Alvin Kan, COO di Bitget Wallet – Serie di Interviste

Alvin Kan, Chief Operating Officer di Bitget Wallet, è un dirigente esperto di tecnologia e Web3 con un percorso che spazia dallo sviluppo dell’ecosistema blockchain, all’analisi dei dati, allo sviluppo commerciale e alle operazioni globali. È entrato a far parte di Bitget Wallet come COO nel novembre 2023, dopo due anni trascorsi in Binance, dove ha ricoperto il ruolo di Head of Ecosystem Growth per BNB Chain. Prima di entrare nell’industria blockchain, Kan ha trascorso quasi nove anni su LinkedIn, avanzando in ruoli di gestione account e analisi prima di diventare Head of Insights per APAC Talent Solutions, dove ha guidato il team regionale di insight e ha contribuito a co‑sviluppare il LinkedIn Recruiter Index brevettato, utilizzato dai clienti a livello globale. È anche membro del Forbes Business Council.

Bitget Wallet è un portafoglio cripto auto‑custodiale e una piattaforma finanziaria quotidiana progettata per rendere gli asset digitali pratici per il risparmio, l’invio, la spesa, il guadagno e l’investimento. Originariamente lanciato come BitKeep nel 2018, la piattaforma è stata ribattezzata Bitget Wallet nel 2023 dopo che Bitget ha investito 30 milioni di dollari e ha acquisito una quota di controllo. Oggi, Bitget Wallet afferma di servire più di 100 milioni di utenti e di supportare più di 130 blockchain, combinando la gestione e il trading multi‑chain con pagamenti in stablecoin, carte cripto operative sulle reti Visa e Mastercard, pagamenti QR, bonifici bancari, ingressi e uscite fiat locali, prodotti di guadagno, accesso a applicazioni decentralizzate e esposizione a più di un milione di cripto e asset tokenizzati del mondo reale. Il portafoglio rimane auto‑custodiale, il che significa che gli utenti mantengono il controllo dei propri asset e delle chiavi private, mentre la sua strategia più ampia è sempre più focalizzata a posizionare l’infrastruttura blockchain come un’alternativa accessibile per le attività finanziarie globali quotidiane.

La tua carriera ti ha portato da quasi nove anni su LinkedIn, inclusa la guida degli insight in APAC, alla crescita dell’ecosistema in BNB Chain e ora a COO di Bitget Wallet. Cosa ti ha convinto che i portafogli cripto potessero evolversi oltre gli strumenti di trading per diventare prodotti finanziari di tutti i giorni, e in che modo le tue esperienze in dati, crescita e tecnologia tradizionale hanno plasmato il tuo approccio?

Mi sono convinto gradualmente osservando come è cambiato il comportamento degli utenti. Il trading può introdurre qualcuno al cripto, ma detenere valore, ricevere reddito, inviare denaro e pagare le spese quotidiane sono le attività che li riportano regolarmente. Quando le stablecoin sono diventate sufficientemente liquide e hanno potuto collegarsi a carte, codici QR e bonifici bancari, il portafoglio ha assunto un ruolo molto più ampio.

I miei anni su LinkedIn mi hanno insegnato a guardare oltre la crescita in termini di titoli. L’APAC comprende mercati con livelli di reddito, normative e abitudini digitali molto diversi, quindi un numero globale di utenti dice solo tanto. Frequenza, ritenzione e le ragioni per cui le persone tornano a un prodotto sono solitamente più rivelatori.

In BNB Chain ho visto l’altro lato dell’equazione: come l’infrastruttura aperta cresce attraverso un ecosistema. Un portafoglio non può costruire da solo ogni blockchain, fonte di liquidità o rete di pagamento. Il suo ruolo è collegare quei sistemi e renderli utilizzabili da un unico punto.

Applichiamo entrambe le lezioni in Bitget Wallet. Studiamo ciò che le persone stanno realmente cercando di fare, poi progettiamo intorno a quel risultato. Chi vuole pagare un commerciante non dovrebbe doversi preoccupare di bridging, token gas o percorsi di regolamento. Il prodotto dovrebbe gestire quella complessità.

Se un utente può ricevere reddito in stablecoin, mantenere un saldo denominato in dollari, inviare denaro alla famiglia e pagare la cena dalla stessa app, il portafoglio ha già superato di gran lunga il suo ruolo originale di strumento di trading.

Bitget Wallet ora serve più di 100 milioni di utenti. Cosa cambia operativamente quando un portafoglio cripto raggiunge questa scala, in particolare per quanto riguarda sicurezza, supporto clienti, affidabilità dell’infrastruttura, conformità e gestione del rischio?

