À surveiller: Comment la tokenisation évoluera en 2025

La tokenisation n’a pas manqué de développements en 2024, la technologie bénéficiant d’avancées dans plusieurs domaines clés – l’immobilier et la finance, pour n’en citer que quelques-uns. On s’attend à ce que la tokenisation augmente de façon exponentielle en 2025, les acteurs du secteur constatant les avantages pour eux-mêmes et l’utilisation de la technologie se consolidant. La tokenisation du temps, des obligations gouvernementales et des projets énergétiques sont des développements particulièrement remarquables à prévoir.

Jalons de la tokenisation à l’horizon 

On prévoit que la tokenisation atteindra une série de jalons importants l’année prochaine, façonnant l’industrie dans de nombreux domaines et touchant les intérêts de nombreux acteurs du secteur. Jetons donc un œil à certains points tournants majeurs dans l’utilisation de la technologie. 

Le premier tournant significatif sera la croissance attendue du secteur de la tokenisation des bons du Trésor, d’autant plus que les bons du Trésor à haut rendement des dernières années sont devenus plus précieux en raison de la baisse des taux des banques centrales. Alors que de nombreuses grandes banques ont mis en place des plateformes pour les obligations tokenisées, dont HSBC et Goldman Sachs, l’implication des autorités publiques dans ce domaine technologique témoigne des nouvelles opportunités offertes par la tokenisation.

Le marché de la tokenisation gagne également en dynamique dans le secteur de l’énergie : 2025 verra une entreprise énergétique mondiale tokeniser un projet d’énergie renouvelable, permettant un investissement plus large. Cela se manifestera également dans d’autres domaines : la tokenisation du temps émergera, l’achat, la vente ou l’échange d’unités de temps ouvrant la voie à des modèles économiques entièrement nouveaux et imprévus. À mesure que la tokenisation du temps devient une pratique établie, les professionnels bénéficieront d’effets transformateurs : la capacité de monétiser leurs compétences et leur disponibilité. 

Les jalons susmentionnés parlent d’eux-mêmes – mais les chiffres le confirment également. La tokenisation d’actifs du monde réel (RWA) est un secteur en plein essor, évalué à environ $118.6 billion en septembre 2024. Le développement des infrastructures permettra à la tokenisation des RWA d’atteindre de nouveaux sommets : elle devrait devenir une industrie mondiale d’un trillion de dollars d’ici 2030 – ou, presque certainement, plus tôt (source).

Stablecoins: La base de la croissance

Pour comprendre l’essor du domaine de la tokenisation, il faut revenir en arrière – aux stablecoins, qui ont effectivement posé les bases de la tokenisation. Les stablecoins, c’est‑à‑dire des cryptomonnaies ou actifs numériques à prix stable, simplifient les paiements et offrent de la transparence dans des flux de paiement complexes. Leur utilisation a crû de façon exponentielle en 2024. Selon RWA.xyz, les stablecoins ont augmenté de 3800 % entre 2020 et 2024, passant de 4 milliards de dollars à plus de 156 milliards de dollars. Lorsque la part de marché totale des stablecoins dans les RWA dépasse 90 %, il est raisonnable de considérer la tokenisation des RWA comme le prochain développement à surveiller (source). Cette croissance rapide sera bientôt accompagnée d’une nouvelle loi américaine sur les stablecoins, qui apportera clarté, confiance et usage accru de la technologie.

Son expansion rapide et son entrée prometteuse dans différents domaines signifient que la tokenisation des RWA a attiré une attention considérable dans la finance traditionnelle : une enquête récente de Tokenized Assets Coalition indique qu’environ 86 % des dirigeants du Fortune 500 reconnaissent les avantages potentiels de la technologie (source).

Générateurs de croissance: Industries leaders

La tokenisation progresse dans de nombreux secteurs, il est donc utile d’examiner les industries qui sont essentielles à leur croissance. Commençons par l’immobilier : de plus en plus acteur majeur dans le développement de la tokenisation, l’immobilier bénéficie de la technologie car elle permet d’accroître les investissements dans un bien grâce à la propriété fractionnée. Cela réduit, à son tour, les barrières d’entrée à la propriété et élargit l’accès à des marchés lucratifs. 

Ensuite, les entreprises privées. La tokenisation a démontré son potentiel à transformer radicalement le capital-investissement en simplifiant la gestion des actionnaires, la distribution des dividendes et le financement. Lorsque la propriété d’actifs est convertie en jetons numériques, l’accessibilité du capital-investissement est considérablement améliorée. La tokenisation représente donc une manière fluide pour les entreprises de fonctionner et de croître. Un autre domaine contribuant à la croissance de la tokenisation est le commerce des matières premières, le commerce de ressources telles que l’or, l’argent et les crédits carbone étant simplifié par la technologie. La transparence accrue du commerce améliore l’efficacité et la confiance dans ces marchés établis.

Un dernier secteur profitant des avantages de la tokenisation est l’assurance. Alors que de nombreuses polices d’assurance traditionnelles comportent des frais cachés, l’assurance tokenisée offre des structures de coûts claires et transparentes. En éliminant les coûts cachés et en apportant de la clarté, la tokenisation peut stimuler la modernisation et la croissance du secteur de l’assurance. Les récents incendies de forêt à Los Angeles ont souligné le besoin urgent de revitalisation, mettant en évidence la pression immense exercée sur l’industrie pour s’adapter aux risques croissants. Les applications de l’assurance tokenisée comprennent l’assurance résistant à la sécheresse qui aide les agriculteurs à faire face aux défis climatiques. L’idée centrale est simple mais puissante: offrir des paiements plus rapides et une meilleure protection en ajustant les versements pendant les sécheresses, offrant ainsi une meilleure sécurité financière aux petits agriculteurs.

