Moshe Kimhi, CEO e Co-Fondatore di Neema – Serie di Interviste

Moshe Kimhi, CEO e Co-Fondatore di Neema è un dirigente esperto di servizi finanziari con una profonda esperienza in finanza, audit e leadership operativa. Ha guidato Neema sin dalla sua fondazione nel 2018, orientando la direzione strategica dell’azienda, scalando le sue operazioni e ampliando la sua presenza nell’ecosistema fintech. Kimhi porta una solida esperienza nella gestione finanziaria, nella navigazione normativa e nella governance aziendale, con una comprovata capacità di costruire team ad alte prestazioni, attuare iniziative di crescita e mantenere solide relazioni con investitori, partner e autorità di regolamentazione. Prima di ricoprire il ruolo di CEO, ha ricoperto posizioni senior in finanza, inclusi ruoli di CFO, dove ha supervisionato budgeting, operazioni finanziarie, reporting, conformità e gestione della liquidità in organizzazioni in rapida crescita.

Neema è una società di tecnologia finanziaria focalizzata sulla semplificazione del movimento globale di denaro e sull’ampliamento dell’accesso ai servizi finanziari moderni. La sua piattaforma digitale consente a individui e imprese di inviare e ricevere fondi a livello internazionale, gestire conti multivaluta, pagare bollette e accedere a servizi basati su carta, mentre la sua infrastruttura di pagamenti globale supporta banche e istituzioni finanziarie con trasferimenti transfrontalieri efficienti su più canali. Combinando strumenti finanziari orientati al consumatore con tecnologia di pagamento di livello enterprise, Neema mira a ridurre l’attrito nelle transazioni internazionali e a migliorare l’inclusione finanziaria su larga scala.

Hai iniziato la tua carriera in ambienti finanziari altamente strutturati — dalle verifiche PwC alla gestione di operazioni finanziarie complesse in grandi organizzazioni. In che modo queste prime esperienze hanno plasmato la tua visione del mondo e alla fine ti hanno ispirato a creare una tua azienda fintech?

La mia esperienza nella finanza tradizionale mi ha messo di fronte ai limiti dei sistemi legacy. Ho visto in prima persona quanto fossero lenti, rigidi e manuali molti processi finanziari. Questo contrasto tra ciò che esisteva e ciò che dovrebbe esistere è stato ciò che alla fine mi ha spinto a creare una società fintech. La frustrazione che osservavo quotidianamente, combinata con la mia comprensione della conformità e della contabilità, mi ha spinto a fondare Neema e a costruire una base più veloce e affidabile per i pagamenti globali.

Qual è stato il momento in cui hai riconosciuto i punti dolenti che affrontano i non bancarizzati e i lavoratori migranti nei pagamenti transfrontalieri, e come ha portato questa consapevolezza alla creazione di Neema e alla sua evoluzione da soluzione consumer a una piattaforma di pagamenti completa B2B e B2B2C?

Il momento che ha cambiato tutto è stato vedere la badante di mio nonno lottare per inviare denaro a casa. Ciò che avrebbe dovuto essere semplice è diventato stressante, costoso e confuso. Ho capito che non si trattava di un problema isolato, ma di una questione globale che colpisce milioni di persone.

Questo ha ispirato la fondazione di Neema nel 2015, inizialmente avviata come conto digitale che consentiva agli utenti finali, in particolare alle popolazioni svantaggiate e ai lavoratori migranti, di effettuare trasferimenti di denaro e altri servizi finanziari in Israele e nel mondo, come alternativa ai conti bancari.

Nel tempo, ci siamo resi conto che l’infrastruttura che avevamo costruito per aiutare gli individui poteva servire mercati più ampi, inclusi imprese e istituzioni. Da lì, abbiamo ampliato la base del nostro conto consumer per sviluppare una piattaforma di pagamenti che supporta altri portafogli digitali e aggregatori in tutto il mondo.

Costruire un’infrastruttura transfrontaliera richiede fiducia, conformità e resilienza. In che modo la tua esperienza nella rendicontazione finanziaria, nei controlli interni e nella supervisione normativa ha influenzato il modo in cui hai gestito le prime licenze e le relazioni bancarie?

