Mila Khrapchenko, Co-fondatrice e Co-CEO di Ameetee – Serie di Interviste

Mila Khrapchenko è la Co-Fondatrice & Co-CEO di Ameetee. L’expertise di Mila copre più di 20 anni nella strutturazione di investment banking in operazioni transfrontaliere. È un’investitrice angel in più di 30 startup.

Ameetee è un marketplace di investimento white label, plug and play per istituzioni finanziarie che mira a fornire ai propri clienti un accesso fluido e con adeguato livello di rischio agli investimenti nei mercati privati.

Può raccontarci di più sull’ispirazione alla base della fondazione di Ameetee e sul percorso che ha portato al suo lancio nel 2023?

Ameetee è stata fondata da una combinazione di esperienza personale e intuizione di mercato. Inizialmente concentrata sull’investimento angel, ho visto somiglianze tra le imprese in fase iniziale e il debito in difficoltà — alto rischio con potenziale di ricompense significative. Spostando l’attenzione verso startup in fase avanzata, ho capito che queste opportunità richiedevano più finanziamenti di quelli che potevo fornire da solo.

Riconoscendo un vuoto in cui l’accesso agli investimenti in fase avanzata era limitato agli investitori facoltosi, ci siamo proposti di democratizzare questo spazio. Attraendo le nostre esperienze bancarie e la passione per le startup, Serge, Natan e io abbiamo sviluppato soluzioni di investimento internamente in due broker. Il nostro approccio è stato convalidato da una forte domanda da parte di individui e istituzioni finanziarie alla ricerca di investimenti nei mercati privati accessibili.

Così è nata l’idea di Ameetee, spinta dalla nostra missione di rendere gli investimenti ad alto potenziale accessibili a un pubblico più ampio, non solo a pochi privilegiati.

Quali sfide ha affrontato cercando di investire in società private e come Ameetee affronta questi problemi per altri investitori?

Le sfide incontrate nell’investire in società private ruotavano principalmente attorno all’accesso e alla complessità. Inizialmente, come investitore individuale, accedere direttamente a società private in fase avanzata richiedeva capitali consistenti, spesso al di là delle mie possibilità. Inoltre, navigare le complessità degli investimenti nei mercati privati attraverso canali tradizionali si rivelava ingombrante e opaco, con scarsa trasparenza e accessibilità.

Ameetee affronta queste sfide democratizzando l’accesso agli investimenti nei mercati privati tramite la sua piattaforma fintech B2B. Offrendo una soluzione white-label alle organizzazioni finanziarie, Ameetee consente a banche, gestori patrimoniali, broker e family office di qualsiasi dimensione di offrire ai propri clienti opportunità di investimento in società private. Questo elimina la barriera della necessità di capitali consistenti a livello individuale.

Inoltre, il coinvolgimento da parte di professionisti esperti di investimento nella valutazione e nella due diligence delle potenziali operazioni garantisce che solo opportunità di investimento di alta qualità vengano presentate ai clienti. Ciò mitiga il rischio associato agli investimenti privati e migliora la trasparenza.

La collaborazione della piattaforma con amministratori professionali per creare titoli allinea i termini commerciali dell’investimento a condizioni favorevoli per il cliente, rendendo l’investimento accessibile attraverso canali bancari familiari come app, portali online o con l’assistenza dei manager bancari. Questo approccio semplificato rende più facile il processo di investimento e migliora l’esperienza complessiva per gli investitori, affrontando le complessità e le incertezze che tradizionalmente ostacolavano la partecipazione ai mercati privati.

Come funziona la piattaforma white label plug-and-play di Ameetee per le istituzioni finanziarie e quali benefici offre ai loro clienti?

La piattaforma white-label di Ameetee consente alle istituzioni finanziarie di ampliare la loro offerta di servizi con investimenti nei mercati privati, sfruttando una due diligence professionale e processi di investimento snelli. Questo non solo arricchisce l’esperienza del cliente offrendo accesso a investimenti ad alto potenziale, ma rafforza anche il vantaggio competitivo dell’istituzione nella gestione patrimoniale e nei servizi di private banking.

Può approfondire i recenti successi di Ameetee, come la firma di contratti con clienti istituzionali e l’offerta di opportunità di investimento in aziende come Bayzat, Klarna e Alto Pharmacy?

In primo luogo, la cosa più importante per noi è stata la validazione del nostro concetto. Chiudendo tre operazioni sin dalla nostra nascita, abbiamo ricevuto la prova che ciò che facciamo è richiesto e ha una base di clienti. Per esempio, l’operazione con Bayzat, sebbene relativamente piccola e troppo precoce per le istituzioni finanziarie, era perfetta per un grande Family Office. Un’altra operazione ha dimostrato che gli investitori sono interessati non solo al private equity o alle società tecnologiche in fase avanzata, ma anche a strumenti di debito.