La scala modifica le conseguenze di ogni decisione operativa. Un guasto che colpisce lo 0,1 % degli utenti non è più un caso limite. Può interessare decine di migliaia di persone in diverse lingue, reti e contesti normativi.

La sicurezza deve operare a più livelli. Ciò include protezione delle chiavi basata su hardware, audit indipendenti, monitoraggio dei rischi in tempo reale e rilevamento di contratti sospetti e approvazioni. Anche il modello di minaccia evolve. Molti attacchi ora mirano agli utenti tramite impersonificazione, phishing e richieste di transazione ingannevoli, quindi proteggere l’interfaccia è importante quanto mettere al sicuro il codice sottostante.

L’affidabilità diventa più complessa perché un portafoglio globale dipende da molti componenti esterni: blockchain, fornitori RPC, sedi di liquidità, emittenti di stablecoin, programmi di carte, partner bancari e reti di pagamento locali. Questi sistemi hanno orari di operatività e modalità di guasto differenti. Abbiamo bisogno di monitoraggio, ridondanza e processi di fallback chiari lungo l’intero percorso di transazione.

Il supporto clienti è anche parte della rilevazione del rischio. Diverse segnalazioni simili provenienti da uno stesso mercato possono indicare una nuova campagna di truffa, un’interruzione del percorso di pagamento o un problema di rete più ampio. La capacità di identificare rapidamente questi pattern diventa essenziale.

La conformità deve riflettere sia il servizio sia il mercato. L’auto‑custodia, l’accesso alle carte, la conversione fiat e altri prodotti finanziari possono ciascuno innescare requisiti differenti. Perciò combiniamo controlli specifici per mercato con una valutazione continua di emittenti, liquidità, blockchain, controparti e rischi operativi.

Il nostro fondo di protezione da 300 milioni di dollari fornisce una salvaguardia aggiuntiva per perdite ammissibili causate da incidenti originati dalla piattaforma. Il suo ruolo è specifico, quindi coesiste con la sicurezza preventiva e l’educazione chiara degli utenti, piuttosto che sostituirli.

Hai parlato di come i portafogli guadagnino la stessa fiducia quotidiana tradizionalmente associata ai conti bancari. Cosa deve offrire un portafoglio cripto prima che i consumatori si sentano davvero a proprio agio nel considerarlo la loro interfaccia finanziaria primaria?

L’esperienza deve diventare prevedibile. Gli utenti hanno bisogno di un saldo accurato, di un costo totale chiaro, di un tempo di regolamento realistico e di una spiegazione comprensibile di ciò che stanno approvando. Sempre più, ciò che le persone vogliono realmente è un conto finanziario on‑chain — un saldo stabile e spendibile di cui fidarsi indipendentemente da ciò che accade alla loro valuta locale.

Sembra semplice, ma un portafoglio può coordinare una transazione blockchain, una conversione di asset e una rete di pagamento locale in background. L’utente dovrebbe comunque vedere un’unica transazione coerente. Se qualcosa è in ritardo, lo stato e il passo successivo devono essere chiari.

L’accesso è importante tanto quanto l’interfaccia. Un saldo digitale ha valore limitato se l’utente non può spenderlo localmente, inviarlo a un conto bancario o convertirlo a un costo ragionevole. Carte, pagamenti QR, trasferimenti e ingressi/uscite affidabili collegano il portafoglio alla vita finanziaria che le persone hanno già.

L’auto‑custodia richiede anche un percorso chiaro di supporto e recupero. Gli utenti devono capire quali azioni possono essere recuperate, quali sono definitive e quale protezione si applica in diverse situazioni. Se un pagamento dell’affitto fallisce a tarda notte, l’utente non pensa a quale rete lo abbia elaborato. Vuole sapere dove sia il denaro e cosa fare dopo.

Le stablecoin stanno diventando sempre più un ponte tra l’infrastruttura cripto e i pagamenti quotidiani. Quanto sono importanti per la strategia di Bitget Wallet, e ti aspetti che le stablecoin diventino un’alternativa mainstream ai depositi bancari tradizionali per pagamenti e risparmi?

Le stablecoin sono centrali nella nostra strategia di pagamenti perché offrono a utenti e commercianti un’unità di conto familiare. Un saldo denominato in dollari è più facile da comprendere e utilizzare per le transazioni quotidiane rispetto a un asset il cui valore può variare significativamente durante la giornata. In pratica, questo ci consente di offrire qualcosa di vicino a un conto in dollari a utenti che potrebbero non aver mai avuto accesso affidabile a uno.

