Alvin Kan, direttore operativo di Bitget Wallet – Serie di interviste

Alvin Kan, direttore operativo di Bitget Wallet, è un dirigente esperto nel settore tecnologico e del Web3, con un percorso che spazia dallo sviluppo degli ecosistemi blockchain all’analisi dei dati, allo sviluppo commerciale e alle attività internazionali. È entrato in Bitget Wallet come COO nel novembre 2023, dopo aver lavorato per due anni in Binance, dove ha ricoperto il ruolo di responsabile della crescita dell’ecosistema per BNB Chain. Prima di entrare nel settore blockchain, Kan ha lavorato per quasi nove anni in LinkedIn, ricoprendo ruoli nell’account management e nell’analisi dei dati, fino a diventare responsabile degli approfondimenti per Talent Solutions nell’area APAC. In questo ruolo ha guidato il team regionale dedicato agli approfondimenti e ha contribuito allo sviluppo del brevettato LinkedIn Recruiter Index, utilizzato da clienti in tutto il mondo. Fa inoltre parte del Forbes Business Council.

Bitget Wallet è un portafoglio di criptovalute ad autocustodia e una piattaforma per la gestione delle finanze quotidiane, progettata per rendere pratico l’uso degli asset digitali per risparmiare, inviare e spendere denaro, ottenere rendimenti e investire. Lanciata inizialmente nel 2018 con il nome BitKeep, la piattaforma è stata rinominata Bitget Wallet nel 2023, dopo che Bitget ha investito 30 milioni di dollari e acquisito una partecipazione di maggioranza. Oggi, Bitget Wallet dichiara di servire oltre 100 milioni di utenti e di supportare più di 130 blockchain. Riunisce la gestione e lo scambio di asset su più blockchain con pagamenti in stablecoin, carte crypto utilizzabili sui circuiti Visa e Mastercard, pagamenti tramite QR code, bonifici bancari, servizi locali per convertire valute fiat in criptovalute e viceversa, prodotti per ottenere rendimenti, accesso alle applicazioni decentralizzate ed esposizione a oltre un milione di criptovalute e asset del mondo reale tokenizzati. Il portafoglio rimane ad autocustodia, il che significa che gli utenti mantengono il controllo dei propri asset e delle proprie chiavi private; al contempo, la strategia più ampia della piattaforma punta sempre più a proporre l’infrastruttura blockchain come alternativa accessibile per le attività finanziarie quotidiane in tutto il mondo.

La tua carriera ti ha portato da LinkedIn, dove hai lavorato per quasi nove anni e guidato le attività di analisi nell’area APAC, alla crescita dell’ecosistema di BNB Chain e infine al ruolo di COO di Bitget Wallet. Cosa ti ha convinto che i portafogli crypto potessero evolversi, passando da strumenti di trading a prodotti finanziari per la vita quotidiana? E in che modo le tue esperienze nei campi dei dati, della crescita e della tecnologia tradizionale hanno influenzato il tuo approccio?

Ne sono stato convinto gradualmente, osservando il cambiamento nel comportamento degli utenti. Il trading può avvicinare qualcuno al mondo crypto, ma conservare valore, ricevere entrate, inviare denaro e pagare le spese quotidiane sono le attività che lo spingono a tornare regolarmente. Quando le stablecoin hanno raggiunto una liquidità sufficiente e hanno potuto essere collegate a carte, codici QR e bonifici bancari, il portafoglio ha acquisito un ruolo molto più ampio.

Gli anni trascorsi in LinkedIn mi hanno insegnato a guardare oltre la crescita più evidente. Nell’area APAC convivono mercati con livelli di reddito, normative e abitudini digitali molto diversi, quindi il numero globale di utenti racconta solo una parte della storia. La frequenza d’uso, la fidelizzazione e i motivi per cui le persone tornano a usare un prodotto sono di solito indicatori più rivelatori.

In BNB Chain ho visto l’altro lato della questione: il modo in cui un’infrastruttura aperta cresce grazie a un ecosistema. Un portafoglio non può creare da solo ogni blockchain, fonte di liquidità o rete di pagamento. Il suo ruolo è collegare questi sistemi e renderli utilizzabili da un unico punto.