Ho affrontato le licenze non come un semplice esercizio di spunta, ma come una disciplina strutturale. Abbiamo costruito i nostri processi di conformità fin dal primo giorno come se operassimo già su larga scala.

La mia esperienza mi ha anche aperto gli occhi sulle sfumature delle cattive condotte finanziarie (volontarie o meno) e sulla crescente sofisticazione dei cattivi attori. Questo ha reso chiaro che i nostri sistemi di rischio e conformità avrebbero dovuto diventare continuamente più forti, intelligenti e predittivi, con capacità avanzate, inclusi AI, apprendimento automatico e competenza umana. Per questo motivo, i nostri team di sicurezza e conformità collaborano regolarmente con clienti, banche e partner nell’ambito dei nostri sforzi dedicati a ridurre le frodi, combattere il riciclaggio di denaro e, in generale, rendere più difficile la vita agli truffatori.

Il sistema Dynamic Routing di Neema rappresenta un cambiamento significativo rispetto ai canali legacy. Quali sono state le più grandi sfide tecniche o operative nella sua creazione e quale lacuna stavate cercando di colmare?

La nostra tecnologia Dynamic Routing, insieme all’ampia rete di partner finanziari di Neema, è progettata per colmare le lacune in termini di velocità, costi, affidabilità e trasparenza dei tradizionali corridoi di transazione, tipicamente singoli e fissi.

Per costruire il nostro motore decisionale a più livelli in grado di instradare in modo intelligente ogni transazione attraverso il corridoio migliore disponibile, in tempo reale, abbiamo dovuto superare alcune sfide principali:

• Orchestrare tecnologicamente diversi fornitori interoperabili per corridoio invece di un solo fornitore
• Connettersi a più fornitori e gestire i saldi, garantendo buone condizioni commerciali a livello di sviluppo business e operativo
• Assicurare tecnologicamente che ogni corridoio sia quello ottimale e garantire che le transazioni siano facilitate in tempo reale, nel modo più conveniente

Scalare una piattaforma di pagamenti per raggiungere più di 120 paesi e supportare oltre 80 valute è un’impresa importante. Quali sono state le principali difficoltà nella costruzione di partnership, nell’onboarding di istituzioni e nell’assicurare una copertura globale?

Trovare i partner giusti è stata una grande difficoltà. Non cercavamo solo la via più economica, ma anche quella più veloce, affidabile e stabile. Ciò ha richiesto una due diligence approfondita e la costruzione di relazioni a lungo termine.

Inizialmente, cercavamo partner infrastrutturali per il nostro conto digitale rivolto ai consumatori, ma si è scoperto che in molti casi non riuscivamo a trovare l’affidabilità desiderata. I tassi di fallimento erano alti, la trasparenza limitata e l’esperienza complessiva non soddisfaceva lo standard che volevamo per i nostri utenti.

Così abbiamo cambiato approccio e abbiamo iniziato a costruire noi stessi una rete globale, collegandoci a istituzioni finanziarie e forti attori regionali, creando connessioni dirette dove necessario per garantire che le transazioni raggiungessero la loro destinazione in modo affidabile e puntuale.

Un’altra sfida era mantenere la copertura globale garantendo un’esperienza sempre attiva. Per superarla, abbiamo sviluppato la nostra tecnologia Dynamic Routing®, che valuta ogni percorso disponibile in tempo reale e invia ogni transazione attraverso il percorso più affidabile ed efficiente. Questo ci consente di eliminare i fallimenti e fornire prestazioni costanti, indipendentemente dal corridoio o dall’infrastruttura del partner.

Servire sia individui non bancarizzati sia istituzioni finanziarie regolamentate richiede approcci molto diversi. Come hai adattato la tecnologia, il modello di conformità e l’esperienza utente di Neema quando l’azienda si è espansa verso casi d’uso istituzionali?

Servire individui non bancarizzati e istituzioni finanziarie regolamentate può apparire diverso dall’esterno, ma per noi la base è la stessa. Abbiamo costruito Neema attorno a valori fondamentali, inclusione finanziaria e fiducia, e questi valori guidano sia i nostri prodotti consumer sia le nostre offerte istituzionali.

