La FCA indaga su Euro Exchange Securities UK in relazione alle norme antiriciclaggio

La Financial Conduct Authority ha dichiarato il 17 settembre 2026 di aver aperto un’indagine su possibili reati commessi da Euro Exchange Securities UK Ltd, affermando che l’istituto di moneta elettronica autorizzato potrebbe aver violato i regolamenti del 2017 sul riciclaggio di denaro, il finanziamento del terrorismo e il trasferimento di fondi (informazioni sull’ordinante) tra il 1° febbraio 2020 e il 4 giugno 2026.

Il regolatore ha affermato che l’azienda potrebbe non aver adottato le misure appropriate per identificare e valutare i rischi di riciclaggio, anche in relazione ai propri clienti, ai paesi o alle aree geografiche in cui operava, ai propri servizi, alle transazioni e ai canali di distribuzione, e per documentare e aggiornare adeguatamente tale valutazione. Ha inoltre dichiarato che l’azienda potrebbe non aver istituito e mantenuto politiche, controlli e procedure per mitigare e gestire efficacemente i rischi identificati in tale valutazione, citando la due diligence dei clienti, i controlli di monitoraggio continuo, la governance interna e la supervisione, le risorse e l’allocazione delle responsabilità, nonché i meccanismi di registrazione, escalation e segnalazione. La FCA ha dichiarato di non aver ancora tratto conclusioni nell’indagine su quanto accaduto o su eventuali violazioni dei requisiti pertinenti.

L’indagine segue le azioni di vigilanza e giudiziarie intraprese contro l’azienda, nota come EES, a giugno 2026. Il 2 giugno 2026, la FCA ha richiesto all’azienda di cessare l’esecuzione di qualsiasi servizio di denaro elettronico o di pagamento regolamentato e, su richiesta del regolatore, Duncan Perring e James Bennett di Teneo Financial Advisory Limited sono stati nominati dal Tribunale come amministratori provvisori di EES il 4 giugno 2026 ai sensi del regolamenti del 2021 sull’insolvenza degli istituti di pagamento e di moneta elettronica. La FCA ha dichiarato all’epoca che gravi preoccupazioni riguardo al modo in cui EES gestiva la propria attività indicavano rischi significativi di crimine finanziario, incluse debolezze sistemiche nel quadro di contrasto al crimine finanziario e nelle disposizioni di salvaguardia, nonché nella proprietà e nella governance, e che tali rischi avrebbero potuto influire sia sui consumatori sia sull’integrità del mercato.

Risultati del Primo Avviso di Vigilanza

La FCA ha pubblicato un Primo Avviso di Vigilanza datato 2 giugno 2026, pubblicato il 2 agosto 2026. L’avviso ha vietato a EES di fornire servizi di denaro elettronico o di pagamento senza il previo consenso scritto della FCA, inclusa l’acquisizione di nuovi clienti o l’accettazione di nuovi fondi da clienti esistenti, e ha imposto un requisito patrimoniale secondo il quale l’azienda non deve restituire, trasferire o altrimenti disporre dei fondi ricevuti in cambio di denaro elettronico senza il previo consenso scritto e deve segregare tutti i fondi pertinenti in un conto di salvaguardia designato. L’azienda è stata inoltre tenuta a informare clienti, partner bancari e fornitori di servizi di pagamento, a visualizzare avvisi evidenti sul proprio sito web e sulle schermate di accesso agli account, a fornire al regolatore estratti conto settimanali e a garantire la sicurezza dei propri libri contabili e registri nel Regno Unito.

Secondo l’avviso, EES è stata autorizzata come istituzione di denaro elettronico il 20 luglio 2018, con permessi che includono il deposito e il prelievo di contante da conti di pagamento, l’esecuzione di transazioni di pagamento con o senza credito, l’emissione di strumenti di pagamento o l’acquisizione di transazioni di pagamento, il trasferimento di denaro e l’emissione di denaro elettronico. L’azienda, con sede al 107 Great Portland Street a Londra, forniva conti di denaro elettronico multivaluta, servizi di trasferimento di denaro e carte di pagamento a clienti corporate e al dettaglio.