In Bitget Wallet applichiamo entrambe queste lezioni. Analizziamo ciò che le persone cercano davvero di fare e progettiamo il prodotto per aiutarle a raggiungere quell’obiettivo. Chi vuole pagare un commerciante non dovrebbe doversi preoccupare di trasferimenti tra blockchain, token per pagare le commissioni di rete o modalità di regolamento. È il prodotto che dovrebbe gestire questa complessità.

Se un utente può ricevere entrate in stablecoin, mantenere un saldo denominato in dollari, inviare denaro ai familiari e pagare la cena dalla stessa app, il portafoglio è già andato ben oltre il suo ruolo originario di strumento di trading.

Bitget Wallet serve oggi oltre 100 milioni di utenti. Cosa cambia sul piano operativo quando un portafoglio crypto raggiunge queste dimensioni, in particolare per quanto riguarda sicurezza, assistenza clienti, affidabilità dell’infrastruttura, conformità normativa e gestione dei rischi?

Con l’aumentare delle dimensioni cambiano le conseguenze di ogni decisione operativa. Un malfunzionamento che interessa lo 0,1% degli utenti non è più un caso marginale: può coinvolgere decine di migliaia di persone, in lingue, reti e contesti normativi diversi.

La sicurezza deve essere garantita su più livelli. Ciò comprende la protezione delle chiavi basata su hardware, verifiche indipendenti, monitoraggio dei rischi in tempo reale e rilevamento di contratti e autorizzazioni sospetti. Anche il modello delle minacce è in evoluzione. Oggi molti attacchi prendono di mira gli utenti con tecniche di impersonificazione, phishing e richieste di transazione ingannevoli; per questo proteggere l’interfaccia è importante quanto mettere in sicurezza il codice sottostante.

Garantire l’affidabilità è più complesso, perché un portafoglio globale dipende da numerosi componenti esterni: blockchain, fornitori di servizi RPC, sedi di negoziazione della liquidità, emittenti di stablecoin, programmi per carte, partner bancari e infrastrutture locali di pagamento. Questi sistemi hanno orari di operatività e modalità di malfunzionamento diversi. Dobbiamo predisporre sistemi di monitoraggio, ridondanze e procedure di ripiego chiare per l’intero percorso della transazione.

Anche l’assistenza clienti contribuisce a rilevare i rischi. Diverse segnalazioni simili provenienti dallo stesso mercato possono indicare una nuova campagna di truffe, un’interruzione nei canali di pagamento o un problema di rete più ampio. È fondamentale saper individuare rapidamente questi schemi.

La conformità deve riflettere il servizio e il mercato. La custodia personale, l’accesso alla carta, la conversione in valuta fiat e altri prodotti finanziari possono ciascuno innescare requisiti diversi. Perciò combinamo controlli specifici del mercato con una valutazione continua di emittente, liquidità, blockchain, controparte e rischi operativi.

Il nostro fondo di protezione da 300 milioni di dollari fornisce una salvaguardia aggiuntiva per le perdite qualificate causate da incidenti originati dalla piattaforma. Il suo ruolo è specifico, quindi si colloca accanto alla sicurezza preventiva e all’educazione chiara degli utenti anziché sostituirli.

Hai parlato di portafogli che guadagnano la stessa fiducia quotidiana tradizionalmente associata ai conti bancari. Cosa deve fornire un portafoglio cripto prima che i consumatori si sentano davvero a loro agio a considerarlo come la loro interfaccia finanziaria principale?

L’esperienza deve diventare prevedibile. Gli utenti hanno bisogno di un saldo accurato, di un costo totale chiaro, di un tempo di liquidazione realistico e di una spiegazione comprensibile di ciò che stanno approvando. Sempre più, ciò che le persone vogliono davvero è un conto finanziario onchain — un saldo stabile e spendibile di cui possono fidarsi indipendentemente da ciò che accade alla loro valuta locale.

