인터뷰
Mila Khrapchenko, Ameetee 공동 창립자 겸 공동 CEO – 인터뷰 시리즈
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Mila Khrapchenko는 Ameetee의 공동 창립자 겸 공동 CEO입니다. Mila는 해외 거래에서 투자 은행 구조화 분야에서 20년 이상의 경력을 보유하고 있습니다. 그녀는 30개 이상의 스타트업에 엔젤 투자자입니다.
Ameetee는 금융 기관이 고객에게 원활하고 위험 조정된 사모 시장 투자 접근성을 제공하기 위해 설계된 화이트 라벨, 플러그 앤 플레이 투자 마켓플레이스입니다.
Ameetee 설립 배경과 2023년 출시까지의 여정에 대해 더 자세히 말씀해 주실 수 있나요?
Ameetee는 개인적인 경험과 시장 통찰을 결합하여 설립되었습니다. 처음에는 엔젤 투자에 집중했으며, 초기 단계 벤처와 부실 채권 사이에 유사점—높은 위험과 큰 보상의 잠재력을 발견했습니다. 초점을 후기 단계 스타트업으로 전환하면서, 이러한 기회들은 내가 단독으로 제공하기엔 충분한 자금이 필요하다는 것을 깨달았습니다.
후기 단계 투자에 대한 접근성이 부유한 투자자에게만 제한되어 있다는 격차를 인식하고, 우리는 이 분야를 민주화하려고 했습니다. 은행 업무 배경과 스타트업에 대한 열정을 바탕으로, Serge, Natan, 그리고 저는 두 브로커에서 자체적으로 투자 솔루션을 개발했습니다. 우리의 접근 방식은 개인 및 금융 기관이 접근 가능한 사모 시장 투자에 대한 강력한 수요에 의해 검증되었습니다.
이렇게 해서 Ameetee 아이디어가 탄생했으며, 우리의 사명은 고잠재력 투자를 소수의 특권층이 아니라 더 넓은 대중에게 제공하는 것이었습니다.
사모 기업에 투자하려고 할 때 어떤 어려움에 직면했으며, Ameetee는 이러한 문제를 다른 투자자들에게 어떻게 해결해 주나요?
사모 기업에 투자할 때 직면한 주요 도전 과제는 접근성 및 복잡성에 있었습니다. 개인 투자자로서 후기 단계 사모 기업에 직접 접근하려면 상당한 자본이 필요했으며, 이는 종종 제 능력을 초과했습니다. 또한 전통적인 채널을 통해 사모 시장 투자를 탐색하는 것은 복잡하고 불투명했으며, 투명성과 접근성이 제한적이었습니다.
Ameetee는 B2B 핀테크 플랫폼을 통해 사모 시장 투자에 대한 접근성을 민주화함으로써 이러한 문제를 해결합니다. 금융 기관에 화이트 라벨 솔루션을 제공함으로써, Ameetee는 은행, 자산 관리자, 브로커 및 모든 규모의 패밀리 오피스가 고객에게 사모 기업에 투자할 기회를 제공할 수 있게 합니다. 이는 개인이 대규모 자본을 필요로 하는 장벽을 없애줍니다.
또한, Ameetee는 숙련된 투자 전문가들이 잠재 거래를 평가하고 실사를 수행하도록 참여시켜, 고객에게 고품질 투자 기회만을 제시합니다. 이는 사모 투자와 관련된 위험을 완화하고 투명성을 향상시킵니다.
플랫폼은 전문 관리자와 협력해 증권을 생성함으로써 투자 상업적 조건을 고객 친화적인 조건과 일치시킵니다. 이를 통해 은행 앱, 온라인 포털 또는 은행 매니저의 지원과 같은 익숙한 은행 채널을 통해 투자를 접근 가능하게 합니다. 이러한 간소화된 접근 방식은 투자 과정을 단순화하고 투자자 전반의 경험을 향상시켜, 전통적으로 사모 시장 참여를 방해하던 복잡성과 불확실성을 해소합니다.
Ameetee의 화이트 라벨, 플러그 앤 플레이 플랫폼은 금융 기관에서 어떻게 작동하며, 고객에게 어떤 이점을 제공하나요?
