KYC/AML – Qui est proactif ? Qui est sous le feu ?

L’AML (lutte contre le blanchiment d’argent) désigne les lois, réglementations et politiques utilisées par les institutions financières pour surveiller et vérifier la provenance des fonds des clients, et pour s’assurer que les fonds sont obtenus légalement ; l’AML constitue un moyen de dissuasion pour les criminels souhaitant dissimuler et déplacer de l’argent illégal.

Une sous‑section sous le grand parapluie de l’AML est le KYC (Know‑Your‑Client/Customer). Le KYC consiste en la collecte de données par les institutions financières afin de mieux connaître leurs clients et d’établir un profil client détaillant la tolérance au risque, la situation financière et le niveau de connaissance financière du client. Les documents souvent recueillis dans le processus KYC sont des passeports notariés et des factures de services publics, le statut d’emploi, le patrimoine net, la source et la description des fonds, etc. Le KYC sert à protéger l’institution financière ainsi que le client.

Bien que le KYC/AML joue un rôle important dans l’investissement, toutes les institutions financières ne sont pas également rigoureuses dans la collecte des données KYC/AML. Plusieurs entreprises du secteur des actifs numériques ont été critiquées pour leurs approches laxistes du processus de vérification KYC/AML. En revanche, on trouve également de nombreux exemples d’entreprises du même secteur qui ont adopté des approches proactives.

Pourquoi les pratiques KYC et AML sont‑elles importantes ?

While it would be nice to live in a world absent of bad actors, this is simply not reality.  KYC/AML plays a role in creating safe and fair financial markets for everyone.  They also provide a means of recourse against those found to be acting in bad faith.

There are drawbacks in trying to foster fair markets though – notably, a loss of privacy.  Yes, honest investors may gain better safety, but they are also forced to give up vital identifying information about themselves.  This is a valid concern; when giving up personal data, you are entrusting that it will be safely guarded by the receiving entity.  Unfortunately, financial institutions are not immune to data breaches as recently made evident by the Canada Revenue Agency which had a breach of more than 48,500 accounts.

Collecte de données laxiste

Despite the noted benefits of KYC/AML, there are many companies that have opted for a half-hearted approach to these practices.  The following are only two recent examples in a pool of many which highlight this.

Binance poursuivi

En tant que l’une des plus grandes plateformes d’échange de cryptomonnaies au monde, on pourrait supposer que Binance appliquerait de bonnes pratiques KYC/AML. Ce n’est toutefois pas le cas aux yeux de la bourse japonaise Zaif. Cette bourse moins connue poursuit désormais Binance pour ses pratiques KYC/AML « laxistes ». Le litige découle d’un piratage de Zaif en 2018, qui a entraîné le blanchiment d’environ 60 M$ d’actifs volés via Binance – un événement que Zaif estime n’aurait pas eu lieu si les procédures KYC/AML avaient été conformes.

ePayments fermé par la FINRA

Dans ce cas, le processeur de paiement ePayments a été soumis à un confinement imposé par la FINRA au début de 2020. Bien que l’entreprise soit restée très discrète sur les raisons de cette mesure, il est connu que le confinement résulte d’une approche laxiste du KYC/AML. Ces derniers jours, ePayments a publié une petite mise à jour indiquant qu’elle allait bientôt redémarrer la plateforme – bien que le support des cryptomonnaies soit abandonné – après plusieurs mois de refonte de son approche KYC/AML.

Apprendre par l’exemple

Bien qu’il y ait ceux qui n’ont pas accordé suffisamment d’importance au KYC/AML, d’autres ont observé et tiré des leçons de ces transgressions. Les exemples suivants illustrent cela, montrant à la fois le développement de services et leur adoption.

BnkToTheFuture investit dans/Adopte Blockpass

Cette annonce récente est plus qu’un simple investissement. BnkToTheFuture intégrera une solution sur mesure développée par Blockpass, destinée à faciliter des procédures KYC/AML complètes et efficaces.

Securitize simplifie le KYC

Leader du secteur, Securitize a récemment lancé un nouveau service, baptisé « Securitize ID ». Ce service a été conçu pour apporter une nouvelle efficacité aux procédures KYC/AML. Il permet essentiellement à un investisseur d’être « whitelisted » après avoir terminé les processus KYC/AML via Securitize. Être whitelisted implique l’attribution d’un identifiant investisseur unique, reconnu ensuite par les entreprises partenaires – ce qui signifie que le processus n’a pas besoin d’être répété à maintes reprises.

Une industrie en pleine croissance

Si l’on doit retenir quelque chose de ces divers exemples, c’est que le monde de la blockchain doit prendre le KYC/AML au sérieux. Bien qu’il n’existait pas auparavant de services répondant à ces besoins, ce n’est plus le cas. À l’avenir, on peut s’attendre à une adoption accrue de ces services conçus sur mesure pour le KYC/AML, les entreprises cherchant à éviter la colère des régulateurs et à garantir des marchés équitables pour leur clientèle.