Sembra base, ma un portafoglio può coordinare una transazione blockchain, una conversione di asset e una rete di pagamento locale in background. L’utente dovrebbe comunque vedere una singola transazione coerente. Se qualcosa è ritardato, lo stato e il passo successivo dovrebbero essere chiari.

L’accesso è importante tanto quanto l’interfaccia. Un saldo digitale ha un valore quotidiano limitato se l’utente non può spenderlo localmente, inviarlo a un conto bancario o convertirlo a un costo ragionevole. Carte, pagamenti QR, trasferimenti e ramp affidabili on- e off- connettono il portafoglio alla vita finanziaria che le persone hanno già.

La custodia personale richiede anche un percorso di supporto e recupero chiaro. Gli utenti devono capire quali azioni possono essere recuperate, quali sono definitive e quale protezione si applica in diverse situazioni. Se un pagamento di affitto fallisce tardi di notte, l’utente non sta pensando a quale rete lo ha elaborato. Vuole sapere dove è il denaro e cosa dovrebbe fare dopo.

Le stablecoin stanno diventando sempre più un ponte tra l’infrastruttura cripto e i pagamenti quotidiani. Quanto sono importanti per la strategia di Bitget Wallet e ti aspetti che le stablecoin diventino un’alternativa di massa ai depositi bancari tradizionali per pagamenti e risparmi?

Le stablecoin sono centrali per la nostra strategia di pagamenti perché offrono agli utenti e ai commercianti un’unità di conto familiare. Un saldo denominato in dollari è più facile da capire e usare per transazioni quotidiane rispetto a un asset il cui valore può muoversi significativamente durante il giorno. In pratica, è ciò che ci permette di offrire qualcosa di vicino a un conto in dollari a utenti che potrebbero non aver mai avuto accesso affidabile a uno.

Il nostro Onchain Payments Matrix ha elaborato più di 177 miliardi di dollari in volume cumulativo di stablecoin. Connetta la liquidità onchain con emittenti di stablecoin, carte, reti QR, trasferimenti bancari e canali fiat locali. L’utente sceglie un metodo di pagamento familiare mentre le stablecoin forniscono la liquidità di liquidazione dietro di esso.

Per pagamenti e trasferimenti transfrontalieri, mi aspetto che le stablecoin diventino sempre più di massa. Possono muoversi a livello globale, operare continuamente e ridurre il numero di intermediari coinvolti in molte transazioni.

Stiamo anche osservando comportamenti di risparmio. In America Latina e nel Sud Asia, alcuni utenti convertono la valuta locale in stablecoin e mantengono il saldo anziché spenderlo immediatamente. Per chi ha accesso limitato a un conto in dollari o vive con volatilità persistente della valuta, questo può essere utile.

Il confronto con i depositi bancari richiede ancora attenzione. Le stablecoin comportano rischi di emittente, riserva, rimborso e giurisdizione. Non includono automaticamente l’assicurazione sui depositi o l’intero set di protezioni associate a un conto bancario regolamentato.

In alcuni mercati, le stablecoin potrebbero diventare un importante strumento di risparmio. Altrove, è più probabile che coesistano con i depositi bancari come strumento liquido per pagamenti internazionali, commercio digitale e accesso a valore denominato in dollari.

Bitget Wallet ha emesso più di 150.000 carte in 50 mercati, mentre la spesa con le carte è cresciuta del 191% durante il primo semestre del 2026. Cosa stai imparando da come le persone usano queste carte e quali comportamenti indicano che la cripto sta passando da attività di investimento a spesa di routine?

Il segnale più chiaro è la frequenza. A livello globale, i nostri utenti di carte ora fanno in media 10 pagamenti al mese, con una dimensione media della transazione di 28 dollari. Tra i titolari di carte attivi negli Stati Uniti, in Europa e in Asia, l’uso sale a tra 10 e 14 volte al mese. Ciò è vicino alla frequenza associata all’uso quotidiano di una carta di debito.

I mercati emergenti si stanno muovendo ancora più rapidamente, con la spesa con le carte in crescita del 416% nello stesso periodo. Abbiamo anche raggiunto un punto in cui gli utenti di pagamenti giornalieri superano i trader sulla piattaforma.

