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Le facteur humain derrière la productivité dans la fintech
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Ces dernières années, la fintech (technologie financière) a apporté des vagues d’innovation et de gains d’efficacité à un secteur financier auparavant quelque peu stagnant.
« L’adoption organisationnelle des technologies financières, telles que l’intelligence artificielle (IA), est passée de 33 % en 2023 à 71 % en 2024, témoignant d’une accélération rapide dans le secteur financier. »
La fintech tire une partie de sa valeur du fait qu’elle améliore l’efficacité non seulement de l’organisation dans son ensemble, mais aussi de chaque employé. En théorie, un système plus efficace devrait améliorer directement la productivité ainsi que les conditions psychologiques des employés.
« La fintech a rationalisé les processus d’analyse des données et d’évaluation des risques, tout en améliorant la précision et la rapidité de la prise de décision par les employés du secteur financier. Les processus financiers automatisés, les outils d’aide à la décision fondés sur les données et l’analyse en temps réel ont permis aux employés de travailler de manière plus avisée et plus efficace. »
En pratique, les choses ne sont pas si simples : un processus plus efficace peut aussi donner aux employés le sentiment d’être dépossédés de leur pouvoir d’agir. Dans le cas de solutions fintech plus avancées reposant sur l’IA, il peut également susciter une anxiété légitime face au risque d’être remplacé par l’automatisation, car les postes composés de tâches répétitives ou régies par des règles sont particulièrement exposés au remplacement par des solutions fintech.
Dans l’ensemble, l’évolution de la fintech a introduit dans l’environnement de travail des niveaux croissants d’imprévisibilité et d’incertitude.
Une équipe de trois chercheurs de la Beijing Normal University in Zhuhai a analysé les effets de la fintech sur la psychologie des employés des institutions financières.
Ils ont publié leurs résultats dans Humanities and Social Sciences Communications1, sous le titre « La fintech au travail : examen des mécanismes psychologiques qui relient l’utilisation de la fintech et la productivité au travail dans le secteur financier ».
Utilisation de la fintech et psychologie
Élaborer un cadre analytique
Un outil d’analyse bien établi des perceptions qu’ont les employés du travail est le cadre de l’engagement autravail de Kahn, qui s’articule autour de 3 concepts :
- Sens psychologique du travail : « Ce travail a-t-il de l’importance et mérite-t-il que j’y consacre des efforts ? »
- Sécurité psychologique : « Puis-je être moi-même sans subir de conséquences négatives ? »
- Disponibilité psychologique : « Ai-je, en ce moment, les capacités physiques et émotionnelles nécessaires ? »
Dans le contexte du déploiement de la fintech par la numérisation, l’automatisation et les outils algorithmiques d’aide à la décision, il est logique que l’évolution rapide des tâches, des rôles et des processus modifie également l’état psychologique des employés.
Il est bien établi que l’ouverture au changement joue un rôle crucial dans l’adoption des technologies innovantes et pourrait être une caractéristique clé des employés qui s’adaptent avec succès aux changements apportés par la fintech.
« L’ouverture au changement constitue un facteur préalable qui influence positivement la motivation des employés à adopter les chatbots fondés sur l’IA. Plus précisément, les employés qui valorisent l’ouverture au changement sont davantage susceptibles de percevoir ces technologies comme bénéfiques, notamment en raison de leur personnalisation, de leur interactivité, de l’intelligence qui leur est attribuée et de leur anthropomorphisme perçu. »
Cependant, beaucoup dépend aussi de la manière dont la fintech est déployée. Lorsqu’elle standardise les flux de travail et limite la marge de manœuvre, elle réduit les possibilités d’adopter des comportements proactifs, tels que l’expérimentation et la résolution créative de problèmes.
Cette contradiction peut aussi signifier que, dans certaines circonstances, l’effet négatif de l’utilisation de la fintech sur le sens psychologique du travail est plus marqué chez les employés qui font preuve d’une plus grande ouverture au changement.
Étudier les employés en situation réelle
Pour déterminer comment le déploiement de la fintech affecte l’état psychologique des employés du secteur financier, les chercheurs ont mené une enquête auprès de 934 employés chinois de la finance. Au total, 458 réponses sélectionnées au hasard ont été retenues pour l’analyse.