Il nostro Onchain Payments Matrix ha elaborato più di 177 miliardi di dollari in volume cumulativo di stablecoin. Connette liquidità on‑chain con emittenti di stablecoin, carte, reti QR, bonifici bancari e canali fiat locali. L’utente sceglie un metodo di pagamento familiare mentre le stablecoin forniscono la liquidità di regolamento dietro di esso.

Per i pagamenti e i trasferimenti transfrontalieri, mi aspetto che le stablecoin diventino sempre più mainstream. Possono muoversi a livello globale, operare continuamente e ridurre il numero di intermediari coinvolti in molte transazioni.

Stiamo anche osservando comportamenti di risparmio. In America Latina e nell’Asia meridionale, alcuni utenti convertono la valuta locale in stablecoin e mantengono il saldo anziché spenderlo immediatamente. Per chi ha accesso limitato a un conto in dollari o vive con volatilità valutaria persistente, ciò può risultare utile.

Il confronto con i depositi bancari richiede comunque cautela. Le stablecoin comportano rischi legati all’emittente, alle riserve, al riscatto e alla giurisdizione. Non includono automaticamente l’assicurazione sui depositi né l’intero insieme di protezioni associate a un conto bancario regolamentato.

In alcuni mercati, le stablecoin potrebbero diventare uno strumento di risparmio importante. Altrove, è più probabile che coesistano con i depositi bancari come strumento liquido per pagamenti internazionali, commercio digitale e accesso a valore denominato in dollari.

Bitget Wallet ha emesso più di 150.000 carte in 50 mercati, mentre la spesa con le carte è cresciuta del 191 % nella prima metà del 2026. Cosa stai apprendendo da come le persone usano queste carte, e quali comportamenti indicano che il cripto sta passando da attività di investimento a spesa di routine?

Il segnale più chiaro è la frequenza. Globalmente, i nostri utenti di carta ora effettuano in media 10 pagamenti al mese, con una dimensione media della transazione di 28 $. Tra i titolari di carta attivi negli Stati Uniti, in Europa e in Asia, l’uso sale a tra 10 e 14 volte al mese. È vicino alla frequenza associata all’uso quotidiano di una carta di debito.

I mercati emergenti si stanno muovendo ancora più rapidamente, con la spesa con le carte cresciuta del 416 % nello stesso periodo. Abbiamo anche raggiunto un punto in cui gli utenti di pagamento giornaliero superano i trader sulla piattaforma.

Una transazione da 28 $ è molto diversa da una grande conversione occasionale fuori dal cripto. È coerente con la dimensione degli acquisti di consumo ordinari. Quando lo stesso utente ritorna più volte durante il mese, il pagamento sta diventando un’abitudine.

Le carte funzionano perché consentono ai saldi in stablecoin di raggiungere l’infrastruttura dei commercianti già esistente. Un utente può finanziare la carta con asset digitali, usarla al checkout familiare e proseguire la sua giornata. Il commerciante non deve comprendere il cripto né modificare il proprio sistema di pagamento.

Questo comportamento modifica anche le nostre priorità di prodotto. Gli utenti di pagamento si preoccupano dei tassi di approvazione, della velocità di conversione, dei costi trasparenti e della coerenza della carta nei luoghi che visitano. Quei dettagli operativi contano più di quello che il mercato sta facendo quel giorno.

Se i portafogli catturano sempre più transazioni piccole e frequenti tradizionalmente gestite da banche e reti di carte, dove vedi il maggiore impatto competitivo su banche, emittenti di carte e società fintech?

I pagamenti transfrontalieri e il cambio valuta sentiranno la pressione più precoce. I consumatori incontrano ancora costi elevati, ritardi e orari di operatività limitati quando il denaro si muove tra paesi. Un portafoglio può detenere valore in stablecoin e instradarlo verso una carta, pagamento QR o bonifico bancario locale senza richiedere all’utente di gestire diversi conti finanziari.

La relazione con il cliente potrebbe anche cambiare. Se le persone ricevono fondi, mantengono un saldo, investono e pagano tramite un portafoglio, è lì che prenderanno la maggior parte delle loro decisioni finanziarie. Le banche possono continuare a fornire conti regolamentati, regolamento e liquidità, anche se il consumatore interagisce con esse in modo meno diretto.

Le reti di carte hanno una posizione più mista. I pagamenti QR e account‑to‑account possono competere con le carte in alcune transazioni, ma Visa e Mastercard offrono anche alle carte finanziate da stablecoin l’accesso all’accettazione globale dei commercianti. I nostri programmi di carte mostrano che queste reti possono essere partner di distribuzione importanti per il denaro on‑chain.