Una transazione di 28 dollari è molto diversa da una conversione grande e occasionale da cripto. È coerente con la dimensione degli acquisti di consumo ordinari. Quando lo stesso utente torna più volte durante il mese, il pagamento sta diventando un’abitudine.

Le carte funzionano perché consentono ai saldi in stablecoin di raggiungere le infrastrutture di pagamento dei commercianti già esistenti. Un utente può ricaricare la carta con asset digitali, avvicinarla al terminale di un negozio che conosce e proseguire con la sua giornata. Il commerciante non deve capire come funziona il mondo delle criptovalute né modificare il proprio sistema di pagamento.

Questo comportamento modifica anche le nostre priorità di prodotto. Chi usa i pagamenti presta attenzione ai tassi di autorizzazione, alla velocità di conversione, alla trasparenza dei costi e al fatto che la carta funzioni in modo affidabile nei luoghi che frequenta. Per queste persone, i dettagli operativi contano più di ciò che accade quel giorno sui mercati.

Se i portafogli digitali acquisiscono sempre più spesso le transazioni di piccolo importo e frequenti che tradizionalmente erano gestite da banche e circuiti di carte, dove si farà sentire maggiormente la concorrenza per banche, emittenti di carte e società fintech?

I pagamenti transfrontalieri e il cambio valutario saranno i primi a risentirne. Quando trasferiscono denaro da un Paese all’altro, i consumatori devono ancora fare i conti con costi elevati, ritardi e orari di operatività limitati. Un portafoglio digitale può conservare valore in stablecoin e trasferirlo su una carta, utilizzarlo per un pagamento con QR code o inviarlo tramite bonifico bancario locale, senza che l’utente debba gestire più conti finanziari.

Potrebbe cambiare anche il rapporto con i clienti. Se le persone ricevono denaro, mantengono un saldo, investono e pagano tramite un portafoglio digitale, è lì che prenderanno una parte crescente delle loro decisioni finanziarie. Le banche possono continuare a fornire conti regolamentati, servizi di regolamento e liquidità, anche se i consumatori interagiscono con loro in modo meno diretto.

La posizione dei circuiti di carte è più sfaccettata. In alcune transazioni, i pagamenti tramite QR code e da conto a conto possono competere con le carte; Visa e Mastercard, tuttavia, consentono anche ai portafogli finanziati con stablecoin di accedere a una rete globale di esercenti che già accettano pagamenti. I nostri programmi di carte dimostrano che questi circuiti possono essere importanti partner di distribuzione per il denaro on-chain.

Le società fintech subiranno pressioni affinché offrano la stessa copertura geografica e la stessa flessibilità nella scelta degli asset. Anche un ottimo prodotto nazionale potrebbe richiedere servizi distinti quando l’utente viaggia, riceve redditi dall’estero o desidera detenere una valuta diversa.

La questione centrale della concorrenza è chi riesca a trasferire valore con la massima efficienza, mantenendo al contempo la fiducia degli utenti. La transazione sottostante può coinvolgere diversi fornitori, anche quando il consumatore la percepisce come un unico pagamento.

Il quadro normativo per i portafogli digitali, le stablecoin e gli asset digitali varia notevolmente tra Stati Uniti, Europa e Asia-Pacifico. In che modo queste differenze influenzano i prodotti che potete offrire e la rapidità con cui il modello dei portafogli digitali può espandersi in ciascun mercato?

Negli Stati Uniti, il GENIUS Act ha introdotto un quadro federale per gli emittenti di stablecoin di pagamento, che include requisiti relativi alle riserve, al rimborso e ai controlli antiriciclaggio. Ciò offre alle società di pagamento maggiore certezza sugli asset che circolano nel sistema. I requisiti per i portafogli digitali, la custodia e i servizi di trasferimento di denaro dipendono comunque dalla funzione offerta e possono riguardare sia la normativa federale sia quella statale.

In Europa, MiCA offre un quadro più armonizzato. La possibilità di operare all’interno di una struttura regionale più chiara favorisce la crescita, sebbene i requisiti organizzativi, di governance, informativa e operativa siano dettagliati. Le aziende devono progettare fin dall’inizio i prodotti e i processi di conformità normativa in modo integrato.