Ameetee의 화이트 라벨 플랫폼은 금융 기관이 사모 시장 투자를 포함한 서비스 제공 범위를 확대하도록 하며, 전문 실사와 간소화된 투자 프로세스를 활용할 수 있게 합니다. 이는 고잠재력 투자에 대한 접근성을 제공함으로써 고객 경험을 풍부하게 할 뿐만 아니라, 자산 관리 및 프라이빗 뱅킹 서비스에서 기관의 경쟁력을 강화합니다.
Ameetee의 최근 성과, 예를 들어 기관 고객과 계약 체결 및 Bayzat, Klarna, Alto Pharmacy와 같은 기업에 대한 투자 기회 제공에 대해 자세히 말씀해 주실 수 있나요?
우선, 우리에게 가장 중요한 것은 개념 검증이었습니다. 설립 이후 세 건의 거래를 성사시킴으로써, 우리가 제공하는 서비스에 대한 수요와 고객 기반이 존재한다는 증거를 얻었습니다. 예를 들어, Bayzat와의 거래는 규모가 작고 금융 기관에게는 아직 이르지만, 대형 패밀리 오피스에게는 완벽했습니다. 또 다른 거래는 투자자들이 사모 주식이나 후기 단계 기술 기업뿐만 아니라 부채 상품에도 관심이 있음을 보여주었습니다.
다양한 투자자 카테고리에 거래를 제공하는 과정을 통해, 우리는 그들의 내부 프로세스, 의사결정 일정 및 위험 우려를 더 잘 이해하게 되었습니다. 우리의 경험에도 불구하고, 이제는 이러한 측면을 훨씬 더 잘 알게 되었습니다. 우리는 투자자 카테고리마다 다양성, 독점성 및 맞춤형 접근 방식이 필요함을 깨달았으며, 이는 플랫폼 개발에 크게 도움이 되었습니다.
한편, 우리가 성공을 거둔 것은 서비스에 대한 수요와 확장성을 확인해 주었기 때문에 중요합니다. 반면, 실패는 동일하게 가치 있는 통찰을 제공했습니다: 해당 카테고리와 사전에 어떻게 작업할지, 관심을 어떻게 끌어올릴지, 자료 및 영업을 어떻게 지원할지 등에 대한 교훈을 얻었습니다.
Fintech-as-a-Service(FaaS) 부문의 미래에 대한 생각은 무엇이며, Ameetee는 예상 성장에 어떻게 대비하고 있나요?
FinTech-as-a-Service(FaaS) 부문의 미래는 매우 유망해 보이며, 급속한 발전이 둔화될 기미가 없습니다. 이 추세는 선진 시장에서 신흥 시장으로 확대될 것으로 예상됩니다. 제가 예상하는 내용은 다음과 같습니다:
- API 통합: 금융 기관은 다양한 API 통합에 점점 더 준비가 되어 있어, 원활한 연결성과 혁신을 촉진합니다.
- 결제 솔루션: Stripe와 Adyen과 같은 주요 FaaS 스타트업은 결제 처리에 집중하여 이 분야의 큰 성장을 이끌고 있습니다.
- 오픈 뱅킹: 규제로 인해 고객 계좌 데이터가 (동의 하에) 더 쉽게 접근 가능해져, 계좌 관리 및 데이터 활용을 중심으로 새로운 서비스가 촉진됩니다.
- AI 및 머신러닝: 이러한 기술은 온보딩, 컴플라이언스 및 기타 서비스에 필수적이며, 차세대 혁신 물결을 대표합니다.
- 개인화: 빅데이터와 오픈 뱅킹은 매우 개인화된 금융 애플리케이션을 가능하게 하여 고객 경험을 향상시킵니다.
Ameetee는 FaaS 부문의 성장에 대비해 좋은 위치에 있습니다. Ameetee는 기존 프로세스를 대대적으로 바꾸지 않고도 금융 기관에 독특하고 편리한 제품을 제공하는 플랫폼을 제공합니다. 이 플랫폼을 통해 금융 조직과 패밀리 오피스는 투자 기회를 발견하고, 포트폴리오의 틈새를 메우며, 대체 투자에 원활히 할당할 수 있습니다. 이러한 역량을 제공함으로써 Ameetee는 금융 기관이 고객에게 향상된 서비스를 제공하고 파트너 수수료를 얻을 수 있게 합니다.