Man mano che ci espandevamo per servire le istituzioni finanziarie, non abbiamo reinventato la piattaforma. Abbiamo rafforzato la stessa tecnologia e i framework di conformità che già utilizzavamo. Il motore centrale è rimasto invariato; lo abbiamo semplicemente fornito tramite API e infrastruttura invece che tramite un’interfaccia consumer.

In breve, il cambiamento non riguardava chi siamo, ma il potenziamento di ciò che già funzionava.

Dal tuo punto di vista, quali corridoi di pagamento globali sono ancora i più trascurati oggi, e come si sta posizionando Neema per affrontare questi segmenti?

Molti corridoi verso l’Africa e il Sud‑Est asiatico soffrono ancora di liquidazioni lente e consegne imprevedibili. Questi sono luoghi in cui l’affidabilità è fondamentale e dove ci stiamo concentrando per avere un impatto. Oggi, la nostra piattaforma copre oltre 120 paesi, includendo più di una dozzina di località sia nella regione Asia‑Pacifico sia in Africa. Puntiamo ad espandere la nostra rete di banche, portafogli digitali, carte e punti di ritiro contanti in queste aree nel prossimo anno, per consentire flussi di cassa che superino le sfide tradizionali di questi corridoi, quali alte commissioni, infrastrutture limitate e complessi ostacoli normativi.

I pagamenti transfrontalieri si trovano all’intersezione tra regolamentazione, rischio e innovazione. Quali filosofie guidano le tue decisioni nel bilanciare velocità, conformità e affidabilità?

La nostra filosofia è semplice: muoversi velocemente, ma mai a scapito dell’affidabilità. Questo principio ha plasmato il modo in cui costruiamo tutto. È il motivo per cui abbiamo creato Dynamic Routing®, una tecnologia che seleziona in modo intelligente il percorso migliore per ogni transazione, garantendo alti tassi di successo e prestazioni in tempo reale su tutti i corridoi.

Per noi, l’innovazione non consiste nell’aggiungere funzionalità; riguarda il rafforzamento della fiducia. Ogni sistema che costruiamo è progettato per fornire lo stesso risultato: pagamenti che arrivano rapidamente e in modo prevedibile, indipendentemente dalla destinazione.

Come fondatore‑CEO con una profonda esperienza finanziaria, quali lezioni di leadership sono state più trasformative durante la crescita di Neema?

Circondati di persone che completano le tue capacità e che sanno più di te nelle aree in cui hai bisogno della loro competenza. Scalare è un risultato di squadra, non un atto solitario.

Un’altra è che i fondatori devono evolversi. Ciò che funziona con un’azienda di cinque persone non regge a 50. È necessario reinventare continuamente il proprio stile di leadership per crescere e diventare più forti.

Guardando al futuro, come vedi l’evoluzione del movimento globale di denaro nel prossimo decennio e dove vedi Neema posizionata in quel panorama futuro?

Poiché i pagamenti transfrontalieri sono destinati a crescere significativamente nel prossimo decennio insieme al commercio globale, prevedo che il denaro si muoverà come l’informazione — istantaneamente, in modo trasparente e senza barriere geografiche. I canali stanno già evolvendo per soddisfare le aspettative degli utenti. Nei prossimi anni, mi aspetto che i movimenti di denaro globali diventino più simili ai pagamenti locali, diventando così facili, veloci ed economici come quelli domestici. La chiave sarà una maggiore adozione e la “mainstreamizzazione” nei prossimi anni di infrastrutture moderne API‑first che superano le carenze dei canali legacy, lenti, soggetti a errori e costosi, e non progettati per il commercio moderno.

Vedo Neema continuare a innovare e ampliare le sue capacità come leader che guida nuovi standard verso una connettività globale, come pagamenti account‑to‑account, ottimizzazione in tempo reale, intelligenza di instradamento, trasparenza della conformità e affidabilità delle transazioni. In Neema, prevediamo di consolidare ulteriormente la nostra posizione di fornitore di infrastrutture core affinché istituzioni regolamentate e partner globali — banche, EMI, portafogli — possano collegarsi istantaneamente e ottenere una copertura globale dei pagamenti.

Grazie per la splendida intervista. I lettori che desiderano saperne di più dovrebbero visitare Neema.