Et ensuite? : Nouvelles industries pour la tokenisation

L’étendue de la tokenisation est impressionnante et des applications innovantes de la tokenisation émergent encore dans de nouveaux espaces. Les avantages de la technologie se reflètent dans son expansion vers trois domaines clés: les affaires, l’énergie et le temps.

Premièrement, la tokenisation offre aux entreprises et aux startups des modèles simplifiés de levée de fonds, de comptabilité et de gestion des actionnaires. Représenter les actions ou le capital traditionnels sous forme de jetons numériques offre aux startups, ainsi qu’aux institutions financières établies, de nouvelles façons de se promouvoir et de croître. De plus, dans le secteur de l’énergie, les projets de parcs éoliens ou de centrales solaires peuvent être tokenisés. Un marché des crédits carbone autrement fragmenté est rationalisé, et la propriété fractionnée devient une possibilité.

Enfin, la tokenisation du temps a des implications considérables pour les professionnels: lorsqu’ils peuvent tokeniser leur temps, ils transforment effectivement leurs compétences en actifs. La tokenisation du temps peut également lever des fonds pour la croissance. La vente de jetons de temps représentant des heures de travail futures permet aux professionnels de débloquer du capital immédiatement. Cette approche donne accès à des financements pouvant être utilisés pour l’éducation ou la création d’entreprise. Il ne s’agit que d’une application parmi tant d’autres, la tokenisation du temps étant un outil puissant pour les professionnels.

Opportunités émergentes dans la tokenisation

Un aperçu des nouvelles industries qui prennent pied dans la tokenisation nous amène à examiner les nombreuses opportunités spécifiques qui émergent. Tout d’abord, la tokenisation de l’expertise est utile pour les professionnels proposant des services de conseil, de mentorat ou de thérapie, les compétences pouvant être transformées en actifs facilement échangeables. La tokenisation du temps peut également être utilisée dans la gestion d’événements et de missions. Les confusions ou les conflits d’horaires d’événements peuvent être résolus aisément grâce à la tokenisation des créneaux horaires et de la disponibilité des prestataires. Le résultat ? Une planification simplifiée et un commerce ou une revente sans friction. La tokenisation du temps s’étendra également à d’autres groupes professionnels, pas seulement à ceux offrant des services et de l’expertise. Par exemple, tokeniser les heures permettra aux employés d’acheter ou de vendre des congés et des heures supplémentaires inutilisées, favorisant la flexibilité et l’équité.

La portée de la tokenisation s’étend encore davantage aux opportunités liées aux ressources naturelles, telles que les métaux précieux et l’agriculture. La tokenisation rend le commerce de l’or, de l’argent et des récoltes plus transparent, rationalisant les marchés et réduisant les barrières pour les investisseurs. Elle rend également les projets renouvelables et les crédits carbone de plus en plus accessibles: la propriété fractionnée permet d’acheter un pourcentage ou une part d’un actif de grande valeur, réduisant les seuils d’entrée élevés et facilitant les opportunités de co‑investissement. Enfin, même les droits d’eau peuvent être tokenisés: les régions où les ressources en eau sont rares ou mal gérées, y compris de vastes parties de l’Afrique, peuvent souffrir d’une distribution d’eau inefficace et peu claire. La tokenisation de la propriété et des droits aide à garantir une allocation équitable de l’eau et à éviter les mauvaises gestions.

Croissance anticipée: Chiffres et potentiel

L’étendue de la tokenisation dans l’ensemble de l’industrie est impressionnante, et le marché devrait continuer à croître. Les chiffres parlent d’eux-mêmes: selon un rapport de Standard Chartered, le marché des actifs du monde réel tokenisés devrait atteindre 30,1 trillions de dollars d’ici 2034 (source). Le potentiel de croissance massive se reflète notamment dans le secteur immobilier, qui devrait devenir le plus grand type d’actif tokenisé en 2030 et représenter près d’un tiers du marché global (source). On ne s’attend pas à ce que la croissance s’arrête là, elle s’accélérera davantage à mesure que des acteurs majeurs comme BlackRock et les gouvernements entreront dans le domaine et que les technologies Web3 deviendront plus accessibles.

Faire le point sur la technologie: Préparations pour l’avenir

La tokenisation est plus qu’un simple concept novateur: c’est une technologie qui promet de s’étendre largement à travers les entreprises et les marchandises – et 2025 sera une année clé. Pour rester en avance, il sera essentiel que les entreprises, les investisseurs et les gouvernements comprennent la technologie, travaillent avec les bons partenaires et impliquent les parties prenantes clés. Au‑delà de cela, les stratégies peuvent être affinées grâce à la mise à l’épreuve de modèles de tokenisation, à la compréhension et à l’élimination des lacunes. Enfin, l’application de règles et de normes claires, ainsi qu’une meilleure éducation, aideront à libérer le plein potentiel de la tokenisation.