Le società fintech dovranno affrontare la pressione di offrire la stessa copertura geografica e flessibilità di asset. Un prodotto domestico forte può comunque richiedere servizi separati quando l’utente viaggia, riceve reddito internazionale o vuole detenere un’altra valuta.

La domanda competitiva centrale è chi può instradare il valore in modo più efficiente mantenendo la fiducia dell’utente. La transazione sottostante può coinvolgere diversi fornitori, anche quando il consumatore la percepisce come un unico pagamento.

L’ambiente normativo per portafogli, stablecoin e asset digitali differisce notevolmente tra Stati Uniti, Europa e Asia‑Pacifico. Come influenzano queste differenze i prodotti che potete offrire e la velocità con cui il modello di portafoglio può scalare in ciascun mercato?

Negli Stati Uniti, il GENIUS Act ha fornito un quadro federale per gli emittenti di stablecoin di pagamento, includendo requisiti su riserve, riscatto e controlli anti‑riciclaggio. Questo dà alle società di pagamento maggiore certezza sugli asset che transitano nel sistema. I requisiti di wallet, custodia e trasmissione di denaro dipendono ancora dalla funzione offerta e possono coinvolgere sia norme federali sia statali.

L’Europa offre un quadro più armonizzato tramite MiCA. La possibilità di operare all’interno di una struttura regionale più chiara supporta la scala, sebbene i requisiti organizzativi, di governance, di divulgazione e operativi siano dettagliati. Le aziende devono progettare prodotti e processi di conformità sin dall’inizio.

L’Asia‑Pacifico deve essere affrontata mercato per mercato. Singapore regola le attività dei token di pagamento digitale attraverso il suo quadro di pagamenti, mentre Hong Kong ha istituito un regime di licenza per gli emittenti di stablecoin referenziate al fiat. Altre giurisdizioni applicano regole diverse alla conversione fiat, all’emissione di carte, al marketing e all’accesso alle reti di pagamento domestiche.

L’infrastruttura locale è importante accanto alla normativa. Connettersi a una rete QR nazionale o a un sistema bancario generalmente richiede partner locali e conoscenza operativa, anche quando la parte on‑chain del prodotto è disponibile a livello globale.

Per Bitget Wallet, ciò porta a una struttura modulare. Il portafoglio auto‑custodiale rimane al centro, mentre i servizi di pagamento e fiat sono abilitati tramite le entità e i partner autorizzati appropriati in ciascun mercato. Il ritmo di espansione dipende sia dall’autorizzazione normativa sia dalla disponibilità di reti locali affidabili.

Un maggiore controllo da parte dell’utente può anche significare maggiore responsabilità. Come bilanci la semplicità del cripto per i consumatori mainstream con la protezione degli utenti da errori di custodia, truffe, frodi e transazioni irreversibili?

Il portafoglio dovrebbe intervenire prima che l’utente firmi qualcosa di pericoloso. Può identificare contratti sospetti, approvazioni insolite, indirizzi noti di truffa e richieste di transazione che non corrispondono a quanto appare sullo schermo. L’avviso deve spiegare il rischio reale in linguaggio semplice.

Il livello di frizione deve riflettere la transazione. Pagare un beneficiario noto dovrebbe essere rapido. Concedere a un contratto appena distribuito un permesso illimitato di spostare token dovrebbe richiedere una conferma molto più deliberata.

La gestione delle chiavi è un’altra parte dell’esperienza. La protezione basata su hardware e opzioni di recupero chiare possono ridurre la probabilità di perdita, ma gli utenti hanno comunque bisogno di una spiegazione onesta dell’auto‑custodia. Alcune transazioni sono definitive, e alcune credenziali perse non possono essere ripristinate come una password bancaria dimenticata.

Il nostro fondo di protezione si applica a perdite ammissibili collegate a incidenti originati dalla piattaforma. Non funge da rimborso universale per truffe, credenziali di recupero perse o ogni transazione autorizzata da un utente. Confini chiari aiutano gli utenti a prendere decisioni migliori su come conservano e usano i loro asset.

Nel tempo, limiti di spesa, impostazioni di approvazione e controlli sui beneficiari fidati possono rendere l’auto‑custodia più gestibile. Un pagamento di routine può rimanere semplice mentre un’azione ad alto rischio riceve l’attenzione aggiuntiva che merita.