In Asia-Pacifico occorre valutare ogni mercato singolarmente. Singapore disciplina le attività relative ai token di pagamento digitali attraverso il proprio quadro normativo sui pagamenti, mentre Hong Kong ha istituito un regime di licenze per gli emittenti di stablecoin ancorate a valute fiat. Altre giurisdizioni applicano regole diverse alla conversione in valute fiat, all’emissione di carte, al marketing e all’accesso alle reti di pagamento nazionali.

Oltre alla regolamentazione, conta anche l’infrastruttura locale. Collegarsi a una rete QR nazionale o a un sistema bancario richiede in genere partner locali e conoscenze operative, anche quando la componente on-chain del prodotto è disponibile a livello globale.

Per Bitget Wallet, questo si traduce in una struttura modulare. Il portafoglio digitale con custodia autonoma resta al centro, mentre i servizi di pagamento e in valuta fiat vengono forniti attraverso le entità autorizzate e i partner più adatti in ciascun mercato. La velocità dell’espansione dipende sia dalle autorizzazioni normative sia dalla disponibilità di circuiti locali affidabili.

Un maggiore controllo da parte degli utenti può comportare anche maggiori responsabilità. Come riuscite a rendere le criptovalute abbastanza semplici per il grande pubblico, proteggendo al contempo gli utenti da errori di custodia, truffe, frodi e transazioni irreversibili?

Il portafoglio digitale dovrebbe intervenire prima che l’utente firmi qualcosa di pericoloso. Può individuare contratti sospetti, autorizzazioni insolite, indirizzi noti per le truffe e richieste di transazione che non corrispondono a quanto visualizzato sullo schermo. L’avviso deve spiegare il rischio concreto con parole semplici.

Il livello di attrito dovrebbe essere proporzionato alla transazione. Pagare un destinatario conosciuto dovrebbe essere rapido. Concedere a un contratto appena distribuito il permesso illimitato di trasferire token dovrebbe invece richiedere una conferma molto più ponderata.

La gestione delle chiavi è un altro aspetto dell’esperienza. Le protezioni basate su hardware e opzioni di recupero chiare possono ridurre il rischio di perdita, ma gli utenti devono comunque ricevere una spiegazione onesta della custodia autonoma. Alcune transazioni sono definitive e alcune credenziali smarrite non possono essere ripristinate come una password bancaria dimenticata.

Il nostro fondo di protezione copre le perdite ammissibili riconducibili a incidenti originati dalla piattaforma. Non costituisce un rimborso universale in caso di truffe, perdita delle credenziali di recupero o per qualsiasi transazione autorizzata dall’utente. Confini chiari aiutano gli utenti a decidere meglio come conservare e utilizzare i propri asset.

Con il tempo, i limiti di spesa, le impostazioni di approvazione e i controlli sui destinatari fidati possono rendere più gestibile l’autocustodia. Un pagamento abituale può restare semplice, mentre un’operazione ad alto rischio riceve l’attenzione supplementare che merita.

Secondo quanto riportato, in Vietnam il volume dei pagamenti tramite QR code effettuati con Bitget Wallet è quadruplicato in sei mesi. Prevede che i mercati emergenti adotteranno le infrastrutture finanziarie basate sui wallet più rapidamente delle economie sviluppate, dotate di sistemi bancari consolidati? Quali fattori determinano questa differenza?

La risposta varia a seconda del caso d’uso. Per i pagamenti quotidiani, l’accesso ai dollari e i trasferimenti transfrontalieri, molti mercati emergenti stanno già procedendo più rapidamente, perché è più facile cogliere i miglioramenti rispetto alle opzioni esistenti.

In Vietnam, il volume cumulativo dei pagamenti tramite QR code effettuati con Bitget Wallet è quadruplicato in sei mesi. Anche la spesa media mensile per utente è aumentata per sei mesi consecutivi. Sull’intera rete, in quel periodo quasi la metà dei nuovi utenti dei servizi di pagamento nei mercati emergenti ha iniziato a utilizzarli tramite pagamenti con QR code.