투자 은행 업무 20년 이상과 20억 달러 포트폴리오 관리 경험이 Ameetee의 개발 및 전략에 어떻게 영향을 미쳤나요?
투자 은행 업무와 20억 달러 포트폴리오 관리를 20년간 해온 경험은 Ameetee의 개발과 전략에 깊은 영향을 미쳤습니다. 혁신적인 프로젝트를 수행하면서 해결되지 않은 도전을 두려워하지 않는 법을 배웠습니다. 이는 스타트업에 있어 매우 중요하며, 새로운 사업을 시작할 때 흔히 의심이 생깁니다. 제 경험은 해결 불가능한 문제는 없으며, 이는 자신감과 결단력을 키우는 데 필수적이라는 것을 보여주었습니다.
은행 부문에서는 어떤 과제든 합리적인 접근법으로 해결할 수 있다는 것을 배웠습니다. 이러한 균형 잡힌 시각은 스타트업 성장에 필요한 낙관주의를 조절하며, 신중한 의사결정과 위험 평가의 중요성을 강조합니다. 이 경험은 성공적인 결과에 대한 책임을 개인과 팀 모두에게 지는 것의 중요성을 심어주었습니다.
강력한 팀의 중요성은 아무리 강조해도 지나치지 않습니다. 저는 배경이나 경험에 관계없이 거의 모든 사람을 교육할 수 있다는 것을 배웠으며, 이는 인재를 이끌고 육성하는 리더십의 중요성을 강조합니다.
다양한 산업과 금융 상품에 대한 깊은 이해는 전문가가 비즈니스와 기술을 모두 포괄적으로 보지 못해 발생하는 일반적인 실수를 피하는 데 도움이 됩니다.
Ameetee에서는 기술에 대규모 투자를 하기 전에 제품 가설을 이해하고 테스트하는 것으로 시작합니다. 우리의 초점은 고객이 편안하고 매력적으로 느끼는 제품을 만드는 데 있습니다. 이를 달성하면 기술 프로세스를 간소화하여 원활한 제품 제공을 보장하고 관련 서비스를 향상시킵니다. 본질적으로 우리 플랫폼은 확장을 위한 도구이며, 그 자체가 목적은 아닙니다.
30건 이상의 거래를 가진 엔젤 투자자로서, 핀테크와 사모 투자 시장에서 가장 흥미롭게 보는 트렌드는 무엇인가요?
핀테크와 사모 투자에서 특히 흥미로운 여러 트렌드가 있다는 것이 사실입니다.
첫째, 핀테크는 지난 15~20년 동안 큰 혁신을 겪었습니다. 많은 기업이 글로벌 플레이어로 성장하여 전 세계에 다양한 결제 솔루션을 제공하고 있습니다. 이러한 민주화와 세계화는 계속 확대되고 있으며, Rapyd와 같은 기업은 전 세계 절반 이상의 국가에서 운영되고 있습니다.
둘째, 오픈 뱅킹은 은행 고객과 기업에게 전례 없는 기회를 제공하여, 여러 계좌를 원활히 관리하고 자율 주행 차량 결제까지 가능하게 하는 길을 열었습니다. 이러한 지속적인 진화는 핀테크의 무한한 잠재력을 강조합니다.
사모 투자 시장에서는 눈에 띄는 변화가 있었습니다. 이전에는 초고액 자산가에게만 제한되던 사모 주식 및 스타트업 기회가 이제는 적격 투자자에게도 더 접근 가능해졌습니다. 크라우드펀딩은 투자를 더욱 민주화하여 소매 투자자도 자신이 믿는 프로젝트에 참여할 수 있게 했습니다.
이러한 트렌드는 혁신을 약속할 뿐만 아니라 투자 기회의 접근성을 확대하여, 핀테크와 사모 투자 분야의 역동적인 미래를 형성합니다.
전환 가능한 증권이 사모 시장 투자를 민주화하는 데 어떤 의미가 있는지 논의해 주실 수 있나요?
