Investir dans Mastercard, Inc (NASDAQ: MA)

Mastercard, Inc (NASDAQ: MA) est une entreprise qui ne nécessite aucune introduction. Un nom familier synonyme de traitement des paiements, l’entreprise fournit des services financiers qui connectent les institutions financières, les particuliers et les commerçants à travers des millions de transactions chaque jour. Bien qu’elle soit principalement connue pour ses cartes de crédit, de débit et prépayées, l’entreprise investit également massivement dans d’autres technologies qui aideront à façonner l’avenir du secteur financier.

Qu’est-ce que Mastercard, Inc (MA) ?

Le premier crédit multi-usage aux États-Unis a été proposé par Bank of America à la fin des années 1950. Avant cela, les cartes étaient émises par les détaillants et ne pouvaient être utilisées que dans ces établissements. Suite au succès de la carte Bank of America, plusieurs autres banques ont lancé leurs propres produits. En raison des lois de nombreux États à l’époque, les petites banques ne pouvaient offrir leurs cartes que dans un seul État. En conséquence, plusieurs petites banques régionales se sont regroupées pour former l’Interbank Card Association (ICA), leur permettant d’offrir des produits à un plus large éventail de clients. L’ICA, dont le nom représentait la connectivité entre les institutions financières, a constitué la base de ce qui est aujourd’hui connu sous le nom de Mastercard. Après une période de consolidation dans le secteur, il a fallu près de 15 ans avant que l’entreprise ne change finalement son nom de ICA à Mastercard.
Depuis lors, Mastercard, aux côtés de Visa, domine le secteur du traitement des paiements. Leur part de marché est si importante que plusieurs problèmes antitrust ont émergé aux États-Unis, les deux sociétés utilisant leur pouvoir pour contraindre les banques à ne pas faire affaire avec des concurrents tels qu’American Express et Discover. Même avec leur contrôle du secteur du traitement des paiements, l’entreprise n’est pas devenue complaisante. Elle donne du pouvoir à ses 18 600 employés, les encourageant à innover en se concentrant localement et en travaillant avec des entrepreneurs et des développeurs pour trouver des moyens d’améliorer leurs services. Avec la capacité de fournir des services dans 210 pays à travers le monde et en 150 devises différentes, l’entreprise continue de rester pertinente depuis plus d’un demi‑siècle en apportant constamment de nouvelles idées.

Pourquoi Mastercard, Inc (MA) est‑elle importante ?

Les offres de produits de Mastercard se répartissent en deux catégories générales : le crédit et le prépayé/débit. Ces deux catégories génèrent à peu près des montants de revenus équivalents pour l’entreprise. La société génère des revenus à travers ces deux catégories de produits de plusieurs manières. À chaque transaction, Mastercard perçoit des frais appelés revenus de service ou « frais de glissement ». Ces revenus de service s’appliquent à chaque transaction et constituent la principale source de revenus de Mastercard. Une autre catégorie est leurs revenus internationaux, qui concernent les achats effectués à l’étranger et peuvent nécessiter des échanges de devises entraînant des frais de change. Enfin, l’entreprise tire également des revenus de son flux de traitement des données, qui comprend des actions telles que le règlement des transactions entre la banque du commerçant et celle du client et le transfert effectif de l’argent vers les comptes appropriés.
Bien que l’entreprise ne publie pas de données précises sur les métriques liées aux transactions, il est certain que les chiffres ne cessent d’augmenter à mesure que le monde accède davantage au crédit et à d’autres services financiers. Selon une estimation, le nombre total de transactions via toutes les options de paiement atteindra 642,01 milliards en 2025. Ce chiffre représente une croissance de 40 % par rapport aux niveaux de 2020. Une grande partie de cette croissance devrait se produire dans les économies en développement, où les individus ont de plus en plus besoin d’accéder au crédit. Alors que la croissance à l’étranger, notamment en Chine, peut être dominée par des solutions de paiement comme Alipay et WeChat Pay, la position de marché de Mastercard leur permettra sans aucun doute de capter une part substantielle de la croissance future du secteur.

Perspectives de Mastercard, Inc (MA)

Alors que Mastercard et son concurrent Visa ont bénéficié d’une période de domination, la concurrence des acteurs plus récents de l’ère numérique tels que PayPal et Square continue de croître. Mastercard reste un maillon essentiel du réseau mondial des transactions financières. En plus des transactions traditionnelles, Mastercard s’aventure également dans le monde des cryptomonnaies. En février 2021, l’entreprise a annoncé qu’elle commencerait à prendre en charge les cryptomonnaies directement sur son réseau. Initialement, l’entreprise prévoit de soutenir les stablecoins et a déclaré que des mesures de conformité strictes devront être mises en place pour tout actif numérique avant son intégration au réseau Mastercard.
Cette initiative fait suite aux actions entreprises en 2020, lorsque l’entreprise s’est associée à Wirex pour proposer la première carte Mastercard multidevise. La nouvelle carte permettra aux clients de payer en utilisant une variété de monnaies fiduciaires et de cryptomonnaies sans avoir à échanger les devises au préalable. La carte Wirex peut contenir 10 cryptomonnaies ainsi que 9 monnaies traditionnelles. De plus, Mastercard a également développé un partenariat avec BitPay, et ensemble ils ont lancé la première carte prépayée pouvant être chargée en crypto et convertie en monnaies traditionnelles. Une grande partie de l’adoption de la crypto a été rendue possible grâce au programme Accelerate de l’entreprise, qui travaille avec des partenaires crypto et des fintechs pour les aider à se développer et finalement intégrer l’écosystème Mastercard. L’accent mis par l’entreprise sur cet aspect constitue un signal clair d’une volonté continue de suivre les évolutions technologiques et les comportements des consommateurs.

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Résumé

Bien que traditionnellement connue pour ses offres de cartes de crédit, de débit et de cartes prépayées, Mastercard a constamment repoussé les limites afin de répondre aux besoins en constante évolution de sa clientèle. Même avec un nombre croissant de nouveaux entrants dans le secteur du traitement des paiements, l’innovation de l’entreprise lui a permis de conserver sa place au sommet du secteur. Grâce à la reconnaissance de sa marque et à un flux continu de nouveaux services et offres de produits, l’avenir de l’entreprise reste extrêmement prometteur.