Comment suivre votre valeur nette et pourquoi

Comprendre votre valeur nette est un aspect crucial de la gestion des finances personnelles. Il peut fournir un instantané/un aperçu de votre santé financière et vous aider à garantir que vous prenez uniquement des décisions éclairées en matière d’épargne, d’investissement et de dépenses. Voici tout ce que vous devez savoir pour comprendre et suivre votre valeur nette de manière efficace et simple.

Qu’est-ce que la valeur nette ?

La première étape pour suivre efficacement votre patrimoine net est de bien comprendre la signification de ce terme. Le patrimoine net est différence entre vos actifs et vos passifs. En termes simples, c'est ce que vous possédez moins ce que vous devez.

La formule de base est :  Valeur nette = Actif total – Passif total

Pourquoi le suivi de la valeur nette est-il important ?

Suivre régulièrement votre valeur nette peut vous aider à comprendre non seulement votre situation financière, mais également vos progrès au fil du temps. En tant que tel, cela peut vous aider à fixer des objectifs financiers réalistes et à suivre vos progrès vers leur réalisation.

Il encourage également une meilleure gestion de la dette et des stratégies de réduction en fournissant une compréhension claire de vos actifs.

Les résultats finaux sont des décisions d’investissement plus éclairées.

Valeur nette par âge

Il est important de se rappeler un facteur clé lors du calcul de votre valeur nette : l’âge. Bien qu’il y ait toujours des valeurs aberrantes, l’essentiel est que plus vous êtes âgé, plus vous aurez de temps pour rembourser vos dettes et voir vos investissements croître. Il n’est tout simplement pas logique de s’attendre à avoir la valeur nette d’une personne de 50 ans si l’on n’a que 25 ans.

Quand on regarde le valeur nette moyenne Aux États-Unis, en fonction de l'âge, il est clair que la valeur nette d'une personne ne commence généralement pas à augmenter de manière significative avant environ 40 ans, les « années de revenu maximal » n'apparaissant pas avant la cinquantaine.

Actifs et passifs par âge

Pour mieux comprendre pourquoi la valeur nette ne commence pas à augmenter avant la quarantaine et au-delà, il faut examiner les types d’actifs et de passifs détenus par chaque groupe d’âge.

Même ceux qui ont des revenus élevés à un jeune âge ne peuvent généralement pas se vanter d’avoir une valeur nette importante parce qu’ils sont en train de prendre pied dans la vie. Cela signifie trouver une maison et contracter un prêt hypothécaire, rembourser des prêts étudiants qui ont permis d’obtenir un emploi bien rémunéré, acheter et rembourser un véhicule pour se rendre au travail, et bien plus encore.

Au fil du temps, ces dettes sont remboursées et des dettes comme les maisons et les voitures passent du statut de passif à celui d'actif (bien que dépréciable dans le cas de ces dernières) .

Étapes pour suivre votre valeur nette

Maintenant que vous savez ce que signifie le terme « valeur nette », à quoi vous attendre pour votre tranche d’âge et les avantages de son suivi, il est temps de voir comment cela peut être fait.

1. Répertoriez vos actifs

Les actifs sont des éléments de valeur que vous possédez. Les catégories courantes incluent,

• la trésorerie et les équivalents de trésorerie (comme les comptes d'épargne et les liquidités),
• les investissements (tels que les actions, les obligations et les comptes de retraite),
• l'immobilier (y compris la valeur marchande de votre maison et de vos biens locatifs),
• les biens personnels (comme les voitures, les bijoux et les œuvres d’art) et les intérêts commerciaux.

Comme pour la plupart des choses dans la vie, il faut se préparer au pire et espérer le meilleur. Pour calculer sa valeur nette, cette approche est judicieuse, car elle permet d'éviter de surévaluer certains actifs, ce qui pourrait entraîner un manque à gagner en cas d'urgence (surtout pour les actifs dont la valeur fluctue).

2. Énumérez vos responsabilités

Le passif est ce que vous devez. Les catégories courantes incluent,

• les hypothèques,
• dette de carte de crédit,
• prêts étudiants,
• prêts automobiles,
• et d'autres dettes comme les prêts personnels et les factures médicales.

Il s'agit essentiellement d'argent dû. Bien qu'il soit tout aussi important de maîtriser ses finances, cette liste ne devrait pas inclure les dépenses quotidiennes comme l'épicerie et les abonnements au streaming.

3. Calculer la valeur nette

Une fois que vous avez analysé vos actifs et vos passifs, le reste est facile.  Additionnez simplement chacun et soustrayez les passifs de vos actifs.

Si le nombre obtenu est supérieur à zéro, vous avez une valeur nette positive et vous êtes « dans le noir ».

Si le nombre résultant est inférieur à zéro, vous avez une valeur nette négative et vous êtes « dans le rouge ».

4. Utilisez les outils de suivi de la valeur nette

Le suivi de vos finances et de votre valeur nette est plus facile que jamais. Une litanie d'applications et de services sont disponibles sur mobile, ordinateur de bureau et plus encore.

Pour découvrir quelques-unes de ces plateformes, n'hésitez pas à consulter notre aperçu des 10 Meilleur logiciel de gestion financière.

Meilleures pratiques pour suivre votre valeur nette

Il est important de reconnaître que les finances ne sont pas fixes. Vos actifs ne valent peut-être pas demain ce qu’ils valent aujourd’hui. Dans cet esprit, il est prudent et recommandé de mettre à jour votre valeur nette au moins une fois par trimestre pour suivre les changements.

Cela signifie vous assurer que vous utilisez les valeurs les plus récentes pour tous les actifs et passifs. Restez cohérent en utilisant la même méthode et la même fréquence de suivi pour voir les tendances au fil du temps. Passez régulièrement en revue vos objectifs financiers et ajustez votre stratégie au besoin en fonction de votre valeur nette.

Analyser votre valeur nette

Il est important de suivre vos progrès financiers en examinant la tendance de votre valeur nette au fil des mois ou des années plutôt qu'à un moment donné.

Un passif élevé ou des actifs stagnants peuvent indiquer des domaines qui nécessitent une attention particulière, tels que la réduction de la dette ou de meilleures stratégies d'investissement. Utilisez les données de votre valeur nette pour définir et ajuster vos objectifs financiers, comme épargner pour la retraite, acheter une maison ou rembourser vos dettes.

Voici quelques défis courants qui peuvent survenir lors de l’analyse de la valeur nette d’une personne.

Valeurs d'actifs fluctuantes: Les investissements et les valeurs immobilières peuvent fluctuer. Utilisez des valeurs moyennes ou des estimations prudentes pour en tenir compte.
Données incomplètes: Assurez-vous que tous les actifs et passifs sont inclus. Examinez régulièrement vos comptes pour capturer les éléments manquants.
Surendettement: Si le passif est nettement supérieur à l'actif, concentrez-vous sur les stratégies de remboursement de la dette, comme utiliser un service de consolidation, pour améliorer votre valeur nette.

Réflexions finales – Du temps et de la diligence sont tout ce dont vous avez besoin

Le suivi de votre valeur nette est un élément essentiel de la gestion de vos finances. Il fournit des informations précieuses sur votre santé financière et vous aide à prendre de meilleures décisions. En suivant les étapes et les meilleures pratiques décrites dans ce guide, vous pouvez surveiller efficacement votre valeur nette et œuvrer à un avenir financier plus sûr.