전환 가능한 증권은 사모 시장 투자를 민주화하는 데 중요한 역할을 하며, 금융 기관의 거래 과정을 단순화합니다. 이러한 단순화는 증권 거래에 능숙한 기관, 특히 장외 시장에서도 거래할 수 있는 기관이 이 도구를 보다 편리하게 다룰 수 있게 합니다. 이들은 개별 온보딩 절차가 필요한 플랫폼으로 고객을 유도하지 않고도 증권을 보관할 수 있습니다.
따라서 전환 가능한 증권은 많은 금융 기관의 백오피스 프로세스에 내부 운영상의 어려움을 일으키지 않습니다. 이러한 간소화는 중앙 청산 시스템을 통해 증권이 처리되므로 운영 상대방 위험을 크게 완화하고 복잡성을 줄이며 유동성을 향상시킵니다. 따라서 전환 가능한 증권은 금융 기관 고객에게 보다 쉬운 매각 절차와 자금 회수를 가능하게 하여 투자 프로세스에 긍정적인 기여를 합니다.
핀테크 분야의 소수 여성 창업자 중 한 명으로서, 여성의 역할이 어떻게 진화하고 있으며, 이를 지원하기 위해 어떤 이니셔티브에 참여하고 있나요?
저는 이 산업에서 여성의 역할이 크게 진화하고 있다고 봅니다. 여성들은 점점 더 리더십 역할을 맡고 핀테크에서 혁신을 주도하며, 독특한 관점과 기술을 제공해 부문의 성장과 다양성에 기여하고 있습니다.
저는 핀테크에서 여성들을 지원하고 역량을 강화하는 이니셔티브에 적극 참여하고 있습니다. 예를 들어, Women in Tech 관련 패널 및 토론에 참여해 인사이트와 경험을 공유하며 다른 여성들이 핀테크 분야에서 경력을 쌓도록 영감을 주고 있습니다. 또한, 여성 창업자 또는 공동 창업자가 이끄는 스타트업에 투자하여 그들의 잠재력과 산업에 기여하는 가치를 인정하고 있습니다.
이러한 이니셔티브는 성 다양성을 높이는 것뿐만 아니라, 여성들이 핀테크에서 번창하고 성공할 수 있는 환경을 조성하여, 궁극적으로 산업의 보다 포용적인 미래를 형성하는 데 기여합니다.
앞으로 5년 동안 Ameetee가 어떻게 발전할 것으로 보며, 플랫폼에 대한 장기 목표는 무엇인가요?
흥미로운 질문이며, 이에 대해 몇 가지 생각이 있습니다. 먼저, 우리는 5년 후에도 살아남는 것을 넘어, Ameetee가 금융 기관 내 다양한 사람들에게 이전에 접근할 수 없었던 가치를 제공할 수 있다고 믿습니다. 우리는 투자를 훨씬 더 넓은 투자자 층에게 제공하고, 그들이 이전에 접근할 수 없었던 자산에 대한 신념에 따라 투자하도록 돕고자 합니다.
수치적으로 보면, 우리는 Ameetee 플랫폼에서 거래량이 크게 증가하고 있으며, 선진 시장과 신흥 시장 모두로 확장되고 있음을 관찰합니다. 우리는 많은 만족스러운 파트너인 금융 기관과 우리를 통해 투자를 유치하는 기업들을 확보했습니다. 이 경로를 지속한다면, Ameetee는 가까운 미래에 수익성 있는 기업이 될 수 있습니다.
또한, 기술 자동화의 가능성을 꿈꿉니다. 어려움에도 불구하고, 마케팅 자료 생성 및 기업 평가와 같은 프로세스를 자동화할 수 있다고 확신합니다. 이는 팀의 노력을 줄일 뿐만 아니라 운영 효율성을 향상시킬 것입니다.
전반적으로 Ameetee는 혁신적인 투자 솔루션과 상당한 투자 기회를 제공함으로써 시장에서 중요한 플레이어가 될 잠재력을 가지고 있으며, 이는 더 많은 파트너와 고객을 끌어들일 수 있습니다.
훌륭한 인터뷰에 감사드리며, 더 알고 싶으신 독자분들은 Ameetee를 방문하시기 바랍니다.
