는 GROUNDFLOOR 플랫폼에 대한 수요를 명확히 입증했습니다.

시간이 지남에 따라 GROUNDFLOOR는 상당히 성장했으며 현재 50개 주 전체의 투자자에게 열려 있습니다.

GROUNDFLOOR가 투자자와 부동산 개발업체를 어떻게 연결하는지 설명해 주실 수 있나요?

우리는 개인 투자자에게 높은 수익률의 투자 기회를 제공하는 데 중점을 두고 있습니다. 부동산을 개발하여 생계를 유지하는 부동산 차입자는 주거용 부동산 프로젝트에 자금을 조달하기 위해 기존 은행이나 경화 대출 기관이 아닌 GROUNDFLOOR를 통해 대출을 확보합니다. 해당 차용인이 대출 신청서를 제출하면 우리는 개인과 프로젝트를 조사하여 대출을 받아야 하는지 결정합니다. 우리의 보험은 과거 경험, 게임 내 스킨의 양 및 기타 여러 요인을 기반으로 합니다. 승인되면 대출에는 A부터 G까지의 대출 등급이 할당되며, A등급 대출은 가장 낮은 위험도와 가장 낮은 수익률, G등급 대출은 가장 위험하고 가장 높은 수익률을 지닌 해당 금리가 할당됩니다.

우리는 제공 당사가 증권을 판매하는 증권거래위원회(SEC)와 협력합니다. 이러한 증권의 수익금은 우리가 대출을 받는 데 사용됩니다. 이러한 증권의 성과와 해당 수익률은 기본 대출에 따라 결정됩니다. 투자자는 어떤 증권에 투자할지, 어떤 기본 대출에 투자할지 선택할 수 있습니다.

투자자는 대출 자금을 조달하기 위해 최대 10달러까지 투자할 수 있습니다. 대출 자금이 완전히 조달되면 차용인은 추첨 일정에 따라 돈을 인출하고 신축, 개조 또는 재활 프로젝트를 완료합니다. 그런 다음 해당 부동산은 일반적으로 판매용으로 등록됩니다. 일반적으로 투자자가 투자한 시점으로부터 6~12개월 후에 프로젝트가 판매되거나 재융자되면 대출금이 상환됩니다. 투자자의 원금 투자금과 발생한 모든 이자가 투자자의 GROUNDFLOOR 투자자 계좌에 입금됩니다. 개인의 GROUNDFLOOR 투자자 계정에 있는 현금 잔액은 인출되거나 다른 프로젝트에 재투자될 수 있습니다.

부동산 개발자가 대출금을 상환할 수 있도록 보장하기 위해 어떤 유형의 제한이나 품질 관리가 시행되고 있습니까?

차용인이 대출 신청서를 제출하면 당사의 인수 팀이 긴밀히 협력하여 프로젝트와 차용자를 조사합니다. 우리는 또한 지역 부동산 시장을 고려합니다. 우리는 우리가 좋아하지 않는 시장에서는 대출을 하지 않습니다. 대출이 시작되면 우리는 차용자와 정기적으로 연락하여 프로젝트가 마감일을 준수하는지 확인하고 투자자와 정기적인 업데이트를 공유합니다. 차용인이 충분한 진전을 이루지 못하거나 계획에서 벗어난 경우에는 추첨이 제공되지 않습니다. 지연이 발생하거나 차용인이 계약 조건을 위반할 수 있다고 판단되는 경우, 우리가 개입하여 사전에 대출을 불이행으로 설정하기로 결정할 수 있으며, 이는 벌금 이자를 통과하므로 투자자에게 더 나은 결과를 가져올 수 있습니다. 대부분의 GROUNDFLOOR 대출은 XNUMX순위 담보이므로 토지와 구조물 등 물리적 자산으로 대출을 담보합니다.

투자자가 기대할 수 있는 수익 유형에는 어떤 것이 있나요?

지난 10년 동안 GROUNDFLOOR 부동산 대출 참가자들은 12~6개월 동안 평균 12~XNUMX%의 연간 수익을 얻었습니다.

현재 모든 투자가 미국에 있습니까? 특정 도시나 주에 대한 선호 사항이 있나요? 그렇다면 이를 설명해 주시겠습니까?

미국 내 누구나 단돈 10달러로 GROUNDFLOOR에 투자할 수 있지만 이 회사는 30개 주에 대출에 집중하고 있습니다.

당신은 JOBS 법의 초기 옹호자였습니다. JOBS 법이 작성된 방식에 만족하셨습니까? 빼야 할 것이 있었나요?

나는 일반적으로 그 행위의 결과에 만족합니다. 다양한 조항은 다양한 규모의 회사를 돕기 위해 고안되었으며 각 조항은 다양한 상황에서 회사에 가치를 제공합니다. 특별한 조항을 빼놓아서는 안 된다고 생각합니다.

JOBS법의 향후 버전에서 어떤 변화가 있었으면 좋겠습니까?

우리는 Reg를 보았습니다. A는 부동산 발행에 많이 사용됩니다. 저는 이 사용 사례 이상의 가치가 있다고 생각합니다. 특히 공공 시장 자본에 접근하려는 중간 규모 비상장 기업의 경우 더욱 그렇습니다. 규정 A의 한도는 곧 75만 달러로 변경될 예정이며, 이는 해당 규모의 회사에 더 매력적일 것입니다. 나는 그 공간에서 몇 가지 새로운 제안을 볼 수 있다고 생각합니다.

GROUNDFLOOR에 관해 공유하고 싶은 다른 내용이 있나요?

개인 투자자와 대출자를 위해 GROUNDFLOOR가 제공하는 기능을 제공하는 다른 회사는 없습니다. 우리는 새로운 카테고리를 만들고 완전히 새로운 제품을 제공합니다.

왜 아무도 우리를 따라하지 않았나요? 그 이유 중 하나는 규제 혁신 때문이다. 이러한 유형의 고품질, 고수익 부동산 신용과 직접적으로 관련된 투자를 제공하는 것은 소매 투자자를 위해 수행된 일이 아닙니다. GROUNDFLOOR는 비공인 투자자와 공인 투자자 모두에게 Reg A를 통해 이러한 유형의 투자를 제공하기 위해 증권 거래 위원회의 인증을 받은 최초의 회사였으며, 우리가 구축한 엄청난 양의 인프라 덕분에 계속해서 반복할 수 있습니다. 다른 사람들이 할 수 없는 우리 제품.

귀사에 대해 알게 되어 정말 즐거웠습니다. 더 자세히 알고 싶은 독자 및/또는 투자자는 방문하시기 바랍니다. 지상층.