L’étude ne cherchait pas tant à reproduire le profil démographique du secteur qu’à constituer un échantillon suffisamment diversifié pour couvrir toutes les situations possibles. La répartition entre les genres était globalement équilibrée ; la plupart des répondants avaient entre 27 et 42 ans, la majorité avait suivi des études universitaires de premier cycle et la majorité utilisait la fintech depuis 3 ans ou plus.
Effets directs de la fintech
Les résultats de l’étude ont montré que l’utilisation de la fintech avait un effet négatif à la fois sur le sens psychologique du travail et sur la sécurité psychologique, illustrant ainsi comment l’automatisation peut démoraliser les employés du secteur financier et leur causer un stress important.
Cet effet était plus marqué chez les employés très ouverts au changement en ce qui concerne le sentiment que leur travail a du sens, mais pas la sécurité psychologique. Cela révèle que les employés les plus disposés à adopter les technologies financières sont aussi les plus susceptibles de se sentir dépossédés de leur pouvoir d’agir, sans pour autant être davantage susceptibles de se sentir menacés.
Toutefois, l’adoption des technologies financières a également amélioré la disponibilité psychologique, probablement parce que l’automatisation des tâches fastidieuses et répétitives a réduit la charge mentale.
Enseignements à retenir sur les technologies financières
Les résultats de cette étude montrent que l’automatisation peut potentiellement réduire les possibilités qu’ont les employés de s’exprimer et de résoudre les problèmes de manière créative. Leur sentiment que leur travail a de la valeur peut donc s’amenuiser, ce qui nuit à leur évolution professionnelle et entraîne des réactions psychologiques négatives, que cela se traduise ou non par une baisse de la sécurité de l’emploi perçue.
C’est un enjeu majeur, car le sentiment des employés que leur travail compte a une incidence directe sur leur productivité et leur engagement à long terme.
Cela montre que les entreprises du secteur financier ne doivent pas se contenter de rassurer les employés en leur garantissant que l’automatisation n’entraînera pas de licenciements : elles doivent aussi veiller à ce que ceux-ci conservent un sentiment de responsabilité à l’égard de leur travail et aient le sentiment que leur contribution est significative. Ces efforts restent néanmoins utiles, car une baisse de la sécurité psychologique constitue une autre voie par laquelle les technologies financières peuvent nuire à la productivité des employés.
Parallèlement, le déploiement des technologies financières peut rationaliser les processus de travail et ainsi libérer durablement une « marge de manœuvre mentale » pour des tâches plus exigeantes. Ces technologies fournissent donc aussi aux employés les ressources psychologiques nécessaires à l’accomplissement de leurs tâches.
Il sera nécessaire de tirer parti de cette amélioration pour contribuer à atténuer les effets négatifs sur le sentiment que le travail a du sens et sur la sécurité psychologique.
Le lien entre l’ouverture au changement et l’intensification des effets négatifs des technologies financières est préoccupant. Du point de vue de l’adoption de l’IA et des technologies financières, les employés les plus enclins à accueillir ces nouvelles technologies sont aussi les plus susceptibles d’être démoralisés et de perdre leur sentiment de sécurité à la suite de leur déploiement. Cela peut créer un cercle vicieux et réduire la capacité de toute l’organisation à s’adapter aux nouvelles technologies, en « épuisant » précisément les employés les plus adaptables et les plus favorables aux nouvelles technologies.
« Il ne suffit pas de donner accès aux technologies financières ; les entreprises du secteur financier doivent s’efforcer de créer un environnement dans lequel les employés se sentent soutenus psychologiquement et gagnent en autonomie grâce à ces technologies. »
Cela souligne la nécessité de mettre en place des politiques de soutien :
- Renforcer la sécurité psychologique grâce à un dialogue ouvert et à la culture numérique.
- Renforcer le sentiment que le travail a du sens en préservant ou en repensant les tâches qui mettent l’accent sur la créativité, les interactions interpersonnelles et la prise de décision fondée sur le jugement, autant de domaines où l’apport humain reste essentiel malgré le soutien des technologies financières.