Attraverso il processo di offerta di operazioni a diverse categorie di investitori, abbiamo acquisito una migliore comprensione dei loro processi interni, delle tempistiche decisionali e delle preoccupazioni legate al rischio. Nonostante la nostra esperienza, ora conosciamo questi aspetti molto meglio. Abbiamo realizzato la necessità di diversità, esclusività e di un approccio su misura per le diverse categorie di investitori. Questo ha notevolmente aiutato lo sviluppo della piattaforma.

Da un lato, è importante che abbiamo ottenuto successi perché conferma la domanda e la scalabilità del nostro servizio. Dall’altro, i fallimenti ci hanno fornito intuizioni altrettanto preziose: come lavorare in anticipo con questa categoria, come riscaldare il loro interesse, assistere con materiali e vendite, e molto altro.

Qual è la sua opinione sul futuro del segmento Fintech-as-a-Service (FaaS) e come Ameetee è posizionata per capitalizzare la crescita prevista?

Il futuro del segmento FinTech-as-a-Service (FaaS) sembra incredibilmente promettente, con un rapido sviluppo che non mostra segni di rallentamento. Si prevede che questa tendenza accelererà, estendendosi dai mercati sviluppati a quelli emergenti. Ecco cosa prevedo che accada:

1. Integrazioni API: Gli istituti finanziari sono sempre più pronti per varie integrazioni API, facilitando la connettività e l’innovazione senza soluzione di continuità.
2. Soluzioni di pagamento: Le principali startup FaaS come Stripe e Adyen si concentrano sull’elaborazione dei pagamenti, determinando una crescita significativa in quest’area.
3. Banca aperta: le normative rendono i dati degli account cliente più accessibili (previo consenso), promuovendo nuovi servizi relativi alla gestione degli account e all’utilizzo dei dati.
4. Intelligenza artificiale e apprendimento automatico: Queste tecnologie sono fondamentali per l’onboarding, la conformità e altri servizi e rappresentano la prossima ondata di innovazione.
5. Personalizzazione: I big data e l’open banking consentono applicazioni finanziarie altamente personalizzate, migliorando l’esperienza del cliente.

Ameetee è ben posizionata per trarre vantaggio dalla crescita del segmento FaaS. Ameetee offre una piattaforma che fornisce agli istituti finanziari un prodotto unico e conveniente senza richiedere loro di rivedere i processi esistenti. Questa piattaforma consente alle organizzazioni finanziarie e ai family office di scoprire opportunità di investimento, riempire nicchie di portafoglio o allocare investimenti alternativi senza soluzione di continuità. Offrendo queste funzionalità, Ameetee consente agli istituti finanziari di fornire servizi migliorati ai propri clienti guadagnando commissioni dai partner.

Con oltre 20 anni di esperienza nell’investment banking e nella gestione di un portafoglio da 2 Mrd $, in che modo il suo background ha influenzato lo sviluppo e la strategia di Ameetee?

I miei 20 anni di esperienza nell’investment banking e nella gestione di un portafoglio da 2 miliardi di dollari hanno profondamente influenzato lo sviluppo e la strategia di Ameetee. Lavorare su progetti innovativi mi ha insegnato a non temere le sfide irrisolte. Questo è fondamentale per una startup, poiché spesso sorgono dubbi quando si avvia una nuova attività. La mia esperienza mi ha dimostrato che non esistono problemi irrisolvibili, il che è essenziale per favorire la fiducia e la determinazione.

Nel settore bancario ho imparato che qualsiasi compito può essere affrontato con un approccio ragionevole. Questa prospettiva equilibrata tempera l’ottimismo necessario per la crescita delle startup, sottolineando l’importanza di un attento processo decisionale e di una valutazione del rischio. Questa esperienza ha instillato in me l’importanza di assumermi la responsabilità di risultati positivi, sia personalmente che come squadra.

L’importanza di avere una squadra forte non può essere sopravvalutata. Ho imparato che quasi chiunque può essere formato, indipendentemente dal suo background o dalla sua esperienza, sottolineando l’importanza della leadership nel guidare e coltivare il talento.

La mia profonda conoscenza di vari settori e strumenti finanziari aiuta a evitare gli errori comuni commessi dalle piattaforme sviluppate da esperti che non hanno una visione completa sia del business che della tecnologia.

In Ameetee, iniziamo comprendendo e testando le ipotesi di prodotto prima di investire massicciamente nella tecnologia. Il nostro obiettivo è creare un prodotto che i clienti trovino comodo e desiderabile. Una volta raggiunto questo obiettivo, ottimizziamo i processi tecnologici per garantire una consegna continua dei prodotti e migliorare i servizi correlati. Essenzialmente, la nostra piattaforma è uno strumento di scalabilità, non un fine in sé.

Come investitore angel con più di 30 operazioni, quali tendenze vede nei mercati fintech e degli investimenti privati che la entusiasmano di più?

È vero che trovo particolarmente interessanti diverse tendenze nel settore fintech e negli investimenti privati.