La Nigeria mostra un andamento simile attraverso un diverso canale di pagamento. In sei mesi, la spesa tramite bonifico bancario è aumentata di oltre l’80%, mentre il numero di pagamenti è cresciuto di oltre il 60%. Ciò suggerisce che gli utenti tornino a utilizzare il prodotto per effettuare più transazioni.

Questi mercati spesso combinano una forte abitudine ai pagamenti da dispositivi mobili con un’esigenza concreta di asset dal valore stabile o di trasferimenti transfrontalieri più agevoli. Il prodotto si integra in comportamenti già diffusi. Gli utenti vietnamiti sono abituati a scansionare codici QR, mentre quelli nigeriani trasferiscono regolarmente denaro su conti bancari. Il wallet non chiede loro di adottare una procedura di pagamento insolita.

Nei mercati sviluppati i sistemi bancari e di pagamento con carta sono affidabili; perciò, inizialmente, l’adozione potrebbe concentrarsi sui viaggi, sul commercio internazionale, sulle spese in asset digitali e sull’accesso agli investimenti. Il vantaggio relativo è diverso.

Se un giorno i wallet crypto offriranno, attraverso un’unica interfaccia, servizi di pagamento, risparmio, investimento, carte, prestiti e trasferimenti transfrontalieri, dove finisce il wallet e dove inizia la banca? Quali limiti operativi, normativi o economici potrebbero impedire ai wallet di sostituire completamente i conti bancari tradizionali?

In definitiva, una banca è un bilancio soggetto a regolamentazione e un insieme di obblighi giuridici. Le banche raccolgono depositi, concedono credito, gestiscono la liquidità e il rischio di scadenza e operano nell’ambito di quadri normativi che possono prevedere requisiti patrimoniali, vigilanza e assicurazione dei depositi.

Un wallet ad autocustodia svolge una funzione diversa. Consente agli utenti di controllare i propri asset e accedere ai canali di pagamento, agli emittenti di stablecoin, ai prodotti d’investimento, ai protocolli di prestito e ai partner finanziari regolamentati. Questi servizi possono essere riuniti in un’unica applicazione, ma gli obblighi che comportano restano ripartiti tra diversi fornitori.

Assetback è un esempio recente di come queste funzioni possano integrarsi. Nei paesi in cui il servizio è disponibile, gli utenti idonei di Bitget Wallet Card possono destinare il cashback a Bitcoin, oro tokenizzato oppure azioni ed ETF tokenizzati. L’utente vede un collegamento tra le spese di tutti i giorni e l’accumulo di asset. Dietro questa esperienza, l’elaborazione dei pagamenti, l’emissione degli asset, il regolamento e le responsabilità normative continuano a coinvolgere sistemi ed entità diversi.

Ci sono anche funzioni che un wallet non offre per propria natura. Tra queste figurano i depositi assicurati, il credito al consumo non garantito, la liquidità delle banche centrali e la risoluzione universale delle controversie. Le transazioni su blockchain possono essere definitive, mentre i consumatori sono abituati agli storni degli addebiti e al recupero dei conti tramite istituzioni. I wallet dipendono inoltre dagli emittenti di stablecoin, dalle blockchain, dai fornitori di liquidità e dai partner di pagamento locali.

La regolamentazione determinerà fino a che punto questi servizi potranno essere integrati. Quando un fornitore inizia a detenere fondi dei clienti, a promettere rendimenti o a fare da intermediario per il credito, può assumere responsabilità proprie di un istituto finanziario regolamentato.

Mi aspetto che molti utenti vivano il conto come il proprio conto in dollari: il luogo in cui conservano il valore, ricevono pagamenti e spendono ogni giorno, anche se, dietro le quinte, banche, emittenti di stablecoin, circuiti di carte e fornitori di investimenti continueranno a operare. Nell’app il confine potrebbe diventare meno visibile, ma resterà importante sul piano operativo, economico e giuridico.

Grazie per la bella intervista. I lettori interessati a saperne di più sulle diverse opzioni di wallet disponibili possono visitare Bitget Wallet.