L’avviso indica che la divisione di vigilanza della FCA ha emesso un requisito informativo all’azienda il 5 dicembre 2025 ai sensi della sezione 165 del legge del 2000 sui servizi e sui mercati finanziari, richiedendo dieci fascicoli clienti selezionati come campione rappresentativo della base clienti su criteri di rating di rischio, tipologia di cliente, settori e giurisdizioni. L’azienda ha fornito i fascicoli l’8 dicembre 2025 e, dopo aver segnalato che materiale aggiuntivo era custodito su più sistemi interni, ha consegnato circa 15 GB comprendenti circa 180.000 documenti il 23 dicembre 2025. La FCA ha riscontrato una notevole percentuale di fascicoli illeggibili, privi di formati identificabili o che richiedevano più applicazioni per l’accesso, e il materiale non strutturato. Durante le verifiche dei sistemi il 12 e il 19 gennaio 2026, l’azienda non è stata in grado di localizzare o produrre documentazione che dimostrasse valutazioni del rischio cliente, due diligence dei clienti o attività di monitoraggio.

La FCA ha valutato tutti e dieci i fascicoli esaminati come inadeguati. L’avviso registra che non esisteva una motivazione documentata che spiegasse come fosse stato valutato il rischio cliente, che in diversi casi non era stata completata alcuna valutazione del rischio cliente prima dell’onboarding, e che la maggior parte dei fascicoli non conteneva prove delle approvazioni richieste, inclusa la firma della direzione senior o del MLRO. La due diligence rafforzata era carente in tutti e sei i fascicoli in cui era richiesta, senza alcuna verifica della fonte dei fondi o della fonte della ricchezza in qualsiasi relazione ad alto rischio esaminata. Il controllo per persone politicamente esposte, sanzioni e notizie negative sui media era insufficiente in sei dei dieci fascicoli, in un caso utilizzando un’ortografia errata del nome di un cliente, e la FCA ha dichiarato di aver identificato informazioni negative provenienti da fonti pubbliche relativo a un presunto sistema di riciclaggio di denaro e a un’indagine dell’FBI che l’azienda non aveva individuato.

In un fascicolo cliente, la società ha registrato 4.968 avvisi di monitoraggio delle transazioni come “non sospetti”, dei quali 3.294 non avevano una motivazione documentata, 294 sono rimasti irrisolti e solo uno è stato inoltrato a un livello superiore; la società ha confermato che la responsabilità della revisione degli avvisi ricadeva su un unico individuo. L’avviso indica inoltre che l’approccio di salvaguardia della società era limitato alla riconciliazione a livello di transazione, senza aggregare i diritti dei clienti riconciliati con i saldi dei conti di salvaguardia come previsto dal regolamento 20 delle regolamenti del 2011 sulla moneta elettronica e dal documento della FCA sull’approccio ai servizi di pagamento e alla moneta elettronica della FCA di marzo 2026.

Amministrazione speciale e fondi dei clienti

L’11 giugno 2026, la High Court ha confermato la nomina di amministratori speciali per EES, nominando Perring e Bennett come amministratori speciali congiunti ai sensi del regolamenti del 2021 sull’insolvenza degli istituti di pagamento e di moneta elettronica. EES non ha cercato di annullare la decisione iniziale del tribunale e ha concordato che non fosse nell’interesse della società tornare a operare normalmente. La FCA ha dichiarato che gli amministratori hanno preso il controllo della società e hanno messo al sicuro una quantità significativa di materiale e fondi congelati, e che sono responsabili della gestione delle richieste dei clienti contro la società e del rimborso dei fondi ai clienti, dove possibile.

La FCA ha descritto il caso come il primo del suo genere e ha affermato di aver collaborato con partner governativi, tra cui la Security Industry Authority, nell’ambito di strategie congiunte per contrastare la criminalità finanziaria. Matthew Long, direttore dei pagamenti e degli asset digitali della FCA, ha dichiarato all’epoca: “Il rischio che le imprese di pagamento vengano utilizzate da criminali per riciclare denaro al fine di finanziare altri reati è significativo, ed è per questo che devono rispettare gli standard previsti.”

La FCA ha dichiarato che il Financial Services Compensation Scheme non si applica ai servizi di moneta elettronica o di pagamento, e che le imprese di e‑money devono invece rispettare i requisiti sulla protezione del denaro dei clienti, noti come safeguarding, il cui scopo è tutelare i fondi dei clienti in caso di fallimento dell’impresa. Gli amministratori speciali effettueranno una valutazione di tutti i fondi dei clienti detenuti dalla società per confermare la situazione attuale. L’amministrazione speciale prevede obiettivi oltre a quelli di un’amministrazione ordinaria, tra cui il rimborso dei fondi dei clienti non appena ragionevolmente possibile e la garanzia di un coinvolgimento tempestivo con gli operatori dei sistemi di pagamento e le autorità, inclusa la FCA.