In primo luogo, il fintech ha subito una rivoluzione significativa negli ultimi 15-20 anni. Molte aziende sono emerse come attori globali, offrendo diverse soluzioni di pagamento a livello globale. Questa democratizzazione e globalizzazione continuano ad espandersi, con aziende come Rapyd che operano in oltre la metà dei paesi del mondo.

In secondo luogo, l’Open Banking ha introdotto opportunità senza precedenti per i clienti bancari e le imprese, consentendo la gestione continua di più conti e aprendo persino la strada ai pagamenti da veicoli autonomi. Questa continua evoluzione sottolinea il potenziale illimitato del fintech.

Nel mercato degli investimenti privati ​​si è verificato un notevole cambiamento. Precedentemente riservate agli ultra-ricchi, le opportunità nel private equity e nelle startup sono ora più accessibili agli investitori qualificati. Il crowdfunding ha ulteriormente democratizzato gli investimenti, consentendo agli investitori al dettaglio di partecipare a progetti in cui credono.

Queste tendenze non solo promettono innovazione ma anche un più ampio accesso alle opportunità di investimento, plasmando un futuro dinamico nel fintech e negli investimenti privati.

Può discutere l’importanza dei titoli trasferibili nella democratizzazione degli investimenti nei mercati privati?

I valori mobiliari svolgono un ruolo cruciale nella democratizzazione degli investimenti sul mercato privato semplificando il processo di negoziazione per le istituzioni finanziarie. Questa semplificazione consente a questi istituti, che sono esperti nella negoziazione di titoli, anche sul mercato over-the-counter, di gestire questi strumenti in modo più conveniente. Possono mantenere questi titoli in custodia senza reindirizzare i clienti a investire attraverso piattaforme che richiedono processi di onboarding individuali.

Pertanto, i valori mobiliari non pongono sfide operative interne a molte istituzioni finanziarie nei loro processi di back-office. Questa razionalizzazione mitiga in modo significativo i rischi operativi di controparte, poiché tali titoli generalmente passano attraverso sistemi di compensazione centralizzati, riducendo le complessità e aumentando la liquidità. Pertanto, i valori mobiliari facilitano i processi di vendita e di recupero dei fondi per i clienti degli istituti finanziari, contribuendo così positivamente al processo di investimento.

Essendo una delle poche fondatrici donne nel fintech, come vede l’evoluzione del ruolo delle donne in questo settore e a quali iniziative partecipa per supportare questo cambiamento?

Vedo il ruolo delle donne evolversi in modo significativo in questo settore. Le donne assumono sempre più ruoli di leadership e guidano l’innovazione nel fintech, apportando prospettive e competenze uniche che contribuiscono alla crescita e alla diversità del settore.

Sono attivamente coinvolta in iniziative che supportano e responsabilizzano le donne nel fintech. Ad esempio, partecipo a panel e discussioni incentrati su Women in Tech, in cui condivido intuizioni ed esperienze per ispirare altre donne a intraprendere una carriera nel fintech. Inoltre, investo in startup fondate o co-fondate da donne, riconoscendone il potenziale e il valore che apportano al settore.

Queste iniziative non mirano solo ad aumentare la diversità di genere, ma promuovono anche un ambiente in cui le donne possano prosperare e avere successo nel fintech, plasmando in definitiva un futuro più inclusivo per il settore.

Come immagina l’evoluzione di Ameetee nei prossimi cinque anni e quali sono i suoi obiettivi a lungo termine per la piattaforma?

Questa è una domanda interessante e ho diversi pensieri al riguardo. In primo luogo, credo che, oltre alla nostra sopravvivenza tra cinque anni, Ameetee possa fornire un valore precedentemente inaccessibile a un’ampia gamma di persone all’interno delle istituzioni finanziarie. Il nostro obiettivo è rendere gli investimenti accessibili a un pubblico di investitori molto più ampio e aiutarli a investire secondo le loro convinzioni in asset a cui in precedenza non potevano accedere.

Da un punto di vista numerico, osserviamo una crescita significativa dei volumi delle transazioni sulla piattaforma Ameetee, espandendosi sia nei mercati sviluppati che in quelli emergenti. Abbiamo raccolto molti partner soddisfatti tra istituzioni finanziarie e aziende che attraggono investimenti attraverso di noi. Se continuiamo su questa strada, Ameetee potrebbe diventare un’azienda redditizia nel prossimo futuro.

Inoltre, sogno le possibilità dell’automazione tecnologica. Nonostante le sfide, sono fiducioso che riusciremo ad automatizzare i processi, inclusa la generazione di materiali di marketing e la valutazione delle aziende. Ciò non solo ridurrà lo sforzo del team, ma migliorerà anche l’efficienza delle nostre operazioni.

Nel complesso, Ameetee ha il potenziale per diventare un attore di spicco sul mercato, offrendo soluzioni di investimento innovative e significative opportunità di investimento, che a loro volta potrebbero attrarre più partner e clienti.

Grazie per la splendida intervista, i lettori che desiderano saperne di più dovrebbero visitare Ameetee.