Il Vietnam ha registrato un volume di pagamenti QR tramite Bitget Wallet quadruplicato in sei mesi. Ti aspetti che i mercati emergenti adottino più rapidamente un’infrastruttura finanziaria basata su portafogli rispetto alle economie sviluppate con sistemi bancari consolidati, e quali fattori guidano questa differenza?

Il vantaggio varierà a seconda del caso d’uso. Per i pagamenti quotidiani, l’accesso al dollaro e i trasferimenti transfrontalieri, molti mercati emergenti stanno già avanzando più velocemente perché il miglioramento rispetto alle opzioni esistenti è più evidente.

In Vietnam, il volume cumulativo dei pagamenti QR tramite Bitget Wallet è quadruplicato in sei mesi. Anche la spesa media mensile per utente è aumentata per sei mesi consecutivi. Nella nostra rete, quasi la metà dei nuovi utenti di pagamento in quel periodo è entrata tramite pagamenti QR nei mercati emergenti.

La Nigeria mostra un pattern simile attraverso un canale diverso. La spesa tramite bonifico bancario è aumentata di oltre l’80 % in sei mesi, mentre il numero di pagamenti è cresciuto di oltre il 60 %. Ciò suggerisce che gli utenti tornano al prodotto per transazioni ripetute.

Questi mercati combinano spesso abitudini di pagamento mobile solide con la necessità pratica di asset a valore stabile o di movimenti transfrontalieri più semplici. Il prodotto si inserisce in comportamenti già esistenti. Gli utenti vietnamiti sono abituati a scansionare codici QR, mentre i nigeriani trasferiscono regolarmente denaro a conti bancari. Il portafoglio non richiede loro di adottare un processo di checkout sconosciuto.

I mercati sviluppati hanno sistemi bancari e di carte affidabili, quindi l’adozione potrebbe concentrarsi inizialmente su viaggi, commercio internazionale, spesa di asset digitali e accesso agli investimenti. Il beneficio relativo è diverso.

Se i portafogli cripto forniranno in futuro pagamenti, risparmi, investimenti, carte, prestiti e trasferimenti transfrontalieri attraverso un’unica interfaccia, dove finisce il portafoglio e dove inizia la banca? Quali limitazioni operative, normative o economiche potrebbero impedire ai portafogli di sostituire completamente i conti bancari tradizionali?

Una banca è, in ultima analisi, un bilancio regolamentato e un insieme di obblighi legali. Le banche accettano depositi, concedono credito, gestiscono liquidità e rischio di scadenza, e operano entro quadri che possono includere requisiti di capitale, supervisione e assicurazione sui depositi.

Un portafoglio auto‑custodiale ha un ruolo diverso. Consente agli utenti di controllare i propri asset e di accedere a reti di pagamento, emittenti di stablecoin, prodotti di investimento, protocolli di prestito e partner finanziari regolamentati. Quei servizi possono apparire in un’unica applicazione, ma le obbligazioni dietro di essi rimangono distribuite tra diversi fornitori.

Assetback è un esempio recente di come queste funzioni possano convergere. Dove disponibili, gli utenti idonei di Bitget Wallet Card possono indirizzare il cashback verso Bitcoin, oro tokenizzato o azioni e ETF tokenizzati. L’utente vede un collegamento tra spesa di routine e accumulo di asset. Dietro quell’esperienza, il processamento dei pagamenti, l’emissione di asset, il regolamento e le responsabilità normative coinvolgono ancora sistemi ed entità differenti.

Ci sono anche funzioni che un portafoglio non fornisce intrinsecamente. Queste includono depositi assicurati, credito al consumo non garantito, liquidità della banca centrale e risoluzione universale delle controversie. Le transazioni blockchain possono essere definitive, mentre i consumatori sono abituati a chargeback e al recupero istituzionale dei conti. I portafogli dipendono inoltre da emittenti di stablecoin, blockchain, fornitori di liquidità e partner di pagamento locali.

La normativa determinerà quanto questi servizi possano essere combinati. Una volta che un fornitore inizia a detenere fondi dei clienti, promettere rendimenti o intermediare credito, potrebbe assumere le responsabilità associate a un’istituzione finanziaria regolamentata.

Mi aspetto che molti utenti percepiscano il conto come il loro conto in dollari — il luogo in cui conservano valore, ricevono pagamenti e spendono quotidianamente — anche se le banche, gli emittenti di stablecoin, le reti di carte e i fornitori di investimento continueranno a operare sotto. Il confine potrebbe diventare meno visibile nell’app, ma rimarrà importante operativamente, economicamente e legalmente.

Thank you for the great interview. Readers who are interested in learning more about the different wallet options that are available should visit Bitget Wallet.