- Tirer parti de l’amélioration de la disponibilité psychologique grâce à une répartition judicieuse des tâches et à l’apprentissage. Les organisations peuvent repenser les rôles professionnels afin de préserver l’importance des tâches, d’offrir des possibilités de mettre les compétences à profit et d’encourager les employés à façonner leur poste pour maintenir leur sentiment d’utilité.
Enseignements à retenir pour les investisseurs
Lorsque les technologies financières sont déployées dans des banques ou d’autres institutions financières, l’attention se porte souvent sur les économies immédiates et les gains de productivité. Une analyse plus approfondie doit toutefois tenir compte de leurs effets sur le travail des employés.
Si les technologies financières visent à éliminer les tâches répétitives et fastidieuses, il sera important de veiller à la sécurité psychologique des employés.
Si les technologies financières privent les employés de leur pouvoir d’agir en automatisant les décisions, il sera d’autant plus important de prendre des mesures pour qu’ils continuent à sentir que leur contribution a du sens.
Dans tous les cas, les employés les plus ouverts au changement doivent devenir des ambassadeurs de ces technologies. Pour y parvenir, il faut leur donner les moyens d’agir et éviter les effets psychologiques négatifs.
La réussite de la mise en œuvre devrait donc être un critère que les investisseurs examinent lorsqu’ils évaluent les fournisseurs de technologies financières, au même titre que l’incidence potentielle du déploiement de ces technologies au sein d’une entreprise donnée. Le maintien de la motivation des employés à long terme est un indicateur important à suivre.
Investir dans les technologies financières
Fidelity National Information Services (NYSE: FIS).
FIS Graphique du prix
FIS a été fondée en 1968 sous le nom de Systematics, Inc. et concevait des technologies comptables et d’automatisation sur mesure pour les banques locales et les banques communautaires. Elle a ensuite été rachetée par l’opérateur télécom Alltel Corporation, puis, en 2003, par le géant de l’assurance titres Fidelity National Financial (FNF ) (FNF).
Après son introduction en bourse en 2006, l’entreprise a réalisé plusieurs acquisitions et fusions (Metavante Technologies, SunGard, Worldpay), qui en ont fait le plus grand prestataire mondial de services de traitement des paiements et de paiements aux commerçants.
Après avoir cédé sa participation dans Worldpay en janvier 2026, FIS demeure un chef de file mondial des technologies financières (FinTech), présent dans les infrastructures de paiement, les services bancaires, la gestion de fonds et les marchés des capitaux.
Source : FIS
La technologie de l’entreprise équipe 95 % des banques du monde entier, et 72 des 100 plus grandes banques utilisent des solutions bancaires, de paiement et de marchés de capitaux.
Au total, l’entreprise traite chaque année plus de 9 000 milliards de dollars à travers environ 75 milliards de transactions et gère près de 50 % de l’ensemble des prêts hypothécaires résidentiels aux États-Unis.
En fournissant à l’industrie bancaire des infrastructures et des services essentiels, FIS bénéficie d’une activité très stable. Pour une banque multinationale, abandonner son logiciel comptable central est une décision extrêmement rare et coûteuse. Lorsqu’un établissement financier intègre profondément FIS à son socle numérique, il la quitte rarement, ce qui garantit des performances financières stables tout au long des cycles de marché.
Cette croissance stable et cette rentabilité croissante se reflètent dans l’augmentation du flux de trésorerie disponible de l’entreprise, qui a progressé de 19 à 33 % au cours des dernières années.
Source : FIS
En tant que fournisseur majeur de solutions d’automatisation des opérations bancaires et des paiements, FIS est précisément le type d’entreprise évoqué dans cette étude. Elle contribue également de manière essentielle au déploiement de l’IA dans le secteur financier, qu’elle utilise pour développer des logiciels, traiter les tickets et les alertes de sécurité, ainsi que soutenir les opérations avec AI Copilot.
Source : FIS
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Étude citée
1. Jung-Chieh Lee, Jingyi Sun et Lei Bi. La fintech au travail : examen des mécanismes psychologiques qui relient l’utilisation de la fintech à la productivité au travail dans le secteur financier. Humanities and Social Sciences Communications. 12 août 2026. https://doi.org/10.1057/s41599-026-08769-6
